Comprendre le Label Finansol et la Finance Solidaire

Aujourd'hui plus qu’hier, la conscience sociale et environnementale guide nos choix d'investissement. Si, autrefois, placer son argent était avant tout une affaire de rendement financier, il existe aujourd’hui une prise de conscience quant à la nécessité d'aligner nos choix financiers avec nos valeurs éthiques et sociétales. C'est dans ce contexte de transition en faveur d'une finance plus responsable que le label Finansol joue un rôle essentiel. Mais en quoi consiste-t-il réellement ? Quels sont ses critères et sa méthodologie de sélection ?

Qu'est-ce que le label Finansol ?

Le label Finansol a été créé en 1997 afin de distinguer les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne auprès du grand public. Créée en 1997, l’association FAIR est à l'origine du label Finansol. Elle a pour mission d’« assurer la promotion du secteur au nom de ses membres et de créer un label pour distinguer les placements à caractère solidaire de ceux plus classiques.

Le label Finansol est attribué à des produits et non à une association, une entreprise ou un établissement financier dans son ensemble. Le label Finansol fait partie des labels de finance durable (ISR, Greenfin et CIES).

Épargne solidaire : tout savoir sur le label Finansol

La Finance Solidaire : Définition et Fonctionnement

La finance solidaire est le secteur sous lequel se regroupent tous les placements permettant de diriger l’épargne vers des produits ou des activités considérées comme « ayant une forte utilité sociale et/ou environnementale ». La finance solidaire, c’est une autre façon d’épargner et d’investir, plus consciente des enjeux d’aujourd’hui et de demain.

Vous l’avez compris, le fonctionnement est simple : toute personne qui souhaite souscrire un placement solidaire labellisé Finansol fait le choix de placer son argent pour qu’il finance des activités à forte utilité sociale et environnementale, tout en offrant un rendement financier selon le type de produit choisi.

Au contraire, la finance solidaire investit une partie de l’argent dans des actifs et des entreprises non cotés ayant une finalité sociale ou écologique (ESS) et permet à chacun de participer à la création d’effets bénéfiques pour la société et l’environnement, tout cela simplement en choisissant comment son épargne est utilisée.

La finance solidaire permet de financer des structures de l’économie sociale et solidaire (ESS) dans 3 grands domaines :

Le social: Accès au logement, à l’emploi, à la culture, à l’éducation, aux transports et à la mobilité, Action sanitaire et sociale, Cohésion territoriale et l’économie de proximité.
L’écologie: Filières biologiques, circuits-courts et biodiversité, économie circulaire, écoconstruction et déchet, énergies renouvelables.
La solidarité internationale: Entrepreneuriat social dans les pays en développement et les urgence humanitaire.

À noter que l'épargne solidaire a connu une croissance annuelle de 20% à 30% au cours des cinq dernières années, pour un encours total de 26,3 milliards d'euros en 2022 finançant près de 1 600 projets à impact social ou environnemental.

Impacts Sociaux et Environnementaux

La finance solidaire a un réel impact social ou environnemental dans la vie des citoyens !

2 400 hectares d'agriculture biologique mis à disposition, soit l'équivalent de 3 360 terrains de football avec 168 agriculteurs soutenus.
29 institutions soutenues dans les pays en développement dans différents domaines : la microfinance, les coopératives agricoles, les entreprises sociales... Ce sont des milliers de personnes en situation de précarité dans les pays en développement qui ont bénéficié d'un accès aux biens et services essentiels apportés par ces structures.

Une partie de ce flux a permis d’accompagner des personnes en situation de fragilité sociale et physique. De nombreux acteurs de l'économie sociale et solidaire (ESS) développent des projets à impact social visant à favoriser le retour à l'emploi de personnes en difficulté, par exemple à travers des parcours d'insertion, des organisme de formation ...

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Hausse des loyers, accès à la propriété de plus en plus difficile, manque croissant de logements sociaux, de places d’hébergement (EHPAD, etc.)…, là aussi la finance solidaire a su prouver qu’il était possible d’aider les personnes en difficulté.

Label Finansol : Critères et Transparence

Le Comité du label Finansol est l’organe chargé d’examiner les dossiers de labellisation. Pour être labellisés, les produits d’épargne doivent avoir une dimension sociale. Les produits d’épargne et les organismes de financement candidats doivent également faire preuve de transparence.

