Assurance responsabilité civile professionnelle pour auto-entrepreneur chez Hello bank! : fonctionnement et souscription
Hello bank! correspond à la solution bancaire 100 % en ligne de BNP Paribas. La banque mobile de BNP Paribas, Hello bank!, propose des offres bancaires totalement adaptées aux travailleurs indépendants, y compris ceux ayant le statut d'auto-entrepreneur.
Hello Bank présente comme une banque en ligne polyvalente, accessible depuis divers appareils, bénéficiant d'une portée internationale. Bénéficiant du réseau international BNP Paribas Global Network et Global Alliance, présent dans plus de 50 pays, Hello bank! a réussi à fédérer plus de 3,1 millions de clients à travers l'Europe et en Afrique fin mars 2023.
Qui peut souscrire et conditions d'éligibilité
Pour souscrire à l’assurance Multirisque Professionnelle, vous devez exercer en tant que Micro-entrepreneur, professionnel libéral, dirigeant unique de SASU, EURL, SELASU ou SELEURL et disposer d’un compte bancaire professionnel chez Hello bank! La condition pour y souscrire ? Disposer d’un compte professionnel chez eux, qu’il s’agisse de leur offre basique ou de l’offre Hello Business.
En termes d'encaissement, Hello bank! propose tous les moyens d’encaissements et de paiements traditionnels, notamment les chèques et les espèces. Pour devenir client Hello bank!, il est nécessaire de résider fiscalement en France : il est nécessaire d’être résident fiscal en France pour ouvrir un compte bancaire chez Hello bank! Pour débuter, vous devez fournir des informations spécifiques à votre auto-entreprise via un formulaire en ligne accessible sur le site ou l'application mobile de Hello bank!.
Offres pro : compte professionnel et Hello Business
Vous avez notamment le choix entre : Un compte professionnel basique, Une offre Hello Business plus complète. Avec l’offre Hello Business, vous bénéficiez ainsi de 3 assurances incluses et d’autres services complémentaires. La souscription à l’offre Hello Business s’élève à 10,90 euros HT par mois, soit 1,50 euros TTC par mois.
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Avec cette offre dédiée aux indépendants, vous avez le droit à : Une carte de paiement internationale Visa Hello Business à débit différé ou immédiat, donnant accès aux réseaux CB et VISA ; Des paiements et retraits en euros et devises en France et à l’étranger ; Des virements instantanés gratuits ; Des dépôts d’espèces dans les guichets automatiques du réseau BNP Paribas ; Un outil de création et de gestion de devis, factures et avoirs : Mon Business Assistant Start ; Une garantie d’assurance déplacements professionnels, une assurance en cas d’hospitalisation et une assistance litige.
Bon à savoir : Il n'est pas obligatoire de détenir une carte bancaire chez Hello bank! pour souscrire à l'une de leurs assurances. Vous pouvez ouvrir un compte de dépôt individuel sans carte bancaire en contactant un conseiller de la Hello Team.
Assurances incluses et option Multirisque Professionnelle
Avec l’offre Hello Business, la souscription inclut l’accès à une assurance de déplacements professionnels, une assurance en cas d’hospitalisation et une assistance juridique en cas de litige. Pour encore plus de sécurité, vous pouvez également souscrire une assurance Multirisque Professionnelle BNP Paribas. Cette assurance à la carte vous permet de profiter de garanties supplémentaires pour protéger votre activité.
La Multirisque Pro pour les indépendants est une solution complète regroupant toutes les garanties essentielles pour les travailleurs indépendants. Elle englobe : La responsabilité civile professionnelle, L’assurance des locaux et des biens professionnels, La couverture en cas de perte d’exploitation et frais supplémentaires suite à sinistre, L’assurance bris de machine, La couverture du matériel informatique, La protection juridique.
Avec Hello bank! Pro, vous pouvez choisir parmi les garanties suivantes : Une responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ; Une assurance pour vos locaux et vos biens professionnels ; Une assurance bris de machines et informatique ; Une assurance sinistre. La tarification finale dépendra de votre choix. Vous pouvez donc moduler votre niveau de garanties en fonction de votre budget.
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La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) : portée et obligations
La Responsabilité Civile professionnelle (RC pro) vous couvre contre les risques : Corporels : vous vous blessez ou vous blessez votre client lors de l’exercice de votre activité ; Matériels : un incendie se déclare dans votre local professionnel, l’un de vos produits vendus entraîne des dégâts, etc. ; Immatériels : vous êtes à l’origine de la perte de données informatiques par exemple.
