École nationale professionnelle de la banque assurance : formation, métiers, débouchés

Vous venez de passer le bac et vous vous posez des questions sur la suite de vos études ? Pourquoi ne pas regarder du côté de la banque et de l'assurance ? Le secteur est l'un de ceux qui recrutent le plus en France. De bac à bac + 5, le secteur recrute à tous les niveaux de formation.

Les formations de niveau bac+2 : BTS et avantages de l'alternance

Les BTS se préparent en deux années d’études après le bac, à temps plein ou par la voie de l’apprentissage. Quelle que soit la modalité de formation choisie, les BTS sont reconnus à bac+2. L'alternance est un bon moyen d'intégrer le secteur. La moitié du temps à l’école, l’autre moitié en entreprise, l’alternance est un excellent moyen de faire ses études tout en gagnant en expérience professionnelle.

Trois BTS sont appréciés des banques : le BTS banque, le BTS assurance, le BTS négociation et digitalisation de la relation client et le BTS management commercial opérationnel.

BTS Assurance

Le BTS Assurance aborde notamment le droit et l’économie et inclut un stage de trois mois. Il débouche sur des postes en assurance de biens ou de personnes dans tous types d’entreprises. Compétences relationnelles et en communication, appétence pour le travail en équipe, organisation et autonomie et bien sûr intérêt pour le secteur des assurances sont indispensables pour s’orienter vers un BTS assurance. Les étudiants inscrits dans ce BTS sont titulaires d’un bac technologique STMG ou d’un bac général. Les spécialités les plus adaptées peuvent être SES et mathématiques.

BTS Banque

Le BTS Banque est la formation de choix pour les étudiants souhaitant se former aux techniques bancaires à la gestion de clientèle et à la communication professionnelle. Le principal débouché est celui de chargé de clientèle dans un établissement du secteur bancaire. Les étudiants de ce BTS sont principalement des titulaires d’un bac technologique STMG. La formation est également accessible avec un bac général (spécialités SES et mathématiques, de préférence) ou un bac professionnel métiers du commerce et de la vente ou métiers de l’accueil.

Autres BTS utiles

Le BTS Management commercial opérationnel (BTS MCO) est axé sur le management d’une équipe commerciale, le management de projets d’action commerciale, sur la relation avec la clientèle et la gestion de l’offre de services et de produits.
Le BTS Négociation et digitalisation de la relation client (BTS NDRC) forme des techniciens supérieurs en relation clientèle.

Formations universitaires professionnalisantes : BUT et licences pro

Le BUT Carrières juridiques (en remplacement du DUT Carrière juridiques) se décline en trois parcours dès la 2e année, dont le parcours Patrimoine et finance est particulièrement adapté pour une insertion professionnelle dans le secteur bancaire et l’assurance. Les profils retenus pour ce bachelor universitaire de technologie sont des titulaires du bac technologique STMG ou du bac général avec des spécialités comme HGGSP, Humanités, littérature et philosophie, Numérique et sciences informatiques ou encore sciences économiques et sociales.

Le BUT Techniques de commercialisation (en remplacement du DUT Techniques de commercialisation) forme à toutes les techniques commerciales. Ce BUT propose cinq parcours différents, ayant chacun des points communs et des spécificités dans leur programme. L’université offre aussi un certain nombre de cursus spécialisés en banque et assurance. On compte ainsi près d’une centaine de licences professionnelles… et le même nombre de masters.

Licence professionnelle assurance, banque, finance (ABF)

La licence pro assurance, banque, finance présente de multiples spécialités, laissées à l’appréciation des universités. La licence pro assurance, banque, finance est accessible aux titulaires d’un bac+2 (BTS/DUT/L2 validée à 120 crédits/Deust). Par exemple : BTS banque, BTS assurance, BTS NRC, MUC , DUT TC, DUT GEA , L2 économie/gestion , Deust gestion et comptabilité des entreprises.

Les enseignements constituant la licence pro ABF s’organisent en cours magistraux (CM) et travaux dirigés (TD). Ils se composent d’unités d’enseignement (UE) fondamentales et complémentaires professionnalisantes. Ainsi, pour une licence pro assurance, banque, assurance, spécialité chargé de clientèle de la bancassurance, on rencontre le schéma suivant :

UE S5 (exemples)	Heures
Maîtrise des produits et services dans un contexte éco et social	84h
Conduite d’entretien d’approche global	66h
Techniques d’entretien	89h

UE S6 (exemples)	Heures
Appréhender une situation patrimoniale	72h
Gérer et développer sa clientèle	78h
Projet tutoré	90h

