Financement Bateau Particulier : Guide Complet pour Réaliser Votre Rêve Nautique

Vivre sur un bateau, les pieds dans l'eau, est un rêve accessible, mais qui nécessite une planification rigoureuse. De nombreux paramètres sont à prendre en compte, tels que le prix d'achat, les frais annexes, la fiscalité et, surtout, le financement. Vous rêvez d'acquérir un bateau de plaisance, mais vous ne savez pas comment faire pour obtenir un financement adapté à votre budget ? Pas de panique, ce guide est là pour vous guider !

Les Différentes Options de Financement pour un Bateau

Pour le financement de votre bateau neuf ou d’occasion, en crédit ou en leasing, il existe une gamme de financements spécifiques, souples et adaptés à vos attentes pour vos projets de bateau à moteur ou à voile. Voici les principales solutions de financement à votre disposition :

1. Le Crédit Bateau

Le Crédit bateau vous permet de réaliser votre rêve de naviguer sur votre propre bateau. Vous pouvez obtenir un prêt personnel pour acheter un bateau neuf ou d’occasion, avec ou sans apport et le rembourser sur une période allant jusqu’à 15 ans. Les avantages incluent la possibilité de profiter de votre bateau sans les contraintes de la location, un taux d’intérêt avantageux adapté à vos besoins et la possibilité de financer les équipements nécessaires.

2. La Location avec Option d’Achat (LOA) Bateau

La Location avec Option d’Achat (LOA) bateau vous permet de financer un bateau neuf ou d’occasion, à moteur ou à voile, sans avancer la totalité du prix. Vous réglez des loyers et pouvez, en fin de contrat, lever l’option d’achat pour devenir propriétaire. Cette formule offre souplesse de paiement, possibilité d’inclure entretien et assurance, tout en préservant votre budget. Contrairement aux idées reçues, la LOA n’est pas réservée à la navigation hauturière et convient aussi bien à un usage côtier que fluvial.

En LOA bateau, la TVA est appliquée sur les loyers et non sur le prix total du bien.

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Avantages de la LOA :
Réduction de T.V.A. : que votre bateau de plaisance soit ou non à moteur, grâce à la location avec option d’achat, vous bénéficiez d’une T.V.A. réduite sur les loyers (-50 %). Il est toutefois nécessaire que votre bateau soit homologué pour naviguer en zone hauturière.
Taux avantageux : pour ce type de prêt bateau, les établissements de crédit proposent des taux particulièrement bas. Pourquoi ? Tout simplement car ils récupèrent le montant de la T.V.A. sur le prix d’obtention du bateau.
Contrat de leasing transmissible : si vous souhaitez vous séparer de votre bateau à moteur ou de votre voilier alors que votre contrat de location court toujours, il vous suffit de transmettre ce dernier à un tiers. De la sorte, vous vous déchargez sans frais du paiement des loyers.

Conditions pour bénéficier d'une LOA :

Être vendu par un professionnel de la plaisance ;
Appartenir à la catégorie A, B ou C ;
Mesurer plus de 5 m de long ;
Naviguer sous le pavillon français ;
Être conduit par un hauturier (vous devez donc avoir le permis adéquat).

3. Le Crédit Assurance Plaisance

Naviguez en toute sérénité avec le Crédit Assurance Plaisance de CGI Finance. Ce package complet vous offre un financement sur-mesure pour l’achat de bateaux neufs ou d’occasion, accompagné d’une couverture et d’une assistance adaptées à vos besoins.

4. Libersea

Libersea est une solution de financement novatrice qui réunit une LOA, une assurance plaisance et un entretien moteur pour financer jusqu’à 100 % de votre bateau.

5. Rachat de Crédit

Utiliser le rachat de crédit pour financer l’acquisition d’un bateau est adressé aux emprunteurs ayant des crédits en cours et souhaitant devenir propriétaire d’un navire. Avec un regroupement de crédits, l’emprunteur ne paiera qu'une seule mensualité pouvant parfois être réduite jusqu’à 60%. Cette diminution du montant de la mensualité résulte d’un prolongement de la durée de l’emprunt.

6. Prêt Hypothécaire

Recourir à un prêt hypothécaire peut être envisagé quand l’emprunteur est propriétaire d’un patrimoine immobilier. L’emprunteur met en garantie hypothécaire du crédit, ou d’un rachat de crédit dans le cadre d’un rachat de crédit hypothécaire, un patrimoine immobilier lui appartenant, cela peut être une maison, un appartement….

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Bon à savoir : L’hypothèque maritime ou navale est aussi acceptée. Avec ce type de garantie, le bien hypothéqué sera le bateau en question.

7. Crédit Personnel ou Consommation

Le crédit personnel, qui peut être affecté ou non affecté, pour l’obtention d’un bateau est sans aucun doute la solution la plus efficace. Un crédit à la consommation affecté est un moyen de financement adéquat pour acquérir un bateau. Comme tout crédit affecté, l’emprunteur devra présenter des justificatifs prouvant que le montant prêté est assigné uniquement à l'acquisition d’un bateau.

LIZmer : La Solution de Financement pour votre Bateau

Financer un Bateau d'Occasion : Les Spécificités

Acheter un bateau demande très souvent un financement important, et prendre la décision de l’acquérir d’occasion permet de faire des économies lors de son obtention. Si la somme reste trop importante, il vous faudra trouver des sources de financement alternatives pour pouvoir voguer au large. Pensez simplement à bien respecter les étapes pour le financement de votre navire.

