Adréa / AÉSIO : mutuelle, assurance maladie et solutions pour les professionnels de santé (TNS, RSI)

Développer son activité libérale est une aventure entrepreneuriale exigeante, qui demande de votre part un engagement fort. Vous êtes animé(e) par la passion de votre métier et l’envie de réussir, avec pour objectif de développer une activité qui réponde à vos aspirations professionnelles et personnelles.

Pourquoi une complémentaire santé est indispensable pour les professionnels de santé

Les travailleurs indépendants bénéficient d’une grande liberté, mais le statut de travailleur non salarié (TNS) en exercice libéral s’accompagne d’une protection sociale moins étendue que celle accordée aux salariés. L’Assurance Maladie Obligatoire rembourse une partie de vos frais de santé, mais elle ne couvre généralement pas l’intégralité de vos dépenses. Même lorsque vous êtes remboursé par l’Assurance Maladie, une partie des frais peut rester à votre charge. Appelée familièrement mutuelle, la couverture complémentaire santé couvre la part des dépenses médicales non remboursées par l’Assurance Maladie Obligatoire : ticket modérateur pour les actes médicaux et paramédicaux, forfait journalier hospitalier, frais d’hospitalisation, lunettes de vue, prothèses dentaires, aides auditives, etc.

Adréa et AÉSIO : offres et positionnement mutualiste

Née d’une fusion entre ses 3 mutuelles fondatrices ADRÉA, APRÉVA et EOVI-MCD en 2021, AÉSIO Mutuelle se présente aujourd'hui comme une mutuelle se voulant proche de ses adhérents. Mutualistes que sont la solidarité, la liberté et la démocratie lui permettent de se démarquer dans son ambition d'être le leader en matière de protection sociale. La Mutuelle Aésio a pour mission de protéger la santé de ses adhérents en leur proposant des garanties santé adaptées à leurs besoins.

La mutuelle Adrea propose plusieurs formules aux particuliers qui souhaiteraient lui confier le remboursement de leurs dépenses de santé : deux gammes de complémentaire santé qui peuvent être assorties d’un renfort hospitalisation, une surcomplémentaire qui vient en complément d’un premier contrat d’assurance santé, comme une mutuelle d’entreprise obligatoire avec un niveau de remboursement trop bas. Pour offrir à ses assurés une formule adaptée et flexible, la mutuelle Adrea propose plusieurs formules réparties au sein de ses deux gammes de garanties : la gamme Primadrea, spécialement conçue pour les petits budgets, et la gamme Flexadrea, qui offre des remboursements plus élevés.

AÉSIO Santé Pro : une offre dédiée aux travailleurs non salariés

Pensé pour tous les travailleurs non-salariés (TNS), qu’ils soient artisans, commerçants, professions libérales ou encore micro-entrepreneurs, AÉSIO Santé Pro répond à la fois aux besoins des TNS et de leur famille. AÉSIO Santé Pro propose 5 niveaux de garanties et des renforts optionnels associés aux frais d’hospitalisation ou aux soins courants, ou au remboursement des soins et prothèses dentaires (forfait dentaire étendu) et de l’optique (lunettes, lentilles de contact).

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Vous pouvez ainsi ajuster le niveau des remboursements en fonction de vos besoins. AÉSIO Santé Pro vous propose une complémentaire santé pour travailleurs non salariés (TNS) évolutive, avec des niveaux de garanties qui s’adaptent à vos dépenses : hospitalisation, consultations, pharmacie, analyses biologiques et imagerie médicale, optique, dentaire et audiologie, remboursement des dépassements d’honoraires, vous pouvez choisir votre formule parmi 5 niveaux de garanties pour adapter votre protection en fonction de vos besoins.

Couverture familiale et options

Pensé pour tous les travailleurs non-salariés, AÉSIO Santé Pro répond aux besoins des TNS et de leur famille. Nos contrats peuvent également couvrir votre famille : vos enfants, votre conjoint(e) ou votre partenaire de Pacs sont protégés en qualité d’ayants droit. Pour ses adhérents indépendants, Aésio dispose de la garantie AESIO Santé Pro. Vous exercez la profession d'expert comptable sous le statut de travailleur non-salarié ? Vous êtes artisan, commerçant ou dirigeant d’entreprise ? Vous travaillez comme infirmier libéral ou professionnel de santé ?

Prévoyance professionnelle complémentaire

Les travailleurs indépendants à jour de leurs déclarations peuvent percevoir des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour maladie, équivalentes à 1/730e de votre revenu d'activité annuel moyen (Raam). Cette somme est inférieure à vos revenus professionnels habituels, ce qui entraîne une baisse significative de votre pouvoir d’achat. AÉSIO Prévoyance Pro, votre assurance prévoyance professionnelle, couvre vos arrêts de travail avec le versement d’indemnités journalières jusqu’à 350 € par jour et d’une rente invalidité jusqu’à 10 500 € par mois. Différentes options vous permettent d’adapter votre couverture : vous pouvez par exemple choisir une option pour couvrir vos frais professionnels, ou une option IJ relais qui prend la suite du régime obligatoire en cas d’arrêt d’indemnisation (sous conditions).

