Financement Participatif : Fonctionnement et Opportunités en France

Le financement participatif, également appelé crowdfunding, est devenu une solution de financement de plus en plus populaire grâce à Internet. Il permet aux particuliers de soutenir des projets de leur choix, en fonction de leurs critères (région, activité, impact, etc.). Ce mode de financement est complémentaire aux sources de financement traditionnelles telles que les dons, les ventes caritatives et le mécénat.

Comment réussir sa campagne de crowdfunding étape par étape

La finance participative est accessible aux associations, aux particuliers, aux collectivités et aux entreprises. Cela consiste à faire appel au public via une plateforme internet spécialisée pour collecter des fonds.

Quel est le principe du financement participatif ?

Le financement participatif consiste à faire appel au public via une plateforme internet spécialisée afin de collecter des sommes d’argent.

Les différents types de financement participatif

Il existe plusieurs types de financement participatif, chacun ayant ses propres caractéristiques et avantages :

Crowdfunding sous forme de don : L’association reçoit les sommes sans contrepartie.
Crowdfunding avec récompense : Les donateurs reçoivent des avantages en fonction du montant versé (cadeau, photo, t-shirt promotionnel, entrée gratuite...).
Crowdfunding sous forme de prêt (crowdlending) : Les fonds sont prêtés à l'association ou à l'entreprise et doivent être remboursés avec ou sans intérêts.
Crowdfunding sous forme d’investissement (crowdequity) : Les investisseurs prennent une participation au capital de l'entreprise.

Le reward crowdfunding : crowdfunding sous forme de don

Il peut s'agir de :

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dons sans contrepartie (récompense) : donations "coup de cœur" ;
dons avec une contrepartie symbolique : une carte postale, un t-shirt à l'effigie de l'entreprise, etc. ;
préventes / pré-commandes du produit ou service pour lequel la campagne de financement a été lancée.

Cette forme est idéale pour tester votre marché et l'accueil réservé par le public à votre produit ou service et ainsi, crédibiliser votre démarche.

Les dons perçus vont conforter vos fonds propres et permettre de créer un effet de levier sur d'autres financements : prêts d'honneur, prêts bancaires, subventions, etc.

Le don moyen observé en 2023 est d'environ :

40 euros pour les dons sans contrepartie (pour un montant moyen collecté de 752 euros)
68 euros pour les dons avec contrepartie (pour un montant moyen collecté de 1 802 euros)

Le crowdlending : crowdfunding sous forme de prêt

Il peut s'agir de :

prêts sans intérêts ;
prêts avec intérêts, sans caution ni garantie de votre part, d’une durée maximale de 7 ans

Ce type de crowdfunding permet, en général, de financer des dépenses non prises en compte par les banques, comme le besoin de liquidités ou des projets d'investissements immatériels.

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Le prêt qui vous sera consenti peut être rémunéré ou non. Lorsqu'il l'est, le taux moyen observé est de l'ordre de 7 % environ.

Son montant est plafonné à 2 000 euros par prêteur et par projet s'il est rémunéré, ou à 5 000 euros par prêteur et par projet s'il ne l'est pas.

Le crowdequity : crowdfunding sous forme d'investissement

Dans le cadre du crowdfunding equity, l'intervention prend la forme d'une prise de participation au capital de votre société.

Cadre juridique du crowdfunding

Le cadre juridique du crowdfunding est précisé par l’ordonnance du 30 mai 2014. Ce texte réglemente notamment le profil des intermédiaires habilités à collecter les fonds en créant le statut d'intermédiaire en financement participatif. Si la solution de paiement est directement embarquée par la plateforme, celle-ci doit être agréée en tant qu’établissement de paiement.

Les conditions générales de vente (CGV) et d'utilisation (CGU) doivent notamment définir les conditions d'accès à la plateforme et les conditions d'accès aux services proposés. Il est également nécessaire de détailler la procédure de souscription et l'éventuel remboursement en cas d'échec de la collecte.

Comment lancer une campagne de financement participatif réussie ?

