Financement de Tracteurs Agricoles : Options et Solutions

Dans le monde agricole, l'acquisition de matériel performant est essentielle pour optimiser la productivité et faire face aux défis quotidiens. Le financement de tracteurs agricoles est une question cruciale pour les agriculteurs, qu'ils soient en phase de démarrage ou qu'ils souhaitent renouveler leur équipement. Plusieurs options de financement sont disponibles, chacune présentant des avantages spécifiques en fonction de la situation et des besoins de l'exploitation.

Les Besoins de Financement dans le Secteur Agricole

Le domaine de l’agriculture est un secteur en perpétuelle mutation, où l’achat de matériel et d’équipements onéreux est souvent nécessaire. Le métier d’agriculteur est sûrement l'un des plus beaux métiers, mais aussi l’un des plus durs. Selon les exploitations agricoles, les besoins en équipements peuvent varier, car les tâches à réaliser ne sont pas les mêmes pour une activité basée sur l’élevage ou sur la cultivation des terres. Tous ces paramètres doivent être pris en compte afin d’opter pour la référence qui vous correspond le mieux.

Types de Matériel Agricole à Financer

Pour couvrir l'ensemble des activités diverses et variées qu'une exploitation agricole peut exiger, l'achat de matériel ou d'engin agricole est requis. Voici quelques exemples :

• Les tracteurs: Engins agricoles utilisés pour les travaux de labour, de semis et de récolte.
• Les moissonneuses-batteuses: Engins agricoles utilisés pour la récolte des céréales.
• Les épandeurs: Véhicules agricoles utilisés pour l’épandage d’engrais, de fumier ou de produits phytosanitaires sur les cultures.
• Les pulvérisateurs: Engins agricoles utilisés pour l’application de produits phytosanitaires sur les cultures.
• Les chargeurs télescopiques: Engins agricoles polyvalents utilisés pour soulever, déplacer et charger divers matériaux et équipements dans les exploitations agricoles.
• Les fourgonnettes et pick-up: Véhicules utilitaires utilisés pour transporter du matériel et de l’équipement.

Options de Financement Disponibles

Plusieurs options de financement sont disponibles pour les agriculteurs souhaitant acquérir du matériel agricole, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients.

1. Achat Comptant

Si votre exploitation agricole détient des fonds importants, il est possible de recourir à l’achat au comptant. Toutefois, le prêt bancaire peut s’avérer une alternative intéressante si vous souhaitez conserver votre trésorerie. La première solution est d'acheter votre machine neuve. En effet, bien qu'il ne soit pas l'option la plus accessible, le gérant d'une exploitation peut décider de faire l'acquisition d'un équipement intact pour plusieurs raisons.

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De facto, vous bénéficiez de la qualité maximale de l'engin agricole, de l'équipement ou du matériel de TP qui n'a pas encore été utilisé. En procédant à l'acquisition d'un matériel agricole neuf, vous êtes généralement toujours couvert par une garantie après-vente. Ainsi, en cas de problème, vous êtes en droit de renvoyer le bien en question pour qu'il soit remplacé, réparé ou d’obtenir son remboursement.

Le principal inconvénient d'acheter neuf un tracteur agricole, par exemple, est son accessibilité. Le prix affiché est élevé, environ 350 000 € à 450 000 €, ou entre 200 000 € à 500 000 € pour une moissonneuse-batteuse neuve.

2. Prêt Bancaire Professionnel

Généralement, les agriculteurs passent par le financement d'une banque pour acquérir le matériel agricole souhaité. Pour cela, ils vont contracter un prêt professionnel étant donné que l'investissement répond à un besoin dans le cadre de leur exploitation agricole. Comme tout emprunt bancaire, vous passerez par des étapes obligatoires pour l'obtention d'un financement, la première est l'étude de votre dossier. Cette première étape est cruciale car en fonction de votre projet et de la qualité de votre profil emprunteur, la banque décidera d'accorder, ou non, votre prêt professionnel.

