Finance Conseil : Tout savoir sur les tarifs des courtiers en crédit immobilier

Plus d'un tiers des Français font appel à un courtier immobilier pour concrétiser leur projet d'achat. Faire appel à un courtier en crédit professionnel constitue un atout majeur pour lancer votre entreprise en toute tranquillité.

Qu'est-ce qu'un courtier en crédit ?

Un courtier en prêt immobilier est un intermédiaire entre un emprunteur et les banques. La profession d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) est encadrée par la loi. En tant qu'expert du secteur bancaire, il effectue un travail de comparaison des offres de financement disponibles sur le marché.

Les avantages de passer par un courtier

Bien sûr, vous pouvez démarcher les banques vous-même. Mais un courtier vous fait gagner un temps précieux : il accède directement aux bons interlocuteurs, négocie des taux souvent plus avantageux grâce à son volume d’affaires, et simplifie toute la partie administrative. En plus de vous faire gagner du temps, de l’argent et d’éviter le stress, le courtier dispose d’une vision globale du marché.

Voici une liste des avantages principaux :

Gain de temps
Accès à des taux avantageux
Simplification administrative
Vision globale du marché

Il vous accompagne tout au long du processus, de l’élaboration de votre business plan jusqu’à l’obtention de votre crédit.

En outre, on se met en quête d’un financement après avoir signé le compromis de vente et on dispose d’un délai de 45 jours en moyenne pour y parvenir. Pour gagner du temps et rester serein, vous pouvez recourir aux services d’un courtier immobilier.

Sa parfaite connaissance du secteur et les relations privilégiées qu’il entretient avec ses partenaires lui permettent de dénicher l’offre correspondant le mieux à votre profil emprunteur, au coût le plus avantageux.

Reconnus comme un acteur central du financement immobilier, nous vous faisons profiter de notre réputation pour faciliter votre acquisition immobilière grâce à notre attestation de financement. Pour chaque client, nous établissons une attestation à partir de votre dossier de demande de prêt. Ce document permet d'attester objectivement votre capacité à financer un projet immobilier pour rassurer les vendeurs. Mettez toutes les chances de votre côté pour devenir propriétaire Générez votre attestation de faisabilité pour rassurer les vendeurs et les agents immobiliers.

Décrivez votre projet, discutez avec un expert par téléphone et recevez votre attestation gratuitement et sans engagement !

Chez Finance Conseil, vos courtiers sont à votre service sur tous les sujets liés au crédit. Votre courtier vous rencontre à domicile, en visio ou en agence pour découvrir votre projet d’achat immobilier. Avec les documents préalablement récoltés, votre courtier s’attèle au montage de votre dossier. Il optimise votre projet de financement et prépare un dossier qui saura convaincre les banques de vous accorder un crédit. Une fois les offres négociées, votre courtier réalise un comparatif pour vous aider dans votre choix. Votre courtier vous accompagne au rendez-vous bancaire pour la signature de l’offre de prêt. Enfin, votre courtier vous accompagne chez le notaire pour la signature de l’acte définitif.

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Combien coûte un courtier ?

Alors, combien coûte un courtier ? À moins d’être fin connaisseur du marché immobilier, vous ignorez sans doute que les courtiers peuvent être (même si c'est de plus en plus rare) payés par les banques en qualité d'apporteurs d'affaires. En effet, celles-ci cherchent à capter un maximum de client pour gagner des parts de marché et le meilleur moyen d’y parvenir, c’est le prêt immobilier. Parce qu’outre votre crédit, vous allez peut-être souscrire votre assurance emprunteur chez elles, voire y ouvrir un compte bancaire ou d’épargne.

Autant de produits sur lesquels elles gagnent de l'argent ! C’est ainsi qu’elles proposent aux courtiers de les rémunérer sur le volume de dossier qu’ils leur apportent. Lorsqu'elles ont une réelle appétence à capter de nouveaux clients, elles peuvent rémunérer le courtier entre 0.3 et 0.5% du montant du prêt. Mais la principale source des revenus des courtiers ce sont les frais de courtage ou honoraires de courtage.

