Aide au Financement d'une Voiture : Guide Complet des Solutions en France

De nos jours, l’automobile est souvent un outil incontournable pour assurer les besoins du quotidien, notamment pour se rendre au travail, conduire les enfants à l’école ou pour gérer les courses. Mais acheter une voiture est un gros investissement et les personnes aux revenus les plus modestes sont alors confrontées à une dépense qu’elles ne peuvent pas budgétiser.

Heureusement, il existe plusieurs modes de financement pour acquérir un véhicule. Aussi, l'État a mis en place plusieurs aides et subventions, selon le modèle de véhicule et la situation financière du conducteur. Dans le cadre des aides à la mobilité et au transport, certaines aides existent pour l’achat d’une voiture. Certaines sont mises en place par le gouvernement.

Nous faisons le point sur les meilleures solutions et les différentes aides disponibles.

Ce que doit te coûter ta voiture - Les conseils d'un expert-comptable pour acheter un véhicule

Aides Gouvernementales pour l'Achat d'une Voiture

Au delà de ces aides gouvernementales, vous pouvez aussi bénéficier d’une aide pour acheter une voiture auprès d’associations et d’initiatives locales. Les principales aides gouvernementales sont :

La prime à la conversion
Le bonus écologique

Ces dispositifs s’adressent directement aux personnes qui rencontrent des difficultés pour acheter une voiture.

Prime à la Conversion

Il s’agit ici de remplacer votre voiture particulière ou camionnette essence ou diesel par un véhicule peu polluant. Votre ancien véhicule est alors destiné à la casse.

Si votre véhicule actuel est éligible à la prime à la conversion, la prime est déterminée par le type de véhicule acheté ou loué, votre situation fiscale à N-2 (2021 pour achat en 2024) ainsi que le kilométrage pour vous rendre sur votre lieu de travail. En 2024, le montant de la prime varie de 1.500€ à 6.000€.

Cette aide gouvernementale s’adresse aux personnes majeures domiciliées en France.

Bonus Écologique

Pour l’achat d’une voiture, le montant de cette prime est de 27% du prix TTC du véhicule. Si le concessionnaire ne vous avance pas le montant du bonus écologique en le déduisant du prix d’achat, il vous appartient d’en faire la demande en ligne. En général, l’aide varie de 1.000€ à 3.000€ pour l’achat d’une voiture.

Le montant du bonus écologique peut atteindre jusqu'à 7 000 euros pour l’acquisition d’un véhicule neuf avec un coût total inférieur à 45 000 euros.

Lire aussi: Demande de Financement Formation

Sachez que le bonus écologique et la prime à la conversion sont deux aides cumulables entre elles.

Microcrédit Social

Ce dispositif vise à aider les personnes les plus précaires qui n’ont pas accès au crédit bancaire classique. C’est le cas si vos revenus sont faibles ou irréguliers. Le microcrédit social est un prêt garanti en partie par l’état.

Les personnes qui ne peuvent accéder au système bancaire classique sont éligibles à ce microcrédit. En général, le montant du micro crédit social varie de 300€ à 8.000€. Dans certains cas, il peut aller jusqu’à 12.000€. Le délai de remboursement est de 5 ans maximum.

Il permet d’obtenir un prêt jusqu’à 5.000 euros. 50% du montant sont garantis par l’État. La demande se fait auprès d’un service d’accompagnement social (Croix-Rouge, Secours catholique…).

Cette solution de financement est proposée par des associations telles que :

Emmaüs
Le Secours Populaire
Le Secours Catholique
La Croix Rouge

Le micro-crédit social permet le financement d'une voiture sans apport, avec un échéancier court (maximum 36 mois). Pour en bénéficier, il faut déposer un dossier de micro-crédit auto auprès de l'association concernée. L'octroi de ce crédit est décidé par le comité de l'association.

Aides Spécifiques pour les Jeunes

Dans le cas de difficultés financières, il est possible de faire financer sa voiture par une banque et cela sans apport. En effet, les établissements prêteurs sont conscients des faibles moyens des jeunes qui deviendront par la suite de futurs travailleurs, ainsi, de nombreux établissements proposent des crédits pour permettre aux jeunes d’acheter leur première voiture.

Emprunter sur une courte durée est toujours plus avantageux étant donné que les taux d’intérêts seront moindres. De plus, un apport facilite également l’acceptation d’un dossier de prêt. L’avantage majeur d’un prêt personnel étudiant est la possibilité d’un remboursement différé. En effet, avec ce type de prêt, il est possible de financer ses études ou encore l’achat de sa voiture avec un taux d’intérêt généralement compris entre 3 et 5%.

Il faut bien étudier la notion de franchise qui peut varier selon le temps du crédit. Pour prétendre à ce type de prêt pouvant aller de 1500 jusqu’à 30000 euros, le jeune doit être étudiant et être âgé de 18 à 25 ans. Les étudiantes de 18 à 25 ans ayant leur propre foyer fiscal bénéficient d’un crédit d’impôt pour les intérêts.

Pour acheter leur première voiture, les jeunes conducteurs font souvent appel aux garanties financières de leurs parents. Ce sont alors les parents qui souscrivent le crédit et sont par la suite remboursés directement par leur enfant. Ce type de crédit est proposé par toutes les banques et permet une minimisation des taux d’intérêts.

La caf propose sous condition de justificatifs, une aide à la mobilité pour les jeunes chômeurs ainsi que pour les personnes bénéficiant du RSA. Le prêt de la caf concerne les voitures neuves ou d’occasion et propose un taux d’intérêt quasi nul.

