Fonctionnement des terminaux de paiement American Express pour professionnels

Assez peu courante en France, la carte American Express est une carte bancaire que l’on peut qualifier de haut de gamme. En effet, cette carte permet à ses détenteurs de bénéficier d’assurances supplémentaires, de partenariats personnalisés et d’une assistance. Elle est particulièrement courante aux États-Unis et commence à prendre de plus en plus en plus d’ampleur en France à mesure que le nombre de partenariats augmente.

Pourquoi la carte American Express n’est pas acceptée partout

Pour bien comprendre pourquoi la carte American Express n’est pas acceptée dans tous les commerces, il est essentiel de comprendre le fonctionnement de cette carte et ce qu’elle implique pour le commerçant (mise en place, frais prélevés…).

Tout d’abord, il faut savoir que pour pouvoir accepter les cartes American Express, il est nécessaire de prendre contact directement avec American Express ou de disposer d’un terminal de paiement électronique (TPE) qui accepte l’option monétique AMEX. Les cartes American Express sont encore trop peu connues en France, ce qui fait que de nombreux commerçants ne connaissent même pas ces démarches et ne peuvent par conséquent l’accepter comme solution de paiement.

Les démarches sont simples et rapides, il faut tout de même prendre le temps de les faire. Seuls des organismes agréés peuvent effectuer les manipulations nécessaires. Ils sont ce qu’on appelle les « mainteneurs monétiques ». En règle générale, l’installation se déroule comme suit :

La banque fournit d’abord une carte de domiciliation, pour permettre au mainteneur monétique de paramétrer le TPE, afin que l’argent aille directement sur votre compte.
Si vous avez opté pour un TPE en contrat de location, c’est le mainteneur monétique de la société de location de TPE qui se chargera de le paramétrer.
Quoi qu’il en soit, si vous optez pour un achat de TPE, vous ne pouvez pas le faire vous-même. Vous devrez passer par un professionnel du TPE agréé.

Comment accepter American Express : contrat et installation

Vous voulez accepter American Express mais vous ne savez pas comment faire ? Pour l’accepter il vous faut un contrat American Express commerçant et l’application AmEx installée sur votre terminal de paiement. Pour accepter une carte American Express, vous avez besoin d’un numéro de contrat American Express. Les commerçants français peuvent établir ce contrat d’affiliation American Express. Vous pouvez passer par votre banque. En général, ils peuvent vous en fournir un. L’idéal est de passer par votre conseiller. Il vous donne toutes les informations nécessaires, et s’occupe des formalités. Sinon, vous pouvez faire une demande directement à American Express. Pour cela, il faut compléter ce formulaire.

Une fois l’intégralité des documents fournis, il faut attendre entre 7 et 10 jours pour recevoir la copie du contrat. Avec celle-ci, vous trouvez un numéro de contrat et une carte d’initialisation. À la réception de votre Carte d’initialisation, contactez le service technique d’American Express au 01 47 77 75 75. À l’aide de votre carte d’initialisation, le service disponible au 01.47.77.75.75 se charge de l’initialisation du TPE avec vous.

Les terminaux Ingenico et Verifone sont compatibles avec l’application American Express. Yavin a simplifié le paramétrage des contrats AMEX sur ses terminaux de paiement. SumUp présente l’avantage d’inclure déjà ce moyen de paiement. En effet, en achetant un terminal chez eux, l’initialisation du TPE aux paiements par American Express est déjà faite. Vous n’avez donc rien à faire !

Faut-il changer de terminal ou de banque ?

Non, il n’est pas nécessaire de changer de terminal de paiement. Non, vous pouvez garder le même TPE. Non, vous pouvez continuer à utiliser votre compte bancaire actuel. Notre service technique devra simplement vous installer le logiciel sur votre terminal. Pour cela, vous pouvez appeler le service technique d’American Express.

Fonctionnement d’une transaction AmEx sur le terminal

Le fonctionnement est similaire à une carte bancaire traditionnelle. Au moment où la carte est présentée, le terminal reconnaît la carte AmEx grâce au numéro qui commence par un 3. Veillez à toujours obtenir un code d'autorisation pour le montant total de la transaction. Le terminal affiche « SAISIR CODE ». Lorsque vous soumettez un paiement par le biais de votre terminal électronique, ne repassez pas la Carte dans le lecteur avant d'être invité à le faire par le terminal.

