Espace Financement Auchan : Avis et Analyse

L'espace financement Auchan, en partenariat avec Oney Bank, propose une gamme de solutions de paiement et de crédit à la consommation. Cet article examine en détail les différents produits et services offerts, en tenant compte des avis des clients et des conditions générales.

Présentation d'Oney Bank et son Partenariat avec Auchan

Filiale du Groupe Auchan et de BPCE, Oney Bank (anciennement Banque Accord) offre un ensemble de solutions de paiement, de crédits, d’assurances et d’épargne. Oney est une référence dans son domaine et accompagne des leaders du commerce connecté. La banque exerce son activité dans 17 000 points de vente et compte 7,2 millions de clients en Europe.

En 2003, Oney a créé une carte bancaire distribuée dans le secteur de la grande distribution. Dans les années 2010, grâce à de nouveaux partenariats, Oney développe des produits BtoB dans l’assurance et de la gestion de fraude par exemple.

Les Cartes de Financement Auchan

Les cartes de financement Auchan permettent au client de profiter d’avantages et de solutions de paiement, sans ouvrir de nouveau compte courant. En effet, la carte choisie est rattachée à un compte bancaire déjà existant dont le client fournit les références à Auchan, au moment de la souscription.

Il existe trois cartes de crédit Auchan, chacune étant associée à des fonctionnalités et des avantages différents :

la carte Auchan
la carte Visa Auchan
la carte Auchan Visa Premier

Ces cartes permettent de retirer en DAB (service indisponible pour la carte Auchan) et de payer tous les jours en France et à l’étranger. Toutes les opérations réalisées en France et zone Euro sont gratuites.

En souscrivant à la carte Auchan, les clients profitent également d'avantages fidélité, comme par exemple, 10% de réduction sur les produits de l’enseigne tous les mardis ou des bons d’achat de 5 euros, grâce à un système de cashback qui permet de cumuler 10 centimes d’euros sur tous ses achats avec un minimum de 30 euros d’achat.

Ces cartes permettent de cumuler des points de fidélité toute l’année, de bénéficier d’offres exclusives variables selon l’enseigne choisie. Il est également possible de payer comptant ou à crédit dans l’une des enseignes partenaires d’Oney.

Le retrait d’argent est disponible uniquement dans les distributeurs Oney, Société Générale et Crédit Mutuel. Seuls inconvénients : il n’est pas possible de retirer de l’argent à l’étranger avec les cartes enseignes ni de profiter des assurances et garanties proposées par les cartes Visa et MasterCard.

Au niveau de l’usage, la carte Auchan fonctionne sur le même principe que n’importe quelle carte de crédit. Bien entendu, il est également possible de régler vos achats sur internet.

Comme on vient de le voir, il existe de nombreux moyens de paiement proposés avec la carte Auchan (comptant, à crédit, quatre fois sans frais, etc.). La carte de paiement Auchan donne droit à des avantages exclusifs.

Voici un aperçu des différentes options de paiement disponibles en magasin et en ligne :

Au Comptant: En caisse, sélectionnez la touche 1 « comptant ». Le prélèvement de tous vos achats se fait en une seule fois, en débit immédiat ou en débit différé, sans frais supplémentaires.
Par petites mensualités dès 1€ d'achat: Avec la touche 2, vous remboursez vos achats en douceur par petites mensualités, prélevées directement sur votre compte bancaire selon les conditions habituelles du crédit renouvelable auxquelles la carte de paiement et de crédit est associée.
En 4x sans frais: En sélectionnant la touche 3, vous remboursez vos achats en 4 mensualités fixes, prélevées directement sur votre compte bancaire. Exemple : pour un achat de 200 €, vous réglez un premier apport obligatoire de 50 €, puis 3 mensualités de 50 €. Le TAEG fixe est donc de 0%. Valable de 60 € jusqu’à 4 600 € d’achat. Le montant du financement est pris en charge par votre magasin Auchan.
Je rembourse en 10 mois: En appuyant sur la touche 4, mes achats sont remboursés en mensualités fixes prélevées sur mon compte bancaire. Exemple : pour un achat de 200 €, je règle un premier apport obligatoire de 12,10 €, puis 10 mensualités de 20 €. Montant du financement : 187,90 € et montant total dû : 200 €. Coût du crédit : 12,10 € TAEG fixe de 14,72%. Taux débiteur fixe de 13,81%. Valable de 100 € jusqu’à 4 600 € d’achat.

De nombreux avantages et réductions rien que pour vous !

-10% cagnottés le mardi**En réglant avec ma carte Visa Auchan je vais changer de jour de courses ! En faisant mes achats le mardi, j’économise 10% sur toutes les marques alimentaires Auchan. Par exemple, ce mardi, j’ai acheté 50 euros de produits alimentaires Auchan. Du coup, j’ai cagnotté 5 € sur mon compte Waaoh.
Des bons d'achats de 5€(5)EXCLUSIVEMENT AVEC LES CARTES BANCAIRES Dès que je règle un achat supérieur à30 € chez Auchan ou dans d’autres enseignes, je cagnotte 10 centimes d’euros cumulables en bons d’achat de5 €. Je mets de l’argent de côté pour mes courses sans avoir à y penser.

