Lumo : Fonctionnement du Financement Participatif pour la Transition Écologique
Les plateformes de financement participatif se sont fortement démocratisées en France et connaissent un véritable essor. Parmi elles, Lumo se distingue par son engagement envers les énergies renouvelables et la transition écologique. FinMag a rencontré Romain Perignon, Responsable des Opérations de Lumo, pour mieux comprendre son fonctionnement et ses objectifs.
La Mission de Lumo : Démocratiser l'Investissement Vert
Fondée par des experts cumulant vingt années d’expérience dans la finance traditionnelle, Lumo aspire à donner un sens plus profond à ce secteur en créant un modèle financier axé sur les infrastructures durables. Les fondateurs en 2012, ainsi que notre président, Olivier Houdaille, qui s’est joint à l’aventure en 2014, disposaient d’une riche expérience dans le domaine de la finance et de la salle des marchés, cumulant vingt années d’expérience. Ils ont entrepris de créer un modèle financier axé spécifiquement sur l’investissement dans des infrastructures durables. Plus important encore, ils aspiraient à démocratiser l’accès à ces investissements, traditionnellement réservés à des cercles financiers restreints. Son objectif étant d’étendre l’investissement vert au plus grand nombre et de démocratiser l’accès à des investissements historiquement réservés aux acteurs institutionnels.
Lumo a été la première start-up française labellisée Bcorp en 2015, label attribué aux entreprises durables, transparentes et responsables, qui concilient les enjeux économiques, sociaux et environnementaux et ce, au service de l’intérêt général.
Comment Fonctionne Lumo ?
Le fonctionnement est simple : permettre aux investisseurs de se baser sur l’analyse de Lumo pour choisir le projet le plus adapté à leurs valeurs. Lumo est ouvert à tous, qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises, avec des projets généralement accessibles à partir de 50€, dans le but d’offrir une accessibilité maximale. L’inscription se fait en 10 minutes top chrono et ensuite c’est l’investisseur qui gère son portefeuille sur la plateforme en sélectionnant des projets en accord avec ses valeurs (maturité, taux d’intérêt, type d’énergie…).
L’investisseur peut suivre, depuis son tableau de bord, son portefeuille d’investissements, les actualités et l’impact concret liés aux projets financés. Une gestion en ligne simplifiée permettant de mener en toute autonomie ses investissements durables. Notre offre est renouvelée régulièrement, selon le rythme de distribution, permettant à notre communauté de plus de 30 000 utilisateurs, de se constituer un portefeuille d’actifs à impact positif.
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Les internautes éco-épargnants doivent au préalable créer un compte sur le site. Une fois entrés dans la communauté des Lumonautes, ils pourront choisir d’investir, dès 25 euros, dans le projet de leur choix, avec à la clé un taux d’intérêt brut annuel habituellement compris entre 3 à 7 %.
Pour découvrir les opportunités d’investissement dans les énergies renouvelables chez Lumo, vous pouvez vous inscrire gratuitement sur leur plateforme d’investissement participatif.
Sélection Rigoureuse des Projets
Nous recherchons des entreprises porteuses de projets économiquement solides, véritablement engagées dans la production d’énergie renouvelable et le développement d’infrastructures favorables à la transition écologique. Nous sélectionnons avec soin des entreprises portant des projets qui ont du sens tant sur le plan économique que sur celui de l‘impact sociétal. En les proposant sur notre plateforme, nous leur ouvrons l’accès à une source de financement complémentaire pour favoriser leur croissance et faciliter la réalisation de leur activité selon leur vision.
La sélection des projets est une étape cruciale de notre processus. Notre travail chez Lumo implique une analyse approfondie et une sélection rigoureuse des projets, représentant notre expertise. Une fois qu’un projet a été approuvé par le comité de sélection de Lumo, il est présenté sur notre plateforme. Chaque projet dispose d’une page détaillée exposant l’entreprise et expliquant comment elle compte utiliser les fonds recherchés. Nos utilisateurs n’ont plus qu’à choisir les projets dans lesquels ils souhaitent investir.
