Mutuelle Auto-Entrepreneur : Comparatif et Avis pour Choisir la Meilleure
Vous êtes auto-entrepreneur et vous recherchez la meilleure mutuelle ? Cet article est fait pour vous. Les indépendants en micro-entreprise ne bénéficient pas de la mutuelle de leur entreprise et doivent donc s’occuper seul de leur protection sociale. Mais ce n’est franchement pas simple de s’y retrouver dans la jungle des offres. Les devis paraissent tous identiques et différents à la fois, les prix varient on ne comprend pas bien pourquoi et au final ce n’est pas simple de faire un choix.
Gus Assurance, votre courtier expert de la mutuelle et de la prévoyance des auto-entrepreneurs, est là pour décrypter les offres à votre place de la manière la plus objective possible.
Qu’est-ce qu’une bonne mutuelle pour un auto-entrepreneur ?
Il n’y a pas de bonne mutuelle en tant que tel, ce qui est important c’est de trouver un contrat qui correspond à vos besoins. Commencez donc par vous poser les questions suivantes afin de bien identifier vos besoins :
- Lunettes et optique : Si vous portez des lunettes, avez-vous besoin de montures ou de verres haut de gamme ?
- Soins dentaires : Avez-vous des soins dentaires importants prévus cette année ?
- Médecine douce : Avez-vous recours à des pratiques de médecine douce telles que l'ostéopathie ou l'acupuncture ?
- Spécialistes et dépassements d'honoraires : Consultez-vous fréquemment des médecins spécialistes ou des médecins pratiquant des dépassements d'honoraires ?
- Maternité : Êtes-vous une jeune maman ou envisagez-vous de le devenir prochainement ?
- Hospitalisation : Quelles protections recherchez-vous en cas d'hospitalisation, telles que les indemnités journalières ou la chambre particulière ?
La mutuelle pour un autoentrepreneur
Comment choisir la mutuelle la plus rentable ?
Au contraire de la prévoyance pour les auto-entrepreneurs qui est là pour vous couvrir en cas de pépin et que vous espérez ne jamais avoir à utiliser, la mutuelle est une assurance que l’on consomme.
La recherche de la mutuelle la plus rentable s'apparente à la recherche d'un bon placement financier : il s'agit de trouver le contrat offrant le meilleur retour sur investissement au regard de vos besoins spécifiques.
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La méthodologie pour avoir le meilleur ROI possible sur votre mutuelle est d’estimer tous vos besoins et pour chaque poste (dentaire, optique, spécialiste) de donner un coût.
Par exemple prenons le cas de Paul qui est un auto-entrepreneur de 30 ans qui vit à Rennes. Au cours d'une année typique, voici les dépenses de Paul :
- Un RDV chez le généraliste : 26,5€
- 2 RDVs chez l’ostéopathe : 100€
- Un RDV de contrôle chez le dentiste : 40€
- Un RDV chez un médecin spécialiste : 60€ (estimation sur les 3 dernières années)
- Lunettes : 100€ pour les verres et 200€ pour les montures tous les 2 ans = 150€
- Lentilles : 100€ par an
Le total est de 476,5€ par an soit 40€ par mois. Dans le cas de Paul, trouver la mutuelle la plus rentable et donc la meilleure mutuelle c’est trouver celle qui rembourse le plus possible par rapport à ces besoins.
Certains besoins ne sont pas prévisibles notamment ceux liés à une hospitalisation, ils ne peuvent pas être listés. Prendre une mutuelle permet aussi de se protéger dans les cas non prévisibles.
Les meilleures mutuelles pour les auto-entrepreneurs
Lorsque nos clients micro-entrepreneur nous demandent de les aider pour leur mutuelle, voilà les offres que nous leur proposons.
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Pour faire un comparatif des différentes offres nous sommes partis de l’exemple de Paul auto-entrepreneur de 30 ans qui vit à Rennes. Paul est en bonne santé, il va rarement chez le médecin mais porte des lunettes avec des verres simples et dépense en moyenne 100€ par an en médecine douce. Paul n’est pas marié et n’a pas d’enfant. La mission que nous nous sommes fixée est de trouver la meilleure complémentaire santé pour Paul à moins de 55€ par mois.
La mutuelle de Swisslife
Swisslife est un des leaders sur le marché de la prévoyance et de la mutuelle des indépendants. Ce ne sont clairement pas les meilleurs pour tout ce qui concerne l’expérience digitale et le service client mais le rapport garanties prix est vraiment intéressant.
