PEA La Banque Postale : Analyse et Avis d'Expert

Filiale du groupe La Poste, La Banque Postale est née en 2006. Aujourd’hui une banque universelle, elle s’est progressivement diversifiée et propose une gamme complète de services financiers, dont le PEA (Plan d'Épargne en Actions).

Le PEA est proposé soit en direct par la Banque Postale soit via son courtier en ligne Easybourse, filiale à 100%. Quelle est donc la différence entre le PEA La Banque Postale et Easybourse PEA ? Lequel est le plus intéressant ?

Si tu veux mettre en perspective les différentes offres du marché, consulte notre comparatif dédié !

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un produit d’épargne dédié à l’investissement sur les marchés actions français et européens. Produit réglementé, il permet d’obtenir des avantages fiscaux sur les gains réalisés.

Conditions d'ouverture d'un PEA

PEA Banque Postale ou Easybourse PEA, peu importe, pour ouvrir un PEA tu dois être une personne physique majeure et domiciliée fiscalement en France. Le PEA est limité à un par personne ou deux par couple, pour des personnes mariées ou pacsées soumises à une imposition commune.

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Pour adhérer à l’offre Easybourse PEA un versement initial de 500€ est demandé. Il est possible d’ouvrir son PEA Banque Postale en ligne, à condition d’être déjà client. Pour Easybourse PEA, l’ouverture se fait 100% en ligne, même pour les nouveaux clients.

Transfert de PEA

Le PEA est un compte transférable, il est donc tout à fait possible de transférer un PEA existant vers la Banque Postale ou vers Easybourse. Un transfert de PEA engendre toujours des frais facturés par l’établissement de départ. Certains établissements, dont Easybourse, prennent en charge ces frais de transferts. Pas d’informations sur l'éventuelle prise en charge de la Banque Postale.

Le processus à suivre est généralement similaire à l’ouverture d’un nouveau compte, avec la différence qu’il peut être un peu plus long. Les pièces justificatives à fournir sont les mêmes, avec en supplément les informations relatives au PEA existant (relevé de portefeuille, etc.) Il est également possible de procéder à un transfert entre la Banque Postale et Easybourse.

Univers d'investissement

D’une manière générale, les OPC éligibles au PEA sont des Sicav et FCP investis à hauteur de minimum 75% en actions françaises ou européennes.

PEA Banque Postale

Comme la majorité des banques traditionnelles, la Banque Postale met en avant des OPC maison, développés et gérés par les sociétés de gestion du groupe : LBPAM (La Banque Postale Asset Management) et Tocqueville Finance. Parmi eux, 27 OPC sont éligibles au PEA. Si d’autres OPC (externes) sont accessibles via le PEA Banque Postale, la banque incite toutefois à privilégier les fonds maison en les exonérant de droits de garde.

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Aucune mention n’est faite concernant les ETF, ce qui représente un inconvénient de taille pour les amateurs de la gestion passive.

Easybourse PEA

En ce qui concerne Easybourse PEA, l’offre de produits est beaucoup plus intéressante. Sur les 900 fonds disponibles (de divers fournisseurs), un peu plus de 300 sont éligibles au PEA. Pour le PEA Banque Postal comme pour Easybourse PEA, ce sont les marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) qui sont privilégiés, ce qui est tout à fait suffisant.

Sur ses offres plus avancées (premium, expert et intense), Easybourse donne également accès à d’autres places boursières, dont certaines sont accessibles par internet (Nyse, Nasdaq et Francfort) et d’autres que par téléphone (Londres, Madrid, Lisbonne, Zurich, Milan, etc.).

Frais du PEA : Comparaison Détaillée

Même si les frais du PEA sont plafonnés depuis le 1er juillet 2020 par le Code monétaire et financier, il y en a. De manière générale, tu peux croiser les frais suivant :

• Frais d’ouverture : montant fixe facturé pour réaliser l’ouverture du compte. Généralement peu élevé, voire nul.
• Droits de garde : rémunération de l’hébergeur du PEA pour la conservation des titres. Ils sont exprimés en % de la valorisation du portefeuille plus une commission fixe par ligne. La facturation se fait généralement annuellement.
• Frais de transaction : ils sont prélevés au moment du passage d’un ordre (achat ou vente) et rémunèrent l’hébergeur pour la réalisation de l’ordre (c’est-à-dire l’achat ou la vente du titre sur les marchés financiers). Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant de l’ordre.
• Frais de clôture : prélevés à la clôture du PEA.

