Finance et gestion de patrimoine : Définition et stratégies

La gestion de patrimoine est une activité transversale qui touche des notions de finance, mais aussi des notions juridiques. Elle regroupe l’ensemble des tâches permettant à une personne, physique ou morale, de se constituer et/ou développer son patrimoine. Ce dernier est composé d’actifs divers et variés.

La gestion de patrimoine revêt une importance capitale pour toute personne désireuse d’optimiser et de préserver ses biens. La définition de la gestion de patrimoine serait la combinaison d’une expertise technique et de stratégies à long terme. Elle implique l’étude des biens d’une personne ou d’une entreprise, la création de solutions appropriées et leur mise en pratique afin d’atteindre des objectifs financiers et personnels.

Les composantes du patrimoine

Pour comprendre le principe de la gestion de patrimoine, définir la notion de patrimoine s’avère primordial. La gestion du patrimoine se réfère toutefois à une définition économique du patrimoine, qui s’entend comme l’ensemble des éléments transmissibles d’un individu. En ce sens, un patrimoine se constitue d’actifs financiers et de biens immobiliers.

On distingue d’ailleurs le patrimoine privé et professionnel. Les gestions de patrimoine est évoqué en actifs et en passifs. Il est important de mettre en lumière ces deux termes lorsque nous parlons de gestion de patrimoine.

Les actifs :

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Actifs financiers : Cela inclut les investissements en bourse, les assurances-vie et les portefeuilles diversifiés d’investissements.
Biens immobiliers : Le rôle central est joué par les biens immobiliers, tels que les résidences principales ou secondaires, les immeubles locatifs et les terrains.
Actifs professionnels : Cela englobe les parts sociales, les fonds de commerce et les actifs associés à l’entreprise pour les entrepreneurs.
Biens mobiliers : Cette catégorie comprend les œuvres d’art, les bijoux et les autres objets de valeur.
Patrimoine immatériel : On qualifie le patrimoine immatériel des brevets, des droits d’auteur ou des marques déposées.

En effet, l’actif regroupe essentiellement l’ensemble des biens immobiliers ou biens physiques (terrain, maison, voiture …).Il ne faut pas confondre la notion d’épargne et de patrimoine. D’un point de vue économique, l’épargne constitue le patrimoine d’un particulier. Mais alors la gestion de patrimoine c’est quoi finalement ? La gestion de patrimoine correspond brièvement à la constitution d’un patrimoine dit privé jusqu’à la transmission éventuelle de celui-ci.

Les objectifs de la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine s’adresse à toute personne ou entreprise souhaitant organiser et maximiser l’efficacité de ses biens. L’objectif premier du bilan patrimonial est de clarifier votre situation financière et vos objectifs patrimoniaux. Développer son patrimoine permet de s’assurer un avenir serein et confiant.

La gestion de patrimoine permet de réaliser plusieurs objectifs :

Sécurisation des actifs : Cela inclut la mise en place de mécanismes d’assurance pour couvrir les risques imprévus, tels que les sinistres ou les pertes financières.
Diversification des placements : La diversification des placements permet de limiter l’exposition à un seul type de risque, en répartissant les investissements sur plusieurs classes d’actifs, comme les actions, les obligations ou l’immobilier.
Optimisation fiscale : L’optimisation fiscale dans le domaine de la gestion de patrimoine implique de gérer ses actifs et ses revenus de manière à diminuer les impôts tout en respectant les lois en vigueur.
Planification successorale : Il est essentiel de prévoir la succession pour garantir une transmission équilibrée des biens à ses successeurs.
Mise en valeur des actifs : La mise en valeur des actifs dépend de stratégies d’investissement spécifiques.

Comment bien gérer son patrimoine ?

Les étapes clés de la gestion de patrimoine

Le processus de gestion de patrimoine, qui peut s’apprendre durant les études en école de commerce, est complexe et demande une approche globale qui inclut à la fois une analyse approfondie de la situation financière du client, la mise en œuvre de stratégies appropriées et une attention particulière aux aspects fiscaux, successoraux et assurantiels. Il est essentiel de bien gérer ces éléments afin d’assurer l’atteinte des objectifs financiers des clients tout en réduisant au minimum les risques.