Où trouver des bateaux d’occasion ?

Plusieurs options s’offrent à vous pour trouver votre futur navire :

Éplucher les petites annonces dans votre journal ou sur Internet.
Contacter des professionnels qui font le lien entre l’acheteur et le vendeur.
Vous promener dans les ports de plaisance et regarder les affiches des bateaux en vente.

Comment choisir son bateau d’occasion ?

Avant de choisir votre navire, pensez avant tout à l’utilisation que vous en aurez et de l’endroit sur lequel vous souhaitez naviguer. Si vous êtes encore novice en navigation, préférez plutôt un bateau pneumatique, ou un petit yacht à moteur diesel ou électrique. Sachez également que si vous choisissez un navire à moteur avec une puissance supérieure à 6 chevaux, vous devrez être titulaire du permis bateau.

Si vous avez trouvé le bateau parfait dont vous rêviez, ne vous précipitez pas, et prenez le temps de contacter le vendeur et de l’essayer en conditions réelles. Ne donnez pas d’acompte avant d’avoir eu au moins l’opportunité de le tester.

Si vous ne passez pas par un professionnel, demandez à un expert nautique de vous apporter son conseil en la matière avant de signer. En effet, il n'est pas rare que certains vendeurs cachent des problèmes aux acheteurs.

Les étapes d’achat d’un bateau d’occasion :

Le vendeur doit déclarer le bateau à vendre.
Le vendeur doit retourner l'original du contrat à l'acheteur.
L'acheteur doit déclarer l'achat sur internet.
Vérifiez le statut hypothécaire de votre bateau avant de le financer.

Conseils pour un Financement Réussi

Définir votre budget : Évaluez précisément le coût d'acquisition, les frais d'entretien (environ 10 % du prix d'achat par an), l'amarrage, l'assurance, etc.
Préparer votre dossier : Rassemblez les justificatifs nécessaires (identité, revenus, domicile, etc.) pour faciliter l'obtention du financement.
Comparer les offres : Utilisez des simulateurs en ligne et demandez des devis auprès de différents organismes pour trouver la meilleure offre.

Les Frais Annexes à Prévoir

Outre le prix d'achat du bateau, il est essentiel de prendre en compte les frais suivants :

Taxe foncière : Habiter sur l’eau ne vous exonérera pas de la taxe foncière.
Taxe sur les yachts : Si le bateau choisi est un yacht, une taxe a été instauré en 2017. Les « grands navires de sport ou de plaisance » dépassant les 30 mètres de longueur et dont la puissance atteint 750 kW sont soumis à la « surtaxe yacht ».
Droit annuel de francisation : Il a été augmenté fortement pour ce type d’embarcation.
Consommation de carburant :
Réparations nécessaires : Plus le bateau est grand, plus les frais d’entretien et de réparations sont importants !
Amarrage : Il faut donc trouver la place dans un port ou une marina. Une fois la place obtenue, il faudra payer une redevance qui varie selon la taille et la largeur du bateau mais aussi le port (une place sur la Côte d'Azur coûte plus chère que dans la Manche). On peut atteindre un montant de 5.000 euros par an.
Entretien régulier : L’entretien du bateau ou voilier doit être régulier pour éviter les ennuis.
Électricité et eau : Il faut aussi avoir des batteries ou des panneaux solaires pour avoir l’électricité et des réserves d’eau qu’il faudra remplir.
Isolation : Il faut également bien isoler son bateau à cause de l’humidité (en hiver surtout) et des fuites d’eau possibles.

Habiter sur un bateau :

Envie de partir de son appartement sur la terre ferme, vous avez pensé à habiter sur un bateau, devenir un SDF ou Sur Domicile Flottant?

Pour habiter à peu près confortablement dans un bateau il faut que le modèle choisi mesure au moins 12 mètres si on est deux et que l’on puisse tenir debout dedans. De fait l'espace est assez réduit.

Il faudra aussi penser à la mise en place d’une filtration des eaux d’alimentation et de rejets, au raccordement à l’électricité, l’approvisionnement en eau, aux aménagements spécifiques (avec des matériaux faciles à déposer pour accéder à la coque).

Il est fortement recommandé d’assurer son « logement flottant», même si ce n’est pas obligatoire. Il faut assurer les passagers (responsabilité civile)

Etre un peu bricoleur et posséder un minimum de connaissances maritimes sera aussi important pour envisager une vie à bord à l'année. Un capitaine doit aussi être aussi électricien, mécanicien, plombier, soudeur, menuisier.

Tableau récapitulatif des options de financement

Type de financement	Avantages	Inconvénients	Adapté pour
Crédit bateau	Propriété immédiate, taux avantageux	Nécessite un apport, engagement à long terme	Acheteurs souhaitant devenir propriétaires
LOA bateau	Pas d'apport initial important, souplesse	Coût total plus élevé, conditions spécifiques	Acheteurs hésitants ou souhaitant changer régulièrement de bateau
Rachat de crédit	Mensualités réduites	Prolongement de la durée de l’emprunt	Emprunteurs ayant des crédits en cours
Prêt Hypothécaire	Garantie du prêt avec un bien immobilier	Risque de perte du bien en cas de défaut de paiement	Propriétaires d'un bien immobilier

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