Location de voiture et carte Visa Gold : tout savoir sur la franchise et les assurances

Lors de la location d’un véhicule, l’assurance en cas de dommage ou de vol est une question que l’on se pose souvent, surtout lorsqu’elle s’effectue pour un voyage à l’étranger ou à la montagne.

Lorsque vous souhaitez louer un véhicule, la question de l’assurance se pose très souvent. Qui plus est lorsque vous partez à l’étranger. Quelles sont les garanties, les coûts, comment suis-je couvert en cas de vol etc… Vous le savez peut-être déjà mais les bancaires hauts de gammes type cartes Gold et plus vous offre tout une série d’avantages et de couvertures. Parce que lorsque vous partez en voyage vous voulez être certains d’être correctement assuré en cas de sinistre.

Vous êtes l’heureux titulaire d’une carte dorée, carte Visa Premier, carte Gold Mastercard ou carte Visa Infinite ? Vous serez enchanté d’apprendre que régler une location de voiture avec une carte bancaire premium peut vous offrir des garanties supplémentaires liées à l’assurance de votre carte de paiement.

Bien que les conditions varient en fonction des banques, la plupart des cartes Gold présentent des garanties similaires.

Nous vous conseillons donc de payer votre location avec votre carte Gold. Parmi les cartes les plus populaires vous pouvez trouver la Visa Premier Gold, MasterCard Gold et American Express qui proposent une assurance pour la location de voiture incluse directement avec votre carte. Vous n’avez donc pas a payer de supplément sur place.

Les cartes bancaires haut de gamme proposent des garanties d’assistance voyage et des assurances complémentaires. Une carte bleue Visa Premier, Infinite ou Gold Mastercard, permet de voyager l’esprit libre. Cependant, toutes les cartes bancaires n’offrent pas les mêmes garanties.

Comprendre la franchise et son importance

La franchise désigne le montant à partir duquel votre assurance prendra en charge le règlement des dommages (accident ou vol) causés à votre voiture de location. Plus elle est élevée, plus vous aurez à débourser de votre poche avant que votre assurance ne prenne le relai. C’est le principal avantage lors d’une location de voiture.

Le montant de la franchise est fixé dans le contrat de location et peut varier de quelques centaines d’euros (ou de monnaie locale) à plusieurs milliers selon la catégorie de voiture.

Rachat de franchise : est-ce nécessaire avec une carte Gold ?

Au moment de louer une voiture pour vos vacances, le loueur vous demandera certainement si vous souhaitez « prendre une assurance complémentaire » ou « racheter la franchise ». Compliqué de se décider en une minute si on ne sait pas ce qu’on risque en ne la prenant pas, et quel type d’assurance on a déjà.

Mais pas de panique, si vous possédez une carte Mastercard Gold (ou tout autre carte de crédit haut de gamme), celle-ci prend en charge le rachat total de la franchise, que vous soyez responsable ou non des dommages causés au véhicule de location ou en cas de vol. Vous serez donc remboursé de l’intégralité des frais liés au dommage de la voiture de location.

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Il faut rappeler que la franchise est la part du sinistre qui reste normalement à votre charge, sauf si vous avez souscrit à l'option « rachat de franchise » proposée par le loueur.

Faut-il prendre une assurance complémentaire en louant une voiture avec une carte Mastercard Gold ? Non. Une carte Mastercard Gold (ainsi que la plupart des cartes de crédit haut de gamme) prend en charge le rachat total de franchise, c’est-à-dire qu’en cas de dommage ou de vol, elle vous rembourse l’intégralité des coûts liés au dommage.

Un rachat total permet une prise en charge intégrale des frais liés au dommage ou au vol par le loueur (ou plutôt son assureur). Aux Etats-Unis, les contrats prévoyant le rachat de franchise sont dénommés « Collision Damage Weaver » (CDW) ou « Theft Protection ».

