Rôle et missions du conseiller financier à la Banque Nationale du Canada

Les conseillers financiers fournissent des recommandations sur certaines décisions financières personnelles comme les investissements, la gestion des liquidités et la planification de la retraite. Un conseiller financier est une expression générale qui peut s’appliquer à toute personne qui vous aide à gérer votre argent. Voyez à quoi ressemble le travail de conseiller/conseillère bancaire au Canada.

Fonctions principales

Ils établissent des plans financiers personnels en fonction des objectifs de leurs clients et les guident durant la mise en œuvre des stratégies proposées qui peuvent être ajustées à mesure que leur situation financière évolue. Les conseillers financiers fournissent des recommandations sur certaines décisions financières personnelles comme les investissements, la gestion des liquidités et la planification de la retraite.

Les conseillers en placements et retraite vous aident à établir une bonne stratégie d’investissement et à planifier votre décaissement, c’est‑à‑dire le retrait progressif de votre épargne à la retraite. Lorsque votre patrimoine devient plus important, vous devez obtenir une expertise certifiée. Vous pourriez faire fructifier davantage vos placements en adaptant votre portefeuille en fonction de votre profil de risque.

Accompagnement personnalisé et vision globale

Le conseiller élabore une vision globale à plus long terme et s’adapte en fonction de votre situation personnelle. Il prend en compte vos objectifs de vie : la retraite, l’achat d’une propriété, la succession, ou encore des projets qui vous tiennent à cœur? Ils établissent des bilans financiers et évaluent les stratégies d’investissement que vous devez adopter pour les atteindre.

Aux différentes étapes de votre vie, les conseillers guident et ajustent les stratégies pour atteindre et maintenir une bonne santé financière. En cas de malchance, le conseiller anticipe les risques et propose des solutions pour protéger votre patrimoine. Ils peuvent aussi vous aider à optimiser votre patrimoine et à bénéficier d’avantages fiscaux.

Produits et stratégies courantes

Vous souhaitez trouver le bon forfait bancaire pour vous, faire une demande de crédit ou connaître la meilleure façon d’épargner? Profitez de l’expertise d’un spécialiste hypothécaire, qui vous accompagne du début à la fin du processus d’achat de maison. Un CELIAPP pour diminuer votre revenu imposable peut être proposé selon votre situation.

Les conseillers recommandent des placements et des plans d’épargne conçus pour atteindre vos objectifs financiers et les adapter à l’évolution de votre situation. Ils aident aussi à déterminer quel type d’investissement adopter pour faire fructifier vos placements et réduire les risques.

Compétences, formation et encadrement réglementaire

Pour travailler comme « planificateur financier » au Québec, il faut obtenir un droit de pratique, un certificat accordé par l’Autorité des marchés financiers (AMF), conformément à la Loi sur la distribution de produits et services financiers. L’obtention de ce certificat autorise la personne à porter le titre de « planificateur financier - Pl. Fin. »

Le titulaire d’un diplôme décerné par l’Institut de planification financière (IPF) autorisé par certificat de l’AMF à exercer dans la discipline « planification financière » utilise le titre de « planificateur financier » ou l’abréviation « Pl. Fin. ». L’AMF encadre les activités permettant de devenir un professionnel du secteur financier.

Les membres des ordres professionnels doivent avoir une connaissance du français appropriée à l’exercice de leur profession. Au Québec, le français est la langue officielle : celle de l'enseignement, du travail, des affaires, du commerce et de la culture. En vivant au Québec, vous utiliserez le français tous les jours. Parler le français facilitera votre intégration et votre participation à la société québécoise.

Conditions de travail et perspectives de carrière

Durée de la semaine de travail : Les conseillers financiers/conseillères financières travaillent généralement entre 35 à 40 heures par semaine. L’environnement de travail est le milieu physique où les personnes travaillent. Les exigences physiques font référence aux activités physiques que le travailleur doit exercer dans le cadre de son travail. La proximité physique avec les autres fait référence à la distance physique entre les individus dans le milieu de travail.

Les occasions de progresser et de te développer sont nombreuses et variées pour te permettre de cheminer dans ta carrière. « Comme on l'a fait pour moi dès mes débuts à la Banque, j'ai à cœur de faire découvrir les possibilités de carrières à mes employé·e·s et d'être à leurs côtés dans leur parcours. J’ose aussi intégrer des notions d’implication pour faire rayonner leur développement et notre impact positif. »

Relation client et communication

Les conseillers établissent des discussions avec les membres de votre famille si nécessaire, notamment pour les sujets de succession et pour s’assurer que les décisions prises reflètent bien votre volonté et vos objectifs. Ils adaptent leurs recommandations à vos besoins, à vos priorités et à vos préférences.

Complète ton profil pour une expérience affichant tes préférences et une recherche facilitée par des alertes-emplois pertinentes pour toi. Inscris‑toi pour recevoir de l'information sur nos nouveautés carrières et nos événements.

Rôle dans la protection et la transmission du patrimoine

La planification successorale et la gestion du patrimoine sont des volets importants du travail du conseiller. Lorsque l’on planifie la succession, il s’agit d’optimiser la transmission de votre patrimoine à vos proches et de réduire les impacts fiscaux potentiels après votre décès. Le conseiller aide aussi à préparer des solutions pour que vous puissiez bénéficier d’avantages fiscaux et diminuer l’impact fiscal de vos décisions.

Services spécialisés et collaboration

Lorsqu’un client a besoin d’une expertise particulière, le conseiller peut diriger vers un conseiller en gestion de patrimoine ou un expert fiscal. Profitez de l’expertise d’un spécialiste hypothécaire, qui vous accompagne du début à la fin du processus d’achat de maison. Les conseillers collaborent avec des spécialistes pour offrir un service intégré et répondre aux besoins complexes de leur clientèle.

Tableau : Services et moments clés d’intervention

Service	Moment d’intervention
Planification financière globale	Au démarrage et à chaque changement de vie
Planification retraite / décaissement	Quelques années avant la retraite et pendant la retraite
Spécialiste hypothécaire	À l’achat d’une propriété
Planification successorale	Lorsqu’il y a un patrimoine important ou changement familial
Optimisation fiscale (ex. CELIAPP)	Lors de la planification de l’épargne et des revenus

Pourquoi faire appel à un conseiller financier ?

Pour atteindre et maintenir une bonne santé financière, le regard d’un conseiller permet de structurer un bilan financier, définir vos objectifs de vie et s’assurer que votre portefeuille correspond à votre profil de risque. Ainsi, vous avez moins à vous inquiéter de votre situation financière et êtes mieux préparé face aux événements qui pourraient avoir des impacts financiers tout au long de la vie.

Au fil du temps, vos besoins financiers évoluent, tout comme vous. Les conseillers financiers vous accompagnent pour optimiser votre patrimoine, bénéficier d’avantages fiscaux et, au besoin, s’appuyer sur une expertise certifiée pour les aspects complexes.

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