Conseil en Patrimoine et Finance à Angers : Définition et Enjeux
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est en plein essor, notamment en raison de la complexité croissante des règles juridiques et fiscales, ainsi que de la diversité des produits financiers. Ces facteurs rendent le conseil patrimonial de plus en plus nécessaire.
Le conseiller en gestion de patrimoine (code ROME C1205) est chargé de conseiller ses clients pour qu’ils réalisent des placements fructueux dans l’immobilier, les opérations boursières ou autres investissements financiers. Également appelé gestionnaire de patrimoine, il est un professionnel spécialisé dans la gestion des actifs financiers et la planification financière personnelle pour des clients aisés, des familles fortunées ou des entreprises.
Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Missions du Conseiller en Gestion de Patrimoine
Le conseiller ou la conseillère en patrimoine intervient le plus souvent auprès de clients qui disposent d'un capital relativement conséquent. En effet, pour les clients moins fortunés, ce rôle est assuré par le conseiller financier.
Sa mission commence par un bilan des biens patrimoniaux, des revenus et des attentes de ses clients. Puis, il s'entretient avec lui de ses attentes et projets : souhaite t-il faire fructifier activement son capital ou plutôt le faire évoluer tout en le sécurisant ? Est-il prêt à faire des placements à risque ? Souhaite t-il plutôt assurer sa famille, financer les études de ses enfants, prévoir sa retraite ou souhaite t-il mener de front tous ses objectifs ?
Le conseiller en patrimoine effectue dans un premier temps un bilan patrimonial et fiscal de son client : liquidités disponibles et placements en cours (assurance vie, PEA, actions...), salaire et rentrées d'argent, patrimoine immobilier, situation familiale et matrimoniale, montant des impôts...
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Il élabore ensuite une stratégie des placements les mieux adaptés au niveau de risque que chaque client souhaite prendre. En fonction des souhaits de son client, le conseiller en patrimoine fait un certain nombre de préconisations. Il détaille les contraintes juridiques et fiscales de chaque placement et fait une projection des gains espérés. Puis il négocie avec les organismes les conditions de réalisation et suit l'exécution des ordres de placement. Ses conseils ont pour objectif d’augmenter la rentabilité de ce patrimoine. Il a l’obligation de tenir compte des contraintes fiscales et juridiques des investissements proposés.
Son rôle consiste ensuite à optimiser le patrimoine qui lui est confié sur le long cours. Pour cela, il suit les réglementations fiscales, les cours de marché, l'évolution de l'immobilier, l'actualité économique et financière, les événements éventuels qui peuvent impacter son client et propose des réajustements et arbitrages si nécessaires.
Après avoir effectué un bilan patrimonial (état des lieux de la situation actuelle du client), le gestionnaire de patrimoine ou conseiller en gestion de patrimoine établit avec son client une stratégie en tenant compte des avantages fiscaux et des contraintes juridiques de chaque investissement. Il peut ainsi l'orienter vers des placements classiques tels que l'immobilier, les assurances et les valeurs mobilières, ou bien choisir des solutions plus originales comme l'achat d'œuvres d'art, d'antiquités, de métaux ou de pierres précieuses, l'acquisition d'une forêt ou d'un vignoble, voire la production cinématographique.
Assurant une veille pointue sur toutes ces questions, le conseiller de patrimoine doit être à l'écoute, réactif et d'une grande disponibilité notamment lors des périodes charnières (déclaration d'impôt...). Diplomate et fin pédagogue, il doit être capable de s'adapter à chaque client, des plus néophytes en matière de placements jusqu'aux plus aguerris. Efficace et performant, judicieux dans ses conseils, son objectif et de fidéliser sa clientèle.
Il suit l'exécution des ordres qu'il a passés pour le compte de son client. A l'évidence, il suit très régulièrement les évolutions des marchés et se tient au courant de l'actualité économique et financière, au niveau national et international.
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Le gestionnaire de patrimoine peut enfin former le personnel des agences en matière d'investissements financiers sur un ou plusieurs marchés.
Compétences et Qualités Requises
L’ensemble des missions du conseiller de gestion du patrimoine exige des connaissances très précises et régulièrement actualisées dans de nombreux domaines : économie, droit financier, immobilier.