Ces honoraires sont calculés sur la base d'un pourcentage du montant emprunté ou d'un forfait. Attention, il ne fait pas confondre les frais ou honoraires de courtage avec les frais de dossier bancaire. Il existe plusieurs type de courtiers. Et les rares courtiers 100% en ligne qui subsistent sur la toile. Le prix du courtier peut varier selon ses couts de fonctionnement mais surtout de sa réputation. Il n'y a pas de secret, les courtiers les plus reconnus sont aussi les plus onéreux. La qualité se paie.

Cela peut dépendre en outre du service rendu. Certains professionnels se contentent de vous mettre en relation avec plusieurs établissements bancaires quand d’autres réalisent un vrai travail d’analyse de votre dossier. Ils négocient avec leurs partenaires bancaires pour faire aboutir votre demande et actionnent leur réseau pour obtenir les meilleures conditions et tarifs.

En l’échange de leurs services, les courtiers immobiliers facturent des honoraires de courtage (commission) qui représentent généralement une fraction du montant de l’emprunt (en moyenne, c’est un taux de 1 à 3%). Dans la plupart des cas, ce prix est largement couvert par les économies réalisées. L’assurance emprunteur, souvent obligatoire pour obtenir un prêt immobilier est aussi un élément négociable par le courtier.

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Si son client est satisfait du travail accompli, il perçoit de sa part des frais de courtage. Les frais de courtage sont calculés sur un pourcentage du montant emprunté. En plus de l’énergie et du temps gagnés, les frais de courtage sont la plupart du temps largement couverts grâce aux économies réalisées.

En général, le courtier en crédit immobilier perçoit une double rémunération. Tout d'abord, il peut y avoir des frais d’honoraire, également appelés frais de courtage qui sont intégrés dans le montage de votre crédit immobilier et qui sont donc à votre charge.

Comment sont calculés les frais de courtage ?

Les frais de courtage sont basés sur un pourcentage du montant du prêt immobilier et sur la difficulté du dossier. Ces deux termes signifient la même chose. Les frais de courtage ne sont pas obligatoires pour obtenir un prêt immobilier.

Concernant les frais de courtage, un courtier se rémunère en facturant un pourcentage du montant emprunté. En fonction de la banque retenue, le courtier peut percevoir une commission bancaire. Un courtier en prêt immobilier est payé lorsque vous obtenez un prêt et plus précisément lors du déblocage des fonds. Il ne peut pas être payé avant, c’est la loi.

À noter : le courtier ne peut pas facturer son client avant l’obtention du crédit immobilier. De plus, le Code de la consommation prévoit que le courtier ne peut pas vous demander un quelconque paiement tant que les fonds n'ont pas été débloqués. Et ce, même s’il a déjà commencé à étudier votre dossier ou à démarcher les banques.

Si les services rendus ne correspondent pas à ce qui était convenu dans le mandat, ou s’ils ne vous donnent pas satisfaction, vous n’êtes pas obligé de vous acquitter des frais de courtage.

L'impartialité du courtier

Est-ce que le courtier est vraiment impartial ou pousse-t-il certaines banques ? Un bon courtier, comme Finance Conseil, travaille avec un large panel de banques partenaires. Son intérêt est de vous obtenir la solution la plus adaptée, car sa rémunération dépend de votre satisfaction et de la finalisation du prêt.

Finance Conseil : Transparence des tarifs

Chez Finance Conseil, dans le cadre d’un mandat d’étude personnalisée de financement, vous ne payez rien tant que vous n’avez pas obtenu votre prêt. Nos honoraires ne sont dus qu’en cas de succès, et ils sont intégrés dans le plan de financement présenté à la banque. Vous avez donc une totale transparence et aucun frais caché.

Les simulateurs de prêt immobilier

💡 Selon votre situation, les taux de votre prêt et de votre assurance peuvent varier. Finance Conseil vous propose ses différents simulateurs de prêt immobilier gratuits et sans engagement. Ils sont faciles à utiliser et vous permettent de préparer sereinement votre projet d’achat immobilier.

Ce simulateur vous permet d’évaluer rapidement quel sera le coût du prêt immobilier chaque mois. À partir de ces données, vous pouvez estimer si le coût du crédit est supportable et si vous serez à l’aise financièrement après le remboursement du prêt.
Vous avez une mensualité idéale en tête et vous désirez connaître le montant maximum du crédit immobilier compte tenu de celle-ci ?
Si vous cherchez à évaluer le montant des frais de notaire, vous devez utiliser le simulateur de frais de notaire. Ce simulateur vous permet d’anticiper le coût des frais de notaire. L’idéal est de préparer un apport pour financer ces frais.
Vous voulez vous lancer dans un achat immobilier et vous n’avez aucune idée du montant que vous pouvez emprunter ?