Afin de se prononcer sur votre financement, la banque va procéder à l'analyse de différents paramètres financiers. Votre futur prêteur fondera son avis d'abord sur votre capacité d'autofinancement. Cela correspond à un ratio qui évalue les ressources engendrées par le cycle d'exploitation de votre entreprise.

Une fois votre capacité d'autofinancement établie, la banque s'intéressera à votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement, votre besoin en fonds de roulement et votre chiffre d'affaires.

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Bien que le prêt bancaire vous permette de financer un besoin dans le cadre de votre activité, en réalité la banque ne participe que très rarement sur l'entièreté de l'investissement. Ainsi, pour compléter le montant octroyé par votre banque, vous allez devoir participer financièrement à hauteur de 30 % si vous souhaitez obtenir votre emprunt sereinement. Bien qu'il n'existe pas de règles officielles concernant le montant de ce dernier, il est préférable de pouvoir posséder un apport entre 20 % et 30 %, car cela démontre votre professionnalisme et votre capacité à épargner.

3. Leasing ou Crédit-Bail

Le leasing, ou crédit-bail, est une solution de financement de plus en plus prisée dans le secteur agricole. Que ce soit pour acquérir un tracteur ou tout autre matériel agricole, il permet de bénéficier d’un équipement performant sans mobiliser un capital important. Leasing et crédit-bail sont des termes souvent utilisés pour désigner un contrat de location avec option d’achat (LOA).

Ce contrat permet à l’utilisateur de louer un tracteur pendant une période déterminée, généralement entre 3 et 7 ans, avec la possibilité d’acheter le bien à la fin du contrat moyennant le paiement de la valeur résiduelle. Le crédit-bail pour un tracteur implique la location d’un matériel agricole auprès d’un établissement financier. Vous payez un loyer mensuel pour l’utilisation du matériel.

Avantages du Crédit-Bail

• Préservation de la trésorerie: Vous évitez de mobiliser votre capital en effectuant un achat comptant.
• Optimisation de la trésorerie: Votre trésorerie est optimisée, car vous pouvez étaler le paiement de la TVA sur toute la durée du contrat. Au lieu d'avoir à la régler en totalité au début du contrat, elle se répartit sur chaque loyer durant toute la durée du Crédit-Bail et celle-ci est récupérable au fur et à mesure du paiement des loyers en fonction de votre régime de TVA.
• Avantages Fiscaux: C'est ce que vous payez qui est comptabilisé en charge. Les loyers passent intégralement en charge. Vous avez par exemple la possibilité de majorer votre premier loyer sur l’exercice en cours.

4. Location Financière

Dans certains cas, la location peut se révéler avantageuse si une exploitation agricole souhaite disposer rapidement de matériel. Une réflexion se pose alors sur le choix à opter concernant le type de location. D'une part, le matériel agricole peut être loué simplement à travers un crédit-bail mobilier. Dans un premier temps, l'agriculteur souscrivant cette offre possède une utilisation libre du bien loué. Pour cela, conformément aux conditions du contrat, le locataire doit s'acquitter d'un loyer durant toute la période de la location. Si le professionnel ne lève pas l'option d'achat, alors la machine est restituée à son propriétaire.

L'avantage de la location financière est que l'équipement peut être constamment renouvelé une fois le contrat expiré. Toutefois, il est bien plus fréquent de constater que la clause d'achat est régulièrement validée par le locataire, afin d'acquérir l'équipement en question.

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Pour finir, il est possible de comptabiliser dans le poste des charges professionnelles déductibles les différents loyers versés. Naturellement, lorsque l'option d'achat est levée, le locataire devient le nouveau propriétaire.

À savoir : à la différence d'un crédit classique, aucun apport n'est requis pour pouvoir louer du matériel agricole. Et concernant le montant des loyers, le montant versé est moins important pour une simple location financière.

