N26 Business pour Auto-Entrepreneurs : Avis, Tarifs et Comparaison

Vous êtes micro-entrepreneur et souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel ? Vous cherchez une banque en ligne adaptée à votre statut ? La banque mobile très populaire auprès des particuliers propose également des comptes bancaires pour les professionnels et plus précisément pour les auto-entrepreneurs. Dans ce test complet de N26 Business, nous passerons en revue les questions importantes à se poser afin de vous aider à avoir un avis sur N26 Business et savoir si cette banque en ligne est faite pour vous ou non !

N26 est une néobanque (ou banque en ligne) permettant de créer un compte courant et d’effectuer des opérations classiques (virements, prélèvements, achats). Tout comme Revolut, la banque N26 est 100 % digitale. Elle s’utilise donc grâce à une application mobile qui permet de piloter votre compte. Une carte bancaire Mastercard digitale vous est également fournie afin d’effectuer des paiements mobiles via Apple Pay et Google Pay.

N26 a été lancée en 2013 en Allemagne puis a débarqué fin 2016 dans l’hexagone. En quelques années, elle s’est rapidement imposée comme le leader des banques mobiles et compte aujourd’hui près de 2,5 millions d'utilisateurs en France. Depuis 2016, l’entreprise propose plusieurs offres dédiées uniquement aux micro-entrepreneurs.

AVIS banque pro N26 BUSINESS : Mon avis après 2 ans avec le compte bancaire pour auto-entrepreneur

N26 Business : Offres et Tarifs

Les offres se déclinent en quatre abonnements: N26 Business, N26 Business Smart, N26 Business You et N26 Business Metal. En mode business, différents tarifs sont en place.

Les abonnements N26 Business, N26 Business You et N26 Business Metal, exclusivement réservés aux micro-entrepreneurs, permettent aux très petites structures d’ouvrir un compte bancaire professionnel rapidement et facilement.

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N26 Business (0 euro / mois) : idéale pour tester la néobanque, cette offre vous permet de réaliser les opérations courantes et de disposer d’une carte Mastercard digitale (et physique pour 10 €).
N26 Business Smart (4,90 euros / mois) : pour gérer vos comptes en toute facilité avec des avantages plus poussés (jusqu’à 5 retraits gratuits, service client téléphonique, offres partenaires, etc.).
N26 Business You (9,90 euros / mois) : vous pourrez retirer de l'argent sans frais à l’étranger et disposerez d’une assurance Allianz.
N26 Business Metal (16,90 euros / mois) : plus complète que l'offre Business You puisque vous bénéficiez de retraits, cashback et options d'assurance supplémentaires.

N26 Business propose quatre offres pour les micro-entrepreneurs :

N26 Business (0 euro / mois) : idéale pour tester la néobanque, cette offre vous permet de réaliser les opérations courantes et de disposer d’une carte Mastercard digitale (et physique pour 10 €).
N26 Business Smart (4,90 euros / mois) : pour gérer vos comptes en toute facilité avec des avantages plus poussés (jusqu’à 5 retraits gratuits, service client téléphonique, offres partenaires, etc.).
N26 Business You (9,90 euros / mois) : vous pourrez retirer de l'argent sans frais à l’étranger et disposerez d’une assurance Allianz.
N26 Business Metal (16,90 euros / mois) : plus complète que l'offre Business You puisque vous bénéficiez de retraits, cashback et options d'assurance supplémentaires.

Voici les frais liés à l’utilisation d’un compte N26 professionnel :

	N26 Business	N26 Business Smart	N26 Business You	N26 Business Metal
Coût d’un paiement par carte dans toutes les devises	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Coût d’un retrait en devises étrangères	Commission de 1,7 % sur le montant total retiré	Commission de 1,7 % sur le montant total retiré	Impossible pour la formule Business et la formule You	Sans frais et illimités
Coût d’un retrait d’espèces avec la carte	3 retraits gratuits par mois	5 retraits gratuits par mois	5 retraits gratuits par mois	8 retraits gratuits par mois
Coût par retrait supplémentaire	2 euros	2 euros	2 euros	2 euros
Coût d’un virement SEPA (émis et reçus)	Gratuit et illimité	Gratuit et illimité	Gratuit et illimité	Gratuit et illimité
Coût d’une nouvelle carte Mastercard	10 euros	10 euros	10 euros	10 euros

Si vous utilisez votre carte N26 pour un paiement à l’étranger, vous n’aurez aucuns frais de transaction ou de conversion en supplément.