Il peut arriver que lors de la demande d’autorisation, le terminal affiche « APPEL PHONIE » ou « VEUILLEZ CONTACTER AMERICAN EXPRESS ». Dans ce cas, vous devez, comme il est écrit, appeler le centre d’autorisation au 01.47.77.71.00. Celui-ci vous dit d’accepter, ou non, le paiement. Assurez-vous que le nom de votre établissement est écrit correctement sur les relevés de compte du titulaire.

Si malgré tous vos efforts pour l'éviter, un litige survient, nous nous efforcerons de le résoudre directement avec le titulaire. Répondez par courrier postal ou par fax à l'adresse ou au numéro figurant sur la lettre, en indiquant toutes les informations requises. En l'absence de réponse de votre part avant la date spécifiée, nous serions malheureusement contraints de déduire le montant de la transaction de votre compte commerçant. Veuillez noter que nous pourrions être amenés à trancher en faveur du titulaire de la Carte.

Traitement des remboursements et des paiements

La façon la plus simple et la plus rapide pour traiter une demande de remboursement est de le faire directement sur votre terminal de paiement. Vous devrez alors traiter le crédit en tant que REMBOURSEMENT. Le traitement des soumissions/rapprochements varie en fonction du terminal.

Dès réception de vos transactions, American Express en effectuera le paiement sur votre compte bancaire conformément au délai prévu sur votre contrat. American Express vous versera le montant net de chaque transaction. Le montant net représente le montant brut moins les déductions éventuelles (notamment le taux de commission ou la cotisation forfaitaire), conformément aux Conditions Générales d'acceptation de la Carte. En vous payant directement le montant net, nous n'avons pas à faire de déduction à la fin de chaque mois.

Les transactions susmentionnées figureront sur votre relevé de compte accompagnées d'un numéro de référence unique. Avec le compte commerçant en ligne, vous pouvez consulter, télécharger et imprimer vos relevés, suivre le traitement de vos transactions et de vos paiements, pour simplifier votre comptabilité.

Tarifs, commissions et offres pour les commerçants

Une fois tous les avantages et procédures présentés, vous vous demandez sûrement quel est le prix à payer pour accepter American Express. Néanmoins, il faut savoir qu’en général, la commission à payer est bien plus chère que les réseaux CB, VISA ou Mastercard. Pour les petits commerces, American Express, propose en général un abonnement « à la place » de la commission. Cet abonnement variera de 30€/an à 500€/an selon votre volume d’encaissement. Si vous dépassez les 100 000€ d’encaissements annuels le forfait bascule en une commission de 1,90%.

Yavin, vous permet de connecter gratuitement votre contrat AMEX à votre compte. Chez SumUp les frais de transaction restent exactement les mêmes. C’est un gros avantage. Les cartes American Express sont réservées aux personnes ayant un certain niveau de revenus. Cette carte est donc sélective pour ses clients devant justifier d’un bon niveau de vie pour pouvoir en profiter. AMEX travaille principalement par partenariats. En d’autres mots, la sélection n’est pas réservée qu’aux clients mais aussi aux commerçants. En effet, les taux de commissions ne sont pas les mêmes en fonction des volumes de vente des commerçants. Il convient donc d’établir un partenariat pour tout négocier à moins que vous disposiez d’un TPE déjà équipé. Ces questions ont été négociées au préalable directement par votre fournisseur.

Avantages pour le commerçant d’accepter American Express

Accès à une clientèle aisée : Accepter les cartes American Express permet d'attirer une clientèle plus aisée.
Outils financiers numériques : Les outils numériques d'American Express, notamment la gestion de compte en ligne et les options de paiement mobile, offrent aux entreprises des moyens modernes et efficaces de traiter leurs transactions et de suivre leurs dépenses.
Analyse des données : American Express fournit aux entreprises des informations précieuses et des opportunités marketing qui leur permettent de mieux comprendre leurs clients, d'adapter leurs offres et de cibler plus efficacement leurs actions marketing.
Visibilité : American Express est à la fois un émetteur et un acquéreur de carte. Ainsi les commerçants avec une carte AmEx sont mis en avant auprès des clients AmEx.

