Financement des Chambres de Commerce: Aides et Subventions pour les Entreprises en France

En fonction de votre profil et de votre situation, vous pouvez être éligible à des aides financières, sous forme de subventions, d’exonérations de cotisations ou d’allègements d’impôts. Il existe de nombreuses options pour financer votre projet entrepreneurial en France.

Réseaux d'Accompagnement et Structures d'Aide

Plusieurs réseaux nationaux sont à votre disposition pour vous accueillir, vous informer et vous accompagner dans le montage de votre projet. Certains s'adressent à tous les créateurs, d'autres assurent un suivi des entreprises qu'ils ont financées. Retrouvez ici un carnet d’adresses qui vous permettra de trouver le bon interlocuteur.

Pépinières d'entreprises

Les pépinières d'entreprises sont des structures d'accueil, d'hébergement, d'accompagnement du porteur de projet et de la jeune entreprise. Elles favorisent la réussite des nouvelles entreprises en réduisant les obstacles liés au démarrage de l'activité.

Couveuses d'entreprises

Les couveuses sont des structures accueillant les porteurs de projet en amont de la phase de création effective de l’entreprise. Elles permettent aux futurs chefs d’entreprise de tester leur projet de création grâce à un hébergement juridique et une offre d’accompagnement leur permettant "d’apprendre à entreprendre" dans un processus d’apprentissage et de coaching.

Incubateurs

Un incubateur est une structure qui a pour mission d’accueillir, d’accompagner et de soutenir les porteurs de projets de création d’entreprise innovante. Les incubateurs accueillent les projets finalisés.

Lire aussi: Participez au Projet Odyssée

Contrat d'Appui au Projet d'Entreprise (Cape)

Le contrat d'appui au projet d'entreprise (Cape) est un contrat par lequel une société ou une association accompagnatrice fournit à un porteur de projet un programme de préparation à la création ou reprise d'entreprise et à la gestion d'une activité économique. Ce dispositif convient aux porteurs de projets qui souhaitent tester leur activité indépendante en toute légalité avant de se lancer.

Formations et Programmes d'Accompagnement

5 jours pour entreprendre (CCI): Cette formation proposée par les chambres de commerce et d'industrie (CCI) a pour objectif de vous faire acquérir les compétences clés pour modéliser un projet de création d'entreprise.
La formation « Je deviens entrepreneur »: Il s’agit d’un programme d'accompagnement à la création d'entreprise qui vous est proposé gratuitement par l'Adie. Ce soutien se formalise par des ateliers collectifs regroupant une dizaine de participants maximum sur 35 h (réparties sur 1 à 2 semaines).

Concours et Trophées

Vous pouvez vous inscrire à des concours qui récompensent les créateurs/repreneurs d'entreprise selon leur secteur d'activité. Gagner un concours peut aussi vous permettre de vous faire connaître, de rencontrer des partenaires et de gagner en crédibilité aux yeux des banques et autres investisseurs.

Les trophées du commerce: Chaque année, les trophées du commerce récompensent et honorent les commerces et services de proximité les plus performants. Il est organisé par le réseau des Chambres de commerce et d’industrie en partenariat avec la Macif.
Le prix audace : Ce prix est le seul concours exclusivement destiné aux micro-entrepreneurs sur l’ensemble du territoire.

Aides Régionales

Plusieurs régions proposent des aides spécifiques pour soutenir la création et la reprise d'entreprises. Voici quelques exemples :

Auvergne-Rhône-Alpes (AURA): Dispositif dédié aux créateurs et repreneurs d'entreprise qui ont besoin de conseils pour l’élaboration du business plan, le choix de leur statut juridique, etc.
Bretagne: Cré’ACC est un concours régional d’aide à la création d’entreprise, organisé par les experts-comptables de Bretagne. Stimuler la création d’entreprise et encourager les créateurs à se faire accompagner est la raison d’être de ce concours. PASS investissement TPE : subvention correspondant à 20 % des investissements de production et qui est plafonnée à 30 000 €.
Centre Val de Loire: Pass’Création, un dispositif d'accompagnement pour la création-reprise d’entreprises viables et pérennes.
Hauts de France: Dispositif régional d'aide à la création / reprise d'entreprise START'UP, une subvention de 5 000 € par emploi créé.
Normandie: Diagnostic pour aider les créateurs et Coup de pouce, une subvention dont le montant varie de 1 500 € à 8 000 €.
Nouvelle aquitaine: Aide l’investissement reprise d’entreprise TPE, une subvention plafonnée à 50 000 €.
Occitanie: La Région Occitanie a mis en place la plateforme Hub Entreprendre Occitanie, qui permet de centraliser les aides de la Région et de ses partenaires.
Pays de la Loire: Prime Création Pays de la Loire, une subvention de 5 000€ couplée à un prêt d’honneur Création.
Guadeloupe: Aide chèque TIC, une subvention de 80 % des dépenses éligibles, plafonnée à 10 000 € et Aide régionale à l'investissement et à la création d'emploi - ARICE, une subvention de 40% du montant total HT du programme d'investissements éligibles.

Sources de Financement Alternatives

Outre les aides publiques, plusieurs sources de financement alternatives peuvent être envisagées.

Comment obtenir du financement pour lancer son entreprise ?

