Financement Foncier Agricole : Types de Prêts et Aides Disponibles

Le prêt agricole est un mode de financement essentiel pour les professionnels du secteur. Il peut être utilisé pour des travaux, l'achat de matériel ou l'installation d'une exploitation. De nombreuses banques proposent des prêts pour les agriculteurs.

Vous avez le projet de vous installer en tant qu’éleveur, viticulteur ou cultivateur ? S’y retrouver dans le monde complexe des financements bancaires est un véritable casse-tête, notamment quand le temps est précieux.

Types de Prêts Agricoles

Le prêt agricole est une forme spécifique de crédit dédiée aux activités agricoles. Il est généralement proposé par les banques et autres institutions financières. Il existe plusieurs types de prêts agricoles, dont les conditions varient en fonction de la nature du projet à financer, du profil de l'emprunteur et de l'organisme prêteur.

Le montant, la durée et le taux d'intérêt du prêt dépendent de ces facteurs, ainsi que de la situation financière de l'agriculteur.

1. Prêts Bancaires Classiques

Presque toutes les banques proposent désormais des solutions de financement spécifiquement étudiées pour les agriculteurs. Si vous êtes à la recherche d'un financement, nous vous conseillons de comparer plusieurs offres de prêt, pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation.

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Voici quelques exemples de prêts proposés par différentes banques :

Crédit Agridispo (Crédit Mutuel): Une avance de trésorerie pour couvrir les besoins de liquidités à court terme. Cela permet notamment de faire le lien entre les dépenses et les aides à recevoir. Ce prêt permet de moduler les échéances modulables et d’allonger la durée jusqu’à 5 ans.
Crédit Illico Actimat (Crédit Mutuel): La banque réserve à ses meilleurs clients l’accès sans frais au Crédit Illico Actimat dont le montant est compris entre 10 000 et 80 000 €.
Crédit-bail Agri (Crédit Mutuel): Une solution de financement de matériel avantageuse. Cela permet de louer à la banque avec option d’achat en fin de contrat du matériel agricole dont elle a fait l’acquisition pour vous.
Solution Agilor (Crédit Agricole): Permet de faire la demande de financement du matériel agricole directement chez le concessionnaire. La solution Agilor concerne tout le matériel agricole, neuf ou d’occasion, acheté auprès d’un vendeur agréé Agilor par votre Caisse régionale.

2. Prêts Bonifiés

Les prêts bonifiés ont l’avantage de proposer des taux d’intérêts beaucoup plus bas grâce à une aide de l’État qui en prend une partie en charge. Les crédits agricoles peuvent permettre aux agriculteurs de bénéficier de prêts à taux préférentiel, réduisant ainsi le coût total de leur emprunt.

3. Prêt d'Honneur Agricole

Le prêt d'honneur agricole est une alternative intéressante pour les agriculteurs cherchant à financer leurs projets. Les exploitants non éligibles à la Dotation Jeunes Agriculteur, ainsi que les moins de 40 ans non-titulaires d'un diplôme de niveau IV peuvent y avoir accès. Les montants des prêts varient généralement entre 1 000 et 80 000€. Le prêt d'honneur agricole est un levier précieux pour faciliter l'installation et la reprise d'exploitations, en particulier en région PACA.

4. Financement Participatif (Crowdfunding)

Le financement participatif, aussi appelé crowdfunding, se présente comme une alternative novatrice pour soutenir les projets agricoles. Des plateformes spécialisées tels que AgriLend ou MiiMOSA ont émergé, permettant aux agriculteurs de présenter leur projet à une communauté d'investisseurs potentiels.

Concrètement, l'agriculteur présente son projet sur la plateforme, fixe un objectif de collecte et une durée limite.

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Aides et Subventions Disponibles

Il existe différentes aides à destination des agriculteurs. Pour débloquer des aides pour vos travaux agricoles, plusieurs démarches sont à entreprendre. Contactez votre Point Accueil Installation local, qui pourra vous informer sur les aides disponibles dans votre région.