Pour réussir une campagne de financement participatif, il est essentiel de suivre plusieurs étapes clés :

Définir ses objectifs : Quels sont les besoins de financement de l’association ? S’agit-il d’un projet ponctuel ou d’un besoin plus pérenne ?
Choisir le type de financement participatif : Déterminez quel type de crowdfunding correspond le mieux à votre projet et à vos besoins.
Engager sa communauté : Diffuser une page internet sur une plateforme de financement participatif peut ne pas s’avérer suffisant.

Vous devrez également vous interroger sur certains points cruciaux pour la réussite de votre projet :

quel est votre besoin de financement ?
avez-vous un produit, un prototype à montrer ? Une infographie ou vidéo à présenter ?
avez-vous une histoire à raconter qui donne envie, pour capter l'attention des internautes ?
quelles contreparties pouvez-vous proposer et quel est leur coût ?
le temps et l'énergie que vous et votre équipe êtes prêts à consacrer à cette campagne ;
le budget nécessaire pour lancer votre campagne de communication.

Pendant la campagne, il est important de bien prendre connaissance des règles de fonctionnement de la plateforme de crowdfunding que vous choisirez, puis de définir précisément vos cibles.

Pour amorcer l'opération, vous commencerez par solliciter vos proches en leur demandant de partager l'information de leur participation à votre campagne sur leurs réseaux sociaux.

Viendra ensuite la mise en œuvre opérationnelle de votre plan de communication : publication d'informations, d'actualités, mobilisation de personnes influentes pour faire du buzz, etc.

Attention, le web ne fait pas tout, rien ne remplace le contact physique, qui peut prendre forme autour d'événements et de démarchages.

La réussite d'une campagne de crowdfunding repose essentiellement sur vos capacités de communication.

Plateformes de financement participatif en France

Il existe aujourd'hui une multitude de plateformes pouvant vous aider à financer votre projet entrepreneurial. Certaines sont généralistes et s'intéressent à toutes sortes de projets. D'autres sont dédiées à certains types de projets : culturels, sociaux, environnementaux, innovants, numériques, etc.

Voici une liste non exhaustive de plateformes de financement participatif en France :

AkuoCoop (dédiée à l'énergie renouvelable)
Baltis (crowdfunding immobilier)
Enerfip (dédiée à la transition énergétique)
Fundimmo (immobilier)
Happy Capital (financement participatif sous forme d'actions)
Investbook (PME Françaises par souscription d'obligations)
KissKissBankBank (entrepreneurs, associations et créateurs)
Kocoriko (projets de la région Auvergne Rhône Alpes)
October (prêts aux TPE & PME)
Proarti (mécénat culturel participatif)
Sowefund (investissement participatif en capital)
Tudigo (financement et investissement de proximité)
Vatel Direct (plateforme de financement participatif de la société de Gestion Vatel Capital)

Pour faciliter vos recherches, nous vous proposons une sélection de sites et plateformes de crowdfunding. Plusieurs critères comptent pour choisir votre plateforme de crowdfunding : votre objectif de financement, le profil des internautes que vous souhaitez cibler ou encore le fonctionnement de la plateforme.

Les sites et plateformes de crowdfunding les plus importants et les plus fiables sont répertoriés sur le site internet de Bpifrance, la banque publique d’investissement.

Financement Participatif France (FPF) est une association loi de 1901 qui a pour objectif la représentation collective, la promotion et la défense des droits et intérêts des acteurs du financement participatif (également appelé crowdfunding). La Banque des Territoires et Financement Participatif France ont signé un partenariat pour la période 2018-2019. Depuis 2013, Bpifrance développe le site tousnosprojets.fr, qui a pour objectif de soutenir l’émergence en France du crowdfunding au sens large, en permettant aux contributeurs et porteurs de projet d’accéder via un espace unique à l’ensemble des projets des plateformes référencées.

Vous êtes à la recherche de financements autres que bancaires pour votre projet ? Il est devenu possible aujourd'hui, grâce à internet, de solliciter des fonds auprès d'un large public via des plateformes de crowdfunding. Ce type de financement peut prendre la forme d'un don, d'un prêt ou d'une prise de participation au capital de votre entreprise.

Le crowdfunding - ou financement participatif - est une solution de financement de vos projets de création ou reprise et de développement d'activité. Il est, généralement, utilisé en complément d'autres outils de financement comme les prêts d'honneur, les emprunts bancaires, les micro-crédits, etc.

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