Conseils et aide pour artisans et PME

Le secteur de l’artisanat bénéficie d’un large éventail d’aides financières, fiscales et d’accompagnement, destinées à soutenir aussi bien la création que le développement des entreprises. Se lancer dans l’artisanat ou développer son activité ne se limite pas à la recherche de financements. Pour réussir, il est essentiel d’être bien accompagné et de se former aux différents aspects de la gestion d’une entreprise artisanale.

Les réseaux et structures d’accompagnement

Les réseaux d'accompagnement Plusieurs réseaux nationaux sont à votre disposition pour vous accueillir, vous informer et vous accompagner dans le montage de votre projet. Certains s'adressent à tous les créateurs, d'autres assurent un suivi des entreprises qu'ils ont financées. Retrouvez ici un carnet d’adresses qui vous permettra de trouver le bon interlocuteur.

Pépinières, couveuses et incubateurs

Les pépinières d'entreprisesLes pépinières d'entreprises sont des structures d'accueil, d'hébergement, d'accompagnement du porteur de projet et de la jeune entreprise. Elles favorisent la réussite des nouvelles entreprises en réduisant les obstacles liés au démarrage de l'activité.

Les couveusesLes couveuses sont des structures accueillant les porteurs de projet en amont de la phase de création effective de l’entreprise. Elles permettent aux futurs chefs d’entreprise de tester leur projet de création grâce à un hébergement juridique et une offre d’accompagnement leur permettant "d’apprendre à entreprendre" dans un processus d’apprentissage et de coaching.

Les incubateurs Un incubateur est une structure qui a pour mission d’accueillir, d’accompagner et de soutenir les porteurs de projets de création d’entreprise innovante. Les incubateurs accueillent les projets finalisés.

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Contrats et formations d’accompagnement

Le contrat d'appui au projet d'entreprise (Cape) Le contrat d'appui au projet d'entreprise (Cape) est un contrat par lequel une société ou une association accompagnatrice fournit à un porteur de projet un programme de préparation à la création ou reprise d'entreprise et à la gestion d'une activité économique.Ce dispositif convient aux porteurs de projets qui souhaitent tester leur activité indépendante en toute légalité avant de se lancer.

5 jours pour entreprendre (CCI) Cette formation pour apprendre à créer une entreprise proposée par les chambres de commerce et d'industrie (CCI), a pour objectif de vous faire acquérir les compétences clés pour modéliser un projet de création d'entreprise.

La formation « Je deviens entrepreneur »Il s’agit d’un programme d'accompagnement à la création d'entreprise qui vous est proposé gratuitement par l'Adie. Ce soutien se formalise par des ateliers collectifs regroupant une dizaine de participants maximum sur 35 h (réparties sur 1 à 2 semaines).

Réseaux d’accompagnement nationaux

Réseaux d’accompagnement à la création d’entrepriseLes réseaux d'accompagnement peuvent apporter un appui à chaque étape d'un projet de création d'entreprise.

Réseaux d’accompagnement	Accompagnement proposé
BGE	Réseau qui accompagne les entrepreneurs à toutes les étapes de leur projet, de l’émergence de l’idée au développement de l’entreprise, grâce à des conseils, des formations et des outils adaptés.
Initiative France	Réseau qui soutient les créateurs d’entreprise en associant un accompagnement personnalisé à un prêt d’honneur, afin de faciliter le financement du projet d’entreprise.
Réseau Entreprendre	Réseau qui propose un accompagnement par des chefs d’entreprise expérimentés, un suivi collectif et, sous certaines conditions, un prêt d’honneur destiné aux projets à potentiel de création d’emplois.
France Active	Réseau qui accompagne et finance les entrepreneurs qui développent des projets à impact social ou territorial (entreprises de l’économie sociale ou solidaire ou entreprises implantées dans des QPV) à différents stades de leur activité.

Les interlocuteurs publics et consulaires

Les opérateurs publics de l’emploi et de l’insertion, les chambres consulaires et les réseaux d’accompagnement sont les premiers interlocuteurs auxquels s’adresser lorsque l’on souhaite créer une entreprise.

