Conseils financiers pour TPE et PME : guide pratique

Pour que son activité soit pérenne, un(e) entrepreneur(e) doit conjuguer entrepreneuriat et finance. Une bonne gestion financière est l’un des piliers pour assurer la viabilité de votre PME, dès sa création. Spoiler : regarder les chiffres sur votre compte bancaire ne suffit pas.

Pourquoi la gestion financière est essentielle

La gestion financière en PME est souvent vue comme une contrainte. N’oubliez pas que, si elle est bien menée, c’est pourtant un facteur de succès pour votre entreprise. Le suivi de trésorerie est l’un des principaux indicateurs pour évaluer la santé financière de votre entreprise. Le suivi de vos données financières ne concerne pas uniquement la phase de création de votre entreprise. C’est un travail quotidien, tout au long du cycle de vie de l’entreprise. Avec le développement de votre PME, les indicateurs financiers à suivre peuvent évoluer également. Vous pouvez les redéfinir avec votre expert-comptable et adapter votre tableau de bord en conséquence.

Les indicateurs financiers fondamentaux à connaître

Voici quelques éléments de théorie de gestion à connaître :

Le besoin en fonds de roulement (BFR) : c’est le décalage de trésorerie qui existe entre les encaissements et les décaissements de l’entreprise. Il s’agit du montant nécessaire à l’entreprise pour financer son exploitation.
La trésorerie nette : ce sont les sommes dont vous disposez à un instant T, qui sont mobilisables immédiatement, auxquelles il faut soustraire les dettes à court terme de l’entreprise.
Le résultat net comptable : c’est la différence entre les produits et les charges (incluant l’impôt sur les sociétés). Il s’agit de la richesse créée par l’entreprise, ce qu’elle gagne effectivement.
La marge brute : c’est l’écart entre le prix de vente et le coût de revient des produits et services vendus par l’entreprise. Il s’agit d’un bon indicateur de prise de décision.

Il existe quantités d’autres ratios. À vous de déterminer ceux qui sont les plus pertinents pour votre activité. Sachez en tout cas que regarder uniquement l’évolution de votre chiffre d’affaires n’est pas suffisant.

Mettre en place un tableau de bord financier

Pour vous éviter de faire les calculs à chaque fois, vous pouvez les formaliser et les automatiser dans un tableau de bord. Vous aurez un suivi de vos données au fil de l’eau. Choisissez un logiciel comptable qui vous permet également d’effectuer des projections financières et des prévisionnels de trésorerie fins. Pour analyser vos flux financiers, Qonto vous propose des tableaux de bord intégrés à votre compte professionnel. Vous avez une vue en temps réel sur votre trésorerie, ainsi que sur l’évolution de vos dépenses, par catégorie.

Avec l’expert-comptable

Collaborez étroitement avec votre expert-comptable. C’est un vrai partenaire pour votre gestion financière. Vous n’avez pas besoin de devenir un(e) expert(e) en comptabilité pour bien gérer votre entreprise, dès sa création.

Gérer les paiements et les délais clients

Connaissez-vous l’une des causes principales de faillite des petites entreprises ? Il s’agit des délais de paiement. Une TPE - PME est fragilisée plus rapidement qu’un grand groupe par les retards de paiement de ses clients. Pour les éviter au maximum, adoptez ces bonnes pratiques :

Optez pour un outil de facturation qui vous donne une vue sur l’ensemble de vos factures en attente de paiement et qui automatise les relances.
Avec Qonto, vous pouvez effectuer toutes vos relances, directement depuis votre compte professionnel. Grâce à notre outil de facturation intégré, créez vos factures dans votre application Qonto. Vous avez ensuite une vue sur le statut de chaque paiement.

Pour créer votre PME et déposer votre capital social, vous êtes tenu(e) d’ouvrir un compte professionnel.

Tuto Sage 50 – Comment optimiser et automatiser la relance de vos factures ?

Financements et solutions pour la croissance

Votre entreprise croît et vous avez besoin d’un financement externe ? Vous pouvez solliciter un prêt bancaire ou bénéficier d’un prêt via des plateformes de prêt aux PME. Depuis 2023, Qonto a créé une plateforme dédiée au financement. Intégrée à l'application Qonto, la plateforme propose aux clients un accès direct à plusieurs offres de financement 100% en ligne, de différents partenaires, adaptées aux besoins spécifiques des PME. Sachez également qu’en tant que client(e) Qonto, vous pouvez être éligible au paiement fractionné. Grâce au paiement fractionné, vous pouvez financer vos achats fournisseurs jusqu’à 10 000 € avec un taux d’intérêt mensuel fixe de 1,17 %. Nous vous avançons les fonds dès aujourd’hui.

