Les branches de la finance : Définition et métiers

Vous souhaitez en savoir plus sur le domaine de la finance ? Ici, nous explorons les différents métiers associés à ce secteur d'activité dynamique. Les métiers de la finance regroupent tous les emplois relatifs à la recherche de capitaux, à l'analyse financière et à la comptabilité. On associe également à ce domaine tous les postes liés au traitement des documents financiers. Il s'agit donc d'un véritable vivier d'emploi, pour lequel les types de postes disponibles sont multiples.

Structure et Hiérarchie dans les Services Financiers

Dans la plupart des entreprises, les services financiers seront associés à une hiérarchie classique, avec des responsables et des collaborateurs. Ce service clé de la stratégie des structures devra souvent se mettre en relation avec d'autres services.

La Présence Universelle des Métiers de la Finance

Les métiers de la finance sont absolument partout dans le paysage entrepreneurial français. En effet, toutes les entreprises, qu'il s'agisse de TPE ou de grande structure, ont besoin des financiers. De façon très basique, il pourra s'agir de tous les métiers liés à la comptabilité, comme celui de comptable, d'expert-comptable ou encore d'assistant comptable. Pour occuper ce type de poste, il faudra généralement disposer d'une formation spécifique en comptabilité. Des écoles proposent par exemple des BTS comptabilité et des diplômes pouvant dépasser le niveau master.

Les Différentes Branches de la Finance

La finance est un microcosme d’où émergent plusieurs secteurs d’activités. La finance se divise en quatre grands secteurs : la finance d'entreprise (gestion, comptabilité, contrôle), la finance de marché (trading, analyse), la finance bancaire (conseil, gestion de patrimoine) et la finance immobilière.

Finance d'Entreprise

La finance d’entreprise : son but est d’expertiser et d’optimiser la santé financière d’une entreprise. C’est un des domaines les plus vastes de la finance et il s’appuie sur les décisions majeures prises au sein d’une grande entreprise. Les professionnels exerçant les métiers de la finance d’entreprise sont là pour permettre aux organisations de savoir exactement quelle est leur situation financière et de savoir où elles vont. Ce sont des métiers centrés sur l’analyse de données financières. C’est en se basant sur les analyses de ces experts que les dirigeants savent si l’entreprise est en croissance ou non, s’il est propice de réaliser des investissements ou s’il faut au contraire réaliser des économies, etc. La finance d’entreprise permet également de réaliser des budgets prévisionnels et d’évaluer la potentielle rentabilité d’une action ou d’un projet.

Certaines grandes structures ont également besoin d'analystes financiers pour élaborer leur stratégie et optimiser leurs capitaux. On pourra aussi observer des postes de directeur financier, qui seront chargés d'analyser les finances d'une structure pour proposer des pistes d'optimisation et une stratégie à court, moyen et long terme. Ce type de postes à responsabilités est habituellement associé à des formations en matière de direction. Une formation financière est également souvent indiquée comme étant essentielle dans les offres de recrutement pour ce genre de mission.

Finance de Marché

La finance de marché se concentre sur l’étude des marchés financiers. Ciblant à la fois les marchés de gros et de détails, ses principaux acteurs sont les sociétés de gestion d’actifs, les assureurs, les banques centrales et les banques d’investissement. Ceux-là même qui déterminent et analysent la manière dont les investisseurs gèrent leurs portefeuilles d’ actions et d’obligations, et qui déterminent le prix des actifs. Au cœur de la finance de marché, les capitaux sont orientés grâce un système de mécanisme boursier, favorisant la valorisation des opportunités d’investissements émis par les émetteurs de titres. Les prix représentent ainsi un indicateur précis de comportements et tiennent une place prépondérante pour assurer la légitimité des choix économiques. La finance de marché a une approche théorique et empirique. La majeure partie du temps, les procédés employés reposent sur une hypothèse fondamentale de rationalité des investissements. C’est-à -dire que les investisseurs doivent supposément faire des choix avantageux avec la somme d’informations mise à leur disposition, malgré un contexte parfois instable. Ce domaine met un point d’honneur à prendre en compte l’étude du degré d’efficience des marchés financiers ainsi qu’à la valorisation des actifs. Autre sujet d’importance dans ce domaine, la diversité des produits financiers.

Finance Bancaire

La finance bancaire désigne les actions allouées par les banques pour prêter une somme d’argent afin qu’un tiers (une entreprise ou un particulier) puisse réaliser un projet. Au sein du domaine financier. Réservé majoritairement aux institutions financières, dont les banques, ce domaine participe à accorder des crédits aux entreprises et au particuliers, afin qu’ils réalisent des investissements. En guise d’exemple, le créancier étant à la base du financement s’engage à transférer une somme négociée, après avoir effectué une analyse de risque qui déterminera s’il est en mesure de prêter cet argent, et d’en déterminer les conditions. Ainsi, la finance bancaire a pour objectif de proposer des services financiers, tels que des crédits, de l’épargne ou des dépôts d’argent.