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France Travail, Pôle emploi et Apec

Si le créateur d'entreprise est demandeur d'emploi, il peut bénéficier d'un accompagnement proposé par France Travail.France Travail propose à tout demandeur d’emploi un accompagnement dédié à la création et à la reprise d’entreprise, permettant d’explorer la faisabilité du projet, de le structurer et d’identifier les potentielles aides.France Travail met d’ailleurs à disposition l’Emploi Store, un portail qui regroupe les services digitaux de France Travail et ceux de ses partenaires, qui comprend notamment un espace dédié à la création d'entreprise.

Les cadres en recherche d’emploi peuvent également bénéficier des services proposés par l'Apec pour préparer leur projet de création d'entreprise.L'Apec propose notamment un premier entretien pour enrichir son idée de création d’entreprise ainsi qu’un accompagnement sur mesure à la création d’entreprise.

Missions locales et aides spécifiques

Si le créateur d'entreprise est âgé de 16 à 25 ans, il peut bénéficier de l'accompagnement proposé par une Mission locale.Les Missions locales s’adressent à tous les jeunes de 16 à 25 ans qui rencontrent des difficultés d’accès à l’emploi, à la formation ou à l’autonomie.

En situation de handicapSi le créateur d'entreprise est en situation de handicap, il peut bénéficier d'un accompagnement proposé par l'Agefiph: titleContent. Cet accompagnement permet d'évaluer la faisabilité du projet, de structurer son développement et d'être orienté vers les aides financières et techniques adaptées. L'accompagnement est accessible sur orientation d'un conseiller France Travail, Cap emploi ou Mission locale.

Chambres consulaires

En fonction de la nature de l’activité de son projet, il est possible de contacter la chambre consulaire compétente :

Activité commercialeLa chambre de commerce et d’industrie (CCI) accompagne les porteurs de projets souhaitant créer une entreprise de nature commerciale, industrielle ou de services.
Activité artisanaleLa chambre de métiers et de l’artisanat (CMA) est l’interlocuteur privilégié des porteurs de projets souhaitant créer une entreprise de nature artisanale: titleContent.
Activité agricoleLa chambre d’agriculture accompagne les porteurs de projet souhaitant s’installer comme exploitant agricole ou créer une entreprise agricole.
Activité libéraleIl n’existe pas de chambre consulaire compétente en cas d’activité libérale. Selon la profession, les interlocuteurs sont différents : les ordres professionnels pour les professions réglementées et les syndicats ou unions professionnelles, comme l’UNAPL.

Financements publics, bancaires et alternatifs

Trouver un financement publicBpifrance est la banque publique d’investissement. Elle accompagne les créateurs et les repreneurs d'entreprise à chaque étape de leur projet, notamment en proposant des solutions de financement, de garantie et d'accompagnement.

Bpifrance intervient notamment à travers : les garanties de prêts bancaires afin de faciliter l'obtention d'un crédit professionnel et de limiter les garanties personnelles demandées par les banques; la Bourse French Tech Emergence, destinée à soutenir les premières phases de développement des projets innovants (Aide sous forme de subvention d'un montant maximum de 90 000 € sous conditions); le Concours d’innovation i-Lab, qui récompense chaque année les projets de création d'entreprises fondés sur des technologies innovantes grâce à une aide financière et un accompagnement; des prêts d’honneur digitaux, distribués par des réseaux partenaires tels que l’Adie, Initiative France, France Active ou Réseau Entreprendre : le Prêt d'honneur Solidaire, le Prêt d'honneur Création-Reprise, le Prêt d'honneur Renfort.

Bpifrance Création met à disposition « Mon Pass Créa », un service gratuit destiné aux porteurs de projet. Cette plateforme permet notamment de : Bénéficier d’un parcours personnalisé selon l’avancement du projet; Accéder à des outils pour réaliser son business plan, son étude de marché ou son prévisionnel financier; identifier les aides financières auxquelles le créateur d’entreprise peut prétendre.

Obtenir un prêt bancaireLes établissements bancaires constituent le principal interlocuteur pour financer un projet de création d'entreprise. Ils peuvent notamment proposer les services suivants : prêts professionnels destinés à financer les investissements de démarrage (matériel, véhicules, locaux, etc.); prêts de trésorerie pour couvrir les premiers besoins de fonctionnement; solutions de crédit-bail ou de location financière pour certains équipements; conseils sur le montage du plan de financement.