Le CGP conseille ses clients sur la gestion globale de leur patrimoine financier, ce qui inclut la planification fiscale, la gestion d'investissements, la planification successorale, et d'autres aspects liés à la situation financière de ses clients.
Les clients attendent de lui des conseils éclairés, tenant compte de leur situation particulière. Un métier qui requiert autant de sens pédagogique que commercial.
Formations et Études
Le métier nécessite cinq ans d’études après le bac. Le recrutement s’effectue au niveau master (bac +5). Les titulaires d'un master Gestion de patrimoine (Bac+5) sont bien placés pour occuper ce poste. Le MBA Gestion de patrimoine (Bac+5) préparé en deux ans, à l'ICS Bégué permet également d'accéder au poste de CGP. Ce cursus vise à former des futurs gestionnaires capables d'orienter les particuliers et les entreprises dans la constitution ou l'optimisation de leur patrimoine.
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Le parcours le plus courant est celui des études d’économie à l’université ou dans les grandes écoles de commerce ou de gestion. Notamment par l'acquisition de techniques de négociations commerciales et de communication, la mise en pratique des acquis lors de stages en entreprise de 3 à 6 mois.
La formation peut également s'effectuer en alternance, avec un rythme de 4 jours en entreprise et 1 jour à l'école. Les admissions parallèles sont possibles pour les candidats issus du DCG (Diplôme de comptabilité et de gestion) ou titulaires d'un diplôme de grade master.
Autrement, les candidats peuvent intégrer le Bachelor Gestion Audit & Finance de l'ICS Bégué directement après le Bac, ou après un Bac+1 ou Bac+2. Ce titre RNCP permet d'obtenir les connaissances fondamentales dans les domaines de la gestion et de la finance avant d'intégrer la sphère professionnelle et donne les clés aux étudiants pour gérer au mieux la prise de décision et le conseil. Le parcours se compose de nombreuses périodes de stages en entreprise. Il prépare soit à l'entrée dans la vie active, soit à la poursuite d'études. La troisième année peut s'effectuer en alternance (1 jour en formation 4 jours en entreprise).
Marie, étudiante à l'ICS Bégué, explique son choix de formation : « J'ai fait le choix de me spécialiser en Finance-Patrimoine car je souhaite travailler dans le secteur bancaire afin de conseiller les clients sur leurs investissements. L'école nous prépare à des métiers qualifiés grâce à des enseignants issus de l'entreprise, des méthodes et des techniques concrètes de simulation.
Où Travailler en Tant que Conseiller Patrimonial ?
Le gestionnaire de patrimoine travaille généralement au sein d'une banque, d'une société d'assurances ou encore au sein d'un cabinet de gestion de patrimoine. Suivant les établissements, les gestionnaires de patrimoine sont rattachés aux agences locales ou dépendent d'une direction nationale spécialisée.
Si la plupart des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) sont salariés, certains exercent toutefois en libéral.
Les grandes sociétés de gestion privée offrent souvent des services de gestion de patrimoine à une clientèle haut de gamme. Les conseillers patrimoniaux peuvent travailler au sein de ces divisions pour servir des clients fortunés.
Certains conseillers patrimoniaux choisissent de travailler de manière indépendante. Consultants, ils proposent leurs services de gestion de patrimoine à des clients individuels ou en partenariat avec d'autres professionnels tels que des avocats ou des comptables.
Au début de sa carrière, le conseiller patrimonial peut débuter en tant que conseiller junior, travaillant sous la supervision d'experts plus expérimentés pour acquérir des compétences pratiques et une connaissance approfondie des services de gestion de patrimoine. Au fil des années, il pourra être plus autonome dans la gestion de ses clients et impliqué dans des cas plus complexes, mais aussi superviser et encadrer d'autres conseillers au sein de l'équipe.
Par ailleurs, certains conseillers patrimoniaux choisissent de se spécialiser dans des domaines spécifiques tels que la planification successorale, la fiscalité, les investissements immobiliers ou d'autres domaines similaires. Cela peut ouvrir des opportunités dans des cabinets spécialisés.