Certains prêts, sont conçus pour faciliter l'installation de nouveaux agriculteurs. Vous pouvez également solliciter des aides spécifiques selon votre statut ou votre territoire. Si vous êtes un jeune agriculteur, vous pouvez bénéficier de dispositifs spécifiques comme l'Aide Régionale Spécifique à l'Installation (ARSI).

Les aides pour les agriculteurs se déclinent en plusieurs formes, afin de répondre à différents besoins. Il existe notamment des aides directes, qui permettent de renforcer la trésorerie et les fonds personnels des agriculteurs. Des prêts bonifiés sont aussi proposés, avec des taux d'intérêt réduits pour faciliter l'installation des jeunes agriculteurs.

Aides Nationales et Régionales

DJA (Dotation Jeune Agriculteur): Dispositif national géré par les Régions, avec des montants et modalités d’éligibilité/attribution qui diffèrent.
Subventions: Provenant des collectivités locales (communautés de communes, pays, Départements, Régions), de l’État et de l’Europe, notamment pour du matériel ou des équipements techniques.

Les assurances de prêt

L'assurance de prêt n'est pas obligatoire pour un prêt agricole. En revanche, elle vous protège vous et la banque. L'assurance de prêt pour un prêt agricole est une garantie essentielle pour sécuriser le remboursement du crédit. Elle couvre l'emprunteur en cas d'évènements imprévus pouvant impacter sa capacité de remboursement.

Notez que certaines de ces garanties sont exigées par la banque (Décès, PTIA), tandis que d'autres peuvent être facultatives. Grâce au droit à la délégation d'assurance garanti par la loi Lagarde de 2010, vous êtes libre de choisir l'organisme proposant l'assurance de votre prêt agricole.

Rôle du Courtier en Financement Agricole

Le cabinet Finance Courtage est à votre service pour vous aider à trouver la meilleure banque et les meilleures conditions possibles pour votre projet. Forts de notre expérience et de notre expertise, nous vous conseillons et nous vous accompagnons dans votre projet agricole. Le cabinet AGEF Finance Courtage est inscrit à l’Orias en tant que Courtier en opérations de banques.

Pour obtenir le meilleur prêt pour l’achat de votre terrain non constructible, rien de tel que les conseils et l’accompagnement d’un professionnel du crédit. En confiant votre recherche de financement à un courtier CAFPI, vous avez l’assurance d’être orienté vers le meilleur type de prêt pour votre projet d’achat, en plus de bénéficier du meilleur taux et des meilleures conditions d’emprunt possibles.

Tableau Récapitulatif des Types de Prêts Agricoles

Type de Prêt	Description	Avantages	Inconvénients
Prêt Bancaire Classique	Prêt proposé par les banques pour divers besoins agricoles.	Accès facile, diversité des offres.	Taux d'intérêt variables, exigences de garanties.
Prêt Bonifié	Prêt avec taux d'intérêt réduit grâce à une aide de l'État.	Taux d'intérêt bas, coût réduit de l'emprunt.	Conditions d'éligibilité spécifiques.
Prêt d'Honneur Agricole	Prêt sans intérêt pour les jeunes agriculteurs ou ceux non éligibles à la DJA.	Facilite l'installation, taux zéro.	Montant limité, adossé à un prêt bancaire.
Financement Participatif	Collecte de fonds auprès d'une communauté d'investisseurs via des plateformes en ligne.	Alternative aux prêts bancaires, mobilisation de la communauté.	Nécessite une communication efficace, succès non garanti.

Préparer son projet

Pour réussir à financer un projet d’installation agricole, il faut bien le préparer, autant sa construction globale que sa présentation aux divers interlocuteurs. D’où l’importance d’anticiper et de se faire accompagner. Porte d’entrée de tout candidat au métier d’agriculteur, quel que soit son profil et projet, que ce soit par les réunions d’information collectives organisées tous les mois ou un rendez-vous individuel, cette structure les accueille, les écoute, les informe, les oriente. Surtout, elle les fait avancer dans leur réflexion, seulement initiée au premier contact.

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