L'octroi d'un prêt dépend notamment de la solidité du projet, de la capacité de remboursement du créateur d’entreprise et des garanties apportées.

Explorer d’autres solutions de financementLe financement peut également passer par des dispositifs alternatifs, notamment : le financement participatif (crowdfunding); les plateformes d’investissement en ligne; les réseaux de financement solidaire.

Aides, subventions et dispositifs régionaux (exemples)

En complément des dispositifs nationaux, chaque région propose des aides adaptées aux spécificités locales.

Région	Type d'aide	Description
Auvergne-Rhône-Alpes (AURA)	Accompagnement	Dispositif dédié aux créateurs et repreneurs d'entreprise dans la région AURA qui ont besoins de conseils, d’aide pour l’élaboration du business plan, le choix de leur statut juridique, pour connaître les dispositions réglementaires de leur future activité, les financements et partenaires mobilisables, etc.
Bretagne	Concours (Cré’ACC)	Cré’ACC est un concours régional d’aide à la création d’entreprise, organisé par les experts-comptables de Bretagne.
Nouvelle Aquitaine	Subvention (Aide l’investissement reprise d’entreprise TPE)	Le montant de l’aide est plafonné à 50 000 € avec un taux d'intervention maximum de 35 %.
Occitanie	Plateforme Hub Entreprendre	Permet de centraliser les aides de la Région et de ses partenaires sur une seule plateforme : financements, appels à projets, ressources utiles, contacts, etc., pour bénéficier d’un accompagnement à 360° de son projet.
Pays de la Loire	Subvention (Prime Création)	Subvention de 5 000€ couplée à un prêt d’honneur Création, attribuée, sous conditions, dans le cadre d'une création d'entreprise avec création d'un emploi (CDI à temps plein).

Aides et dispositifs pour artisans : exemples pratiques

En tant qu’artisan implanté en Nouvelle-Aquitaine, vous êtes l’un des moteurs phares de l’économie locale, apportant votre savoir-faire et votre talent à la communauté. Cependant, la gestion financière en début de création d’entreprise peut parfois être un véritable défi.

Quelles subventions sont accessibles aux artisans néo-aquitains pour la création d’entreprise ? Pour faciliter l’accès aux financements des entreprises artisanales, la Chambre de Métiers et de l’Artisanat de la Nouvelle-Aquitaine vous conseille et vous oriente vers les solutions de financements les plus adaptées à vos projets.

L’aide à la création ou à la reprise d’une entreprise (Acre) : ce dispositif permet une exonération totale ou partielle des charges sociales pendant les 12 premiers mois d’activité. Pour en bénéficier, vous devez, en tant qu’artisan, remplir les conditions demandées par l’URSSAF.

Le microcrédit : Les prêt peuvent être accordés aux personnes ne pouvant pas accéder aux prêts bancaires classiques. Ce prêt rémunéré vient en substitution d’un apport personnel ou d’un crédit bancaire classique. Le microcrédit professionnel ne peut dépasser la somme de 12 000€. Vous pouvez vous tourner vers l'ADIE, un partenaire clé de la CMA pour l’accès au financement des TPE.

Le prêt d’honneur : souvent peu connu par les entrepreneurs, le prêt d’honneur permet aux artisans, dont l’apport est insuffisant, de financer leur création d’entreprise. Certains organismes (dont le réseau Initiative) accordent un prêt sans intérêts, ni garanties.

ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise) : cette aide financière destinée aux créateurs ou repreneurs d’entreprises, est versée par Pôle Emploi. Cette aide permet de recevoir ses allocations chômage sous forme de capital (appelé “capital droit”) en 2 fois.

ARE (Allocation chômage d’aide au Retour à l’Emploi) : si vous ne souhaitez pas bénéficier de l’ARCE, vous pouvez recevoir l’allocation ARE en plus de votre rémunération issue de votre activité.

Le financement participatif : également appelé Crowdfunding, ce type de financement permet de financer partiellement ou totalement un projet grâce à des dons ou des prêts de particuliers.

