Fonctionnement et conditions des comptes N26 domiciliés en Allemagne

N26 est une néobanque allemande proposant une carte de débit Standard gratuite sans condition de revenu ni abonnement obligatoire. Née en Allemagne, la banque N26, de son nom complet N26 Bank GmbH, a son siège social à Berlin. N26 a obtenu une licence bancaire allemande délivrée par la BaFin. En tant que banque, N26 est supervisée par l'Autorité fédérale de supervision financière (BaFin). Service fourni par N26 Bank SE, Voltairestr. 8, 10179 Berlin, Allemagne, RC HRB 271697 B (réception et transmission d’ordres sur actions et ETFs), en partenariat avec Upvest Securities GmbH, Schlesische Straße 33/34, 10997 Berlin, Allemagne, 10997, RC HRB 232445 B (tenue de compte/conservation et exécution).

Ouverture de compte et conditions d'accès

Ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque située à l’étranger est tout à fait possible. Pour ouvrir un compte N26, vous devez avoir plus de 18 ans et résider en France. Vous devez également disposer d’un smartphone compatible. Vous devez simplement disposer d'un smartphone et présenter une pièce d'identité valide lors d'un appel vidéo. D'autres justificatifs pourront également être nécessaires. Vous devez fournir une pièce d’identité valide, et si besoin d'autres justificatifs nécessaires à l'ouverture d'un compte N26.

Aucune paperasse compliquée n'est requise pour ouvrir un compte bancaire chez N26. Vous pouvez ouvrir votre compte mobile N26 en ligne en quelques minutes depuis votre téléphone ou le site Web N26 et sans paperasse. Oubliez la paperasse : ouvrir un compte N26 Standard gratuit ne prend que quelques minutes. Une fois votre identité vérifiée, votre carte de paiement Mastercard virtuelle est prête à être utilisée immédiatement. Cerise sur le gâteau : une fois votre compte bancaire N26 actif, vous pouvez commencer à l'utiliser immédiatement. Cela signifie que vous pouvez alimenter votre compte et commencer à payer avec votre carte virtuelle dès que votre compte est ouvert, sans attendre l'arrivée de votre carte physique.

Types de comptes et tarifs

Chez N26, nous proposons le compte N26 Standard gratuit. N26 Standard est un compte bancaire gratuit. Ce compte en ligne ne comporte aucuns frais de tenue de compte ni de dépôt minimum. N26 Standard est un compte bancaire gratuit 100 % en ligne qui vous permet de gérer vos finances au quotidien en un seul endroit. Le compte bancaire standard N26 est gratuit, sans frais d'ouverture ni de tenue de compte. L'ouverture d’un compte N26 ne requiert aucun dépôt initial. Contrairement à certaines néobanques ou banques en ligne, aucune condition de revenu n'est imposée.

Vous avez également la possibilité d'ouvrir un compte N26 payant et d'accéder à davantage de fonctionnalités et d'avantages. L'abonnement à un compte bancaire N26 Smart s'élève à 4,90 € par mois, à un 9,90 € par mois pour N26 Go et à 16,90 € par mois pour N26 Metal. N26 Smart vous permet d'obtenir jusqu'à 10 sous-comptes et d'utiliser des fonctionnalités d'épargne innovantes, tandis que N26 Go offre des avantages en matière d'assurances voyage et des retraits internationaux sans frais.

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Seule la commande de la carte physique entraîne un frais unique de 10,00 €. Des frais de 10 € s'appliquent pour l'émission de la carte de débit Mastercard physique. N26 propose une carte de débit Standard entièrement gratuite : aucune cotisation annuelle n'est exigée. N26 Standard inclut une carte virtuelle gratuite utilisable immédiatement. Dès l'ouverture de votre compte, vous recevrez votre Mastercard N26 virtuelle. Associez-la à Apple Pay, Google Pay, Samsung Wallet ou Garmin Pay et utilisez-la pour des paiements sans contact en magasin, en ligne ou dans des applications.

Fonctionnalités et services inclus

Avec N26, ouvrez un compte bancaire gratuitement en Allemagne et obtenez une carte Mastercard. Le délai de livraison de la carte est de 3 à 5 jours ouvrables. Mais avant même de la recevoir, vous pourrez ajouter sa version numérique à votre portefeuille électronique Apple ou Google Wallet, et commencer à régler vos achats par paiement mobile !