Le saviez-vous ? Conformément au Code des assurances, de nombreuses activités indépendantes doivent obligatoirement souscrire cette responsabilité civile professionnelle (RC Pro). C’est le cas notamment pour les professionnels du bâtiment, du droit et de santé. Elle reste néanmoins fortement conseillée pour toutes les autres activités.
La RC Pro, aussi appelée responsabilité professionnelle vous protège des dommages causés à des tiers qui pourraient demander réclamation. La responsabilité civile professionnelle (RC pro) n'est pas obligatoire sauf pour certaines professions réglementées de manière spécifique par la loi.
Pour obtenir un devis concernant la souscription à votre responsabilité civile professionnelle dans le cadre de l’assurance Multirisque Professionnelle BNP Paribas, vous devez être client Hello bank! Pour obtenir un devis assurance Multirisque Professionnelle BNP Paribas, assurez vous au préalable de disposer d’un compte pro Hello bank!
La cotisation fait l’objet d’une tarification personnalisée. L’attestation d’assurance de responsabilité civile professionnelle est un document fourni par l’assureur certifiant que l’entreprise est assurée en cas de dommages aux tiers, elle est transmise par voie électronique dès la souscription du contrat.
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Garanties déplacements professionnels et hospitalisation
L’assurance déplacements professionnels : L’offre bancaire d’Hello bank! Pro peut assurer vos déplacements professionnels. Ces garanties couvrent les frais engendrés par : Une annulation ou une modification de voyage à hauteur de 5 000 € TTC ; Un retard d’avion (40 € TTC / heure de retard et 460 € TTC pour un retard de plus de 4 h) et un retard de train (40 € TTC / heure de retard et 460 € TTC pour un retard de plus de 2 h) ; La perte ou le retard de bagages jusqu’à 840 € TTC par sinistre ; Le vol ou la détérioration d’un véhicule loué lors d’un voyage professionnel (jusqu'à 40 000 € TTC et sous conditions d’un sinistre par an) ; Un décès ou une invalidité survenue suite à un voyage professionnel (jusqu’à 100 000 € TTC par assuré et par sinistre).
L’assurance maladie ou accident : l’assurance incluse dans l’offre Hello Business couvre les hospitalisations de plus d’un jour suite à un accident ou une maladie. La garantie de revenus en cas d’hospitalisation est une assurance professionnelle Hello bank! Pro adaptée à la vie de free-lance : Les entrepreneurs hospitalisés plus d’un jour pour maladie ou à la suite d’un accident perçoivent une indemnisation de 100 € par jour sur une période maximum de 60 jours, soit 6000 € au total.
La carte Visa Hello Business permet aux professionnels d’être couverts en cas de retard ou perte des bagages. À savoir : Il est nécessaire de réserver une partie ou la totalité du voyage d’affaires avec la carte bancaire Visa Hello Business pour activer les assurances professionnelles Hello bank!
Assurance des locaux, bris de machine et assurance sinistre
Si vous avez un local professionnel ou un stock important de matières premières, cette assurance peut vous concerner. Avec Hello bank! Pro, vous pouvez couvrir ces dommages grâce à l’assurance des locaux et des biens professionnels. Vous pouvez également opter pour une assurance habitation pour protéger votre domicile, notamment si vous y exercez une partie de votre activité professionnelle.
L’assurance bris de machine : Artisan, commerçant ou libéral, vous disposez forcément d’un outil de travail. La casse d’un objet ou d’une machine est vite arrivée et sans cela, vous ne pouvez plus exercer. Hello bank! Pro propose donc une assurance appelée « bris de machine » qui vous couvre contre ce type d’accident et donne droit à des garanties informatique et bureautique protégeant votre matériel.
L’assurance sinistre : L’assurance Multirisque Pro BNP Paribas propose aussi une assurance qui couvre les frais supplémentaires causés par un sinistre. Il peut s’agir de frais tels que le loyer d’un nouveau local de remplacement ou les intérêts d’un emprunt par exemple.
Assistance juridique et aide au règlement de litiges
En souscrivant à Hello Business, la banque mobile de BNP Paribas vous rembourse les frais d’honoraires engagés pour une consultation avec un avocat à la hauteur de 300 € HT (par année d’assurance). Concernant l’aide à la résolution de litiges, le conseil, la recherche de solution à l’amiable et l’accompagnement en cas de défense judiciaire, le remboursement peut aller jusqu’à 5 000 € HT.
Si vous avez des questions sur vos droits et obligations, vous profitez aussi d’une assistance juridique (appels illimités) et de la mise à disposition de documents types, même à l’étranger !
