A Plus Finance : Analyse des Avis et Performances

A Plus Finance est une société d'investissement française fondée il y a plus de 20 ans. Elle se spécialise dans l'investissement dans l'économie réelle, principalement à travers des actifs non cotés. La société propose ses produits aux particuliers et aux investisseurs institutionnels.

A Plus Finance repose sur une vision de moyen/long terme et sur une philosophie d’accompagnement de petites et moyennes entreprises déjà solidement implantées dans leurs activités. La société compte aujourd’hui 72 PME en portefeuille. Au 31 décembre 2020, les actifs gérés ou conseillés s’élèvent à 925M€, dont plus de 70% pour le compte d’institutionnels. Par ailleurs, A Plus Finance est signataire des PRI, Principes pour l’Investissement Responsable, édictés par les Nations Unies.

Les pôles d’expertises développés au sein de la société de gestion sont centrés sur l’Innovation, le Capital Transmission, l’Immobilier, le Conseil à la production et la distribution audiovisuelle et les Fonds de Fonds.

Pour les particuliers les fonds emblématiques d’A plus finance sont principalement les Fonds de capital-risque et ses FIP et FCPI. Il s’agit de dispositif pour le financement de petites et moyennes entreprises. Les investisseurs bénéficient alors de déductions fiscales sur le montant qu’ils ont investi. Par ailleurs, les Sofica sont également des dispositifs de défiscalisation intéressants et pour lesquels A plus Finance a développé une véritable expertise.

En ce qui concerne l’Innovation, A plus finance sélectionne de jeunes entreprises françaises innovantes, dont les secteurs sont dynamiques et ont un fort potentiel comme les technologies de l’information, l’environnement, l’e-business, l’industrie ou les médias. Pour le Capital Transmission, la société accompagne des entreprises déjà bien implantées dans leurs activités. Les investissements se font soit en dette, soit en capital, mais le fonds reste quasiment toujours minoritaire. Quant à l’Immobilier, A plus finance a développé un véritable savoir-faire dans le secteur ce qui lui permet d’intégrer ses immeubles dans ces véhicules financiers (OPCI, FPCI, SCI…). Pour le cinéma et l’audiovisuel, la société assiste les entreprises du secteur dans leurs activités financières, juridiques et administratives. A plus finance est ainsi à l’origine de Sofica, Sociétés pour le Financement de l’Industrie Cinématographique et Audiovisuelle. Enfin, en ce qui concerne les Fonds de Fonds, A Plus Finance a développé une expertise de multi gestion.

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Selon la décision de la commission des sanctions, "les manquements retenus à l'encontre d'A Plus Finance sont multiples". Ils portent notamment sur la diffusion d'une information trompeuse sur son site internet ou certaines brochures de présentation, qui "minimisait les risques" de certains investissements par rapport aux avantages attendus, détaille l'AMF. Les faits invoqués ont eu lieu entre 2012 et 2014, période qui a fait l'objet du contrôle de l'AMF, et certains d'entre eux ont couru sur toute cette période.

Analyse des Avis Clients

Les avis sur A Plus Finance sont mitigés, avec une prédominance de commentaires négatifs concernant les performances des fonds et la gestion.

Avis Positifs

Certains clients soulignent le professionnalisme et l'écoute des conseillers. Pour exemple, un avis mentionne :

"Cette société est tout simplement extraordinaire. Les conseillers sont à l'écoute et très professionnels. Je vous la recommande vivement et vous ne serez pas déçus 'Ils sont a l'écoute, pros et les conseils apportés sont toujours judicieux ...'"

De même, un autre avis met en avant l'écoute de l'équipe pour gérer au mieux les intérêts des clients :

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"Une équipe qui est l’écoute pour gérer au mieux vos intérêts !"