D’une façon générale, les frais des banques de réseaux sont plus importants que ceux des acteurs en ligne. Qu’en est-il des deux acteurs en question ?

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Tableau Comparatif des Frais : PEA La Banque Postale vs. Easybourse PEA

Voici un tableau comparatif des frais de fonctionnement entre le PEA La Banque Postale et Easybourse PEA :

Deux choses sont à retenir concernant ce comparatif des frais de fonctionnement :

• Le PEA Banque Postale est clairement plus cher (frais de tenue de compte, droits de garde)
• Même si d’une façon générale on aime pas trop les frais d’inactivité, ici le nombre d’ordres minimum fixé par Easybourse n’est que de 1. Si on investit de manière régulière (1 fois par mois), dans 2 ou 3 ETF, le minimum d’ordres est donc systématiquement atteint.

Frais de Courtage

Jetons à présent un œil sur les frais de courtage applicables pour tout achat ou vente de titres, trackers, ETF, etc. Dans le cadre du PEA tous les frais de courtage sont plafonnés à 0,5% par ordre si l’opération est réalisée par voie dématérialisée et à 1,2% par toute autre voie (non dématérialisée). Sans surprise, les frais de courtage du PEA Banque Postale, sont - comme pour la plupart de banques de réseau - peu compétitifs et quasiment alignés sur les plafonds légaux.

L’offre Easybourse quant à elle est plutôt intéressante : l’offre Easy Découverte donne accès aux places boursières Euronext (ce qui est tout à fait suffisant pour un PEA), propose une belle sélection d’ETF et des frais de courtage plutôt compétitifs. Les autres offres ne présentent pas vraiment d’intérêt, sauf si ton enveloppe d’investissement moyenne est plutôt conséquente.

Gestion du PEA

La gestion du PEA Banque Postale se fait via l’Espace Bourse de ton Espace Client Internet. Tu pourras y passer tes ordres, gérer et consulter ton portefeuille. L’offre Easybourse PEA quant à elle est davantage axée sur une gestion mobile et propose à ses clients une application avec de nombreuses fonctionnalités et outils.

Si tu es client à la Banque Postale et que tu y détiens un compte courant, tu pourras alimenter ton PEA via virement immédiat. Les deux PEA, Easybourse et Banque Postale, permettent également de mettre en place des investissements programmés. Dispositif idéal pour qui souhaite investir de façon régulière tout en automatisant le processus, il n’est pour le moment disponible que pour investir en OPC éligibles. Le même dispositif pour investir en ETF via Easybourse PEA serait un vrai plus.

Clôture et Transfert du PEA

De manière générale, un PEA peut être clôturé à tout moment. Tout retrait intervenant avant la maturité du PEA (5 ans) entraîne - sauf exceptions (licenciement, invalidité, etc.) - sa clôture automatique. Si tu veux clôturer ton PEA dans les 5 premières années, il te suffit donc d’en faire la demande ou d’effectuer un retrait. Note que la clôture du PEA avant maturité entraîne la perte de l’avantage fiscal. Si tu n’es pas satisfait ou que tu souhaites tout simplement changer d’établissement, il peut être plus judicieux de transférer ton PEA existant pour garder l’antériorité fiscale.

Easybourse PEA propose une offre plutôt intéressante qui n’a rien à envier à la concurrence. Filiale de La Banque Postale, le transfert est facilité et gratuit. C’est donc une très bonne alternative pour qui souhaite transférer son PEA Banque Postale pour profiter d’un PEA plus complet et moins cher.

Un retrait effectué après 5 ans de détention n’entraîne aucune clôture du PEA.

PEA PME-ETI

Le plafond de versements sur le PEA PME-ETI est de 225.000 € (à condition que le titulaire ne détienne pas de PEA classique).

A quoi faut-il faire attention avant d’ouvrir un PEA ?

Chaque personne concernée ne peut être titulaire que d’un seul PEA. Le placement en Bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps. Consultez attentivement le document d’information clé (DIC) qui doit vous être remis par votre conseiller avant toute souscription d'un OPC.