Modalités de souscription et rapidité
Pour souscrire à l’offre Hello Business, vous remplirez un formulaire en ligne et choisirez entre les différentes options de carte. La rapidité d'inscription pour profiter de toutes ces assurances : l'ouverture d’un compte et la souscription à l’offre taillée sur mesure pour les indépendants Hello Business vous prennent moins de 15 minutes. Vous gagnez un temps précieux et limitez le nombre de vos interlocuteurs.
Pour l’assurance multirisques professionnelle, la souscription n’est pas automatique, vous devez contacter le service client Hello bank! Une fois ces étapes complétées, votre compte bancaire professionnel chez Hello bank! Espace Auto-entrepreneur ne se contente pas de vous aider à la création de votre entreprise. En souscrivant à un abonnement, vous bénéficiez d’un logiciel de comptabilité pour piloter sereinement votre entreprise, grâce à une gestion centralisée.
Avantages et inconvénients pour l'auto-entrepreneur
- Les plus pour votre auto-entreprise : Une assurance déplacements professionnels et hospitalisation ainsi qu’une assistance juridique, toutes les 3 comprises dans l’offre pour indépendants Hello Business à seulement 10,90 € HT par mois.
- Multirisque Pro : une offre d’assurances personnalisée à un budget adapté au statut d’auto-entrepreneur.
- La rapidité d’inscription et la possibilité de moduler les garanties selon vos besoins.
- Les moins pour un auto-entrepreneur : Impossibilité de profiter des garanties d’assurances / assistance juridique incluses sans souscrire à l’offre bancaire d’Hello bank! Pro de 10,90 € HT. Un service client joignable 6j/7 mais uniquement à distance.
Tarifs et partenaires
La cotisation de la RC Pro fait l’objet d’une tarification personnalisée. Les contrats Assurance Habitation BNP Paribas, Assurance Auto BNP Paribas et Assurance Accidents du Quotidien sont assurés par Cardif IARD et distribué par BNP Paribas en qualité de mandataire d’assurance. Cardif IARD, entreprise régie par le Code des assurances, S.A. BNP Paribas, S.A.
La Multirisque Pro accessible aux clients Hello bank! Pro est proposée en option par un partenaire de la banque professionnelle. Cette offre est proposée aux clients Hello bank! Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives.
Exemples concrets et garanties chiffrées (récapitulatif)
| Garantie | Montant / Détail |
|---|---|
| Annulation / modification de voyage | Jusqu'à 5 000 € TTC |
| Retard avion / train | 40 € TTC / heure ; 460 € TTC seuil (avion >4h, train >2h) |
| Perte / retard bagages | Jusqu'à 840 € TTC |
| Véhicule de location | Jusqu'à 40 000 € TTC (sous conditions) |
| Décès / invalidité | Jusqu’à 100 000 € TTC |
| Indemnité hospitalisation | 100 € / jour, max 60 jours (6 000 €) |
| Assistance juridique (consultation avocat) | 300 € HT / an ; aide au litige jusqu’à 5 000 € HT |
Points pratiques et recommandations
- Choisir les garanties en fonction de votre activité : si vous êtes graphiste, l’assurance informatique sera plus intéressante que l’assurance d’un local professionnel.
- Anticiper vos obligations fiscales et sociales : il est conseillé aux auto-entrepreneurs de s'octroyer un salaire régulier et de réserver environ 25 % du chiffre d'affaires pour ces charges.
- Prévoir une épargne de précaution : pour faire face à d'éventuelles diminutions de revenus ou à des dépenses inattendues, épargnez l'équivalent de 3 à 6 mois de revenus.
- Vérifier les exclusions et conditions spécifiques : certaines professions réglementées doivent souscrire des assurances obligatoires (ex. responsabilité décennale pour le bâtiment, assurances médicales pour les professions de santé).
Hello bank! Pro est une solution complète. La banque propose tous les moyens d’encaissements et de paiements traditionnels, des solutions de financement et des assurances ainsi qu’un outil de gestion intégrée à l’application. Bien qu’étant une banque en ligne, il est possible de se rendre dans une banque physique BNP Paribas.
AUTOENTREPRENEUR : CREDIT PRO avec Hello Business
Vous souhaitez en savoir plus sur les assurances professionnelles Hello bank! Pro ? Vous êtes au bon endroit ! Pour en savoir plus sur l'assurance multirisque, contactez le service client Hello bank! ou consultez les conditions générales et notices détaillées disponibles sur hellobank.fr.
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