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Les assurances incluses avec votre carte Gold

Avant de souscrire à une quelconque assurance, notamment en cas de séjour à l’étranger, sachez que si vous êtes détenteur d’une carte Mastercard Gold, celle-ci dispose déjà d’un arsenal plutôt conséquent d’assistances et couvertures en tous genres.

Quelles assurances voyage sont comprises dans une carte Mastercard Gold ? Cela dépend des cartes mais voici les assurances et protections les plus courantes : accident de voyage, frais de rapatriement et médicaux à l’étranger, annulation ou report de voyage, retard d’avion et train, perte ou vol de bagages, responsabilité civile à l’étranger.

La carte Gold vous accompagne partout et s’adapte à toutes les situations. Votre carte Gold inclut de nombreuses assurances dans le cadre de vos voyages et séjours à l’étranger. Vous êtes couvert en cas de maladie, d’accident ou d’événement grave, survenant avant le départ ou pendant votre séjour.

Si vous avez payé votre location avec votre carte bancaire Visa Premier ou Gold Mastercard, la franchise de l’assureur du loueur est prise en charge jusqu’au plafond prévu par le contrat de votre assurance carte bancaire.

Voici quelques exemples de garanties offertes :

Frais de rapatriement et médicaux à l’étranger: rembourse la partie non prise en charge par votre assurance lors d’une maladie ou d’un accident survenu(e) en voyage et sur décision des médecins de l’assisteur.
Retard d’avion et de train: si votre transport a plus de 4 heures (vol régulier), 6 heures (vol charter) ou 2 heures (train) de retard, votre carte dorée vous indemnise jusqu’à 450 euros les frais d’hôtel, de nourriture, de transfert et de rachat d’un autre transport. Sachez que cette garantie s’applique en cas de surbooking, pour les correspondances et en cas de retard de plus d’une heure d’un transport public utilisé pour vous rendre à la gare ou l’aéroport.
Garanties Neige et Montagne: cette protection vous indemnise en cas d’accident lors d’une activité sportive de montagne (ski ou autre). Cela prend en charge, sous certaines conditions, les frais médicaux, frais de recherche et vous rembourse les forfaits et cours de ski non utilisés.

Les limites des assurances carte Gold

Au-delà du coût supplémentaire de la carte, il existe plusieurs restrictions :

Les caravanes, les camping-cars, les voitures haut de gamme ne sont généralement pas couverts.
La durée de la location de la voiture ne doit pas dépasser un certain nombre de jours (31 jours consécutifs, 60 jours ou 90 jours).
La prise en charge de sinistres est limitée à 2, voire 3 par an.
Une franchise kilométrique est appliquée, vous n’êtes pas couvert si le sinistre se produit à moins de 100 km de chez vous.
La location de voiture doit être effectuée chez un professionnel et non un particulier.
En cas de vol, les objets personnels présents dans la voiture ne sont pas indemnisés.
La responsabilité civile n’est pas automatiquement prise en compte.

Ces limitations varient selon le type d’assurance souscrite avec votre carte bancaire. Il est préférable de bien se renseigner au préalable auprès de votre banque.

Pendant combien de temps les assurances de la carte Mastercard Gold me couvrent-elles ? Les assurances comprises lorsque vous payez votre location de voiture avec une carte Mastercard Gold ne fonctionnent que pour une location de moins de 60 jours consécutifs. Les assurances voyage ne fonctionnent elles que pour un voyage jusqu’à 90 jours.

Les assurances de la carte Mastercard Gold couvrent-elles ma famille ? Les personnes assurées par la carte Mastercard Gold sont le titulaire, son conjoint, les enfants et petits-enfants de moins de 25 ans à charge du titulaire de la carte ou de son conjoint.

*Gardez à l’esprit que si Mastercard donne des recommandations à chaque banque émettrice, cette dernière souscrit elle-même à l’assurance de son choix. Les informations données ci-dessus sont donc génériques et peuvent varier d’une banque à l’autre.