Les Différents Types de Crédits Proposés par Oney Bank

Oney Bank propose plusieurs types de crédits pour répondre aux besoins de ses clients :

Le Prêt Personnel
Le crédit renouvelable
Le regroupement de crédits

Le Prêt Personnel

Il peut être souscrit pour réaliser tout type de projet dont le montant est compris entre 1.000 et 21.500 euros, à un TAEG fixe à partir de 1,60 %. La durée de remboursement varie de 12 à 60 mois ou de 12 à 84 mois si le client a un justificatif de projet pour les Prêt Auto/Moto et Travaux.

Lire aussi: Assistance Espace Personnel DGFiP

Le Crédit Renouvelable

Il peut être utilisé pour financer des achats ou projets de faibles montants (entre 100 et 5.000 euros). Lorsqu’il est associé à une carte bancaire Oney, le crédit renouvelable AccordLibre permet de payer comptant ou à crédit partout dans le monde.

Le Regroupement de Crédits

Oney Bank regroupe vos crédits pour réduire le montant de vos mensualités ou financer un nouveau projet.

Autres Services Financiers Offerts par Oney Bank

Oney Bank propose également une gamme d'assurances et d'autres solutions financières :

L’Assurance Auto/Moto et Habitation
L’Assurance Cartes
L’Assurance Crédit
L’Assurance Famille

Avis Clients sur l'Espace Financement Auchan et Oney Bank

Les avis sur la carte de crédit Auchan sont globalement mitigés. Lorsque l’on épluche les différents avis sur la carte proposée par Auchan, c’est avant tout le fait qu’elle soit associée à un crédit renouvelable qui fait figure de problématique. En outre, les taux associés à ce crédit renouvelable sont particulièrement élevés.

Crédit renouvelable : ce qu'il faut savoir

Voici quelques exemples de retours d'expérience de clients :

Certains clients se plaignent de prélèvements multiples et non justifiés, ainsi que de difficultés à obtenir des remboursements.
D'autres signalent des problèmes d'accès à leur espace client et d'utilisation de leur carte.
Des clients expriment leur mécontentement face à des incidents de paiement et des blocages de carte injustifiés.
Certains clients rapportent des difficultés à obtenir des informations claires et un service client compétent.
D'autres clients apprécient la rapidité des services et les solutions proposées en cas de besoin.

Points Positifs et Négatifs de l'Offre Oney Bank

Points positifs :

Large gamme de solutions de crédit à la consommation.
Souscription en ligne rapide avec une offre de principe immédiate.
Taux avantageux pour les prêts affectés et les clients fidèles.
Gestion du compte facile depuis l’appli mobile.

Points négatifs :

Appel téléphonique au support client payant.
Taux élevés pour le crédit renouvelable.
Nombreux avis négatifs concernant le service client et la gestion des incidents.

Conditions d'Accès à la Carte de Crédit Auchan

Sur le site d’Auchan, il n’est fait aucune mention de conditions spécifiques pour avoir accès à la carte crédit renouvelable de l’enseigne. Toutefois, il est bien indiqué qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. À noter qu’il est mentionné que c’est à Oney Bank de valider ou non la demande de carte de crédit. Ces documents sont à remplir et à signer avant d’être renvoyés par voie postale.

Exemple d'Utilisation du Crédit Renouvelable

EXEMPLE : pour une 1ère utilisation unique de 500€ le 01/04/2025 et pour un crédit consenti de 3 000€, remboursez sur 36 mois : 35 x 18,88 € + 1 x 17,24 €. Coût du crédit : 178,04 €. Montant total dû : 678,04 €. Montants hors assurance facultative(1). Mensualités compte tenu du TAEG en vigueur 3,72% du solde dû à l’arrêté suivant la dernière utilisation. Crédit renouvelable d'un an au TAEG RÉVISABLE DE 23,24% et au taux débiteur annuel révisable de 20,90%.

UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ.

Financements Spécifiques Sans Assurance

Plusieurs options de financement sans assurance sont proposées pour des durées variables (4x, 10x, 20x) sur certains rayons et produits, avec des TAEG fixes spécifiques.

Exemples :

Pour le 10x, TAEG fixe de 20,50% et taux débiteur fixe de 18,80%.
Pour le 20x, TAEG fixe de 20,50% et taux débiteur fixe de 18,78%.

Ces financements sont valables sur les rayons Maison & loisirs et Courses du quotidien (hors produits Marketplace). Coût du financement pris en charge par votre magasin Auchan pour le 4x.

Tableau Récapitulatif des Options de Paiement et de Financement

Option de Paiement	TAEG	Taux Débiteur Fixe	Conditions
4x sans frais	0%	0%	Valable de 40€ à 3 000€ d'achat.
10x	20,50%	18,77%	Valable de 199€ à 4 600€.
20x	20,50%	18,80%	Valable de 499€ à 4 600€.

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