Le domaine de la finance regroupe aussi toutes les personnes travaillant dans des banques et des organismes financiers. On pourra retrouver des postes comme celui de banquier, de trader, de responsable d'agence bancaire ou encore de contrôleur financier. Ce dernier poste est associé à une mission de contrôle du respect des normes financières par les entreprises, les structures publiques et les particuliers. Il s'agit d'un poste souvent proposé en tant que fonctionnaire. Il existe aussi des postes comme celui de trésorier ou d'actuaire qui sont considérés comme étant attenants aux métiers de la finance.

Finance Immobilière

Ces dernières années, l’investissement immobilier a grandi de manière exponentiel, notamment par le rachat des compagnies d’assurances de nombreux biens immobiliers qu’elles avaient abandonnées dans les années 2000. Ainsi le placement immobilier est devenu un investissement alternatif très intéressant qui se retrouve aujourd’hui au cœur des stratégies financières. La valorisation des immeubles participe à faire fructifier des investissements afin de répondre aux demandes de rendements et de plue value.

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Les Différents Métiers de la Finance

Les postes dans la finance sont nombreux et souvent spécialisés.

Analyste Financier : L'analyste est actif dans les décisions et choix d'investissement ou de placement en bourse. Le métier d'analyste financier est nécessaire pour effectuer des analyses approfondies des données financières, évaluer les investissements potentiels et fournir des recommandations stratégiques.
Auditeur : Il s'agit de la personne qui examine tous les comptes et la gestion de l'entreprise. Elle analyse les documents dans le détail avant de s'entretenir avec les responsables et dirigeants de l'entreprise. L'étude des documents a pour finalité de s'assurer de leur bonne conformité avec les différentes légistlations en vigueur.
Responsable Comptable : Le reponsable comptable assure la comptabilité générale de l'entreprise et peut être amené(e) à manager une équipe. Il supervise la clôture comptable en étant garant de la conformité réglementaire des procédures. Il optimise les flux financiers afin d'optimiser la trésorerie et la dette de l'entreprise.
Gestionnaire de Capitaux : Le gestionnaire de capitaux est en charge du portefeuille de son ou ses clients. C’est à lui que revient la lourde tâche de faire fructifier l’argent du client, malgré les nombreux risques que cela implique. C’est le gestionnaire de capitaux qui va définir l’achat ou la vente de titres.
Gestionnaire: Le gestionnaire est un salarié à qui l'on confie la gestion d'une entité de l'entreprise. Il peut s'agir d'un service, d'un portefeuille de biens ou de clients ou d'une affaire spécifique. Ce dernier optimise la performance financière de l'entreprise. C'est l'acteur essentiel lors des prises de décisions stratégiques pour s'assurer d'une bonne rentabilité avec une gestion correcte et mesurée du risque.
Contrôleur de Gestion : Afin de garantir la rentabilité de l'entreprise ou de l'organisme pour lequel il travaille, ce dernier est le manager de l'équipe de contrôleurs de gestion. Il peut avoir 2 aspects: industriel ou commercial. Le Contrôleur de Gestion est responsable de la planification budgétaire et du suivi des performances.
Conseiller en Gestion de Patrimoine : Toute personne ou entreprise possédant un patrimoine ou en phase de s'en constituer un peut consulter un expert ou conseiller en gestion de patrimoine. Le conseiller en gestion de patrimoine a pour rôle d'accompagner une clientèle de particuliers dans la gestion et l'optimisation de leur patrimoine, en leur proposant des produits financiers adaptés.
Responsable Administratif et Financier : Garant de la pérennité financière de l’entreprise qui l’emploie, le responsable administratif et financier est chargé de conseiller sa direction sur la stratégie de développement à suivre. Il s'agit du stratège et du guide pour les entreprises qui effectuent des opérations financières importantes : rachats, fusion ou vente d'entreprise.
Chargé de Clientèle Entreprise : Le chargé de clientèle entreprise a pour mission de conseiller, gérer et fidéliser un portefeuille de clients à qui il vend des produits et/ou des services bancaires ou financiers.
Analyste de Crédit : Il s'agit de la personne qui s'assure de la solvabilité d'un client lors de l'établissement de contrats. Il analyse les demandes de crédit et détermine la solvabilité des demandeurs d'un établissement bancaire et veille au respect des engagements.

