Guide complet du fonctionnement de l’épargne retraite AXA pour les cotisants

Le système d’épargne retraite AXA s’adresse aux salariés souhaitant constituer un capital pour leur retraite à travers différents dispositifs performants et flexibles. Il combine solutions collectives et individuelles, adaptées aux besoins variés des cotisants durant leur période d’activité professionnelle, ainsi qu’aux phases de départ à la retraite.

Les produits d’épargne retraite proposés par AXA

AXA propose plusieurs types de contrats d’épargne retraite, chacun répondant à des objectifs spécifiques, avec des règles fiscales avantageuses et des possibilités de gestion adaptées.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

Introduit le 1er octobre 2019, le PER est un dispositif d’épargne à long terme conçu pour remplacer progressivement plusieurs anciens contrats tels que le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) ou le contrat Madelin. Depuis le 1er octobre 2020, le PER d’entreprise collectif succède au Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (Perco), permettant à tous les salariés de se constituer une épargne retraite collective.

PER individuel : produit accessible à tous permettant d’épargner à son rythme, sans plafond de dépôt, avec des versements volontaires modulables selon vos objectifs et capacités financières.
PER d’entreprise collectif : reprend le Perco, avec des mécanismes d’abondement et la possibilité de percevoir primes d’intéressement et de participation.
PER d’entreprise obligatoire : successeur du contrat article 83, avec des avantages fiscaux significatifs et une adhésion obligatoire pour le salarié.

Le PER offre ainsi une grande flexibilité dans la gestion de votre épargne. Les versements volontaires du salarié sont déductibles de leur revenu imposable, dans la limite d’un plafond fixé par l’administration fiscale, indiqué sur la déclaration de revenus.

Le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (Perco)

Le PEE permet d’épargner sur une période de 5 ans minimum, après quoi les sommes deviennent disponibles. À la retraite, vous avez la possibilité de débloquer votre PEE même si le délai n’est pas atteint, car la cessation de votre contrat de travail pour départ à la retraite autorise un déblocage anticipé. Attention, ce déblocage se fait en une fois.

Quant au Perco, les sommes étaient indisponibles jusqu’au départ à la retraite. Ce plan collectif d’épargne retraite a été progressivement intégré dans le PER d’entreprise collectif, offrant désormais une meilleure gestion et des fonctionnalités enrichies.

Gestion et modalités de votre épargne retraite AXA

Gestion par Horizon Équilibre

Avec cette option, l’épargne est investie en fonction de la date prévue de départ à la retraite du salarié. Cette solution clé en main est évolutive, adaptée automatiquement au fil du temps pour moduler les investissements selon le profil et l’horizon de placement.

Gestion Libre

Elle permet au salarié une gestion personnalisée de ses investissements. Le cotisant choisit lui-même ses supports financiers au sein du contrat, maîtrisant ainsi l’évolution de son épargne selon ses préférences et appétences au risque.

Options de liquidation

Au moment de la retraite, vous pouvez opter pour le retrait sous forme de capital, de rente, ou d’une combinaison des deux. AXA propose plusieurs options de rente dont :

La rente viagère réversible, qui protège votre conjoint en cas de décès.
La rente viagère croissante par paliers, utile pour anticiper les dépenses de santé futures.

Les conditions de disponibilité et de déblocage anticipé

Votre argent peut être disponible avant votre départ officiel à la retraite grâce au PEE et dans certaines situations exceptionnelles définies par la loi :

Lire aussi: comprendre la liste des cotisants

Décès du conjoint marié ou pacsé
Invalidité
Surendettement
Perte d’emploi
Cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire

Pour le PER, ces cas exceptionnels ouvrent la possibilité de récupérer l’épargne avant terme.

En outre, à la liquidation de vos droits à la retraite, vous pouvez percevoir la rente prévue par votre Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) - sous réserve de la demande auprès de votre banque ou assureur. Le montant de la rente varie selon votre âge, le mode de liquidation et les options choisies.

Fiscalité avantageuse et déductions fiscales

Les versements volontaires effectués sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond fixé par l’administration fiscale. Cette possibilité d’abattement permet une optimisation fiscale intéressante pour le cotisant.

Dans certains cas, les produits issus des rachats partiels sur contrats d’assurance vie sont soumis à l’impôt sur le revenu, sauf exonération liée à votre situation personnelle. Un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple soumis à une imposition commune est applicable sur les produits de vos contrats à partir de la huitième année d’ancienneté.

Transfert et gestion multi-contrats

Il est tout à fait possible de transférer l’épargne accumulée sur un PER individuel vers un autre PER. Cette opération peut être pertinente pour bénéficier de frais plus avantageux ou d’une gestion plus adaptée à votre profil.

Contrat FAR PER d’AXA : un produit phare

Le contrat FAR PER AXA est reconnu et récompensé par la profession pour sa qualité. Il s’adapte parfaitement aux multiples besoins d’épargne retraite, avec une grande souplesse de versements, gestion des supports et options de sortie différenciées selon les attentes des cotisants.

Anticiper les départs en retraite avec AXA

Pour les entreprises, AXA propose des solutions afin d’anticiper les départs en retraite des salariés via la mise en place de versements d’indemnités de fin de carrière et autres dispositifs complémentaires. Ces mesures facilitent la transition financière des salariés tout en optimisant la gestion des ressources humaines.

L’épargne retraite c’est complexe ! | AXA

Résumé des principales caractéristiques de l’épargne retraite AXA

Produit	Période de blocage	Gestion	Déblocage anticipé	Fiscalité
PEE	5 ans minimum (déblocage anticipé possible à la retraite)	Gestion libre par salarié	Départ à la retraite, situations exceptionnelles	Produits imposés sauf exonération
Perco / PER d’entreprise collectif	Indisponible jusqu’à la retraite	Gestion par Horizon ou libre	Départ à la retraite, exceptions légales	Versements déductibles, abattement possible
PER individuel	Disponible à partir de l’âge légal (62 ans) ou liquidation régime obligatoire	Gestion libre ou par horizon	Décès conjoint, invalidité, chômage, etc.	Déduction fiscale limitée, abattement

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