Analyse patrimoniale : La première étape essentielle dans la gestion du patrimoine est l’analyse patrimoniale. Son objectif est d’évaluer tous les biens et les dettes d’une personne ou d’une famille, en tenant compte de leurs revenus, de leurs dettes, de leur patrimoine immobilier, financier et de leurs objectifs à court, moyen et long terme.
Stratégies d’investissement : Les stratégies d’investissement ont pour objectif d’accroître la rentabilité du patrimoine tout en tenant compte des risques qui y sont associés.
Optimisation fiscale : L’optimisation fiscale est un élément fondamental quand on veut établir la définition de la gestion de patrimoine. Elle consiste à utiliser les dispositifs fiscaux disponibles pour réduire la pression fiscale tout en respectant les réglementations en vigueur.
Planification successorale : La planification successorale revêt une importance capitale dans la gestion du patrimoine, surtout pour les clients qui souhaitent organiser de manière efficace et cohérente la transmission de leur patrimoine.
Gestion des risques : Par définition, la gestion de patrimoine revient aussi à gérer les risques afin de préserver le patrimoine des imprévus de la vie. Le rôle de l’assurance est crucial dans cette gestion.

Les professionnels de la gestion de patrimoine

S’il est fortement recommandé de s’attacher les services d’un conseiller en gestion de patrimoine pour gérer ses actifs, ce dernier n’est pas le seul intervenant. Afin de pouvoir efficacement vous aiguiller, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) aura besoin de dresser l’état de votre patrimoine. Pour ce faire, vous réaliserez avec lui un bilan patrimonial.

Aujourd’hui, ne disposant pas de produits maisons, nos conseillers ont accès un catalogue de solutions patrimoniales gigantesques. En effet, la grande majorité des conseillers en gestion de patrimoine indépendants ont le statut de Conseiller en investissement financier (CIF). Pour protéger les investisseurs, le rôle et les missions du CIF ont été encadrés par le code monétaire et financier et le règlement général de l’Autorité des marchés financiers.

D’autre part, Le métier de gestionnaire de patrimoine est également connu sous plusieurs appellations : Consultant en gestion de patrimoine, conseiller en gestion de capitaux, conseiller en gestion de patrimoine, conseiller en placements et investissements financiers, conseiller patrimonial, gestionnaire de fortune.

Aujourd’hui pour devenir un conseiller en gestion de patrimoine il faut être titulaire d’un bac +5. Le parcours dit classique consiste à suivre des études d’économie et de privilégier un master avec une spécialité en gestion de patrimoine ainsi qu’en finance et patrimoine.

Stratégies d'investissement et optimisation fiscale

Lors de votre bilan patrimonial réalisé avec votre conseiller en gestion de patrimoine Selexium, plusieurs solutions peuvent être envisagées. Investir dans la pierre est une manière sûre et rentable d’accroître son patrimoine et ce, de manière durable.

Depuis 2018, la France est devenue le pays d’Europe payant le plus d’impôts, avec une contribution des ménages qui frôle les 47,5 % du PIB du pays*. Un chiffre plutôt élevé qui donne envie aux Français de trouver des alternatives pérennes pour revoir leur imposition à la baisse et ne pas voir leur argent partir aussi vite qu’il n’a été gagné ! À noter également que la question de la gestion du patrimoine des dirigeants est tout aussi importante.

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Investir dans la pierre en défiscalisant est un moyen sûr et durable de se constituer un capital tout en payant moins d’impôts. Que vous souhaitiez mettre votre argent dans un bien neuf ou dans de l’ancien, les dispositifs actuels comme la loi Pinel, Censi-Bouvard ou loi Malraux vous offrent l’opportunité de bénéficier d’un abattement très intéressant et de réduire considérablement le montant de vos impôts. Ces solutions vous permettent, en plus, d’accéder à la propriété sans apport et de vous constituer un patrimoine.