Les Secteurs d'Activité

Les métiers de la finance pourront être exercés au sein du secteur privé. Les entreprises pourront choisir de disposer de leurs propres professionnels de la finance en interne. Ce type de recrutement est souvent réservé aux entreprises de grande taille. Les entreprises comme les TPE font généralement appel à des personnes en tant qu'indépendant. Il pourra donc bénéficier du travail de consultant expert de la finance pour pouvoir élaborer leur stratégie.

Les métiers de la finance sont aussi associés au secteur bancaire. Il sera donc possible d'exercer ce type de profession dans une agence, à des postes avec un niveau de responsabilités plus ou moins élevé. Les groupes bancaires disposent aussi habituellement de postes plus administratifs et sans contact avec la clientèle. Ils seront tout de même en lien avec la finance. Il pourra s'agir de postes d'analyste ou encore d’agent de traitement.

Le secteur public est lui aussi un véritable vivier d'emplois dans le domaine de la finance. Il sera par exemple possible de travailler au sein du Trésor public en tant que contrôleur des impôts.

Avec une formation dans la finance, vous pourrez travailler dans divers secteurs : de la banque aux assurances (chargé de clientèle, responsable particuliers), en passant par les grandes entreprises (service comptable ou financier), la comptabilité, l’audit et le contrôle de gestion (cabinets d’expertise comptable, agences).

Formations et Salaires

Les formations en finance sont accessibles à différents niveaux : BTS Comptabilité-Gestion, Bachelor en Finance (Bac+3), Master Finance en école de commerce ou université (Bac+5). L'alternance est particulièrement appréciée des recruteurs.

La rémunération est souvent un critère déterminant dans le choix d'une carrière en finance. Le Directeur Administratif et Financier (DAF) est le métier le mieux rémunéré dans la finance avec un salaire médian de 67 000€ bruts annuels*, pouvant atteindre 95 000€ en Île-de-France.

Parmi les postes plus accessibles en sortie de diplôme, on retrouve le trésorier ou le credit manager, aux rémunérations annuelles respectives de 45 000 € ou 42 000 € chez les débutants.

Quel que soit le poste auquel vous aspirez, la tension est forte dans le secteur de la finance. Les professionnels formés sont très demandés, et ce, dans toutes les régions de France.

QUEL MÉTIER EN FINANCE VOUS CONVIENT LE MIEUX ?

Les Évolutions du Secteur Financier

La filière financière est en constante mutation. Les technologies financières, ou "fintech", façonnent le secteur. Les processus s’automatisent, les transactions sont facilitées et des méthodes novatrices de gestion voient le jour. Les métiers du secteur s’adaptent à leur tour à la transformation digitale des entreprises. Enfin, les experts de la finance durable ont de beaux jours devant eux.

Face aux défis posés par la volatilité des marchés et les variations des taux d'intérêt, les domaines de la finance, de la comptabilité et de la gestion continuent de jouer un rôle crucial dans le maintien de la stabilité et la croissance économique.

Les Nouveaux Métiers de la Finance

En constante évolution, de nouveaux métiers émergent en réponse aux avancées technologiques, aux changements réglementaires et aux évolutions des besoins de le secteur financier. En voici quelques-uns : data scientist en finance, spécialiste de la cybersécurité financière, analyste en finance durable, analyste financier spécialisé en IA, conseiller en planification financière automatisée ou encore gestionnaire de communauté financière en ligne. Ces nouveaux métiers reflètent la convergence croissante entre la finance et la technologie, ainsi que l'importance de facteurs tels que la durabilité et la cybersécurité.

Les Compétences Essentielles

Pour une carrière dans ces métiers, il est important d'être compétent en mathématiques et en analyse de données, ainsi que d'avoir une solide compréhension des règles et des réglementations financières. On demande aujourd'hui aux professionnels de la finance d'être à la fois très qualifiés et polyvalents, de savoir allier expertise technique et ouverture internationale.

Les Besoins de Recrutement

Les besoins de recrutement du secteur de la banque et de la finance ne diminuent pas, surtout en ce qui concerne les commerciaux. Le secteur de la banque-finance affiche une santé à toute épreuve. Les besoins de recrutement ne diminuent pas grâce au renouvellement des générations mais aussi du fait de la complexification des opérations financières et de la nécessité de fidéliser les clients. Ils concernent surtout les commerciaux, mais pas seulement...

Tableau Récapitulatif des Métiers et Salaires

Métier	Salaire Annuel Moyen (Débutant)	Salaire Annuel Moyen (Expérimenté)
Directeur Administratif et Financier (DAF)	90 000 €	230 000 €
Trésorier	45 000 €	N/A
Credit Manager	42 000 €	N/A

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