Qui utilise American Express ?

American Express s’adresse à différents segments de clientèle et secteurs d’activité. De manière générale, la clientèle de l’entreprise peut être classée dans les segments suivants :

Clients fortunés : American Express est très prisée des clients fortunés, attirés par ses cartes haut de gamme telles que les cartes Platinum et Centurion.
Clients professionnels : Les entreprises utilisent les cartes de crédit professionnelles d’Amex, les solutions de gestion des dépenses d’entreprise et les comptes de voyages d’affaires.
Voyageurs : American Express propose des avantages liés aux voyages, tels que l’accès aux salons d’aéroport, une assurance voyage et des services de conciergerie.
Commerces haut de gamme et établissements de services : Les commerçants qui s’adressent à une clientèle aisée acceptent souvent American Express.

Où peut-on utiliser American Express ?

L’utilisation d’American Express à l’échelle mondiale dépend des habitudes de consommation des clients, des tendances économiques et du cadre réglementaire. Sur les marchés plus développés, dotés de systèmes de crédit solides et caractérisés par des revenus plus élevés, American Express remporte souvent un franc succès. Les tendances d’utilisation d’American Express dans les différentes régions sont présentées ci-dessous.

États-Unis : Amex est largement utilisée à travers les États-Unis, son marché d’origine.
Europe : La présence d’American Express varie selon les marchés européens.
Asie-Pacifique : L’utilisation est inégale, notable au Japon, Singapour et en Australie.
Amérique latine : L’utilisation est généralement moins répandue qu’en Amérique du Nord ou en Europe.
Moyen-Orient et Afrique : Les cartes American Express sont très prisées par les couches les plus aisées de la population.

Le terminal de paiement électronique : définitions et choix

Qu'est-ce qu'un terminal de paiement électronique ? Un terminal de paiement, aussi connu sous le nom de lecteur de carte bleue, est une machine qui permet d’opérer des transactions par carte bancaire de manière instantanée. Il vous suffit d’y insérer votre carte et de renseigner votre code confidentiel pour accepter la transaction.

Il existe plusieurs moyens d’installer votre terminal de paiement électronique :

Via une ligne téléphonique : chaque transaction étant considérée comme un appel, ce qui peut générer un surcoût et ralentir la transaction (environ 30 secondes).
Via un abonnement ADSL : temps de connexion plus rapide (environ 5 secondes) et communications illimitées, mais obligation de souscrire à un abonnement dédié pour sécuriser les transactions.
Via un abonnement à un réseau GPRS pour TPE : connexion via une puce 3G/4G, pratique en mobilité et facile à remplacer en cas de panne.

Dois-je opter pour un terminal fixe ou un terminal de paiement mobile ? Tout dépend de vos besoins, des spécificités de votre commerce et de vos préférences. Le terminal fixe convient aux commerces sédentaires, le terminal mobile est idéal pour les commerces ambulants ou les restaurants, et le terminal portable peut être utile lorsque l'implantation des prises rend un terminal fixe impossible.

Matériel et modèles

Parmi les différents appareils, on trouve :

Le TPE classique : doté d’un écran, d’un clavier, et d’une imprimante interne.
Le Pinpad : plus compact, sans imprimante intégrée, souvent relié à une imprimante compacte.
La caisse enregistreuse : solution complète comprenant écran, scanner, terminal et imprimante.

Achat, location, maintenance et prix

Il y a deux façons de se procurer un terminal de paiement électronique : en l’achetant, ou en le louant. La location vous permettra de faire évoluer vos possibilités de paiements en temps réel. Si vous opérez un grand volume de transactions, la question de la location se pose. Si vous avez une faible utilisation du TPE, l’achat peut s’avérer plus rentable.