La Banque Postale et ses autres services

La Banque Postale reprend le rôle de mission de service public pour l’accessibilité bancaire en conservant comme avec La Poste la possibilité d’ouverture d’un livret A gratuitement à toute personne qui en fait la demande avec au moins 1.50 euro. En dehors de cela, la Banque Postale propose à ses clients particuliers un compte courant nommé « Formule de Compte » qui regroupe un package de services comme la tenue de compte gratuite ou l’accès gratuit aux services et applications de banque en ligne, 3 alertes SMS par mois, etc. Vous aurez le choix entre différents niveaux de carte de paiement Visa avec le choix du débit immédiat ou différé ainsi qu’à plusieurs options d’assurance.

Crédits et Assurances

Besoin d’argent pour réaliser un projet ou acheter un bien rapidement ? Plus de 90 % des achats de maison ou d’appartement sont financés par un crédit immobilier. Il s’agit d’un prêt bien spécifique sur du long terme (en moyenne sur plus de 20 ans). Quand vous avez besoin d’un emprunt immobilier, vous vous posez la question de savoir quelle banque propose le meilleur taux immobilier en 2025 ? Et si c’était La Banque Postale pour votre profil d’emprunteur et ce type de projet. Chaque banque va définir différentes offres en fonction de ce type de critères. Il y aura ainsi un taux immobilier plus ou moins avantageux dans chaque organisme de crédits eu égard à chaque politique commerciale mise en place. Et tout cela peut évoluer dans le temps. C’est donc au moment où vous en avez besoin qu’il faut étudier quelle banque va vous proposer le meilleur taux.

Pour des projets plus modestes qu’un achat immobilier, il y a le crédit à la consommation. À la Banque Postale, vous trouverez notamment des prêts personnels « verts » par exemple pour des travaux de rénovation énergétique ou encore l’achat d’un véhicule écologique.

Vos différents projets vous ont demandé de contracter différents crédits. Un emprunt immobilier pour financer votre appartement, un crédit auto pour changer de véhicule, un prêt travaux pour refaire votre cuisine ou votre salle de bain. Pour simplifier vos remboursements, bénéficier d’un taux plus avantageux ou encore obtenir une enveloppe de trésorerie supplémentaire, il est possible de réaliser une opération de rachat de crédits. Cela consiste à regrouper tout ou une partie de vos prêts en un seul.

Lorsque vous contractez un crédit immobilier à la Banque Postale, on vous obligera à souscrire une assurance de prêt immobilier avec un certain niveau de garanties. Pour cela, la Banque Postale vous proposera un contrat CNP Assurances avec de bonnes conditions. Néanmoins, cela ne vous empêche pas de comparer les assurances emprunteurs et de choisir celle qui vous propose le meilleur prix pour un même niveau de garantie et avec des conditions équivalentes ou plus avantageuses (franchises, exclusions, délai de carence, etc.). Pour chacune d’elles, on applique un taux d’assurance de prêt immobilier qui sera plus élevé dans le second cas. Pour bien comparer, il faut étudier le coût global sur toute la durée du financement.

Même si ce n’est pas toujours une obligation en fonction de votre statut (locataire, propriétaire, colocataire, etc.), il est préférable de souscrire une bonne assurance habitation. L’assurance habitation Banque Postale propose différentes formules et options qui vous permettent de définir à quel niveau vous souhaitez être assurés pour chaque risque.

PEL et CEL

LaPoste était il y a quelques années, l’acteur principal pour le Livret A. La Banque Postale fait également partie des entreprises accréditées pour distribuer pour ses clients un PEL ou un CEL. Leur fonctionnement est basé sur un système d’épargne progressif et régulier.

Conclusion

Le PEA Banque Postale n’est pas compétitif tant au niveau des supports proposés qu’au niveau de la tarification. Comme la plupart des établissements traditionnels, l’univers d’investissement est limité aux OPC groupe qui sont mis en avant (pas d’ETF), les frais de courtage sont alignés au plafonds légaux et la conservation des titres engendre des frais de garde.

Ceci étant dit, l’offre Easybourse PEA, courtier en ligne et filiale à 100% de la Banque Postale, surprend par sa qualité. L’ouverture du compte ainsi que la gestion du portefeuille se font en ligne ou avec une application mobile dédiée. Dans la palette de produits d’investissement accessible depuis Easybourse PEA on trouve 300 fonds et surtout une belle sélection de 132 ETF éligibles dont plusieurs ETF Monde pour diversifier son PEA au niveau mondial. Novice ou expert en bourse, chacun peut ouvrir un PEA adapté à son profil et à ses projets.

balises: #Pme

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