Les services de base inclus à tous les comptes

Le compte N26 Business à 0€, pour qui ? Ce compte bancaire est 100% dématérialisé sans carte bancaire physique incluse, mais comprenant une carte virtuelle que vous pouvez enregistrer aux solutions de paiement mobile Apple Pay et Google Pay pour retirer des espèces aux DAB compatibles et effectuer vos achats dans un commerce physique et sur internet.

Le compte N26 Business Smart à 4,9€, pour qui ? À notre avis, N26 Business Smart est une offre adaptée à la vie quotidienne d’un auto-entrepreneur.

À notre avis, N26 Business You est une offre particulièrement adaptée aux auto-entrepreneurs mobiles.

À notre avis, N26 Business Metal réunit tous les services pour répondre aux exigences des auto-entrepreneurs souhaitant vivre une expérience premium à l’aide d’assurances complémentaires, de la carte bancaire physique en métal, du cashback boosté ou encore des offres partenaires dédiées aux professionnels.

Avantages et Inconvénients de N26 Business

Des atouts indéniables

On notera le caractère ergonomique de l’application. Celle-ci est fluide et sécurisée (système d’authentification 3D Secure, double authentification), ce qui facilite la prise en main de l’interface pour les débutants selon notre avis. Son offre gratuite est également idéale pour les opérations bancaires courantes en France. Les conditions d’entrée sont très simples puisque vous n’aurez pas besoin de répondre à certaines conditions de revenus. De plus, vous pouvez avoir accès à un espace client en ligne pour gérer vos comptes. Enfin, l’absence de frais supplémentaires lors d’un paiement par carte à l’étranger en fait une banque privilégiée pour les micro-entrepreneurs nomades.

En tant qu’auto-entrepreneurs, la banque digitale N26 peut être une alternative intéressante pour tout ceux qui démarrent leur activité. Les fonctionnalités et services sont simples à utiliser et vous pourrez visualiser aisément les mouvements sur votre compte. Vous bénéficiez également d’une carte de crédit (virtuelle et/ou physique selon votre offre). La plateforme et le site web sont particulièrement fluides et, surtout, vous n’aurez aucuns frais de gestion si vous choisissez l’offre standard. Cette offre est donc idéale pour les petits budgets! Notons également que la néobanque N26 est la seule à proposer 0.1 % de cashback sur vos dépenses, dans tous ses tarifs.

Les points de vigilance

Chez N26, vous ne pouvez pas : ouvrir deux comptes bancaires payer par chèque, déposer des espèces, créer un livret d’épargne ou disposer d’un découvert autorisé. N26 n’est pas un cas à part, ces limitations étant souvent caractéristiques des banques mobiles. À noter enfin qu’en ouvrant un compte chez N26, vous disposerez désormais d’un IBAN français commençant par le code FR (ce qui n'était pas le cas avant).

En tant que coursier micro-entrepreneur, vous vous devez d’ouvrir un compte bancaire si votre chiffre d’affaires dépasse 5000€ par an.

L’offre N26 Business est uniquement dédiée aux auto-entrepreneurs. Enfin, si vous êtes assujetti à la TVA (ou serez prochainement amené à l’être) N26 Business ne vous permet pas de mettre en place un prélèvement B2B DGFIP qui vous permet d’autoriser l’administration fiscale à prélever la TVA sur votre compte.

Fonctionnalités et Services de N26 Business

En plus des opérations classiques de type virements et prélèvements bancaires, N26 dispose d’autres fonctionnalités.