Le gérant, l’émetteur ou le distributeur proposant des produits labellisés Finansol s’engage à informer clairement et régulièrement l’épargnant, avant et après la souscription, entre autres sur :

L’activité à impact social et écologique du ou des bénéficiaires ;
Le rendement et les aspects financiers du produit ;

Les principaux investissements solidaires (dans les fonds solidaires) sont renseignés dans la documentation officielle de chaque produit financier.

Comment Investir dans la Finance Solidaire ?

Épargner solidaire, c’est facile et accessible à tous. Les produits d’épargne solidaire sont principalement proposés par les banques, les assureurs ou encore les mutuelles.

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Si vous souhaitez investir dans un fonds solidaire, celui-ci doit être logé sur un compte-titres, un PEA ou encore sous forme d’unités de compte au sein d’un contrat d’assurance-vie. Vous avez également la possibilité d’investir grâce à votre entreprise, dans le cadre de l’épargne salariale : le PEE et PER Collectif proposent en effet au minimum un fonds solidaire.

Voici quelques moyens d’investir pour la finance responsable :

L’épargne solidaire: En plaçant tout ou partie de votre argent sur un produit d’épargne solidaire, vous pouvez financer l’accès à l’emploi et au logement pour des personnes en difficulté, des activités écologiques, la solidarité internationale… en vous permettant de dégager des intérêts.
Les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) ou fonds à impact: Solutions d’investissement à impact, fonds solidaires et outils de liquidité mis en place par des structures qui soutiennent l’Économie Sociale et Solidaire. Ils sont évalués sur une triple performance à respecter : économique, sociale et environnementale.
Les plateformes d’investissement participatif: Elles orientent l’épargne des particulier‧ères vers le financement d’entreprises porteuses d’innovations sociales et durables.

Avantages Fiscaux de la Finance Solidaire

La finance solidaire bénéficie d'une fiscalité particulière. Les dons réalisés dans le cadre des placements de partage sont déductibles de l'impôt sur le revenu à hauteur de 66%, dans la limite de 20% du revenu imposable (75% jusqu'à 526€ pour les associations d'aide aux personnes en difficulté).

En plaçant votre épargne salariale (intéressement, participation) sur un Fonds Commun de Placement d’Entreprise (FCPE) solidaire, vous bénéficiez d'une exonération d'impôt sur le revenu en conservant les sommes placées pendant au moins 5 ans.

Aussi, en souscrivant au capital d’une entreprise solidaire d’utilité sociale (ESUS), vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt de 25 % des sommes investies en conservant vos titres pendant au moins 5 ans.

Les Risques et le Rendement

Un produit solidaire labellisé Finansol peut permettre une rentabilité financière comme les autres produits d’épargne traditionnels. La finance solidaire peut permettre une rentabilité financière comme les autres produits d’épargne traditionnels. Cette rentabilité est due à la performance financière et aux avantages fiscaux auxquels certains produits donnent droit : cela dépend simplement du type de produit solidaire choisi et du risque maximal souhaité par l’épargnant.

La prise de risque dépend spécifiquement du produit choisi, tout comme les produits financiers classiques. Par exemple, l’épargne placée sur des livrets est garantie et souvent sans plafond maximal.

Il est possible de savoir vers quoi est fléché une partie de l’épargne de chacun : les équipes de FAIR procèdent chaque année à un travail de consultation et d’analyse des investissements de chaque produit labellisé.

Conseils Avant d'Investir

Avant de faire votre choix, regardez les caractéristiques des produits sur lesquels il vous est proposé d’investir. Vérifiez qu’ils sont en adéquation avec vos objectifs, votre sensibilité au risque et votre horizon de placement (certains produits nécessitant de bloquer votre épargne pendant plusieurs années).

Réfléchissez aux actions que vous souhaitez soutenir : préservation de l’environnement, fourniture de repas, logement pour les plus démunis, etc. Gardez ces critères en tête lorsque vous sélectionnez le produit d’épargne solidaire dans lequel vous allez investir.

Consultez la documentation à votre disposition : le document d'informations clés (DIC), les conditions générales, la documentation commerciale, etc.

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