Carte CPay But et Prélèvements BNP Paribas Personal Finance : Explications

But propose à ses clients ce qu’on appelle la Carte CPay But. Elle vous permet d’acheter des produits et de les payer en 5 ou 10 fois. Cette dernière est un service proposé par CETELEM, collaborateur de BUT. Le magasin But propose cette carte à ses clients pour financer des projets comme l’achat de meubles ou de literie.

La carte de crédit CPay est une carte dite de magasin. Cette dernière appelée carte But Cpay Mastercard est associée à un crédit renouvelable de BNP Paribas Personal Finance (Cetelem). De même que de nombreuses autres enseignes de la grande distribution, But fait confiance à Cetelem (BNP Personal Finance) pour ce qui est de la carte de crédit et de fidélité qu’il accorde à ses clients.

En effet, en souscrivant un crédit renouvelable auprès de l’enseigne, vous recevez une carte vous donnant accès à des avantages exclusifs. Points, services exclusifs, chèques-cadeaux, ventes privées et bien plus encore... La carte de crédit renouvelable Confo+ Cpay Mastercard est facultative et associée à un crédit renouvelable de BNP Paribas Personal Finance.

Si la carte Buy Cpay Mastercard n’est pas une carte bancaire à proprement parler, son fonctionnement est très similaire. La carte de crédit renouvelable But vous permet également de réaliser des transactions en ligne et de retirer de l’argent aux distributeurs. Concernant son utilisation en magasin, il vous suffit de l’insérer dans le terminal de paiement électronique (TPE). Vous avez alors le choix parmi différentes options de règlement.

La carte Aurore est une carte de paiement sur laquelle le titulaire possède un crédit renouvelable de la société Cetelem (anciennement FIDEM). Aujourd’hui, on peut également trouver cette carte sous le nom de Cpay. En droit, on qualifie cela de “carte de crédit renouvelable”. Il y a quelques années on les appelait crédits revolving. C’est une réserve d’argent qui est mise à votre disposition. Si vous ne vous en servez pas, elle ne vous coûte rien, si ce n’est la cotisation annuelle de la carte. Si vous vous en servez en payant en caisse par exemple ou en retirant du liquide dans un distributeur automatique de billet, vous déclenchez le crédit.

Un crédit renouvelable fonctionne simplement : le créancier met à votre disposition une provision financière dont la somme totale est préalablement déterminée. Vous pouvez en dépenser l'intégralité ou une part plus ou moins importante, selon votre besoin du moment, de cette réserve d'argent. Au fur et à mesure des remboursements, la réserve se renouvelle et vous pouvez à nouveau emprunter.

Pour rappel, un crédit renouvelable est une forme de prêt à la consommation. Il permet principalement de financer - sur une période plus ou moins longue - un achat trop onéreux à un instant T. En contrepartie, les taux d’intérêt associés sont réputés particulièrement élevés. Comme mentionné précédemment, un crédit renouvelable implique un coût total plus important en raison des intérêts. Pour cette raison, vous devez prévoir un budget supérieur au prix d’achat annoncé en magasin ou sur internet.

Fonctionnement et Conditions d'Utilisation

Les achats réalisés avec votre carte de crédit renouvelable seront réglés au comptant, selon le mode de paiement comptant en cours sur votre crédit renouvelable (débit immédiat ou différé). Les retraits sont plafonnés à 300 € par jour et 600 € sur une période de 7 jours glissants. Les opérations de retrait réalisées en France et dans les autres pays de la zone euro sont gratuits.

Après chaque utilisation de votre carte de crédit renouvelable pour :

un montant d'achat minimum de 200€ chez les commerçants acceptant ladite carte (en magasin ou sur Internet), ou
un retrait d'espèces d'un montant de 200€ minimum aux distributeurs et guichets automatiques de billets acceptant votre carte de crédit renouvelable,

vous pouvez modifier votre choix de règlement en passant soit :

d'un règlement comptant à un règlement à crédit (utilisation en fractionné ou utilisation en mensualité choisie),
d'un règlement à crédit (en mensualité choisie uniquement) à un règlement comptant ou à un règlement en fractionné.