Accompagnement professionnel : experts-comptables, avocats, notaires

Selon les besoins du projet, plusieurs professionnels peuvent accompagner le créateur d'entreprise afin de sécuriser les aspects juridiques, comptables et patrimoniaux de la création :

Expert-comptable

Faire appel à un expert-comptable pour les aspects comptablesLe créateur d’entreprise peut faire appel à un expert-comptable. En effet, un expert-comptable peut notamment intervenir dans les domaines suivants : Comptabilité d’entreprise : ouverture, organisation, tenue, surveillance et consolidation de la comptabilité, élaboration des comptes annuels et des budgets prévisionnels; Gestion d’entreprise : assistance à la création d’entreprise, conseil en gestion financière (trésorerie, recherche de financements, conseil de l’entreprise en cas de difficultés, évaluation de l’entreprise (en cas de cession d’actions dans une SAS par exemple)); Audit de l’entreprise : audit des comptes dans le cas d’un rachat d’entreprise par exemple, audit juridique, fiscal, social et organisationnel; Mission de tiers de confiance : il peut établir des pièces justificatives pour l'entreprise pour laquelle il travaille et qui sont nécessaires à l'obtention d'avantages fiscaux (crédit d'impôt, réduction, etc.); Fiscalité : établissement des déclarations fiscales, optimisation de la gestion fiscale, etc.

Avocat

Faire appel à un avocat pour les aspects juridiquesLe créateur d’entreprise peut également faire appel à un avocat. Celui-ci peut intervenir à différentes étapes du projet, notamment dans les domaines suivants : Choix de la structure juridique : conseil sur la forme juridique la plus adaptée au projet, aux objectifs du porteur de projets et à sa situation personnelle; Rédaction et sécurisation des actes : rédaction des statuts, des pactes d'associés, des contrats commerciaux, des conditions générales de vente (CGV), des baux commerciaux ou des contrats de prestation; Protection des intérêts de l'entreprise : accompagnement en matière de propriété intellectuelle (marques, dessins et modèles, droits d'auteur), de confidentialité ou de concurrence; Conseil en droit social : accompagnement lors de l'embauche des premiers salariés, rédaction des contrats de travail et conseils sur les obligations de l'employeur; Gestion des litiges : assistance en cas de différend avec un client, un fournisseur, un associé, une administration ou un salarié, ainsi que représentation devant les juridictions lorsque cela est nécessaire.

Notaire

Faire appel à un notaire pour les aspects patrimoniauxLe recours à un notaire n'est pas obligatoire pour créer une entreprise, mais il peut être recommandé lorsque le projet comporte des enjeux patrimoniaux, immobiliers ou familiaux.

Le notaire peut notamment intervenir dans les domaines suivants : Acquisition ou apport d'un bien immobilier : accompagnement lors de l'achat d'un local professionnel ou de l'apport d'un immeuble à une société; Organisation et protection du patrimoine : conseils sur les conséquences de la création d'entreprise sur le patrimoine personnel et familial, ainsi que sur le choix des dispositifs de protection adaptés; Transmission ou reprise d'entreprise : accompagnement lors de la cession, de la donation ou de la transmission d'une entreprise, notamment dans un cadre familial; Rédaction de certains actes : établissement des actes authentiques lorsque la loi l'impose ou lorsque les parties souhaitent leur conférer une sécurité juridique renforcée.

Gérer les difficultés et procédures de redressement

Artisans en difficulté, il existe des dispositifs pour vous aider et des interlocuteurs pour chaque étape complexe de votre parcours. Toutes les chambres des métiers et de l’artisanat proposent en France un accompagnement dédié aux artisans en difficultés.

À la suite de ce diagnostic, un conseiller de la chambre des métiers et de l’artisanat accompagnera le chef d’entreprise dans la mise en œuvre des mesures correctrices : réduction des coûts inutiles, procédures de recouvrement des créances client, élaboration de plans d’apurement des dettes et soumission de ces plans aux créanciers, prise de contact avec banquier, fournisseurs, expert-comptable, etc.