Création de sous-comptes bancaires : Pour y voir plus clair avec les divers versements mensuels, vous pouvez créer plusieurs sous-comptes, avec la fonctionnalité appelée Espaces. Ces tirelires virtuelles vous permettront de mieux gérer votre trésorerie. En bonus, vous pourrez également mettre en place des virements récurrents entre votre compte professionnel et ces sous-comptes. À noter que cette option est uniquement accessible aux clients de comptes premium.
Catégorisation des dépenses : N26 classe automatiquement les achats que vous avez réalisés. Plusieurs catégories sont déjà disponibles sur l’application et vous pourrez également créer vos propres tags (cotisations sociales, impôts, etc.). En un coup d’œil, vous avez accès à la répartition de vos dépenses, ce qui vous permet de mieux gérer votre budget.
Versement d’un cashback : Peu importe l’abonnement choisi, vous bénéficiez de 0.1 % de cashback sur chaque achat effectué avec votre carte N26 Business. Vous n’avez rien à faire pour recevoir votre cashback. Celui-ci sera versé automatiquement sur votre compte bancaire N26, à la fin du mois.
Obtenir un crédit : La néo-banque vous propose également de souscrire un crédit, entre 1 000 et 50 000 euros selon votre pays de résidence. Les périodes de remboursements varient également selon la zone géographique, généralement entre 6 et 84 mois. La demande peut se faire à tout moment depuis votre application, tout comme la signature du contrat. Pour une personne en France, le délai de versement des fonds sera alors de 7 jours après l’acceptation du crédit. Attention tout de même aux taux d’intérêt de cette offre, pouvant s’élever jusqu’à 19 % par an.
Achat-vente de cryptomonnaies : Cette nouvelle fonctionnalité, adoptée en Mars 2024, vous permet d'acheter et de vendre près de 200 cryptomonnaies. Le petit plus, vous pouvez vous lancer à partir de 1€. N26 prélève une commission sur vos transactions entre 1,5 % et 2,5 %.

En terme de sécurité, l’appli est très efficace : la banque mobile procure tous les outils indispensables pour sécuriser l’accès à son compte pro en ligne et sa carte bancaire.

Comment Ouvrir un Compte N26 Business ?

Envie d'ouvrir un compte N26 ? Vous pouvez le faire directement en ligne, sur l’application mobile ou depuis un ordinateur. L’inscription est rapide, entre 10 et 20 minutes. Si vous êtes éligible, votre compte bancaire sera créé dans les jours qui suivent. Vous recevrez dès l'ouverture du compte votre carte Mastercard virtuelle. Comptez environ une semaine pour recevoir la carte de débit physique. Pensez à la synchroniser à votre smartphone grâce à l’application.

Les étapes à suivre :

Inscription sur le site internet
Téléchargement de l’application
Alimentation du compte bancaire

Avis des Utilisateurs de N26 Business

L’avis des clients N26 Business est globalement très positif. les clients apprécient la rapidité avec laquelle ils ont pu ouvrir un compte N26 Business et le peu de justificatifs exigés. Les auto-entrepreneurs apprécient la grille tarifaire attractive de la banque mobile, la simplicité avec laquelle ils ont souscrit et gèrent leur compte au quotidien ou encore les services en constante évolution.

Ouvrir un compte en quelques minutes
Simplicité de la gestion du compte pro
Économies par rapport à une banque traditionnelle

Dans les avis clients positifs, les utilisateurs louent la qualité de l’application, sa facilité d’utilisation ainsi que sa simplicité. Son côté intuitif et facile séduit de nombreux clients. Les adeptes de N26 business sont en majorité des utilisateurs de la banque aussi sur le plan personnel.

Côté application justement, nous avons aussi parcouru les avis N26 Business. L’appli est notée 3,2/5 sur le Google Play Store, et 4,8/5 sur l’Apple Store, pour près de 250 000 avis cumulés.

👉 Les avis clients N26 Business sont en majorité très positifs : tarification attractive, simplicité d’utilisation, services en constante évolution et la souscription rapide sont les points forts les plus souvent évoqués par les professionnels.

En conclusion, N26 Business est une option intéressante pour les auto-entrepreneurs à la recherche d'une banque en ligne simple, rapide et économique. Son offre gratuite, son application intuitive et ses tarifs transparents en font un choix pertinent pour ceux qui débutent leur activité ou qui ont des besoins bancaires basiques.

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