Financement de Démarrage BDC : Conditions et Réflexions pour les Entrepreneurs

Si vous lisez cet article, c’est probablement parce que vous êtes un entrepreneur cherchant à développer votre entreprise ou un conseiller financier aidant les entrepreneurs à réaliser leurs rêves grâce au financement. Cet article aborde les défis et les conditions liés au financement de démarrage, en particulier en ce qui concerne la Banque de Développement du Canada (BDC).

Infographie de la Banque de Développement du Canada montrant son impact

Le Contexte des PME au Canada

Selon les statistiques du Canada de 2013, sur 1 183 939 PME, 1 160 977 sont de petites entreprises avec moins de 99 employés. Cela représente 98,1 % des entreprises canadiennes, dont 55 % ont moins de 4 employés.

Selon une étude de la BDC sur la croissance des entreprises en 2015, 41 % des PME relèvent avec succès les défis de leur croissance. Cependant, 59 % des PME ont enregistré une croissance faible, nulle, voire une décroissance au cours des trois dernières années. Ces dernières sont souvent les plus petites entreprises de 1 à 4 employés, représentant environ un tiers des PME en situation de défaillance.

Les Conseils de la BDC pour la Croissance

Pour surmonter les défis de croissance, la BDC conseille aux entreprises de mettre en œuvre des stratégies gagnantes, telles que :

Recentrer l’entreprise sur le client
Offrir un travail stimulant à leurs employés
Innover continuellement
Investir en formation de leurs équipes
Agrandir leurs installations ou acheter de nouveaux équipements

La BDC conseille également d’éviter d’utiliser votre fond de roulement pour financer vos projets de croissance et de demander plutôt un prêt dont les modalités de remboursement vous conviennent.

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Toutefois, ces conseils peuvent sembler hors de portée pour un petit entrepreneur en démarrage qui n’a pas encore de clients et qui essaie justement d’obtenir son premier fond de roulement. Que faire si vous êtes un petit entrepreneur en état de défaillance, obligé de cumuler plusieurs emplois pour survivre ?

Les Pièges de la Culture Entrepreneuriale Actuelle

Il est dit qu’il est idéal de cibler et d'inscrire vos produits ou services à un marché jeune et en forte croissance. Dans les secteurs plus établis, vous aurez besoin d'un avantage concurrentiel pour vous distinguer (produit ou service innovateur, service à la clientèle incomparable, prix alléchants, etc.).

On encourage souvent les entrepreneurs à embaucher une équipe complète dès le départ, incluant des techniciens, des vendeurs, des gestionnaires, un avocat, un comptable et des spécialistes du marketing et des relations publiques. Mais est-ce réaliste pour un petit entrepreneur avec une idée floue et sans actifs à gérer ?

De même, on conseille aux entrepreneurs d’éviter d’éteindre sans cesse des feux et de perdre de vue leurs objectifs à long terme, en dressant la liste de tous les facteurs à prendre en compte à court et moyen terme. On les encourage à envisager l’achat ou la location de locaux, de mobilier et d’équipement, et à confier certaines fonctions à des tiers. Mais de quels feux parle-t-on si l'entreprise n'existe pas encore ? De quelle croissance s’agit-il si l'idée de produit ou service n'est pas claire ?

Exemple d'infographie sur le financement des entreprises.

Les Dangers de l'Endettement Précoce

Les démarrages d'entreprises sont souvent financés à même les économies des fondateurs, mais il est souvent suggéré de chercher des sources de financement externes, comme les anges financiers, les fonds de capital de risque ou les organismes subventionnaires. La préparation est essentielle pour répondre aux attentes des investisseurs.

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Il est suggéré d'utiliser les temps morts à bon escient en participant à des concours de plans d’affaires, des salons professionnels ou des expositions commerciales, et en se rapprochant des milieux d'affaires. Pourquoi ? Parce que les investisseurs vous attendent là !

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Les Exigences Administratives et Juridiques

Plusieurs exigences, souvent très techniques, sont incontournables pour donner une existence concrète à votre entreprise : le choix d'une forme juridique, la conception du plan comptable et l'observation des règles en matière de droit du travail, de santé et de sécurité au travail ou de formation. Il est également conseillé de s'assurer que vos idées sont brevetées ou protégées par des droits d'auteur, une marque déposée ou le secret industriel.

L'Importance du Plan d'Affaires

Votre plan d'affaires doit contenir tous les éléments qui précèdent. Court et précis, il doit décrire votre projet d'entreprise et les moyens de le réaliser. Il est conseillé de le rédiger vous-même, car c'est votre vision qui y est développée. N'hésitez pas à demander de l'aide et à soumettre votre plan à des experts tels que des comptables, des avocats ou d'autres entrepreneurs expérimentés. Rappelez-vous qu'un plan d'affaires est plus qu'un document comptable : c'est un outil qui vous permettra de vendre votre idée à un investisseur éventuel.

Depuis 2003, cette politique a été intégrée dans le programme Lancement d’une entreprise qui est encore offert par la plupart des écoles d’entrepreneuriat au Québec.

Conseils de la BDC	Réflexions Critiques
Recentrer l’entreprise sur le client	S'assurer que les actions mènent à une réelle valeur pour les clients.
Offrir un travail stimulant aux employés	Évaluer si l'entreprise est en position d'embaucher et de soutenir une équipe.
Innover continuellement	Ne pas se laisser distraire par des améliorations mineures au détriment de l'innovation fondamentale.
Investir en formation	Prioriser les formations qui soutiennent directement les objectifs de l'entreprise.
Agrandir les installations	S'assurer que l'expansion est justifiée par la demande du marché et la rentabilité.

Conclusion

En conclusion, notre culture entrepreneuriale, souvent menée par des organisations comme la BDC, est orientée avant tout sur l’endettement des entreprises en démarrage et la création de bilans positifs. Si l’on veut vraiment aider les petites entreprises à surmonter les défis de leur croissance, ces organisations devront elles-mêmes se mettre en innovation de leurs services, en orientant leurs politiques vers la création de la valeur pour leurs clients, commençant par la découverte de leurs besoins.

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