Les projets sont choisis pour leur solidité. Ils passent trois étapes de sélection durant lesquelles un écrémage important se fait pour « assurer un maximum de sécurité d’investissement, » assure Typhanie Guerin. Leur capacité financière, leur sérieux, leur aptitude à faire travailler des partenaires locaux ou encore leur collaboration avec le territoire sont autant de critères examinés par l’entreprise.
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En tant que plateforme de financement participatif et conseiller spécialisé dans les investissements EnR, l’entreprise assure également un suivi des projets. « Tous les ans, on fait le point avec les porteurs pour informer les Lumonautes sur l’avancement du projet, la production réalisée ou les événements importants des centrales de production afin qu’ils sachent quel impact a le projet ».
Types de Projets Financés
Nous finançons un large éventail d’infrastructures liées aux énergies renouvelables, il est possible de participer au financement de : ferme solaire, parc éolien, centrale biogaz ou géothermique, installation hydro-électrique… Dans le domaine solaire, nos projets incluent divers types de solutions tels que le solaire sur toiture, le solaire au sol, ou les ombrières. Nous cherchons également à élargir notre champ d’investissement pour aborder des thèmes au-delà de la production d’énergie, en répondant à d’autres aspects de la transition écologique. Cette année, nous avons présenté des opportunités d’investissement dans des entreprises développant des véhicules logistiques à hydrogène. Nous avons aussi soutenu une entreprise spécialisée dans le stockage et l’efficacité énergétique.
Les utilisateurs de LUMO ont la possibilité de financer directement des projets d’ampleur en réponse à la production d’énergie renouvelable tels que des parcs éoliens, des centrales solaires ou des projets de méthanisation. En retour, ils reçoivent un rendement financier calculé sur leur investissement.
Le financement de projets, impliquant généralement des collectes de quelques centaines de milliers d’euros. Ces collectes sont destinées à financer des projets spécifiques, tels que la construction d’une centrale solaire à proximité de chez soi ou sur un toit, par exemple. Des financements de plus grande envergure. Ils visent soit le développement d’un portefeuille composé de dizaines de projets, voire le développement global d’une entreprise gérant des centaines de projets en France et/ou à l’international.
Lumo et Société Générale : Une Synergie Bénéfique
Depuis 2018, nous faisons partie du groupe Société Générale, ce qui génère des synergies significatives. Cette affiliation nous ouvre l’accès à un vaste réseau de distribution et nous permet de faire connaître nos offres à un public plus large. Aujourd’hui adossée à Société Générale, un des leaders en matière de financements d’infrastructures notamment dans le domaine de l’énergie, Lumo a pu ainsi pérenniser son financement et monter en puissance en améliorant son processus, ses outils et son expertise.
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En 2018, Société Générale fait l’acquisition de Lumo, avec pour objectif de renforcer ses capacités déjà existantes en matière de financement d’énergies renouvelables au service de ses clients. Société Générale et Lumo partagent une vision commune : celle du rôle de la finance pour construire ensemble, avec leurs clients, des solutions financières responsables et innovantes pour être à même de répondre aux enjeux de la transition écologique.
Cette intégration a permis à Lumo de bénéficier d’un large réseau bancaire pour proposer ses solutions, et renforcer son impact. La plate-forme a aussi pu accéder à un grand nombre d’expertises qu’elle n’avait pas, et qui lui ont permis de développer ses process, ses outils et sa propre expertise. L’offre Lumo vient également compléter celles des métiers du Groupe en matière de financement responsable, en fournissant une nouvelle façon d’investir, notamment dans des infrastructures d’énergies renouvelables.
Chiffres Clés et Performances
Tout d’abord, nous cherchons à maintenir notre forte progression en termes de montants levés. En 2020, nous avons atteint 7 millions d’euros d’investissements. 35 millions en 2021. Lumo recense aujourd’hui plus de 20 000 utilisateurs et 23 millions d’euros collectés. Ces fonds ont permis de créer 165 installations dans le photovoltaïque, l’hydraulique, l’éolien et la géothermie, ce qui représente 700 GWh de production annuelle d’électricité bas carbone, soit la consommation de 140 000 foyers.
LUMO fonctionne selon le principe du financement à IMPACT, où chaque euro investi est source de bénéfices environnementaux et sociaux, en plus du rendement financier.