Vos proches sont protégés grâce au versement d’un capital décès jusqu’à 1 million d’euros ou d’une rente décès. AÉSIO Santé Pro et AÉSIO Prévoyance Pro bénéficient d’une fiscalité avantageuse dans le cadre de la loi Madelin. Vous pouvez en effet déduire les cotisations versées de vos revenus imposables, dans la limite de 3,75 % de votre revenu professionnel auquel vous ajoutez 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).

Services pratiques et accompagnement

Votre temps est précieux ? Puisqu’un aléa de santé peut avoir des répercussions sur votre quotidien, nous incluons dans nos contrats de complémentaire santé des solutions d’assistance et des services dédiés. Votre espace personnel en ligne vous permet de suivre vos contrats et vos remboursements, ou de contacter facilement un conseiller. Votre assurance vous accompagne en ligne. Accédez rapidement aux bonnes informations, à vos contrats, à vos documents confidentiels, demandez votre devis ou une simulation de tarif pour une complémentaire santé, une protection juridique, une offre prévoyance, auto ou habitation.

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Nous mettons à votre disposition ci-dessous les informations utiles à la bonne gestion du contrat souscrit pour vos salariés auprès d’AESIO. Nous abordons ainsi les grandes étapes de la vie de votre contrat : à l’embauche de vos salariés, durant leur activité ainsi qu’à leur sortie. Portée par la volonté d’être au plus près de ses adhérents, Aésio s’efforce d’offrir un service client de qualité. espace adhérent.

Réseaux de soins et avantages partenaires

Vous recherchez un professionnel de santé ? Le réseau de soins Carte Blanche vous permet de bénéficier de soins de qualité, au juste prix, auprès de plusieurs dizaines de milliers de professionnels de santé partenaires : opticiens, chirurgiens-dentistes, audioprothésistes, pédicures-podologues, diététiciens. LE RESEAU DE PARTENAIRE KALIVIA : Le réseau KALIVIA d’EOVMCD donne accès à de nombreux partenaires opticiens et audioprothésistes afin de bénéficier du tiers payant et de conditions privilégiées de remboursement.

Les travailleurs non salariés qui souscrivent un contrat AÉSIO Santé Pro bénéficient des offres exclusives de notre partenaire Miléade, avec des séjours à prix réduits toute l’année partout en France.

Hospitalisation, dépassements d’honoraires et 100 % Santé

Les niveaux de garanties les plus élevés assurent également la prise en charge de tout ou partie de vos dépassements d’honoraires. Vous bénéficiez également d’un meilleur remboursement en optique, dentaire et audiologie sur les soins et prestations hors 100 % Santé. Les contrats responsables permettent une prise en charge intégrale sur certains équipements du panier 100 % Santé. Grâce au 100 % Santé, certains équipements peuvent être intégralement remboursés dans le cadre d’un contrat responsable.

Les garanties proposées dans notre contrat de groupe sont réparties au sein de 3 modules de soins : Soins courants ; Hospitalisation ; Optique, dentaire et appareillage. L’employeur a le choix entre 4 niveaux de prise en charge pour chacun de ces modules. Chaque salarié peut renforcer la formule de base choisie par l’employeur à l’aide d’une surcomplémentaire qui se décline sur 5 niveaux.

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Adhésion, gestion des remboursements et démarches

En premier lieu, il est impératif d’envoyer à la mutuelle Aésio une feuille de soins ou une facture acquittée, contenant toutes les informations requises. Aésio analysera la demande de remboursement et évaluera le montant pris en charge, en fonction des garanties préalablement souscrites par l’assuré. Par principe, tous les salariés, y compris les CDD, apprentis et contrats de professionnalisation, doivent être affiliés au contrat collectif obligatoire. Par dérogation, ils peuvent renoncer à cette affiliation s’ils entrent dans les cas de dispense prévus par la réglementation.

La procédure d’affiliation / radiation / portabilité est sous la responsabilité de l’entreprise. A ce titre et dans un souci d’efficacité, une personne référente doit être habilitée par la direction pour effectuer les opérations de gestion. A partir de la mise en gestion de votre contrat, un extranet “entreprise” vous est dédié : EOVIMCD. Nous vous communiquons à cet effet vos identifiants d’accès au moment de votre adhésion ou sur simple demande. Pour la gestion de vos frais médicaux, un site extranet “salariés”, rendez vous sur le site d’EOVIMCD.