Vous pourrez alors modifier vos options de règlement jusqu'à 22h le lendemain de l'achat ou du retrait. Cette fonctionnalité est disponible si à la date de la demande de modification :

votre crédit renouvelable n'est pas suspendu,
le montant de votre crédit renouvelable disponible est au moins supérieur ou égal au montant du retrait ou de l'achat concerné par la demande de modification.

Pour bénéficier des offres de remboursement, vous devez régler vos achats avec votre carte de crédit Cpay Mastercard associée à un crédit renouvelable, dans la limite du montant disponible de votre crédit renouvelable. Vos remboursements seront visibles sous 7 jours, sur l'Application dans la rubrique "Nos Avantages du moment" > Voir Tout ».

Qui se cache derrière le prélèvement BNP Personal Finance ?

D'une manière globale, BNP Personal Finance propose des solutions de financements aux entreprises (pour leurs clients) et aux particuliers (directement). BNP Personal Finance fait partie du groupe BNP Paribas (et Cetelem) et se diversifie en proposant des solutions d'épargne, de crédits et d'assurance.

Quelles sont les offres de prêt personnels proposés par BNP Personal Finance ?

Crédit personnel pour le financement d'un véhicule, de travaux dans votre maison ou appartement, matériel informatique, hi-fi, Electroménager, voyages.
Crédit revolving appelé également crédit renouvelable : Enveloppe d'argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Rachat de crédits : Bénéficier d'une seule mensualité regroupant tous vos autres prêts.
Crédit Immobilier pour l'achat de votre résidence principale, secondaire ou investissement locatif.
Facilités de paiement ou crédit à court terme allant de 1 à 3 mois.
Carte de crédit au nom de l'enseigne distributrice. Vous pouvez choisir de payer vos achats de quelque nature qu'il soit, au comptant ou à crédit.
Crédit bail pour l'automobile : Location longue durée pour l'achat d'un véhicule avec à la fin de la location, la possibilité d'acheter le véhicule ou non.

Quelles sont les solutions d'épargne proposés par BNP Personal Finance ?

Livret d'épargne : les fonds sont disponibles immédiatement et vous pouvez verser en une seule fois ou de manière régulière.
Compte à Terme : Les fonds sont bloqués jusqu'à une date prévue en début de contrat. Le taux de rémunération est fixé dès le compte à terme ouvert.

Quelles sont les produits d'assurance proposés par BNP Personal Finance ?

Assurance chômage
Assurance décès/invalidité
Mutuelle
Assurance moyen de paiement
Extension de garantie
Assurance Auto
Assurance Habitation
Valeur à neuf du véhicule en cas de dommages ou accident

Tuto Cpay 2021 - Comment gérer mon crédit renouvelable depuis mon Espace Personnel ?

Comment expliquer un prélèvement BNP Personal Finance inconnu ?

Sans avertissement ni justification préalable, votre compte bancaire a été soudainement prélevé par BNP Personal Finance et vous aimeriez en connaître la raison. Voici quelques pistes pour comprendre l'origine de ce prélèvement :

Regroupement de prêts : Votre compagne ou votre compagnon a peut être effectué une demande de regroupement de vos différents prêts chez BNP Personal Finance, raison pour laquelle vous êtes prélevé par cet organisme. Parlez-en tout d'abord à votre conjoint afin d'éclaircir la situation. Ensuite, joignez le service client de BNP Personal Finance afin de savoir si les différents prêts à la consommation ont été remboursés.
Souscription d'un prêt à la consommation : Votre compagne ou votre compagnon a peut être effectué la souscription d'un prêt à la consommation chez BNP Personal Finance : délibérément ou non, votre conjoint ne vous a pas mis au courant du prélèvement BNP Personal Finance qui aura lieu au cours de ce mois.
Paiement en plusieurs fois : Il y a quelques jours, vous avez acheté un produit chez un commerçant partenaire de BNP Personal Finance et vous avez effectué un paiement en plusieurs fois. Vous ne le saviez peut être pas lors de votre sélection du paiement en plusieurs fois mais BNP Personal Finance met en place des partenariats avec certains magasins.
Usurpation d'identité : Vous avez fait l'objet d'une usurpation d'identité : il s'agit d'une escroquerie difficile à prévenir et qui peut toucher tout le monde.
Crédit non achevé : Votre crédit ne s'est pas achevé et la société de crédit effectue ses derniers prélèvements pour clôturer le prêt.
Regroupement de crédits : Vos différents prêts ont été souscrits auprès de créanciers distincts et, pour plus de facilité, vous avez fait le choix de procéder à leur regroupement chez BNP Personal Finance. D'autre part, vous gérez désormais plus simplement vos mensualités de crédit via un prélèvement unique effectué chaque mois par BNP Personal Finance.

