La Banque Postale et le Financement des Entreprises : Guide Complet
Une aventure entrepreneuriale débute souvent par la recherche de financements. Trouver les fonds de roulement nécessaires, les capitaux essentiels à l’investissement, réunir des fonds propres, composer un capital social ou encore couvrir les frais de constitution de la société : si l’étape est cruciale pour les créateurs d'entreprise, elle peut pourtant être délicate tant les modes de financement et les aides sont nombreux et disparates.
Alors, comment trouver la solution adaptée à votre projet ? Suivez le guide !
Comment Obtenir un Financement pour la Création d'une Entreprise ?
Au-delà de mobiliser votre épargne personnelle, de nombreuses solutions de financement existent. Les connaissez-vous ?
Projet de création d'entreprise : comment utiliser le crédit, l'emprunt bancaire à taux zéro, le prêt d'honneur ou le microcrédit pour trouver des fonds ?
Les Différentes Sources de Financement
Le recours à un prêt bancaire classique, auprès d'un établissement bancaire conventionnel, reste la source la plus courante de financement.
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En complément des établissements bancaires classiques privés, il est également possible de chercher des solutions de financement auprès de banques publiques. L’établissement public Oseo vise par exemple à soutenir l'innovation et la croissance des PME. Bien connue dans le paysage de l'innovation, BPI France est quant à elle une Banque publique d'investissement agissant en complément du marché.
Toutefois, lorsque vous ne remplissez pas toutes les conditions pour que le système financier classique vous accorde la totalité des financements demandés, vous pouvez parallèlement vous adresser à des financeurs solidaires. La Nef, Autonomie et solidarité, Initiatives pour une économie solidaire (IéS), le Crédit Coopératif, les plateformes Initiative France sont les acteurs les plus connus dans ce domaine.
Ils peuvent également, en complément d’un prêt bancaire traditionnel, vous accorder un prêt d'honneur ou un prêt à taux zéro. À noter que les financeurs solidaires complètent aussi les capitaux de départ des projets de création dans le secteur de l'Économie sociale et solidaire (ESS).
D’autres organismes, tels que l’Adie, soutiennent les entreprises sans apport qui n'ont pas accès au crédit bancaire faute de garanties suffisantes, via l’octroi de Microcrédit.
Financement Alternatif
Vous pouvez bien sûr solliciter l'aide financière et les dons de vos proches (famille, amis) ou encore les encourager à prendre des participations au capital de votre nouvelle entreprise : c’est ce que l’on appelle la Love Money.
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Dans le même registre, il est possible de récolter les dons de particuliers via des plateformes dédiées au financement participatif (ou crowdfunding), telles que Kiss Kiss Bank Bank. Selon la formule choisie, ces dons sont la plupart du temps récompensés de contreparties symboliques, de pré-ventes ou de pré-commandes, etc.
Recevoir une dotation financière en gagnant un concours national peut être une autre manière de trouver des fonds. Moins fréquent, ce mode de financement a pour autre avantage de vous faire connaître, d’apprendre à pitcher efficacement ou de rencontrer des partenaires commerciaux. Le concours French Tech Tremplin, le concours BFM Academie, le concours French IoT Impact x Technologie, pour ne citer qu’eux, sont des références dans la matière.
Si votre projet est innovant et/ou à fort potentiel de croissance, faites appel à un business angel pour renforcer les fonds propres de votre entreprise. En France, trois grandes plateformes permettent l’intermédiation entre porteurs de projet et les business angels :
- France angels : fédération des réseaux de business angels.
- Euroquity
- Femmes business angels
Vous pouvez également organiser l’entrée au capital de l'entreprise d’un fonds d’investissement. Ce dispositif a pour avantage de permettre un effet levier pour lever des fonds complémentaires. Si cette solution vous intéresse, adressez-vous à France Invest, l’association qui regroupe l'ensemble des structures de capital-investissement installées en France.
Enfin, il existe des investisseurs spécialisés dans des projets de création d'entreprises ou encore des sociétés de capital-risque solidaire, tels que Cigales ou SIDI ; Garrigue ou Autonomie et solidarités.
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Expertises : Comment financer sa création d'entreprise
Aides Financières et Subventions Publiques
Selon votre secteur d’activité, votre lieu d’implantation, votre statut ou votre profil (femmes entrepreneurs, créateurs handicapés), des dispositifs d’aides des pouvoirs publics sont mobilisables.
Sous formes d’exonération d’impôts, de prêts à conditions préférentielles ou de subventions directes, ces moyens de financement de l’État, aux montants variables, peuvent vous permettre de financer plus facilement votre entreprise.
Parmi les plus connues, citons le Nouvel accompagnement pour la création ou la reprise d'entreprise (Nacre) ou l'ARCE : Aide à la reprise et à la création d'entreprise, profitant notamment aux créateurs d'entreprise actuellement au chômage. Mais d’autres organismes peuvent proposer des aides, à l’image des Régions ou de BPI France, via sa Bourse French Tech par exemple.