Un stage professionnel est obligatoire. La licence pro vise l’insertion professionnelle. Cependant, il est possible de poursuivre ses études en master pro (bac+5). Par exemple, selon son projet professionnel, la spécialité choisie en licence pro et l’évaluation de son dossier : assurance et gestion du risque, actuariat, banque-finance-assurance, banque-patrimoine-assurance, finance, entreprises et marchés…

Écoles spécialisées et grandes écoles : ENASS, instituts, écoles de commerce

Une cinquantaine d’écoles assurent des cursus spécifiques. Parmi elles, on peut citer l’Enass (École nationale d’assurances). L'Ecole nationale d'assurances (ENASS), institut du Conservatoire national des arts et métiers (CNAM), est une grande école de commerce et de gestion spécialisée en assurance.

En formation initiale, elle propose un cycle étudiant de trois ans à temps complet, qui admet sur concours des diplômés de niveau bac + 2 (de niveau bac + 3 pour intégrer directement la deuxième année) et des élèves de classes préparatoires HEC. Cette école a pour vocation de former de futurs cadres aux techniques de l'assurance, au management, à la gestion et aux fonctions commerciales, mais aussi de développer les compétences nécessaires à des futurs dirigeants.

La première année est consacrée aux enseignements fondamentaux : bases techniques de l'assurance, comptabilité et finances, principes généraux du droit, communication orale et écrite, économie, mathématique, bases du marketing, langues étrangères. En deuxième et troisième années, vous étudierez les assurances et le management : assurances de dommages et responsabilité, assurances de personnes, réassurance, retraite, épargne, fiscalité, statistiques appliquées, risk management, contrôle de gestion, gestion de projet, gestion des ressources humaines, communication d'entreprise, marketing et politique commerciale, soutenance d'un mémoire.

La troisième année offre deux options : finances (analyse financière, procédures judiciaires, actuariat, actif-passif) ou marketing (études de marché, analyse de données, marketing, NTIC, politique de marques, animation de réseaux).

Côté pédagogie, les cours magistraux représentent un nombre de cours hebdomadaires important et sont sanctionnés par des évaluations de fin de module. Par ailleurs, des travaux en groupe, la réalisation d'études de marché, des jeux d'entreprise et des études de cas concrets constituent un entraînement à la réflexion stratégique, à la prise de décision et à la négociation. Enfin, les techniques de communication s'appuient sur des simulations de situations telles que la vente, mais également sur des méthodes de créativité et l'expression orale, avec une utilisation fréquente de la vidéo.

Les étudiants effectuent trois stages pendant leur scolarité (deux de deux mois minimum en première et deuxième années, un de six mois en dernière année). Stages, études de marché, échanges avec les professeurs, relations institutionnelles entre l'ENASS et les entreprises d'assurances, anciens élèves de l'Ecole, offrent aux étudiants un réseau et des facilités de contacts lors de leur recherche d'emploi. L'expérience montre ainsi que les étudiants de l'ENASS trouvent très rapidement leur premier poste, souvent d'ailleurs à la suite du stage de fin d'études.

À savoir : les diplômés des écoles supérieures de commerce ou d’IEP (instituts d’études politiques) sont également appréciés par les recruteurs dans les banques et les assurances. Les instituts des assurances forment des spécialités maîtrisant parfaitement les techniques juridiques et financières de l'assurance.

Masters, poursuites d'études et spécialités

L’université propose de nombreuses possibilités : on compte ainsi près d’une centaine de licences professionnelles… et le même nombre de masters. À noter qu’après un M1 de droit, de sciences économiques ou d’AES, il est également possible de préparer le diplôme de l’un des quatre Instituts des assurances rattachés aux universités de Lyon 3, Aix-Marseille 3, Paris 1 et Paris-Dauphine.

Une dizaine de facultés d’économie et une trentaine d’IAE (Instituts d’administration des entreprises) proposent aux étudiants d’intégrer, dès la L3 d’économie et gestion, un parcours banque finance et/ou assurance.

Métiers et débouchés : banque et assurance

Le secteur recrute des profils variés allant de bac + 2 à bac + 5. Le poste de chargé d’accueil est la première personne avec qui les clients sont en contact dans une agence. « C’est un métier très polyvalent. Je réalise toutes les opérations de guichet tels que des virements ou des retraits mais aussi les demandes administratives ou la gestion des moyens de paiement », explique Aurélie, chargée d’accueil depuis un an dans une agence.

Si vous aimez le contact avec les clients et que vous êtes doté d’un bon sens commercial, le poste de chargé de clientèle est fait pour vous. Son travail consiste à gérer, développer et suivre un portefeuille de clients. « C’est un métier très diversifié. J’accompagne mes clients dans toutes les étapes de leur vie, que ce soit pour ouvrir un compte, gérer leur épargne, leur assurance, la prévoyance, ainsi que les besoins en financement », témoigne Cindy sur le site du Crédit Agricole du Languedoc.

