Financement Participatif : Guide Complet du Crowdfunding
Vous souhaitez investir votre argent pour le faire fructifier ? Longtemps restées chasse gardée des banques, les solutions de placements financiers sont désormais accessibles en direct grâce à internet. En première ligne le financement participatif, appelé aussi crowdfunding, permet à un porteur de projet la collecte de fonds auprès d’une communauté de particuliers pour obtenir le financement dont il a besoin pour son développement.
Apparu dans les années 2000, le financement participatif a révolutionné le monde de la finance. Le fonctionnement du financement participatif est simple. Un grand nombre de personnes, souvent des particuliers, contribuent financièrement à un projet via une plateforme en ligne. Selon le modèle de crowdfunding utilisé, ils peuvent percevoir une contrepartie.
Replay : Les fondamentaux du financement participatif
Qu'est-ce que le Financement Participatif ?
Le financement participatif (ou crowdfunding, en anglais) est une solution de financement complémentaire d’autres sources de financement, tels que les dons traditionnels, les ventes caritatives ou encore le mécénat. La finance participative est accessible aux associations, mais aussi aux particuliers, aux collectivités et même aux entreprises. Cela consiste à faire appel au public par l’intermédiaire d’une plateforme internet spécialisée afin de collecter des sommes d’argent.
Principe du Crowdfunding et du Crowdfunding Immobilier
Le principe de lancer une campagne de financement participatif est applicable à la majorité des secteurs spécialisés du marché. Il consiste à faire appel à un nombre important de financeurs particuliers pour financer des projets et de proposer à ces contributeurs une récompense en contrepartie. L’investissement ("funding") par la foule ("crowd") est une alternative simple et originale aux investissements bancaires.
Effectué 100 % en ligne via des plateformes de financement participatif comme Homunity, et en toute autonomie, le crowdfunding permet à un investisseur particulier de financer collectivement des projets de toute nature : opérations immobilières, financement de start-up... Avec à la clé, côté contreparties, un rendement potentiellement attractif.
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La notion collaborative du financement participatif
Les contributeurs peuvent être de petits épargnants ou des investisseurs dotés d’un grand portefeuille et qui souhaitent diversifier leurs placements. Les projets participatifs sont proposés par des porteurs de projets sur une plateforme digitale comme celle d’Homunity. Chaque internaute a la possibilité d'investir en toute liberté. Pour cela, il sélectionne l’un d’entre eux et place la somme de son choix pour alimenter la cagnotte.
Pour un porteur de projet, le crowdfunding et la finance participative apportent de nombreux bénéfices :
- L’élargissement de ses sources de financement
- La possibilité de tester son projet auprès d’une cible
- Communiquer sur son projet
- Se démarquer grâce des financements alternatifs originaux
- Lever des fonds voir aboutir son projet
Si le principe du crowdfunding et du financement participatif en France existe maintenant depuis des années pour financer des œuvres culturelles (films, musique), le paysage du financement participatif s’est élargi au fil du temps à de nombreux secteurs, tels que l’immobilier.
Les Différentes Formes de Financement Participatif
Il existe plusieurs types de financement participatif. Voici une liste de ses différentes déclinaisons :
Don contre don
Le modèle du don contre don repose sur l’altruisme des contributeurs, ou donateurs. Ces derniers croient en un projet et donnent pour le voir aboutir, sans attendre la moindre rétribution en retour. Les projets financés par des dons sont souvent de projets associatifs.
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Récompense
C’est le modèle de financement commun le plus souvent utilisé par des plateformes de la sphère vidéoludique ou cinématographique. Avec ce type de levées de fonds, les participants reçoivent par exemple une copie du film ou du jeu vidéo créé grâce à leur contribution. Les plateformes fonctionnent donc souvent par système de précommandes qui permettent en fait de financer le développement du produit.
Prêt rémunéré
Les investisseurs sont des prêteurs qui souhaitent participer à la micro-économie locale choisissent souvent ce type de financement participatif appelé aussi crowdlenfing, ou prêt participatif. Il permet à des commerçants ou des artisans emprunteurs de financer leur stock ou d’acquérir du matériel neuf, et d’ainsi continuer leur activité.