Portabilité et conditions de sortie

La portabilité doit être mise en place dans les cas suivants : licenciement (sauf faute lourde), fin de CDD, rupture conventionnelle, démission légitime (pour suivre un conjoint) ou encore rupture de période d’essai. La portabilité est possible pour un salarié à partir du moment où il atteint un mois d’ancienneté dans l’entreprise (toutes périodes confondues en cas de CDD récurrents). Si le salarié ne refuse pas expressément par écrit sa portabilité dans les 10 jours suivant son départ, l’entreprise est responsable de sa mise en place en le déclarant à la mutuelle.

Choisir sa mutuelle : critères pratiques

Le tarif est un critère important, mais il ne doit pas être le seul. Une cotisation attractive peut correspondre à une couverture suffisante si vos dépenses de santé sont limitées. Chaque assuré a des besoins différents. Un jeune actif pourra privilégier une formule simple, avec une cotisation maîtrisée. Une famille pourra rechercher une couverture plus complète pour les consultations, l’orthodontie, l’optique ou l’hospitalisation.

Le contrat prévoit-il un accompagnement spécifique à votre situation professionnelle ? Le contrat inclut-il des prestations annexes ? Y-a-t-il des services inclus avec le contrat ? Certains experts indépendants analysent les différents contrats et décernent des labels aux meilleurs offres du marché. Depuis le 1er décembre 2020, il est possible de résilier à tout moment son contrat de complémentaire santé, si le contrat a été souscrit depuis au moins un an. Le changement d’organisme est très simple : lorsque vous souhaitez aller chez un nouvel assureur, informez-le.

Fiscalité et dispositifs pour les indépendants (Madelin)

S’agissant plus spécifiquement des travailleurs indépendants, 78 % d’entre eux optent pour un contrat santé Madelin. Ces contrats santé, à condition d’être qualifiés de « contrat responsable », permettent de bénéficier d’un avantage fiscal. En effet, l’ensemble des cotisations liées aux garanties santé sont déductibles du bénéfice imposable du professionnel indépendant dans la limite du plafond fiscal suivant : 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale, auquel s’ajoute 3,75 % du bénéfice imposable. La déduction fiscale ne pourra excéder 3 % de 8 fois le PASS.

Pour vous aider à calculer votre disponible fiscal, AÉSIO mutuelle a conçu un simulateur : renseignez vos revenus, votre nombre de parts fiscales et le montant de vos versements annuels sur votre contrat, et nous calculons immédiatement le montant que vous pouvez déduire de vos revenus imposables.

Autres solutions proposées par AÉSIO / Adréa

Nous protégeons aussi propriétaires et locataires avec des assurances habitations personnalisées. Les parents d’élèves peuvent aussi découvrir nos assurances scolaires en ligne et bénéficier d’une protection à la carte. Êtes-vous bien couvert en cas d’imprévu ? Nos assurances prévoyance vous protègent en cas d’accident, d'invalidité, de décès ou de perte d’autonomie : maintenez votre niveau de vie, protégez vos proches, bénéficiez d’une assistance.

Nos solutions d’épargne à long terme, assurance vie ou plan épargne retraite, vous apportent un complément de revenus à la fin de votre activité professionnelle, ou vous aident à financer vos projets personnels. Multi Vie, l’assurance-vie par AÉSIO mutuelle, est un contrat multisupport associant fonds en euros et unités de compte pour vous permettre de trouver le juste équilibre entre dynamisme et sécurité. Le plan épargne retraite vous permet d’épargner durant votre activité professionnelle pour bénéficier du versement d’un capital ou d’une rente au départ à la retraite.

Choisir entre offres et garanties : tableau comparatif synthétique

Points pratiques et conseils pour les professionnels de santé

1. Vérifiez que le contrat couvre vos besoins professionnels : dépassements d’honoraires, hospitalisation, prothèses dentaires et optique.
2. Considérez la fiscalité Madelin si vous êtes TNS pour optimiser votre cotisation et bénéficier d’un avantage fiscal.
3. Examinez les services inclus : assistance, réseau de soins, tiers payant, extranet et application mobile.
4. Comparez les niveaux de garantie et les remboursements hors 100 % Santé pour les prestations onéreuses (implants, orthodontie, audiologie).
5. Anticipez la prévoyance : un arrêt de travail peut rapidement diminuer vos revenus ; la prévoyance professionnelle est essentielle.

Vous avez des questions ? Vous êtes travailleur non salarié (TNS) et exercez une activité indépendante ? Parcourez l’espace Indépendants et découvrez nos solutions en Santé, Prévoyance et Épargne ! Demandez votre devis en ligne, ou contactez les conseillères et conseillers AÉSIO mutuelle pour un point sur votre situation.

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