En cas de fraude, il est important d'agir rapidement :

Avertissez aussitôt votre établissement bancaire de la fraude en question et faîtes opposition à la somme prélevée par BNP Personal Finance.
Contactez ensuite BNP et expliquez-lui l'incident pour que des procédures d'investigation et de sécurisation soient engagées de son côté.
Enfin, rendez-vous au commissariat ou à l'hôtel de police le plus près de votre domicile et déposez-y une plainte pour fraude bancaire.

Comment résilier la carte CPay But ?

La résiliation d’une carte CPay But, anciennement appelée Aurore FIDEM, répond à des lois précises. Pour interrompre l’accord qui vous relie à la carte de crédit revolving proposée par les magasins But, envoyez un pli recommandé avec accusé de réception. Nous vous conseillons fortement de solliciter la résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception.

Dans ce courrier, écrit à la main ou à l’ordinateur, précisez le numéro de la carte, la date de souscription du contrat. N’oubliez pas de joindre impérativement la photocopie de carte d’identité du titulaire ainsi qu’une copie du dernier relevé de compte. Vous préciserez également l’adresse du destinataire (Cetelem à Cergy-Pontoise) et la date à laquelle vous rédigez le courrier.

Voici un exemple de formulation :

“Conformément à la législation française et aux conditions générales du contrat, je vous informe que je résilie ma carte de crédit à la consommation souscrite auprès de votre organisme. Vous constaterez que j’ai honoré toutes les échéances relatives au contrat."

En ce qui concerne la carte elle même, elle sera soit détruite par vos soins, soit ré-expédié à BNP Personal Finance (Cetelem). Vous préciserez dans le courrier quelle option vous avez choisie. Comme c’est le cas pour une carte Cofidis, la restitution de la carte n’est pas une obligation. Le titulaire a aussi le choix de la couper ou de la renvoyer en même temps que sa demande de résiliation.

Dans l’hypothèse où le souscripteur aurait utilisé le crédit renouvelable, il devra rembourser toute la somme empruntée. Nous venons d’expliquer comment il faut procéder pour clôturer la carte et le prêt. Nous allons maintenant aborder les différents mode de résiliation.

Important : Nous vous disions plus haut que la carte était renouvelée chaque année et que cela donnait lieu à un débit automatique sur votre compte bancaire. Par conséquent, il est judicieux de résilier avant ce renouvellement, sachant qu’un préavis d’un mois est nécessaire. Si vous êtes dans cette situation, vous ne pourrez pas résilier tout de suite car la carte Cpay Mastercard et le crédit ne font qu’un seul. Vous ne devez donc rien, vous pouvez donc solliciter la résiliation du contrat (carte Cpay Mastercard + Crédit renouvelable Cetelem).

Que faire si vous souhaitez arrêter de payer BNP Personal Finance ?

Vous souhaitez résilier le crédit consommation car vous ne souhaitez plus être prélevé d'une mensualité de crédit BNP Personal Finance ? Contactez BNP pour connaître le capital restant dû de votre emprunt et envoyez leur un chèque de ce montant en précisant que vous souhaitez rembourser votre crédit BNP Personal.

Vous avez la possibilité de faire opposition au prélèvement BNP Personal Finance en demandant à votre conseiller bancaire de le faire. Cependant, nous vous conseillons de ne pas le faire car si vous décidez d’arrêter de payer votre prêt BNP Personal, les suites pourraient être plus désastreuses pour vous.

« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »

Comment joindre le service client BNP Personal Finance pour avoir des explications ?

Pour toute question ou demande d'informations, vous pouvez contacter BNP Personal Finance via les canaux suivants :

Page de contact BNP Paribas
Téléphoner au 09 69 32 75 02

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