Financement de la Construction Neuve avec Desjardins : Conditions et Programmes

La démarche d’acquisition d’une résidence principale neuve peut être un chemin de croix. Cependant, Desjardins, en tant que membre du mouvement Desjardins, propose des solutions pour faciliter ce processus, notamment à travers la Caisse d’économie solidaire et ses programmes axés sur l’efficacité énergétique et l’accessibilité financière.

La Caisse d’Économie Solidaire : Un Acteur Engagé

Membre du mouvement Desjardins, la Caisse d’économie solidaire est née d’une alliance entre l’action coopérative et le mouvement syndical en 1971. En dehors de son implication dans l’économie sociale et solidaire, la caisse participe à la maitrise des enjeux du rendement énergétique en matière d’habitation.

Cela se traduit par son association avec Équiterre, une association canadienne qui s’est donnée pour mission de contribuer à bâtir un mouvement de société en incitant citoyens, organisations et gouvernements à faire des choix écologiques, équitables et solidaires.

Le Programme HypothÉco : Un Incitatif Écologique

Par souci d’efficacité, la Caisse a choisi de bonifier les programmes gouvernementaux existants plutôt que d’en élaborer de nouveaux. D’où le programme HypothÉco, qui, jumelé à un prêt hypothécaire identique aux autres prêts, donne droit à une remise en numéraire, une évaluation énergétique gratuite et bien d’autres avantages. HypothÉco incite les membres de la Caisse à faire des gestes écologiques.

Il permet aux acheteurs d’une maison neuve certifiée Novoclimat ou LEED de profiter d’une remise en argent allant jusqu’à 1 750 $ sur un prêt hypothécaire de plus de 100 000 $. Pour chaque client qui souscrit au programme HypothÉco, la Caisse d’économie verse une contribution de 100 $ au fonds Gaïa, lequel a été créé conjointement par Équiterre et la Caisse afin de soutenir des projets écologiques et socialement équitables.

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Lorsqu’il s’agit de procéder aux visites d’évaluation de l’efficacité énergétique d’une maison, la Caisse coopère avec des organismes reconnus pour leur expertise en la matière. Dans la grande région de Montréal, la Caisse s’allie avec Équiterre et, dans la région de Québec, avec « Vivre en Ville ». Depuis 2006, 78 nouveaux propriétaires ont bénéficié de l’évaluation énergétique gratuite.

L'Engagement de la Caisse Solidaire dans l'Habitation Sociale

Saviez-vous que la Caisse solidaire investit au total plus de 600 M$ en habitation sociale et communautaire, auxquels s’ajoutent plus de 40 M $ en hébergement spécialisé, et ce, partout au Québec ?

Aides Financières à l'Achat Immobilier en France

En France, il existe des dispositifs spécifiques d'aide à l'achat immobilier conçus pour faciliter l'accès à la propriété, notamment pour les ménages à revenus modestes.

L’Aide Personnalisée au Logement (APL) est une subvention versée par la CAF pour aider les locataires à payer leur loyer ou rembourser un prêt immobilier. Grâce à l’APL, vous pouvez réduire vos frais de logement si vous êtes éligible, rendant votre logement plus accessible.

Le Prêt à l'Accession Sociale (PAS) est un prêt immobilier réglementé destiné aux personnes ou familles aux revenus modestes, leur permettant ainsi de financer l'achat ou la construction de leur résidence principale. Ce prêt est accordé par les établissements bancaires ayant signé une convention avec l'État.

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Le Prêt Action Logement est un dispositif d'aide au logement proposé par les entreprises du secteur privé de plus de 10 salariés. Ce prêt est destiné à faciliter l'accession à la propriété des salariés en leur accordant un prêt à des conditions avantageuses pour l'achat de leur résidence principale.

Le Prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit sans intérêt destiné aux primo-accédants.

Tableau des principales aides financières pour l'achat immobilier en France

Aide financière	Description	Bénéficiaires
Aide Personnalisée au Logement (APL)	Subvention pour aider à payer le loyer ou rembourser un prêt immobilier	Locataires et propriétaires sous conditions de ressources
Prêt à l'Accession Sociale (PAS)	Prêt immobilier réglementé pour financer l'achat ou la construction d'une résidence principale	Personnes ou familles aux revenus modestes
Prêt Action Logement	Prêt à conditions avantageuses pour l'achat d'une résidence principale	Salariés d'entreprises du secteur privé de plus de 10 salariés
Prêt à taux zéro (PTZ)	Crédit sans intérêt pour les primo-accédants	Primo-accédants sous conditions de ressources

PEL (Plan Épargne Logement) et CEL (Compte Épargne Logement) reprennent du galon, et pas qu’un peu. Le financement immobilier peut être complexe, mais avec des options adaptées comme le PEL et le CEL, vos projets peuvent se concrétiser plus facilement.

Comment obtenir un crédit immobilier pour construire ?

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