Procédure à suivre en cas d'accident

En cas d’accident avec votre location de voiture, il faut avant tout s’assurer de votre état de santé et de celui des personnes présentes. Une fois le lieu de l’accident sécurisé, vous pourrez remplir un constat. Il vous faut ensuite déclarer le sinistre à votre agence qui vous guidera dans les démarches.

Mastercard, Visa Premier et American Express réclament certains documents afin d’assurer le remboursement :

facture originale des réparations ;
déclaration de sinistre, constat ;
permis de conduire ;
contrat de location de voiture…

Par ailleurs, il faut payer sa location de véhicule et les frais éventuels de réparation avec la carte bancaire.

Les bons réflexes à adopter

Pour être sûr d’être correctement indemnisé, pensez à bien remplir le contrat. Il est recommandé d’y mentionner toutes les personnes qui conduiront la voiture louée.

Un état des lieux avant et après la location du véhicule est par ailleurs indispensable pour éviter tout litige. Soyez très attentif ! Sur la fiche d’état figurent par exemple les petites accrochages existants (rayure d’une porte, parechoc enfoncé…). Prenez le temps de faire le tour et de signaler les accrocs non-inscrits. Il vaut mieux perdre 10 minutes en début de vacances pour éviter tout problème ultérieur.

Si vous ne souhaitez pas souscrire à un contrat d’assurance par carte bancaire, les agences de location offrent aussi des garanties.

Si vous êtes à l’étranger, la terminologie peut vous dérouter. La franchise est effectivement prise en charge par votre carte Gold. Ce type de carte comporte une assurance qui vous couvre en cas de dommage matériel occasionné au véhicule de location (dégâts, vols, vandalisme, etc...). Elle permet d'obtenir le règlement des frais de réparation ou de remise en état du véhicule à concurrence du montant de la franchise.

Les garanties incluses dans le contrat de location

Selon l’article L 211-1 du Code des Assurances, l’assurance d’un véhicule en cas de dommages subis par des tiers est obligatoire. Dans le cadre d’une location de voiture, le contrat doit ainsi comporter une assurance en responsabilité civile. Attention, ceci est valable uniquement en Europe, si vous louez un véhicule à l’étranger, veillez à bien vérifier que vous êtes assurés.

Une couverture en cas de dommage et vol est généralement intégrée au contrat, moyennant une franchise. Le montant diffère selon le modèle de véhicule et du prestataire. Vous disposez également d’une assistance dépannage en cas d’accident.

Des options payantes existent pour une meilleure couverture en cas de bris de glace, d’erreur de carburant ou de perte de clés.

Si vous souhaitez partir l’esprit tranquille, Sixt vous propose une Garantie mobilité, qui prend en charge tous les frais liés aux pépins qui peuvent survenir lors d’un voyage avec une voiture de location mais non remboursés par les assurances classiques : perte de clés, panne d’essence, batterie vide, etc.

Les assurances voyages

On s’interroge parfois sur la nécessité de souscrire à une assurance voyage. Cette question est pertinente dans la mesure où l’assurance peut vous protéger en cas d’incident. Il est possible pour tout voyageur de souscrire à une assurance voyage sur mesure, et de bénéficier des avantages offerts. Le premier avantage de l’assurance voyage est qu’elle couvre l’assuré en cas de souci lors du séjour. Le deuxième avantage de cette opération est qu’elle vous sert de couverture en cas de maladie, d’annulation, de perte de colis, ou de rapatriement. En fonction de la formule choisie, les garanties incluses sont différentes, tout comme le plafond des montants.

Prix : ils varient d’un assureur à un autre. Meilleures garanties : chaque compagnie d’assurance propose de nombreuses garanties d’assistance et d’assurance. Grâce aux garanties d’assurance, les frais sont pris en charge. Les plafonds varient en fonction de la destination, de la durée et d’autres paramètres. L’assuré est libre d’augmenter son plafond ou non. C’est à lui que revient le choix. Pour ce qui est des exclusions, il faut soigneusement lire les conditions générales des protections offertes par l’assureur. Une exclusion signifie que l’assurance ne couvre pas certains frais dans les circonstances mentionnées.

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