Voici un aperçu des performances de Lumo :
| Indicateur | Valeur |
|---|---|
| Nombre de projets financés | 226 |
| Montants prêtés | 201 M€ |
| Taux de rendement interne (net de risque) | 6,50%* |
| Durée moyenne | 55 mois |
| Taux de défaut (retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume) | 0%* |
* Taux de rendement moyen depuis la création, net de risque.
LUMO fait partie des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie.
En septembre dernier, Lumo a signé le plus important mandat du marché du financement participatif en France avec 8 millions d’euros de collecte en faveur du développement multi-pays et multi-énergies du groupe CVE - Changeons notre Vision de l’Énergie. C’est le plafond de collecte maximum pour un projet ouvert au financement participatif conformément à la réglementation en vigueur.
Les projets portés par Lumo se distinguent par une durée de placement souvent plus longue que chez les autres plateformes concurrentes. En effet, la durée moyenne des projets oscille entre 4 ans et 5 ans, là où la moyenne d’Enerfip ou Lendosphere se situe entre 3 ans et 4 ans. Les taux d’intérêts associés, différents en fonction des risques propres aux projets, varient entre 6% et 9% annuels ces derniers temps. Notez que ces performances sont nettes de frais.
✅ Les rendements affichés sont d’autant plus intéressants que, bien que les investissements sur Lumo ne soient pas garantis, aucun incident de paiement n’est à signaler en 2024. Une très belle performance dans la durée.
Risques et Précautions
Nous proposons des investissements non cotés, sur des titres financiers qui ne sont pas présents en bourse. Il est important de souligner que, compte tenu de ces rendements, l’investissement comporte des risques. Il est recommandé de le considérer une fois qu’une épargne de précaution a été constituée. Toute forme d’investissement comporte un risque. Pour les projets d’énergie renouvelable, cela peut inclure le risque d’illiquidité mais aussi de perte en capital.
Je rappelle néanmoins, comme tout type d’investissement, ceux réalisés sur LUMO comportent un risque de perte en capital et la rentabilité n’est pas garantie.
LUMO établit ensuite son rapport d’analyse et suit son processus interne de décision de validation d’un dossier qui s’appuie sur un comité de sélection. Par la suite, vous recevez un certificat électronique en guise de preuve de votre investissement. Par ailleurs, la plateforme propose le suivi de l’investissement et permet d’observer l’évolution du projet.
Ouverture Européenne
Un autre aspect clé est notre expansion au niveau européen. Nous avons récemment obtenu l’agrément PSFP, nous plaçant désormais sous une réglementation européenne. Cette transition marque notre sortie du cadre national. Les enjeux liés au changement climatique sont globaux et notre mission ne connaît pas de frontières.
Celle-ci ne permet actuellement à Lumo qu’une offre dédiée aux investisseurs en France. Mais avec l’évolution de la réglementation européenne, Lumo compte bien, avec le soutien de Société Générale, se développer en Europe.
Son objectif d’ici 2025 : devenir un acteur majeur à l’échelle européenne. Une ambition qui s’articule autour de deux chantiers significatifs : - une ouverture vers l’international pour ce qui est des projets à financer, et une ouverture à l’Europe en ce qui concerne les investisseurs avec un enrichissement des offres pour dépasser le cadre de la production d’énergie de source renouvelable et accompagner la décarbonation de l’économie.
Si les taux & rendements sont un peu inférieurs à l’immobilier, on observe aujourd’hui une forte augmentation des taux qui permettent de diversifier son portefeuille.
Transparence et Réglementation
Oui, l’activité de la plateforme de crowdfunding LUMO est réglementée et encadrée par plusieurs normes et instances de contrôle en France. LUMO est aussi membre de plusieurs associations professionnelles du secteur comme Financement Participatif France (FPF), qui promeuvent un code de bonne conduite parmi leurs membres. Ensuite, ses activités de financement de projets d’énergies renouvelables sont aussi soumises aux législations françaises et européennes en vigueur.
De plus, LUMO offre une grande transparence sur les projets qu’ils soutiennent, ce qui permet aux investisseurs de s’informer sur les avantages et les risques des projets.
Comment investir dans les énergies renouvelables ?
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