Financement par les Proches

Vous pouvez faire appel à vos proches (familles et amis) pour financer votre projet de création. Par rapport à un prêt bancaire, cette solution offre l’avantage de la souplesse et de la facilité. Vos proches peuvent vous aider de différentes manières :

Lire aussi: Guide Crowdfunding SAS

Don d'argent: Il peut être effectué par tout moyen (chèque, virement, mandat ou remise d'espèces).
Prêt d'argent: Lorsqu'il dépasse 1 500 €, le prêt doit faire l'objet d'un écrit. Lorsque le prêt dépasse 5 000 €, vous devez le déclarer à votre service des impôts des entreprises (SIE).
Dans le cadre d'une société, vos proches peuvent aussi entrer au capital de la société et devenir associés en réalisant un apport.

Emprunt Bancaire

L'emprunt bancaire constitue le principal levier pour financer un projet de création d'entreprise. Un prêt accordé par le système bancaire peut couvrir jusqu'à 70 % du prix d'acquisition. Généralement, il est exigé que l'emprunteur apporte au moins 30 % du financement.

Les modalités d'emprunt sont différentes selon les banques. Il est ainsi recommandé de faire vos recherches et de comparer les différents taux d'intérêts, les frais de dossier, les durées de remboursements ou encore les modes de garantie d'emprunt demandés. Pour s'assurer que l'emprunt sera bien remboursé, la banque peut exiger des garanties :

Garantie réelle (le nantissement du fonds de commerce ou le nantissement de titres sociaux)
Garantie personnelle (dans ce cas, la banque exige que le l'emprunteur se porte personnellement garant du paiement des échéances)

Prêt d'Honneur

Vous pouvez renforcer votre apport personnel avec un prêt d'honneur Création-Reprise :

Sans intérêts : il s'agit d'un prêt à taux zéro.
Sans garantie : vous vous engagez sur l'honneur à rembourser ce prêt.

Le montant du prêt d'honneur varie entre 1 000 € et 90 000 €. Son remboursement s'étale sur une durée de 1 à 7 ans. L'obtention de ce prêt permet de crédibiliser votre projet de création d'entreprise aux yeux des banques.

Contrat de Développement Transmission (Bpifrance)

Le contrat de développement transmission proposé par Bpifrance permet de financer l'achat d'un fonds de commerce, l'achat majoritaire de titres sociaux, les frais d'acquisition, le renforcement du besoin en fonds de roulement et le remboursement de comptes courants. Le montant du prêt varie entre 40 000 € et 1 500 000 €. Le remboursement peut s'étaler sur une durée de 7 ans.

Crédit Vendeur

Dans le cadre d'une reprise, si un climat de confiance s'est installé entre vous et le cédant de l'entreprise, il est possible de négocier avec lui la conclusion d'un crédit vendeur. Le crédit vendeur vous permet d'obtenir un paiement échelonné d'une partie du prix (50 % maximum). La durée du remboursement du crédit vendeur est de 1 à 3 ans.

Financement Participatif (Crowdfunding)

Le financement participatif ou crowdfunding consiste à récolter des fonds auprès d'une communauté d'internautes qui souhaitent soutenir votre projet. Le financement participatif constitue une bonne alternative pour les entrepreneurs qui rencontrent des difficultés à mobilier des fonds de manière traditionnelle. Le crowdfunding peut prendre 3 formes différentes :

Don (reward crowdfunding)
Prêt (crowdlending)
Investissement

Investisseurs

Vous avez la possibilité de financer votre projet en faisant rentrer des investisseurs au capital de votre société.

Business angels: Le business angel est un cadre d'entreprise en activité ou un ancien entrepreneur qui investit une partie de son patrimoine financier dans des sociétés innovantes à fort potentiel.
Fonds d'investissement: capital risque: Le capital risque est une prise de participation par un ou plusieurs investisseurs professionnels au capital de votre société.

Financeurs Solidaires

Si vous créez/reprenez une entreprise dans le secteur de l'économie sociale et solidaire (ESS), vous pouvez faire appel à des financeurs solidaires tels que France Active, la Nef ou le Crédit Coopératif.

Microcrédit Professionnel

Le microcrédit professionnel s'adresse aux créateurs ou repreneurs d'entreprises qui ne peuvent pas accéder au financement bancaire classique. Il s'agit d'un prêt de 17 000 € maximum. Pour en bénéficier, l'entreprise doit avoir moins de 5 ans d'existence et ne pas comporter plus de 3 salariés.

Tableau Récapitulatif des Aides et Financements

Type de Financement	Description	Avantages
Subventions Régionales	Aides financières spécifiques à chaque région.	Peuvent couvrir une partie des investissements.
Prêt d'Honneur	Prêt à taux zéro sans garantie.	Crédibilise le projet auprès des banques.
Contrat de Développement Transmission	Financement de Bpifrance pour la reprise d'entreprises.	Montants importants, pas de garantie demandée.
Crédit Vendeur	Paiement échelonné négocié avec le cédant.	Témoigne de la confiance du cédant.
Crowdfunding	Collecte de fonds auprès d'une communauté en ligne.	Alternative aux financements traditionnels.
Business Angels	Investissement par des particuliers expérimentés.	Apport financier et conseils.
Microcrédit	Prêt de faible montant pour les petites entreprises.	Accessible aux entreprises ayant des difficultés à obtenir un prêt bancaire.

Informations Complémentaires

Venez rencontrer vos pairs et vos conseillers CCI lors de réunions d'informations gratuites et des évènements autour du financement. Nos experts vous informent et vous conseillent sur les aides et dispositifs financiers mobilisables pour votre projet. Participez à notre formation sur 5 jours afin de contribuer efficacement à la gestion de l'entreprise.

balises: #Financ