Anticiper la fiscalité et les charges

Quel que soit le statut juridique que vous choisissez pour votre entreprise (SAS, SARL, etc), vous devez vous préparer à la fiscalité et à la comptabilité qui y sont inhérentes. Renseignez-vous sur les taux de charges auxquels vous êtes soumis(e) (cotisations sociales, TVA, etc).

Lire aussi: Définition du Conseil en Franchise

Accompagnements et opportunités pour les TPE-PME

Vous créez votre entreprise ? Bon à savoir : à la création de votre TPE - PME, et même tout au long de la vie de l’entreprise, vous pouvez bénéficier de différents accompagnements publics. Le guide pratique pour faciliter l'accès des TPE et PME à la commande publique a été publié en juin 2019 par la Direction des Affaires Juridiques (DAJ) du ministère de l’Économie, des Finances et de la Souveraineté industrielle et numérique.

Le guide « Se développer grâce aux marchés publics » propose des outils aux entreprises pour se développer grâce aux marchés publics, notamment en valorisant leurs atouts. Les TPE/PME représentent en volume 63 % de titulaires de la commande publique et constituent 75 % des sous-traitants. Le seuil de dispense de publicité et de mise en concurrence pour la passation des marchés publics est désormais de 40 000 euros HT. Ce qui dispense les PME des formalités inhérentes à la passation d’un marché public pour des marchés de faible montant.

Sil est impossible en droit de flécher des marchés sur une catégorie d'entreprise, de nombreux efforts sont faits pour tenter d'augmenter la participation des TPE-PME à la commande publique. Aujourd'hui, la prise en compte croissante des impératifs sociaux et environnementaux renforcent les exigences vis-à-vis des acheteurs publics. « L’achat public responsable constitue un véritable levier de développement pour nos entreprises partout en France. Pour que les TPE et PME bénéficient de cette commande publique, nous devons les accompagner et leur donner toutes les clés pour qu’elles puissent valoriser la qualité de leurs produits, leur capacité d’innovation, mais aussi leur exemplarité sociale et environnementale. »

Responsabilité sociale, durabilité et valorisation

Les TPE/PME ont de nombreux avantages à faire valoir, tant sur le plan de la performance environnementale et sociale, que sur celui de l’innovation ou de la qualité de service proposée. Ces dix petites entreprises ont été choisies parmi les TPE/PME/ETI françaises évaluées par EcoVadis car elles ont obtenu une bonne note globale lors de leur évaluation, démonstration qu’elles possèdent des systèmes de management RSE structurés. Elles ont développé dans ce cadre une ou plusieurs bonnes pratiques jugées exemplaires dans le champ environnemental, social et/ou éthique.

« Un des objectifs d’EcoVadis est d’encourager les entreprises à ne pas se contenter d’une simple réponse aux obligations légales, mais d’intégrer le Développement Durable comme une composante essentielle de la création de valeur », déclare Pierre-François Thaler, Co-CEO EcoVadis. EcoVadis is a purpose-driven company dedicated to embedding sustainability intelligence into every business decision worldwide. With global, trusted and actionable ratings, businesses of all sizes rely on EcoVadis’ detailed insights to comply with ESG regulations, reduce GHG emissions, and improve the sustainability performance of their business and value chain across 220 industries in 180 countries.

Outils et bonnes pratiques récapitulatives

Formalisez et automatisez vos ratios et vos calculs dans un tableau de bord pour un suivi continu.
Choisissez un logiciel de facturation qui automatise les relances et donne une vue sur l’ensemble des factures en attente de paiement.
Utilisez des tableaux de bord intégrés pour avoir une vue en temps réel sur votre trésorerie et sur l’évolution de vos dépenses.
Collaborez avec votre expert-comptable et redéfinissez les indicateurs financiers au fil du développement de votre entreprise.
Informez-vous sur les aides publiques et les opportunités de marchés publics pour saisir des leviers de croissance.

Comme beaucoup de chefs d’entreprise, vous souhaitez sans doute passer le moins de temps possible sur votre gestion financière, pour vous concentrer sur l’essentiel : votre activité. Bien s’entourer, même par des outils, est clé. Nous espérons que ces quelques conseils pour gérer vos finances vous seront utiles pour votre structure. Avec les bons outils, vous pouvez préserver vos ressources les plus précieuses, votre énergie, votre temps et votre ambition, tout en optimisant votre gestion financière.

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