Après quelques années en tant que chargé de clientèle, vous pourrez évoluer vers un poste de conseiller en gestion de patrimoine. Cet expert doit être compétent dans de nombreux domaines : immobilier, économie, droit, législation… Il conseille des clients fortunés dans la gestion de leur patrimoine. Contrairement au chargé de clientèle, il ne s’appuie pas uniquement sur des produits bancaires.

Et si vous deveniez manager d’une agence ? Le directeur d’une agence bancaire a pour rôle l’organisation et la supervision des activités de l’agence. Il définit les objectifs de son agence et motive les conseillers pour les atteindre. Mais l’aspect commercial reste également au cœur de ses fonctions. Il reçoit les clients, professionnels comme particuliers, qui demandent son expertise pour leur projet.

Métiers de l'assurance

Il existe plus de 140 métiers dans le secteur de l’assurance. De ceux qui nécessitent une expertise spécifique à ceux des services transversaux (RH, communication, juridique, commercial…), on peut dire qu’il y en a pour tous les goûts ! Les commerciaux font partie des profils les plus recherchés, notamment les chargés de clientèle et les conseillers. De nombreux postes de souscripteurs ou d'experts en indemnisation de sinistres sont également à pourvoir.

Le conseiller en assurances est chargé de vendre aux particuliers ou aux professionnels les produits et services d’une société d'assurances. Souscripteur est un métier qui requiert à la fois de solides connaissances techniques en assurances et une âme de vendeur. Son rôle est d’analyser les besoins spécifiques de son client, de définir le niveau de risque afin de fixer les conditions de garantie et le montant de la prime d'assurance, puis de rédiger le projet de contrat.

Actuaire est une profession très technique. Mieux vaut aimer les maths pour faire ce métier ! C’est lui qui va définir le prix de votre assurance santé, auto, habitation, etc. Le gestionnaire gère les sinistres des assurés.

Témoignages étudiants _ Bachelor Banque Assurance

Marché du travail, compétences recherchées et conseils

Le secteur est l'un de ceux qui recrutent le plus en France. Malgré la crise sanitaire, près de 40 000 nouveaux collaborateurs, dont beaucoup de jeunes diplômés, ont été embauchés en 2020. Le secteur recrute des profils variés allant de bac + 2 à bac + 5. Les banques apprécient les étudiants en alternance.

Misez sur l’alternance ! Les banques apprécient les étudiants en alternance. La moitié du temps à l’école, l’autre moitié en entreprise, l’alternance est un excellent moyen de faire ses études tout en gagnant en expérience professionnelle.

Les entreprises de la branche sont toutes impactées par les questions relatives au numérique. Par ailleurs les entreprises de la branche doivent faire face à une modification du rapport aux emprunts (usages plus que propriétés, ex.). CRR/CRD : notices précisant les conditions de la mise en œuvre de la réglementation européenne relative au suivi de la solvabilité des organismes prêteurs (modifie ce que doivent détenir les banques en fonds propres). Ce qui est problématique pour les banques, elles ne disposent pas de ces fonds.

Bon à savoir : Misez sur l’alternance ! Les banques apprécient les étudiants en alternance. L'alternance permet de conjuguer formation et expérience, un avantage significatif sur le marché du travail.

Comment choisir sa voie après le bac ?

Vous êtes attiré par les métiers de la banque ? Sachez que le secteur bancaire recrute au minimum avec le bac. Le bac pro métiers du commerce et de la vente mène à tous les métiers de la vente et du conseil y compris dans la banque. Le bac STMG est un bon choix pour vous diriger dans le secteur de la banque. Ce bac technologique propose 4 spécialités : gestion et finance ; marketing ; ressources humaines et communication ; système d’information de gestion. Le bac général est bien sûr une dernière possibilité pour s’orienter dans les métiers de la banque et de la finance.

Il existe un grand nombre de licences professionnelles liées à la banque comme la licence pro assurance, banque, finance : chargé de clientèle ou la licence pro technicien des opérations bancaires. Les instituts d’études politiques (IEP) sont très appréciés des recruteurs, ils offrent de nombreux débouchés notamment dans le domaine de la banque-finance. Les écoles de commerce ont également la cote auprès des DRH. L’université propose la licence économie-gestion, par exemple, mais il faudra ensuite poursuivre en master.

Intégrer une école spécialisée du secteur banque-assurance donne une formation complémentaire reconnue (Institut des assurances, ENASS, CFPB).

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