Les produits de défiscalisation financière sont aussi des moyens complémentaires pour réduire le montant de ses impôts. Il peut s’agir de placements sur le marché européen, dans le capital d’une PME ou dans un produit de prévoyance. Ces solutions, proposées par Selexium, vous permettent de profiter d’avantages fiscaux qui peuvent être intéressants pour vous. Ces options sont adaptées selon les profils, tout en tenant compte de vos objectifs.

Afin d’optimiser vos investissements pour qu’ils soient le plus rentable possible et de bénéficier d’une nette réduction d’impôt, une connaissance claire du marché et une bonne méthode sont indispensables.

Nos experts en gestion de patrimoine Selexium vous démontreront que bien préparer sa retraite est nécessaire pour assurer son niveau de vie après avoir quitté la vie active. Ce moment de la vie est important et beaucoup d’entre nous l’attendent avec impatience.

Anticiper sa future retraite vous permettra de vous constituer des compléments de revenus le moment venu, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux pendant que vous travaillez. Par ailleurs, ces capitaux épargnés pourront également être versés à vos proches en cas de décès : c’est le cas par exemple, de l’assurance-vie.

D’autres dispositifs comme le plan d’épargne populaire (PERP, un produit d’épargne à long terme) ou la Loi Madelin, pour les travailleurs non-salariés, pourront, selon votre profil, vous permettre de générer des compléments de revenus ou de pallier les carences des régimes généraux.

Transmission du patrimoine et protection des proches

Conseil de nos experts Selexium : la transmission du patrimoine est une question complexe mais essentielle, à laquelle chacun doit réfléchir au plus tôt. C’est un sujet souvent délicat, que certains hésitent à aborder. Pourtant nécessaire pour protéger au maximum ses proches, ses enfants, comme son conjoint survivant en cas de décès.

Anticiper sa succession lors de la vie active par la transmission du patrimoine est de plus profitable, car elle peut vous permettre d’alléger votre charge fiscale. Investir dans la pierre est donc une bonne stratégie pour une transmission de biens et pourra vous permettre de bénéficier d’avantages fiscaux lors de l’achat d’une maison ou d’un appartement.

La prévoyance retraite constitue également un moyen d’assurer votre avenir et de sécuriser vos proches, tout en ayant accès à des avantages fiscaux.

Mettre à l’abri sa famille et ses proches en cas d’accident de la vie est un enjeu pour tous. Protéger ses proches et sa famille, c’est leur assurer une sécurité financière quand elle en aura le plus besoin. Les causes d’accidents peuvent être multiples sans qu’on n’y soit préparé : accidents des transports, accidents domestiques ou même sportifs.

Afin de garantir une tranquillité d’esprit, l’assurance familiale fait partie des solutions permettant d’allier la protection de ses proches et de planifier sa retraite. Une façon de voir son futur à long terme avec sérénité, en assurant à votre entourage des dommages et intérêts en cas d’accident, sans frais supplémentaires.

Il existe plusieurs types d’assurances familiales dont les modalités diffèrent suivant vos objectifs, votre âge ou votre situation professionnelle. Les experts Selexium vous proposent des solutions qui vous permettront de choisir les contrats les mieux adaptés à vos attentes, à des tarifs intéressants.

Tableau récapitulatif des objectifs et stratégies de gestion de patrimoine

Objectif	Stratégies	Avantages
Développement du patrimoine	Investissement immobilier, placements financiers	Croissance durable, revenus complémentaires
Optimisation fiscale	Loi Pinel, Censi-Bouvard, produits de prévoyance	Réduction d'impôts, constitution de capital
Préparation de la retraite	PERP, Loi Madelin, assurance-vie	Compléments de revenus, avantages fiscaux
Transmission du patrimoine	Donation, assurance-vie	Protection des proches, allègement fiscal
Protection des proches	Assurance familiale, assurance-vie	Sécurité financière en cas d'accident

En conclusion, la gestion de patrimoine est un domaine complexe mais essentiel pour assurer votre avenir financier et celui de vos proches. N'hésitez pas à faire appel à des experts pour vous accompagner dans cette démarche.

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