Pour identifier les aides aux entreprises disponibles pour votre cas particulier ainsi que leurs montants, rendez-vous sur le répertoire des aides publiques aux entreprises développé par CMA France, la base nationale des aides publiques aux entreprises de Bpifrance ou les-aides.fr du réseau des Chambres de commerce et d'industrie.
La Banque Postale : Un Acteur Clé dans le Financement des Entreprises
Seul ou à plusieurs, franchisé ou en tant qu’indépendant, une aventure entrepreneuriale est toujours unique.
Envie de rénover vos locaux commerciaux, vos bureaux ou vous agrandir ? Nous vous accompagnons pour concrétiser vos projets et vous proposons des solutions de financement sur mesure, adaptées à vos ambitions, à moyen et long terme.
La Banque des Entreprises et du Développement Local a développé un certain nombre d’expertises : les financements de projet et d’immobilier, l’affacturage, le crédit-bail, et s’organise pour devenir d’ici 2030 la banque citoyenne leader des financements structurés et des flux.
La création d’un pôle de structuration et de syndication la fera monter en gamme sur les financements spécialisés. Au-delà de l’excellence opérationnelle, les clients ont besoin de solutions locales. Les territoires sont donc au cœur du dispositif de la Banque de financement et d’investissement.
L’engagement de citoyenneté de La Banque Postale donne à La Banque des Entreprises et du Développement Local l’opportunité d’accompagner les clients sur les financements verts et en matière d’action sociale. Elle finance et gère entre autres l’allocation personnalisée d’autonomie (APA), via sa filiale Domiserve, elle est la banque de 8 bailleurs sociaux sur 10.
Premier prêteur bancaire des collectivités locales, La Banque Postale a déjà financé près de 2 500 projets représentant 4 milliards d’euros de prêts verts et 6 milliards d’euros de prêts sociaux.
Dans un contexte budgétaire contraint, les collectivités sont en recherche de solutions pour financer les investissements nécessaires aux transitions écologique et sociétale de leur territoire.
La Banque Postale, acteur engagé dans la finance durable, a développé une offre de prêts responsables, les prêts verts et les prêts sociaux, destinés à financer les projets à fort impact environnemental (valorisation des déchets, mobilité douce, énergie renouvelable, transports propres, etc.) et ceux répondant à des exigences de cohésion sociale et territoriale (éducation, cohésion territoriale, logement et accessibilité, santé, social, sport, etc.).
Exemples Concrets de Financements par La Banque Postale
Programme de Végétalisation de la Ville de Bordeaux
Le programme de végétalisation Bordeaux grandeur Nature vise à adapter et à préparer la ville aux conséquences du dérèglement climatique. Pour contribuer à son financement, la municipalité a contracté un prêt social de 10 millions d’euros auprès de La Banque Postale.
Dans le cadre du programme, le Jardin des Barrières, un des principaux parcs publics du quartier de Nansouty, a récemment fait l’objet de nouveaux aménagements. Un espace minéral de 700 m² a été végétalisé pour désimperméabiliser le site et créer de la fraîcheur. Il a été transformé en massif fruitier et en prairie de fleurs sauvages. Des systèmes d’irrigation intégrés permettent un arrosage économe en eau.
Partenariat avec le SDIS 47
Le Service Départemental d'Incendie et de Secours de Lot-et-Garonne (SDIS47) a contracté un prêt d’un montant de trois millions d’euros auprès de La Banque Postale pour financer plusieurs projets essentiels pour la rapidité et la qualité de ses interventions.
Le prêt va permettre au Service Départemental d’Incendie et de Secours 47 de renouveler du matériel roulant, de poursuivre son plan pluriannuel sur l’immobilier et de financer les travaux d’aménagement de son centre de formation situé à Houeillès. Une partie importante sera consacrée à l’extension du Centre de Traitement et de Régulation des Appels d’Urgence (CTRAU), qui accueillera le Service d’Accès aux Soins (SAS), permettant aux patients d’accéder à un professionnel de santé à toute heure et à distance.
Financement de la Halle Multisport de Saint-André-de-Cubzac
La commune de Saint-André-de-Cubzac (33) a engagé en 2023 la construction d'une halle sportive couverte pour compléter les équipements du complexe de la Garosse.
L’équipement a été financé par un prêt contracté auprès de La Banque Postale. Inaugurée le 6 novembre 2024, cette halle offre également aux 950 élèves du collège des conditions optimales pour leurs activités sportives.
Tableau récapitulatif des financements de La Banque Postale :
| Projet | Montant du Prêt | Objectif |
|---|---|---|
| Programme de Végétalisation de Bordeaux | 10 millions d'euros | Adapter la ville aux conséquences du dérèglement climatique |
| SDIS 47 (Lot-et-Garonne) | 3 millions d'euros | Améliorer la rapidité et la qualité des interventions d'urgence |
| Halle Multisport de Saint-André-de-Cubzac | Non spécifié | Construction d'une halle sportive couverte |