Tableau Récapitulatif des Options de Financement

Solutions de Financement Spécifiques : John Deere Financial et AGCO Finance

Certaines entreprises spécialisées, comme John Deere Financial et AGCO Finance, offrent des solutions de financement adaptées aux besoins des agriculteurs.

John Deere Financial

Le service John Deere Financial est là pour vous aider à investir dans la productivité et la croissance future de votre exploitation, que les temps soient favorables ou non. John Deere Financial vous propose des solutions de financement transparentes et accessibles, qui peuvent être adaptées à votre situation individuelle. Ainsi, que vous soyez agriculteur ou éleveur et quelle que soit la taille de votre exploitation, John Deere Financial a une solution de financement adaptée à votre activité.

Vous empruntez auprès de John Deere Financial le montant dont vous avez besoin pour acheter votre matériel agricole avec une rapidité de décision : une réponse en 48 H et un différé de remboursement de 1 à 21 mois.

OptiClassic est une offre de crédit-bail qui vous permet d’acquérir à coût préférentiel votre matériel agricole en fin de contrat.

OptiDynamic est une offre de crédit-bail/location financière spécifique offerte par John Deere Financial qui vous permet de renouveler régulièrement votre matériel agricole. Non seulement vous payez la TVA de façon échelonnée, mais, en plus, vos loyers sont moins élevés. En effet, au lieu d’acheter l’équipement, vous payez uniquement pour l’utilisation que vous en faites.

L’offre OptiDynamic peut ainsi être complétée par ces services de maintenance assurés par votre concessionnaire.

AGCO Finance

AGCO Finance connaît parfaitement les besoins actuels des agriculteurs et s’efforce de rendre les machines modernes accessibles à chaque professionnel depuis plus de trente ans. Solution souple avec des loyers qui s’adaptent à vos besoins de trésorerie, vous allégez votre bilan, optimisez votre pression fiscale et capitalisez sur votre VALTRA. La TVA est étalée sur la durée totale du contrat, il n'est donc pas nécessaire de la payer en une seule fois l’année suivante.

Les crédits-baux d'AGCO Finance présentent tous des conditions fixes. Les loyers passent intégralement en charge. Vous avez par exemple la possibilité de majorer votre premier loyer sur l’exercice en cours.

Afin de protéger votre trésorerie, les conditions avantageuses et la souplesse des solutions AGCO Finance vous permettent d’inclure ces services dans le montant global de votre loyer, vous épargnant ainsi les frais imprévus.

AGCO Finance vous permet d’adapter le montant de vos loyers en fonction de vos besoins et de votre trésorerie. Vous payez simplement un loyer correspondant à l’utilisation de votre VALTRA selon un nombre d’heures et une durée déterminée lors du montage financier.

Des loyers connus à l’avance, les services de maintenance et d’entretien inclus vous permettent de maitriser tous les coûts d'exploitation de votre VALTRA. Tout ce que vous payez se résume au carburant et aux assurances. À l'issue de la période convenue, la machine VALTRA sera restitué au concessionnaire et votre engagement prendra fin. Vous pouvez en choisir un autre selon la formule qui vous convient.

Facteurs à Considérer Avant de Choisir une Option de Financement

Le choix entre le leasing et le crédit classique dépend des besoins spécifiques de chaque exploitant agricole.

• Budget: Si vous préférez ne pas mobiliser une grande somme initiale, le leasing est plus adapté.
• Durée d’utilisation prévue: Si vous comptez utiliser le tracteur pendant de nombreuses années, l’achat en crédit classique peut être intéressant.

Travaillez avec votre concessionnaire Valtra local pour découvrir l'équipement et le programme de financement qui correspondent le plus à vos besoins d'utilisation et de trésorerie.

Il est essentiel de peser les avantages et les inconvénients de chaque option avant de s’engager dans un financement par location évolutive.

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