Swisslife propose 9 formules et à moins de 55€ par mois nous pouvons proposer la formule 6 (54,5€). La formule 6 est à 200% sur tous les postes, permet d’acheter une paire de lunettes à 220€ max (verres simples + monture). Par contre le forfait médecin douce est assez faible à 40€ par mois. En cas d’hospitalisation, Swisslife rembourse 65€ par nuit.
La mutuelle d’April
April propose 4 produits avec à chaque fois des niveaux différents mais dans le cas de Paul le meilleur contrat est April Santé Mix Proximité.
April rembourse 200€ pour des verres simples + monture ce qui est un peu moins intéressant que Swisslife par contre le forfait médecine douce à 80€ est plus intéressant. En cas d’hospitalisation, April rembourse 70€ par nuit.
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La mutuelle d’Alan
Alan propose une assurance santé spécialement conçue pour les travailleurs indépendants, offrant une expérience entièrement digitale pour simplifier la gestion de votre assurance. Le gros point fort d’Alan c’est l’expérience utilisateur. Si le plus important pour vous c’est d’avoir une expérience fluide pour demander vos remboursements alors Alan est fait pour vous.
Si on reprend le cas de Paul qui a 30 ans, à 55€ nous avons accès à l’offre Emeraude qui est l’offre intermédiaire d’Alan. Alan rembourse 165€ pour des verres simples + monture ce qui est un peu moins intéressant que Swisslife par contre le forfait médecine douce à 100€ est plus intéressant. Le point faible d’Alan est le remboursement des lunettes.
La mutuelle de Wemind
Wemind est une startup qui s’est spécialisée dans les assurances pour les indépendants (RC pro, prévoyance, mutuelle). Chez Wemind nous ne trouvons pas d’offre à moins de 55€ par mois mais il y a une offre intéressante à 58€ avec les garanties suivantes :
- Optique : 250€ max pour la monture + 2 verres simples.
- Forfait médecine douce : 50€ par an.
- Chambre particulière à l’hôpital : 120€ par jour
Sur tous les autres postes c’est assez compliqué de comparer car il y a parfois des remboursements à 100€ et parfois à 300%.
La mutuelle de Stello
Stello est aussi une startup en concurrence directe avec Wemind et Alan qui propose différentes assurances pour les indépendants.
- Optique : 200€ max pour la monture + 2 verres simples (possible de changer tous les 2 ans)
- Forfait médecine douce : 120€ par an.
- Chambre particulière à l’hôpital : 40€ par jour
Les garanties de Stello sont moins intéressantes que celles des concurrents sur le dentaire, l’optique et la chambre particulière.
La mutuelle d’Acheel
Acheel est tout comme Alan un néo assureur qui propose des mutuelles pour les freelances. Nous obtenons une offre intéressante à 50€ par mois.
- Optique : 300€ max pour la monture + 2 verres simples
- Forfait médecine douce : 160€ par an.
- Chambre particulière à l’hôpital : 70€ par jour
L’offre d’Acheel est très compétitive.
En résumé, quelle est la meilleure mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?
Ce n’est pas simple de faire un comparatif des meilleures mutuelles cela demande un travail précis et rigoureux. Dans le cas de Paul voilà nos conclusions.
Il s’agit de notre classement par rapport au cas de Paul qui a des besoins spécifiques. Si les besoins avaient été différents, Paul plus âgé ou si Paul avait des enfants, le classement pourrait être tout autre.
- Choix 1 : L’offre d’April paraît la plus intéressante en termes de rapport garanties prix. Les outils digitaux d’April sont plutôt bien faits et leur service client efficace. C’est l’offre que Paul a finalement choisie.
- Choix 1 bis : L’offre d’Acheel est aussi très compétitive dans le cas de Paul. De plus les outils digitaux sont bien conçus. Par contre la qualité du service client est une inconnue.
- Choix 2 : Alan c’est vraiment le top en ce qui concerne l’expérience utilisateur et c’est un critère très important au quotidien. La seule faiblesse de l’offre concerne les remboursements des lunettes, sinon c’est celle que nous aurions poussée.
La proposition de Swisslife est une alternative intéressante en ce qui concerne le positionnement tarifaire mais Swisslife n’est pas réputé pour la qualité de son service client et ses outils digitaux. Nous ne l’avons donc pas proposé.
L’offre de Wemind est assez difficile à analyser car les garanties ne suivent pas un schéma classique et mixent des postes avec d’excellents niveaux de remboursements et d’autres très bas. Mais dans le cas de Paul l’offre de Wemind paraît très bien, dommage qu’elle soit au-dessus de notre limite de 55€ par mois.
Stello n’est malheureusement ici pas compétitif.
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