Avis Négatifs

Cependant, de nombreux avis font état de performances décevantes, voire de pertes importantes. Voici quelques exemples :

"La plupart de leurs FCPI et FIP des années 2004...2008 se sont terminés avec des moins values de 50 à 75%....Et ils n'ont jamais daigné répondre aux demandes d'explications...Incompétence extrême ou entourloupeurs de génie ?"
"Difficile de faire pire en terme de rendement FCPI: -82% au 30/06/2022 pour le FCPI APlus Innivation 10. Le benchmark avec les performances des autres sociétés de gestion FCPI / FIP est totalement défavorable à APlus Finance, quelle que soit la période"
"Gestion pitoyable des FCPI,report de liquidation des fonds sans cesse renouvelé,erreurs dans chaque courrier de gestion,avec rectificatif 3 semaines après...A fuir absolument."
"A+finance est la pire société placement que je connaisse Rendement de -30%à-80% et très gros retards dans les quelques règlementsCette société est à proscrire"
"Gestion désastreuse des FIP et FCPI , des résultats plus que pitoyables sur la majorité des fonds proposés , absence de communication ,,report de liquidation ..... j'en passe et des meilleurs .Bravo au President Niels Court Payen et aux équipes , cela ne devrait pas exister !"

Certains clients se plaignent également du manque de communication et des reports de liquidation des fonds :

"A plus FIP contrat depuis 2008 A plus proximité 3, prolongations permanente. Il devrait être liquidé au plus tard 2018. En d'hors de contre performance désastreux, A plus finance prolonge la liquidation année en année, en indiquant une date limite toujours modifiée et reportée à l'année 'après."

Des clients ont même évoqué des pertes totales de leur investissement :

"Attention, cette société est une véritable escroquerie. J'ai perdu 100% de l'argent investi chez eux et comme on signe un contrat reconnaissant qu'on peut tout perdre, ils sont quasi à l'abri."
"Perte de 100 %. Aucune information pendant la durée de vie du fonds. Au 31 décembre 2019, évaluation du portefeuille 64 €. Aujourd'hui 0."

Tableau Récapitulatif des Avis

Type d'Avis	Exemples de Commentaires
Positifs	Conseillers à l'écoute, professionnels, gestion des intérêts
Négatifs	Performances désastreuses, pertes importantes, manque de communication, reports de liquidation

Il est important de noter que les investissements en FCPI, FIP et SOFICA présentent un risque. Il est donc crucial de diversifier son portefeuille et de bien comprendre les stratégies des fonds avant d'investir.

Comment choisir les meilleurs fonds d'investissement ?

En effet, il s’agit d’un placement qui présente un risque. Il est ainsi important de regarder les stratégies de la Sofica et les anciennes performances des fonds. Par ailleurs, avoir une stratégie de diversification de votre portefeuille d’actifs est recommandé afin de pouvoir lisser les risques.

Ces deux produits financiers qui offrent des avantages fiscaux intéressants sont tout à fait cumulables, ils sont même complémentaires. Chacun des produits sont orientés vers le financent des entreprises différentes.

A Plus Finance s’est historiquement développée sur l’investissement dans les jeunes entreprises innovantes en France. En matière de financement de l’économie réelle, nous accompagnons les petites et moyennes entreprises déjà bien établies dans leurs activités. Dès sa création, A Plus Finance a développé une expertise de multigestion.

A travers son activité dans le cinéma et dans l’audiovisuel, A Plus Finance est à l’initiative de la création des SOFICA A Plus Image et de véhicules d’investissement dédiés au secteur audiovisuel.

La société a ainsi à cœur que sa stratégie au travers de ses investissement respecte les critères et les principes ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance).

Les investissements se font soit en dette, soit en capital, mais le fonds reste quasiment toujours minoritaire.

Pour les investissements réalisés, la réduction d’impôt est de 30% des investissements réalisés. Les versements vers une Sofica sont limités à 25% du revenu net global de l’épargnant avec un plafond de 18 000€. Ce qui permet une réduction maximale de 5 400€ (0,3 x 18 000). Toutefois, ce taux peut être majoré à 36 ou 48% dans certains cas.

L’équipe est composée de 25 spécialistes de l’investissement, venus d’horizons variés et complémentaires. Les deux implantations à Paris et Marseille permettent une plus grande proximité avec les entrepreneurs.

L’immobilier est plus que jamais au cœur des stratégies de gestion des investisseurs particuliers comme institutionnels.

La société de gestion de portefeuille est toujours indépendante et cela depuis sa création en 1998, elle est détenue par son manager.

A Plus Finance est notamment spécialisé dans la gestion de fonds de capital-risque et de capital-transmission concentré sur les petites et moyennes entreprises françaises, ou encore dans le conseil en investissement.

Il est important de regarder les stratégies de la Sofica et les anciennes performances des fonds.

A Plus Finance a développé une expertise de multigestion.

Les produits proposés par A plus finance s’adressent aux particuliers comme aux investisseurs institutionnels.

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