Le Financement Solidaire en Ligne : Fonctionnement et Opportunités

Vous avez un projet, mais vous ne souhaitez pas faire appel à un prêt bancaire ? Le financement participatif, aussi appelé crowdfunding, est fait pour vous ! Apparu dans les années 2000, le financement participatif a révolutionné le monde de la finance. Ce mode de financement alternatif connaît depuis plusieurs années un véritable engouement, avec plus de 120 000 projets financés en 2022.

En première ligne le financement participatif, appelé aussi crowdfunding, permet à un porteur de projet la collecte de fonds auprès d’une communauté de particuliers pour obtenir le financement dont il a besoin pour son développement.

Le crowdfunding représente une approche novatrice et inclusive du financement, permettant aux entrepreneurs de concrétiser leurs idées avec le soutien direct de la communauté.

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Qu'est-ce que le Financement Participatif Solidaire ?

Le financement participatif solidaire, également appelé crowdfunding solidaire, représente une évolution puissante du concept de financement participatif traditionnel. Il s’agit d’une approche novatrice qui allie les principes du crowdfunding à une dimension sociale et solidaire, mettant l’accent sur le soutien de projets à fort impact social ou environnemental.

Au cœur du financement participatif solidaire se trouve la volonté de canaliser l’énergie collective vers des projets qui vont au-delà de la simple rentabilité financière. Les projets soutenus par cette méthode visent généralement à résoudre des défis sociaux, environnementaux ou communautaires.

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Comment Fonctionne le Financement Participatif ?

Le fonctionnement du financement participatif est simple. Un grand nombre de personnes, souvent des particuliers, contribuent financièrement à un projet via une plateforme en ligne. Selon le modèle de crowdfunding utilisé, ils peuvent percevoir une contrepartie.

L’investissement ("funding") par la foule ("crowd") est une alternative simple et originale aux investissements bancaires.

Effectué 100 % en ligne via des plates-formes de financement participatif comme Homunity, et en toute autonomie, le crowdfunding permet à un investisseur particulier de financer collectivement des projets de toute nature : opérations immobilières, financement de start-up... Avec à la clé, côté contreparties, un rendement potentiellement attractif.

Les contributeurs peuvent être de petits épargnants ou des investisseurs dotés d’un grand portefeuille et qui souhaitent diversifier leurs placements. Les projets participatifs sont proposés par des porteurs de projets sur une plateforme digitale comme celle d’Homunity. Chaque internaute a la possibilité d'investir en toute liberté. Pour cela, il sélectionne l’un d’entre eux et place la somme de son choix pour alimenter la cagnotte.

Les Bénéfices pour les Porteurs de Projet

Pour un porteur de projet, le crowdfunding et la finance participative apportent de nombreux bénéfices :

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L’élargissement de ses sources de financement
La possibilité de tester son projet auprès d’une cible
Communiquer sur son projet
Se démarquer grâce des financements alternatifs originaux
Lever des fonds voir aboutir son projet

Les Différentes Formes de Financement Participatif

Il existe plusieurs formes de crowdfunding. Voici une liste de ses différentes déclinaisons :

Don contre Don

Le modèle du don contre don repose sur l’altruisme des contributeurs, ou donateurs. Ces derniers croient en un projet et donnent pour le voir aboutir, sans attendre la moindre rétribution en retour. Les projets financés par des dons sont souvent de projets associatifs.

Récompense

C’est le modèle de financement commun le plus souvent utilisé par des plateformes de la sphère vidéoludique ou cinématographique. Avec ce type de levées de fonds, les participants reçoivent par exemple une copie du film ou du jeu vidéo créé grâce à leur contribution. Les plateformes fonctionnent donc souvent par système de précommandes qui permettent en fait de financer le développement du produit.

Prêt Rémunéré

Les investisseurs qui souhaitent participer à la micro-économie locale choisissent souvent ce type de financement participatif appelé aussi crowdlenfing, ou prêt participatif. Il permet à des commerçants ou des artisans emprunteurs de financer leur stock ou d’acquérir du matériel neuf, et d’ainsi continuer leur activité.

Les fonds collectés permettent aussi de financer de nombreux projets d’acteurs des énergies renouvelables, de la transition écologique et de la croissance verte, ou la création de startups ou de jeunes pousses entrepreneuriales prometteurs. Le contributeur, de son côté, reçoit un retour sur investissement à la manière d’un placement traditionnel. Dans le contexte du crowdlending, plusieurs particuliers financent le projet.

Investissement

L’investissement par levée de fonds est le modèle mis en place de manière courante sur la plateforme participative d’Homunity. Les projets et campagnes de financement sont de grande ampleur, et chaque contributeur a la possibilité de participer à hauteur du montant de son choix.

Le financement participatif par souscription de titres permet aux investisseurs de financer un projet en échange de titres financiers (actions, obligations). Ce modèle de financement implique que les investisseurs prêtent de l’argent à une entreprise ou à un particulier via une plateforme de financement participatif en ligne.

