Comment modifier son type de TPE pour optimiser son encaissement

Un TPE est un dispositif qui permet aux commerces de recevoir des paiements par cartes bancaires. Il sert d’intermédiaire entre la carte du client, le compte bancaire du commerçant et les réseaux de paiement. Il facilite l’échange sécurisé des données de paiement. Utiliser un TPE dans votre point de vente facilite donc les encaissements et la gestion des transactions, mais permet aussi de réduire le risque de fraude.

Il existe plusieurs types de TPE. Le cœur du fonctionnement d’un TPE réside dans la lecture des données de la carte bancaire du client. Celle-ci peut être insérée, glissée ou approchée, dans le cas du paiement sans contact. Ces données de carte bancaire sont cryptées, puis transmises via une connexion sécurisée à la banque pour vérification. La banque envoie presque immédiatement l’autorisation, ou le refus. Lorsque l’autorisation est reçue, la transaction est validée.

La sécurité est un critère essentiel lors du choix d'un terminal de paiement. Les terminaux doivent respecter les normes de sécurité les plus strictes pour garantir la protection des données de vos clients. Les commissions et les frais de transaction varient considérablement d'un terminal de paiement à l'autre. Généralement les frais décroissent au fur et à mesure que le volume d'encaissement augmente.

Types et usages des TPE

Les terminaux de comptoir sont les plus courants. Ils sont idéaux pour les commerces disposant d'un emplacement fixe, comme les boutiques, les restaurants. Les terminaux mobiles fonctionnent grâce à une application à télécharger sur son smartphone et à un lecteur de carte portable. Ces terminaux très bon marché sont très prisés par les microentreprises. Légers et compacts, ils peuvent être transportés facilement. Les terminaux de paiement intelligents (SmartPos) sont une nouvelle génération de terminaux de paiement fonctionnant sous Android. Munis d’un écran tactile, ils permettent d'accepter davantage de moyens de paiement, comme Apple Pay, GooglePay.

Historiquement seules les banques équipaient les commerçants de terminaux. Depuis 2016 de nouvelles offres de spécialistes du paiement sont apparues et concurrencent les offres traditionnelles. Il s’agit d’un modèle où vous achetez votre terminal quelques dizaines d’euros et ensuite vous avez une offre sans engagement et sans abonnement. La commission est élevée (plus de 1%) mais le modèle est très pertinent pour les commerçants avec des petits volumes d’encaissements. L’immense majorité des commerçants sont équipés par les banques et leurs partenaires. Il faut compter une trentaine d’euros par mois de mensualités et des commissions inférieures à 1%.

Pour effectuer un encaissement, le TPE doit pouvoir se connecter à la banque via internet. Si vous êtes un commerçant ambulant, il est conseillé de choisir un terminal de paiement mobile qui fonctionne avec une carte SIM et peut se connecter à internet en 4G. Les TPE qui fonctionnent avec le smartphone via Bluetooth dépendent aussi de la 3G / 4G. Il est important de choisir un terminal de paiement qui propose toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin. Certaines fonctionnalités sont directement intégrées au TPE : impression de tickets de caisse, gestion des pourboires, fonction de division d’addition, paiement en plusieurs fois, automatisation de la comptabilité etc. Des fonctionnalités additionnelles sont proposées par certains TPE, accessibles via des applications ou la possibilité de faire communiquer le terminal avec d’autres outils numériques via une interface de programmation (API).

Contrats et coûts

Il faut compter selon les offres entre 24 à 72h pour recevoir le paiement sur le compte bancaire de l’entreprise. Ces délais dépendent de plusieurs critères : votre banque, celle du client qui paye, le jour du paiement, l’heure de la télécollecte, la mise en place d’un seuil minimum de collecte pour être crédité ou encore du type de carte utilisé. Assurez-vous que votre terminal de paiement est compatible avec toutes les cartes de crédit et de débit courantes, ainsi qu'avec des moyens de paiement importants dans certaines activités : Amex ou ANCV dans le tourisme, titres restaurant pour la restauration. La compatibilité avec d'autres moyens de paiement peut également être un critère important si vous avez une clientèle internationale.