Pour l’achat d’un TPE: comptez entre 100 et 700 euros selon si vous achetez neuf ou d’occasion, et si votre modèle est récent ou présente de nombreuses options. Pour la location d’un TPE : comptez entre 15 et 80 euros par mois, selon le modèle et les options auxquelles vous souscrivez. Au prix de votre achat s’ajoute le montant de votre abonnement de maintenance monétique, qui va lui-même dépendre des offres de services dont vous pouvez bénéficier. Lorsque vous louez, la maintenance monétique est généralement comprise dans le tarif mensuel proposé.

Pour l’achat en occasion, veillez à bien vous assurer que le TPE ne soit pas déjà en location, et préférez des modèles récents et certifiés. Pensez à souscrire à un contrat de maintenance auprès d’un professionnel du TPE.

Sécurité et bonnes pratiques lors d’une transaction

Des Cartes à piste magnétique et à puce sont en circulation à travers le monde. Dans les deux cas, vérifiez que la Carte est toujours en cours de validité. Puis, inspectez la Carte pour vérifier visuellement qu'elle n'a été ni modifiée ni falsifiée. Veillez à toujours obtenir un code d'autorisation pour le montant total de la transaction. Lorsque vous soumettez un paiement par le biais de votre terminal électronique, ne repassez pas la Carte dans le lecteur avant d'être invité à le faire par le terminal.

Les transactions sont sécurisées. Pour le client, elles ne s’effectuent pas tant qu’il n’a pas validé son code confidentiel. Pour le commerçant, cela réduit le risque d’impayés, de chèques sans provision ou de fausse monnaie. La transaction étant enregistrée via le terminal carte bancaire, il est impossible pour le commerçant de perdre ou de se faire voler l’argent.

Service client, réclamations et horaires

Si vous avez recours à un agent tiers pour soumettre vos transactions et que votre paiement est retardé, veuillez vous en référer à votre agent avant de contacter American Express. Si malgré tous vos efforts pour l'éviter, un litige survient, nous nous efforcerons de le résoudre directement avec le titulaire. Répondez par courrier postal ou par fax à l'adresse ou au numéro figurant sur la lettre, en indiquant toutes les informations requises.

Horaires d'ouverture : du lundi au vendredi de 9h à 18h30.

Le paiement sans contact American Express

American Express : positionnement et services

American Express est une société de services financiers de renommée mondiale dont le siège social est situé à New York. Fondée en 1850 à Buffalo, dans l’État de New York, en tant qu’entreprise de courrier express, American Express est devenue un acteur de premier plan dans les secteurs des cartes de crédit, des cartes de paiement et des chèques de voyage. L’entreprise est réputée pour sa gamme de cartes de crédit adaptées aux besoins des particuliers, des petites entreprises et des grandes sociétés.

Le modèle économique d’American Express repose sur les dépenses des titulaires de carte et les commissions perçues auprès de ces derniers, ainsi que sur les commissions versées par les commerçants pour l’acceptation des cartes. Les commissions facturées aux commerçants par l’entreprise sont plus élevées que celles des autres grands réseaux de cartes, ce qui a nui à son acceptation sur le marché. Ces dernières années, American Express s’est attachée à améliorer ses services numériques afin de répondre à la demande croissante de solutions financières en ligne et mobiles.

American Express propose une gamme de produits et de services adaptés à différents types de clients et d’entreprises : cartes de crédit et cartes de paiement, services aux commerçants, financement des entreprises, récompenses pour les membres, services de voyage, gestion des dépenses et service client de haut niveau.

Questions pratiques pour le commerçant

Combien de clients avez-vous déjà dû refuser car vous ne pouviez pas accepter les cartes American Express ?
Vous avez décidé de vous renseigner sur les procédures et les coûts impliqués ? 66 000 commerces français ont rejoint le programme American Express. Pourquoi ont ils fait ce choix ?
Vous envisagez d’acquérir un terminal mais hésitez toujours entre passer par une banque ou passer par une fintech ? Conseil Entrepreneur Hero : Ne passez pas uniquement par votre banque pour obtenir un contrat AMEX.

Avec American Express, vous avez l’assurance d’avoir des clients d’un certain standing. Mais aussi des commerçants bien équipés si la carte est disponible dans leur commerce. Un échange gagnant-gagnant qui vise à effectuer un certain tri parmi les consommateurs et les commerçants afin de ne garder que les meilleurs (et qu’ils soient récompensés) !

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