Les données affichées peuvent également ne pas refléter la réalité. Pour obtenir une simulation plus détaillée, l’idéal est de faire appel à l’un de nos courtiers en demandant une simulation gratuite détaillée.

L'importance de la durée du prêt et du taux d'intérêt

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous vous engagez à rembourser le prêt au fil des années par le biais de mensualités.

Le taux d’intérêt : ce taux varie selon votre profil d’emprunteur, la durée du prêt, votre apport personnel ainsi que les autres crédits que vous pouvez avoir en cours.
La durée du prêt : qu’elle soit plus ou moins courte, il y a aura des répercussions sur les mensualités.

Ce qu’il faut retenir : si le prêt s’étale sur une durée courte alors les mensualités seront plus importantes. A contrario, si la durée du prêt est plus longue, les mensualités seront plus faibles. La durée impacte aussi le taux d’emprunt.

Témoignages de clients satisfaits

Un conseiller au top. Travail avec enthousiasme et passion. Il fait tout, vous vous occupez de rien du début à la fin. Il vous accompagne même lors du rendez vous avec la banque. Il vous trouve les meilleurs financement possible. Un grand merci à lui pour son dévouement pour mon projet qui s’est concrétisé tellement vite grâce à lui.

Un grand merci à notre courtier qui s’est occupé de notre dossier. Grâce à lui, je suis aujourd’hui propriétaire ! Un soutien sans faille depuis le début, pour me dire quel budget je pouvais envisager pour mon achat, puis pendant toute la durée de l’acquisition jusqu’à l’acte authentique. Merci à lui pour son aide, son support et son soutien sur cette longue période, pour le temps qu’il m’a consacré, son implication et sa sympathie ! Si vous rêver d’accéder à la propriété, n’hésitez pas !

Nous sommes entièrement satisfaits par les services de Finance Conseil et plus particulièrement notre courtier qui nous a accompagné dans notre projet immobilier. Plus de 20 000 euros économisés, un taux d’emprunt que nous n’espérions plus, la concrétisation d’un rêve pour nous de devenir propriétaires! Nous recommandons à 100%, échanges clairs et transparents, grande réactivité, très pro.

Finance Conseil : Votre partenaire pour un financement réussi

Vous souhaitez faire un rachat de crédit ou un achat immobilier ? Le courtier est là pour vous aider à obtenir le meilleur taux, mais également les conditions les plus avantageuses. Il peut par exemple négocier la suppression des pénalités en cas de remboursement anticipé avec les établissements prêteurs. Dans tous les cas, quel que soit votre projet immobilier, il doit au préalable vous demander de signer un mandat pour le missionner.

Vous disposez maintenant d’une vision d’ensemble sur les frais de courtage pratiqués sur le marché. En contrepartie de cette rémunération, vous gagnez du temps dans votre recherche de financement, et surtout, vous payez moins cher votre emprunt !

Avec Taux Moins Cher, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé jusqu'au rendez-vous à la banque et de conseils pertinents de la part de votre courtier en crédit immobilier. N'hésitez pas à comparer !!!

Chez Pretto, la transparence, c’est important. Nos honoraires s’élèvent aujourd’hui : à partir de 1 740 euros (soit 1 590 € + 0,3 % du montant emprunté), hors projets dits "spéciaux". Si votre dossier requiert un niveau d’expertise plus élevé, à savoir les projets dits “spéciaux” ou "complexes" le tarif adapté : 1 990 € + 0,6 % du montant emprunté pour les SCI, chefs d'entreprise/professions médicales, professions libérales, non-résidents, les projets de construction ou les montants empruntés supérieurs à 1 million d'euros.

Nous avons fait le choix de développer notre activité sur toute la France avec une présence digitale mais aussi 2 agences pour vous recevoir en présentiel. Nous vous proposons des frais de courtage au forfait, pour une plus grande transparence. Pendant toute la durée de notre intervention, vous serez accompagné par un courtier dédié, qui connaît parfaitement les forces et les faiblesses de votre dossier.