Les offres de location traditionnelles des banques et leurs partenaires avec un contrat de location d'une trentaine d’euros par mois pour l'appareil permettent de bénéficier de commissions inférieures à 1 %. Il n’y a pas une offre unique imbattable pour s’équiper d’un terminal de paiement. Chaque prestataire a des avantages et des inconvénients. Impossible désormais d’envisager nos transactions quotidiennes sans les terminaux de paiement électroniques (TPE).

Le paramétrage de votre terminal de paiement, la paramétrage de votre abonnement GPRS ou ADSL. Si vous ne disposez pas d’assistance téléphonique pour votre appareil carte bancaire il vous sera très difficile de le faire par vous-même. Vous devez disposer des numéros des serveurs de la banque et surtout de la procédure. Elle est complexe.

Installation, mises à jour et maintenance

Maîtriser l’utilisation et la configuration de votre terminal de paiement électronique n’est pas seulement une question de commodité - c’est un élément crucial pour assurer la sécurité des transactions et optimiser l’expérience client. Pour sécuriser les transactions, choisissez un TPE équipé de technologies de cryptage avancées et suivez les normes de sécurité de l’industrie, comme la norme PCI DSS. Une mise à jour TPE régulière est fondamentale pour garantir la sécurité des transactions, assurer la conformité réglementaire et optimiser la performance et la fiabilité du terminal.

Quelles sont les types de mises à jour ? Firmware TPE, Version logicielle, Update terminal bancaire. Procédure update : étapes générales avec sauvegarde configuration, téléchargement depuis des sources officielles, puis installation selon le mode d’emploi du fabricant. Étapes essentielles pour limiter les interruptions d’activité.

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement électronique ? Un terminal de paiement, aussi connu sous le nom de lecteur de carte bleue, est une machine qui permet d’opérer des transactions par carte bancaire de manière instantanée. Parfois, le paiement peut également se faire sans contact. Dans ce cas, il suffit de poser sa carte bancaire sur le terminal de paiement pour déclencher la transaction, sans avoir à renseigner son code PIN.

Pour l’installation et le paramétrage, le mainteneur monétique agréé se charge des manipulations. La banque fournit une carte de domiciliation. Si vous avez opté pour un TPE en contrat de location, c’est le mainteneur qui se chargera du paramétrage. En cas d’achat, vous devez passer par un professionnel du TPE agréé pour le paramétrage initial et les mises à jour.

Types de terminaux et choix selon votre activité

Le TPE fixe est destiné aux comptoirs; il est connecté par câble et reste immobile. Le terminal mobile est sans fil et peut être utilisé par les commerces ambulants ou ceux qui nécessitent de déplacer l’appareil. Le terminal portable peut être utile lorsque le paiement s’effectue au comptoir mais sans prise à proximité. Le terminal myPOS Go 2 est entièrement autonome et accepte tous les modes de paiements. Les terminaux intelligents (smart TPE) se connectent à un smartphone ou une tablette via une application.

Choisir le bon modèle dépend de votre activité : mobilité, volume de transactions et conditions d’implantation. Le coût dépend du type de TPE et du mode d’acquisition. Pour l’achat: entre 100 et 700 euros; pour la location: entre 15 et 80 euros par mois. La maintenance monétique est généralement comprise dans le tarif mensuel lorsque vous louez.

Où se procurer un terminal de paiement ? Il est recommandé de passer par des organismes agréés: les banques pour une offre tout-en-un et les sociétés spécialisées dans la vente et location de TPE pour des options variées.

Tutoriel - Installation du TPE GPRS

Conseils pratiques et témoignages

Pour vous aider: Sophie, gérante d’un café à Lille, souligne qu’avant les updates, puis avec planification trimestrielle, elle a réduit de 40 % les incidents liés au TPE. Marc, responsable technique d’une chaîne de magasins, évoque une gestion versions centralisée pour les mises à jour. Une étude de 2023 indique que 25 % des pannes TPE proviennent d’un firmware obsolète.

Les avantages d’un TPE sont multiple: sécurité des transactions, réduction du risque d’impayés, facilité de paiement avec divers moyens et cartes, et traçabilité des transactions. Les inconvénients éventuels restent mineurs: surcoûts potentiels, risques de panne et coût de maintenance.

Évaluez vos besoins en mobilité et volume d’encaissements.
Comparez les frais et les conditions avec les tarifs de la concurrence.
Assurez-vous que le TPE est compatible avec les cartes et moyens importants pour votre activité.
Prévoyez une maintenance et des mises à jour régulières.

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