Sur le site de crowdfunding, vous investissez dans un programme immobilier, et obtenez in fine un rendement compris entre 8 et 10 %* sur une durée relativement court terme (entre 18 et 36 mois). C’est ce qu’on appelle aussi le crowdfunding immobilier, ou financement participatif immobilier.

Tableau Récapitulatif des Formes de Financement Participatif

Type de Financement	Description	Contrepartie pour le Contributeur
Don contre Don	Contribution financière sans attente de rétribution directe.	Aucune (altruisme).
Récompense	Contribution en échange d'une récompense (ex: copie d'un film).	Copie du produit financé, accès privilégié, etc.
Prêt Rémunéré	Prêt d'argent à des entreprises ou artisans avec intérêt.	Retour sur investissement avec intérêts.
Investissement (Actions)	Acquisition de titres financiers (actions) en échange d'un financement.	Dividendes et plus-value potentielle lors de la cession des titres.

Le Financement Participatif Immobilier

Le principe du crowdfunding immobilier est facilement compréhensible. Les promoteurs immobiliers ont besoin de fonds pour financer de nouveaux projets qu’ils concernent de la construction immobilière ou de l'achat de foncier.

Les banques exigent en général un apport personnel à hauteur de 20 % du montant d'un projet. Vu les sommes engagées, cela peut représenter des millions. Or un promoteur a besoin de maintenir une trésorerie importante. Grâce aux fonds récoltés via la plateforme de crowdfunding, il peut trouver un peu d’oxygène et gagner la confiance des banques pour réussir à boucler son opération.

Les Rendements du Financement Participatif Immobilier

En investissant via le crowdfunding immobilier, il est possible d’obtenir un retour sur investissement dont la rentabilité peut dans certains cas atteindre 8 à 10 %*, c’est-à-dire un rendement similaire à celui des marchés de capitaux. Ce niveau de rendement s’explique en partie par la notoriété grandissante du financement participatif immobilier et du niveau d’exigence des investisseurs.

Selon le récent baromètre du crowdfunding immobilier réalisé par HelloCrowdfunding, le rendement de ce type d’investissement tend à grimper au fil des dernières années :

Les années 2021 et 2022 auraient atteint un rendement moyen de plus de 9 %* pour les investisseurs
L'année 2023 et début 2024 auraient atteint un rendement moyen de plus de 10%* pour les investisseurs

Les Risques du Financement Participatif Immobilier

Ces chiffres mirobolants ne doivent toutefois par faire oublier le caractère imprévisible du marché immobilier et ses potentielles défaillances. De hauts rendements sont en effet rarement envisageables sans accepter une part de risque.

Comment Choisir une Plateforme de Financement Participatif ?

Le choix du site de financement participatif doit être soigneusement réfléchi. Il peut avoir un impact sur le succès de votre campagne. Certains intermédiaires en financement participatif sont spécialisés dans un secteur d’activités particulier (immobilier, nouvelles technologies, social, etc.).

En premier lieu, il est important de vérifier si le site propose un service client accessible et efficace. Le site doit également proposer un service client accessible et efficace.

Avant d’investir, vérifiez avec soin l'historique et la réputation du prestataire chargé du site. La réglementation est en transition.

Voici des exemples de plateformes de financement participatif :

AkuoCoop
Baltis
Enerfip
Fundimmo
Happy Capital
Investbook
KissKissBankBank
Kocoriko
October
Proarti
Sowefund
Tudigo
Vatel Direct

Les Plateformes de Financement Participatif Solidaire

Pour soutenir des projets relatifs aux énergies renouvelables découvrez LENDOPOLIS, filiale du groupe La Banque Postale. Rendez-vous sur la plateforme KissKissBankBank, filiale de La Banque Postale. À ce jour, plus de 160 millions d’euros ont été collectés afin de financer plus de 28 000 projets à impact.

Le fonds de dotation Les Petites Pierres fait partie de la catégorie du crowdfunding en dons et contributions. Grâce à sa plateforme innovante, les associations peuvent déposer un projet, sous réserve d’une validation en comité de vérification, et des donateurs peuvent ainsi soutenir financièrement la campagne directement via la plateforme lespetitespierres.org en faisant un don ! De plus, Les Petites Pierres abonde chaque don collecté sur sa plateforme en doublant son montant !

Qui Peut Utiliser le Crowdfunding ?

Le crowdfunding s'adresse à tous ! Le porteur de projet peut être un professionnel (entrepreneur individuel ou société), un particulier, une association, une collectivité, etc.

Il est particulièrement adapté aux créateurs et repreneurs d'entreprises qui rencontrent des difficultés à mobiliser les fonds nécessaires à la mise en œuvre de leur projet via les modes de financements traditionnels. À ce titre, le crowdfunding peut faire office d'effet de levier sur d'autres financements (prêt d'honneur, prêt bancaire, subventions, etc.).

Le crowdfunding peut également intéresser les entrepreneurs qui souhaitent tester leur projet auprès du marché en se constituant une communauté de clients ou utilisateurs potentiels.

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