Les fonds collectés permettent aussi de financer de nombreux projets d’acteurs des énergies renouvelables, de la transition écologique et de la croissance verte,ou la création de startups ou de jeunes pousses entrepreneuriales prometteurs. Le contributeur, de son côté, reçoit un retour sur investissement à la manière d’un placement traditionnel. Dans le contexte du crowdlending, plusieurs particuliers financent le projet.
Investissement
L’investissement par levée de fonds est le modèle mis en place de manière courante sur la plateforme participative d’Homunity. Les projets et campagnes de financement que nous vous présentons sont de grande ampleur, et chaque contributeur a la possibilité de participer à hauteur du montant de son choix.
Sur notre site de crowdfunding, vous investissez dans un programme immobilier, et obtenez in fine un rendement compris entre 8 et 10 %* sur une durée relativement court terme (entre 18 et 36 mois). C’est ce qu’on appelle aussi le crowdfunding immobilier, ou financement participatif immobilier.
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Financement Participatif Immobilier : Rendements et Risques
En investissant via le crowdfunding immobilier, il est possible d’obtenir un retour sur investissement dont la rentabilité peut dans certains cas atteindre 8 à 10 %*, c’est-à-dire un rendement similaire à celui des marchés de capitaux. Ce niveau de rendement s’explique en partie par la notoriété grandissante du financement participatif immobilier et du niveau d’exigence des investisseurs.
Selon le récent baromètre du crowdfunding immobilier réalisé par HelloCrowdfunding, le rendement de ce type d’investissement tend à grimper au fil des dernières années :
- Les années 2021 et 2022 auraient atteint un rendement moyen de plus de 9 %* pour les investisseurs
- L'année 2023 et début 2024 auraient atteint un rendement moyen de plus de 10%* pour les investisseurs
Ces chiffres mirobolants ne doivent toutefois par faire oublier le caractère imprévisible du marché immobilier et ses potentielles défaillances. De hauts rendements sont en effet rarement envisageables sans accepter une part de risque.
Fonctionnement du Crowdfunding Immobilier
Le principe du crowdfunding immobilier est facilement compréhensible. Les promoteurs immobiliers ont besoin de fonds pour financer de nouveaux projets qu’ils concernent de la construction immobilière ou de l'achat de foncier. Les banques exigent en général un apport personnel à hauteur de 20 % du montant d'un projet. Vu les sommes engagées, cela peut représenter des millions. Or un promoteur a besoin de maintenir une trésorerie importante. Grâce aux fonds récoltés via la plateforme de crowdfunding, il peut trouver un peu d’oxygène et gagner la confiance des banques pour réussir à boucler son opération.
Comment Choisir sa Plateforme de Crowdfunding ?
Le choix du site de financement participatif doit être soigneusement réfléchi. Il peut avoir un impact sur le succès de votre campagne. Certains intermédiaires en financement participatif sont spécialisés dans un secteur d’activités particulier (immobilier, nouvelles technologies, social, etc.).
En premier lieu, il est important de vérifier si le site propose un service client accessible et efficace. Avant d’investir, vérifiez avec soin l'historique et la réputation du prestataire chargé du site. Le site doit également proposer un service client accessible et efficace.
Pour faciliter vos recherches, nous vous proposons une sélection de sites et plateformes de crowdfunding.
Plusieurs critères comptent pour choisir votre plateforme de crowdfunding : votre objectif de financement, le profil des internautes que vous souhaitez cibler ou encore le fonctionnement de la plateforme.
Plateformes Généralistes et Spécialisées
Des plateformes généralistes et spécialisées dans :
- Un secteur d'activité : agriculture, musique, cinéma, énergies renouvelables...
- Une communauté : catholique, musulmane...
Pour lancer sa campagne de crowdfunding, le porteur de projet a le choix entre 2 types de plateformes :
- Les plateformes généralistes permettent de financer tout type de projet en attirant un large public (ex : Ulule, KissKissBankBank, Kickstarter, Indiegogo)
- Les plateformes spécialisées permettent de cibler un public plus spécifique et qualifié, avec une meilleure connaissance du secteur d'activité (ex : Fundimmo, Homunity ou Wiseed pour les projets immobiliers, Miimosa ou Blue Bees pour les projets agricoles ou alimentaires, Tudigo ou Sowefund en matière d'investissement, Lendopolis et Enerfip pour les projets liés à la transition énergétique).