On vous propose un simulateur de prêt, qui constitue votre point d’entrée dans notre cabinet de courtage. En quelques minutes, l’algorithme compare plus de 20 000 combinaisons d’offres de prêt et de taux.

Parce que le temps vous est compté pour votre projet d’acquisition de résidence principale, résidence secondaire ou d’investissement locatif, un courtier vous rappelle sous 2 heures. Vous pouvez mettre ce délai à profit pour télécharger toutes les pièces utiles à l’étude de votre demande dans votre espace client.

On sait bien qu’attendre, c’est stressant, donc sachez que si votre dossier est ok, vous obtiendrez un accord de principe sous 10 jours.

Mettez toutes les chances de votre côté pour devenir propriétaire

En clair, vous saurez tout de ces banques ! Et c’est à vous - et à vous seul ! - que reviendra la décision de choisir celles que nous contacterons pour y instruire votre dossier. Si nous étions sur un circuit de Formule 1, nos rôles seraient donc simples : nous construirions la voiture et vous la piloteriez ! L’idée vous séduit ? Gagnons la course ensemble ! Parce que nos clients sont les mieux placés pour parler de nous, n'hésitez pas à consulter leurs avis.

Vous souhaitez savoir combien et à quel taux vous pourriez emprunter ? Utilisez notre simulateur pour faire le test.

Questions fréquentes (FAQ)

À quoi correspondent les frais de courtage ?

Les frais de courtage représentent ce que vous nous verserez uniquement si vous finalisez votre prêt grâce à nos services. Concrètement, vous ne payez que si nous obtenons le financement pour vous. Ce tarif couvre le montage de votre dossier, l'apport de notre expertise dans la négociation avec les banques et le suivi jusqu'à la signature.

Quand payer les frais de courtage ?

"Dès le départ et en espèces !" : voilà bien le genre de plaisanteries dont nous nous garderons. La loi concernant les frais de courtage est parfaitement claire et dispose que vous ne nous devrez rien tant que la banque dans laquelle nous aurons engagé votre prêt n’aura pas commencé à virer les fonds sur le compte du notaire en charge de l’opération. En clair, nous vous facturerons le plus souvent au moment de la signature de votre acte authentique, soit à la toute fin de votre projet.

Vous souhaitez passer par les services d’un courtier en prêt immobilier pour obtenir le meilleur taux mais vous aimeriez en savoir plus sur le prix, comment il se rémunère et si cela vaut vraiment le coup ? Quels sont les frais d’un courtier ? Est-ce que le courtier perçoit une commission ? Le rôle du courtier est de vous accompagner dans votre projet immobilier et d’obtenir les meilleures conditions sur votre crédit (taux, garanties, assurance etc.). Il présente votre dossier en banque, recherche le meilleur taux et vous remet un comparatif des offres de prêt.

Il faut savoir que les courtiers gratuits sont uniquement rémunérés grâce aux commissions que peuvent leur verser les banques. Ces courtiers auront donc tout intérêt à vous rediriger vers les banques qui leur reversent le plus de commissions. Un courtier payant sera beaucoup plus neutre dans sa négociation, il aura pour vocation de réellement négocier votre offre de prêt sans privilégier un établissement prêteur plutôt qu’un autre.

💡 Chez Finance Conseil, les courtiers vous accompagnent de A à Z tout au long de votre dossier. Nous vous rencontrons physiquement, chez vous ou en agence, pour définir votre besoin et votre projet. Nous nous chargeons du montage de votre dossier, nous vous accompagnons aux rendez-vous bancaires et sommes disponibles pour répondre à toutes vos questions. Lorsque vous choisissez de travailler avec un courtier en crédit immobilier, celui-ci vous fera signer un mandat de courtage. Ce document permet à un courtier d’agir en votre nom pour négocier votre offre de crédit. Un courtier ne peut pas facturer un client avant que celui-ci obtienne un crédit immobilier.

Les frais de courtages sont fixés indépendamment du montant du prêt immobilier.

Travaillant en ligne ou dans une agence de courtage, les courtiers immobiliers sont des experts du secteur de la banque.

Comment négocier ses frais de dossier de crédit ?

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