L’absence de véhicule étant un frein pour trouver un travail, Pôle Emploi, conscient de cette problématique, propose un soutien aux jeunes chômeurs pour l’acquisition de leur première voiture.

Certaines associations proposent aux jeunes chômeurs, aux jeunes au RSA ou encore aux jeunes intérimaires, un prêt pour le financement d’une voiture. Le principe du micro crédit est simple : il se substitue au crédit à la consommation en permettant aux jeunes d’obtenir des taux d’intérêts quasi nuls et ainsi d’éviter le surendettement.

Aides pour les Intérimaires (FASTT)

Vous êtes intérimaire et souhaitez réparer ou acquérir un véhicule ? Les intérimaires bénéficient d'une aide pour acquérir une voiture neuve ou d'occasion. Il s'agît d'une aide du Fonds d'action social du travail temporaire (FASTT).

Vous pouvez solliciter auprès du fonds d’action sociale du travail temporaire, FASTT, un prêt d’un montant compris entre 1.600€ et 12.000€ remboursable sur une durée allant jusqu’à 60 mois. Le montant du prêt automobile intérimaire est compris entre 1 600 euros et 12 000 euros maximum. La durée de remboursement maximale est de 60 mois, sans frais de dossier.

Pour une voiture, il vous en coûtera 10€ par jour pour une durée maximale de 60 jours et ce partout en France. Pour un cyclomoteur, 3€ par jour pour 60 jours maximum par an.

En effet, en partenariat avec Renault, le FASTT vous propose une location avec option d’achat d’une Dacia Sandero ou Spring pour un loyer mensuel commençant à 110€. Ce dispositif est réservé aux intérimaires respectant les conditions de ressources mis en place par le FASTT (avoir un quotient familial inférieur à 1.100 euros).

L'intérimaire demandeur du crédit auto doit déposer un dossier de demande de crédit auprès du FASTT. Ce dernier effectue ensuite une simulation de crédit voiture. Après consultation avec l'organisme de crédit partenaire (Crédit Lift du Crédit Agricole), le crédit auto FASTT est accepté ou non, sous 10 jours.

Les Prêts Auto de la CAF

Les chômeurs et les personnes en emploi précaire peuvent bénéficier d'un crédit auto de la Caisse d'allocations familiales (CAF). La CAF propose différentes offres :

Le prêt d'honneur : jusqu'à 1 830 euros et avec une durée de remboursement de 36 mois maximum. Il s'agit d'un prêt à taux 0% (sans TAEG fixe) pouvant aussi financer des réparations de son véhicule ou les cotisations d'assurance. Le prêt d'honneur voiture CAF est accessible aux allocataires de la CAF ayant au moins un enfant à charge.
Le prêt préventif : d'un montant maximum de 1 250 euros et un remboursement en 50 mensualités. Il s'agit d'un emprunt financier de dépannage pour faire face à un événement imprévu (accident de la route, panne, etc). Ce prêt est aussi accordé selon la situation personnelle du demandeur.

Chaque département dispose de ses propres montants de prêts auto CAF. Pour plus d'information, renseignez-vous directement auprès de la caisse dont vous dépendez.

Autres Types de Crédits Auto

Il existe différentes options pour acheter une voiture. Plusieurs formes de crédits voiture sont disponibles en France.

Le crédit personnel auto : Il s'agit d'un crédit à la consommation classique, utilisé pour l'achat d'un véhicule. La somme accordée peut être utilisée pour financer tous projets, à l'exception d'un bien immobilier.
Le crédit auto affecté : Le crédit auto est un crédit affecté à l'achat d'un véhicule. Le montant accordé ne peut être utilisé que pour financer l'achat d'une nouvelle voiture. L'argent ne vous revient pas directement, il est versé au concessionnaire par la banque ou l’établissement de crédit.
La location avec option d'achat (LOA ou leasing) : Cela consiste à louer un véhicule sur une période et choisir parmi 3 possibilités à la fin du crédit conso :
- rendre le véhicule
- renouveler la location
- lever l'option d'achat, donc acheter le véhicule
Le crédit ballon : Il fonctionne comme une location avec des mensualités faibles ainsi qu'un forfait kilométrique prévu par lors de la signature du contrat à ne pas dépasser. En fin de contrat, l'emprunteur peut acheter la voiture en réglant au comptant la somme appelée le "ballon".

Accompagnement et Conseils

Au-delà des aides pour acheter une voiture décrites ci-dessus, il est toujours possible de solliciter une association à visée sociale. Nombre d’entre elles se préoccupent des personnes précaires et aujourd’hui de nombreuses initiatives locales voient le jour. Par ailleurs, face à la hausse du prix de l’essence, des aides pour payer le carburant existent.

Quelle que soit votre situation et l’aide que vous souhaitez solliciter, nous vous conseillons fortement de vous faire accompagner, un travailleur social peut vous épauler dans vos démarches et vous faciliter les recherches. Pour cela, adressez-vous aux services sociaux de votre commune, département ou à votre référent Pôle emploi.

Vous pouvez aussi faire gratuitement une simulation de vos droits pour connaître l’ensemble des aides dont vous pouvez bénéficier.

A noter : De nombreux départements ont supprimé l’APRE. L’aide personnalisée au retour à l’emploi (APRE) vise à faciliter l’insertion des bénéficiaires du RSA sur le marché de l’emploi. Pour bénéficier de cette aide personnalisée, il faut être bénéficiaire du RSA socle ou justifier de revenus inférieurs à 500€ mensuels sur la période des 3 mois précédant la demande.

balises: #Financ