Il est aussi possible d'évoluer en conseillant des clients de plus en plus fortunés, ou en se tournant vers des fonctions d'encadrement au sein de l'établissement.
Rémunération : Quel Salaire pour un Gestionnaire de Patrimoine ?
Le salaire du gestionnaire de patrimoine peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que l'expérience, le lieu géographique, la clientèle, la taille de l'entreprise pour laquelle il travaille et son succès dans la gestion des actifs de ses clients.
Selon l'importance du patrimoine des clients, le salaire est conséquent. Le suivi des clients demande des horaires extensibles et une grande disponibilité.
Le salaire moyen d'un conseiller en gestion du patrimoine se situe entre 40 000 et 50 000 euros bruts par an (3 300 et 4 100 euros bruts par mois). Le salaire d'un débutant tourne autour de 2 500 euros bruts par mois.
Un(e) gestionnaire de patrimoine peut gagner entre 2 300 à 2 500€ en début de carrière. Si le jeune salarié a réalisé une alternance auparavant, il peut réussir à négocier un salaire légèrement plus élevé pour toucher plus de 2 000 euros nets par mois.
Selon l'Étude du cabinet de recrutement Hays, le gestionnaire de patrimoine, avec 2 à 8 ans d'expérience, gagne entre 36 000 et 48 000 euros bruts par an (soit entre 3 000 et 4 000 euros bruts par mois).
En tant que professionnel de la finance et de l'immobilier, le gestionnaire de patrimoine peut compter sur la partie variable de son salaire pour augmenter sa rémunération. Ainsi, il peut toucher des primes, des bonus ou des commissions pour son travail. Une part qui peut faire augmenter son salaire de 500 à 1 000 bruts par mois.
Le conseiller en gestion du patrimoine peut aussi exercer en indépendant. Son revenu dépendra de son portefeuille de clients, et des modalités de rétribution définies avec chacun.
| Expérience | Salaire Brut Annuel | Salaire Brut Mensuel |
|---|---|---|
| Débutant | ~30 000 € | ~2 500 € |
| 2 à 8 ans | 36 000 € - 48 000 € | 3 000 € - 4 000 € |
| Confirmé | 40 000 € - 50 000 € | 3 300 € - 4 100 € |
Le conseiller peut travailler en collaboration avec des experts tels que des avocats, des comptables ou des notaires pour élaborer des stratégies de planification successorale ou gérer des questions juridiques et fiscales complexes.
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine à Angers
Notre CGP à Angers vous conseillera tout d'abord une lecture de votre patrimoine. A partir de là, votre CGP (Angers) vous indiquera les dispositifs pour investir dans l'immobilier a Angers, les plus judicieux selon votre patrimoine actuel afin de développer ou d'initier votre patrimoine. Ou encore en vous proposant d'arbitrer vos placements : assurance vie, Choisir une stratégie en investissement immobilier Angers et de gestion de votre patrimoine nécessitant un expert en investissement, le conseiller en gestion de patrimoine vous indiquera des des programmes immobiliers de qualité tout en mesurant pour vous les risques et les avantages de chaque investissement. Développer votre patrimoine en faisant un Investissement locatif varie selon le marché de la location et de la demande en lien avec le dynamisme économique. Vous êtes invité à analyser les chiffres les communes environnantes de Angers et comparer les chiffres de l'immobilier. Le choix de la résidence influera la performance financière de votre investissement immobilier futur à Angers.
Soucieux de vous délivrer un service personnalisé de qualité et sans surcoût, tous les conseillers en gestion de patrimoine de PCA possèdent de solides compétences ainsi qu’une forte expérience des différents aspects de la gestion de patrimoine. Nous travaillons dans une approche globale de votre situation personnelle et professionnelle (financière, fiscale, juridique, civile et familiale).
Notre mission consiste donc à comprendre et analyser précisément votre situation, à déceler les points forts et les éventuelles zones de vulnérabilité, à élaborer une stratégie patrimoniale et à vous apporter des solutions concrètes et gérées en cohérence avec vos objectifs. Cette approche s’inscrit dans une perspective de relation de long terme entre vous et le conseiller qui vous est dédié, permettant ainsi de faire évoluer les solutions en fonction des changements de votre situation et de vos objectifs.
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