Le médiateur du crédit est un intermédiaire efficace entre l'artisan en difficulté et les organismes de financement. Il agit en cas de refus de crédit, de découvert bancaire, de réduction d'autorisation, de refus de caution ou de l'étalonnement d'une dette, de problèmes de trésorerie récurrents.

Le Comité Départemental d'Examen des difficultés de financement ou CODEFI examine la situation des entreprises, TPE, PME et grandes entreprises n'employant pas plus de 400 salariés.

Certaines dispositifs comme la sauvegarde permettent un redressement de l'entreprise via une procédure devant le tribunal de commerce de votre département. Cette procédure est rapide et permet à l'entreprise de poursuivre son activité tout en étant accompagnée par des conseillers professionnels.

Si la procédure de sauvegarde n’est pas possible ou si l’entreprise artisanale est déjà en cessation de paiement, alors le tribunal pourra envisager un redressement judiciaire qui, ne l’oublions pas, a pour objectif de maintenir l’entreprise en activité ! Le redressement n’est pas toujours l’antichambre de la liquidation !

Subventions et aides pour moderniser et verdir l’activité

Avec l’évolution des réglementations et des attentes des consommateurs, les artisans sont encouragés à adopter des pratiques plus respectueuses de l’environnement et à intégrer des outils numériques dans leur activité. De nombreuses régions proposent des subventions pour financer l’achat de matériel moins énergivore, l’isolation des locaux professionnels ou encore l’installation d’équipements éco-responsables.

Un des principaux avantages des subventions artisans commercants est qu'elles permettent aux artisans et commerçants de rester compétitifs. Par exemple, des aides peuvent être allouées pour l'adoption de nouvelles technologies, comme la mise en place de systèmes de vente en ligne, essentiels pour s'adapter aux changements des habitudes de consommation.

Rôle central des Chambres de Métiers et de l’Artisanat

Les Chambres de Métiers et de l’Artisanat (CMA) jouent un rôle clé dans l’accompagnement des artisans à toutes les étapes de leur parcours. Ces subventions, proposées par des organismes gouvernementaux, des collectivités locales ou des institutions européennes, visent à répondre à divers besoins. Elles peuvent inclure des aides pour la création ou la reprise d'entreprise, le financement de formations, l'investissement dans de nouveaux équipements, ou encore l'amélioration de l'efficacité énergétique des locaux commerciaux.

La CMA Nouvelle-Aquitaine vous ouvre les portes de l'entrepreneuriat artisanal à travers des conseils personnalisés. La CMA vous propose un accompagnement sur-mesure pour la création de votre activité, en apportant des conseils sur les différentes aides financières et les outils disponibles pour réaliser votre ambition professionnelle.

Comment se faire accompagner dans les démarches pour les aides financières ?

Pour connaître les aides régionales possibles et les conditions d’éligibilité, contactez directement un conseiller de la CMA Nouvelle-Aquitaine. Ce dernier vous accompagnera pour vous aider à monter votre projet de création d’entreprise et vous orientera vers les solutions de financement les plus adaptées. Nos experts sont également à vos côtés pour vous aider à préparer votre prévisionnel financier et monter vos dossiers de prêts.

Quels sont les autres partenaires et structures d'accompagnement disponibles ? En plus de la Chambre de Métiers et de l'Artisanat (CMA) Nouvelle-Aquitaine, il existe plusieurs structures d’accompagnement disponibles pour soutenir les artisans dans leurs démarches pour obtenir des aides financières. La CCI (Chambres de Commerce et d'Industrie) propose un service similaire mais orienté vers les commerçants et industriels. Formations, conseils, informations sur les aides financières... Il existe également des réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise comme les pépinières d’entreprises, France Active ou Bpifrance.

Conseils pratiques pour accéder aux aides

Ces aides financières ne sont pas seulement des ressources financières, mais aussi des outils précieux pour concrétiser vos projets et réaliser vos ambitions professionnelles.
L'accès à ces soutiens peut faire toute la différence dans la réalisation de vos rêves entrepreneuriaux.
Il est donc essentiel pour les artisans et commerçants de se renseigner activement sur les aides disponibles et, si nécessaire, de se faire accompagner par des experts ou des associations professionnelles pour monter leurs dossiers de demande.

*Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre informatif.

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