Critères Importants
Chaque plateforme dispose de son propre mode de fonctionnement : commission prélevée sur le montant des sommes récoltées (0 à 12 %), obligation ou non d'atteindre l'objectif financier pour accéder aux sommes récoltées, accompagnement du porteur de projet dans la mise en œuvre de sa campagne (interlocuteurs, experts, coachs...), ergonomie et fluidité du parcours utilisateur sur le site...
Si la plateforme propose des services de prêt avec intérêts (crowdlending) ou de souscription de titres (crowdequity), celle-ci doit disposer du nouveau statut européen de prestataire de service de financement participatif (PSFP). Le registre est géré par l'ESMA et peut être consulté en ligne.
Le Financement Participatif : Quels Succès ?
Nouveau mode de financement collectif à la fois économique, politique, social et solidaire ou encore immobilier, le financement participatif a depuis sa création a aidé à soutenir des projets participatifs variés.
L'artiste français Grégoire à travers My Major Company récolte 70 000 € en 45 jours. Il existe aujourd’hui de nombreuses autres plateformes de crowdfunding et sites de crowdfunding pour d'autres types de projets créatifs tels que KissKissBankBank, Tipee, Wiseed, Patreon, Ulule ou encore Kickstarter.
En 2008, Barack Obama finance sa campagne à travers le financement participatif. Ce fut un véritable succès puisqu'il a collecté 150 millions de dollars auprès du public américain. Le financement participatif touche désormais l'ensemble des domaines. Depuis 2014, Homunity rend accessible le financement participatif pour l'investissement immobilier. Tout cela dans un cadre légal régulé par l’autorité des marchés financiers (AMF) avec notamment l’agrément PSFP (prestataire de services de financement participatif)
Vous pouvez désormais investir dans un projet immobilier pour aider à la financer directement dès 1 000 € avec plusieurs bénéfices envisageables :
- Générer de l’argent facilement sans un apport conséquent,
- Bénéficier d’un retour sur investissement supérieur aux placements financiers classiques,
- Bénéficier d’un rendement attractif,
- Investir avec une exposition au risque modérée,
- Diversifier ses placements.
Tableau Récapitulatif des Types de Financement Participatif
| Type de Financement | Description | Contreparties | Projets Typiques |
|---|---|---|---|
| Dons | Collecte de fonds sans attente de rétribution financière. | Remerciements, reconnaissance publique. | Projets associatifs, œuvres caritatives. |
| Récompenses | Financement en échange d'une récompense non financière. | Copie du produit financé, accès privilégié. | Films, jeux vidéo, projets créatifs. |
| Prêts (Crowdlending) | Prêt d'argent avec ou sans intérêts. | Remboursement du capital, intérêts. | Petites entreprises, projets de transition écologique. |
| Investissement (Crowdequity) | Prise de participation au capital d'une entreprise. | Actions, dividendes, plus-value potentielle. | Startups, entreprises innovantes. |
* Investir comporte des risques. Cette forme de financement peut exclusivement être proposée par un intermédiaire en financement participatif (IFP) qui doit être immatriculé auprès de l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). L’IFP a des obligations d’information et, à ce titre, doit publier sur son site internet les informations suivantes. Lorsque le financement par dons prend la forme d’une cagnotte, la plateforme en charge de cette « cagnotte en ligne » doit avoir le statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP). Les obligations de la plateforme seront différentes selon que la cagnotte est privée ou ouverte au public. En présence d’une collecte ouverte au public, l’IFP devra veiller à ce que le projet soit précis quant à son objet, le montant cible de financement et son calendrier. Il n’y a pas de régime fiscal propre au financement participatif. Attention, des escrocs tentent de se faire passer pour des plateformes autorisées. Les appels frauduleux aux dons augmentent chaque année. S’agissant de la fraude au financement participatif, les escrocs en appellent à votre générosité pour vous soutirer de l’argent sous forme de dons pour un projet fictif.
Le crowdfunding est un placement avec un risque de perte en capital. En France, le crowdfunding connaît un essor fulgurant.
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