Effectuez des virements, recevez et gérez votre argent en ligne où que vous soyez et à tout moment. Acceptez des virements instantanés SEPA d'autres banques sans frais supplémentaires et voyez l'argent apparaître sur votre Compte Standard en quelques secondes. La néobanque ne propose pas de chéquier ni de possibilité de dépôt d'espèces en agence, confirmant son positionnement digital et dématérialisé.

Parmi les nombreux avantages de N26, la banque en temps réel, vous recevez une notification instantanée à chaque transaction, vos dépenses sont automatiquement catégorisées par poste de dépenses, vous pouvez envoyer des virements instantanés à vos contacts qui utilisent aussi N26, sans même avoir besoin de leurs coordonnées bancaires... Grâce aux Statistiques, vous en apprendrez davantage sur vos habitudes de dépenses, ce qui peut vous aider à mieux gérer vos finances. L'application N26 dispose de nombreuses fonctionnalités pour assurer la sécurité des comptes bancaires et des données de ses utilisateurs.

Sécurité et garantie des dépôts

Les dépôts sur le compte Épargne Express de N26 sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 1,50 % par an avec le compte premium N26 Metal, 0,55 % avec N26 Go et 0,25 % pour les comptes N26 Smart et N26 Standard, à partir du 11.06.2025. Les sommes déposées sur vos comptes bancaires - incluant votre compte rémunéré Épargne Express - sont protégées à hauteur de 100 000 € auprès du Système de garantie des dépôts des banques allemandes. Les dépôts sont couverts par un système de garantie des dépôts, protégeant les clients en cas de défaillance de l'établissement.

Avec 3D Secure, Mastercard Identity Check et l'authentification digitale et faciale, la sécurité des paiements en ligne de nos clients est toujours garantie. En tant que banque, N26 est supervisée par l'Autorité fédérale de supervision financière (BaFin). Selon la règlementation en vigueur, les fonds de chaque client sont protégés jusqu’à 100 000 € par le système allemand de protection des dépôts.

Gérer l'épargne et les investissements

Le produit Épargne Express est réservé aux clients non professionnels de N26 Bank SE, Succursale française, titulaires d'un IBAN français. Les clients avec un IBAN DE sont exclus. Un fonds monétaire flexible n'est pas un dépôt, c'est un investissement qui comporte un risque de perte en capital. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Les sommes investies ne sont pas garanties et une perte partielle ou totale de l’investissement est possible à tout moment.

L’achat et la vente d’actions, d'ETF et d'ETC via l’application N26 coûtent 0,90 € par transaction. Les clients N26 Go bénéficient de 3 transactions gratuites par mois, tandis que les clients N26 Metal en bénéficient de 10 par mois. Les transactions gratuites sont uniquement valables pour les actions, les ETF et les ETC. Des frais liés au produit peuvent s'appliquer, par exemple des frais de gestion d'ETF et des incitations de tiers. Des conditions générales s'appliquent.

Le transfert de portefeuille d'actions fractionnées et d'ETF n'est pas possible ; une vente non intentionnelle peut donc s'avérer nécessaire. Le nombre d'actions et d'ETF disponibles peut varier selon le marché. Service de réception et de transmission d'ordres portant sur des instruments financiers par N26 Bank SE (Voltairestr. 8, 10179 Berlin, Allemagne, RC Berlin Charlottenburg HRB 271697 B). Exécution et conservation de titres par Upvest Securities GmbH (Schlesische Straße 33/34, 10997 Berlin, Allemagne, HRB 232445 B).

Tarifs à l'étranger et retraits

Les paiements par carte en toutes devises sont totalement gratuits, y compris en dehors de la zone euro. En revanche, les retraits d'espèces hors zone euro entraînent une commission de 1,7 % sur le montant retiré. Cette approche favorise les voyageurs effectuant des transactions par carte, mais crée un surcoût pour ceux ayant besoin de liquide en devise étrangère. Vous pouvez même effectuer jusqu'à deux retraits sans frais par mois dans la zone euro à tout distributeur équipé d'un lecteur sans contact.

Service client et assistance

Des spécialistes du service client disponibles de 11h à 19h, sept jours sur sept. Notre chatbot peut répondre aux questions courantes 24h/24.

Particularités administratives et fiscales pour les comptes domiciliés en Allemagne

Votre compte N26 est domicilié Allemagne, vous devez le déclarer à l’administration fiscale française lors de votre déclaration d'impôts. En tant que résident fiscal de France, vous avez l’obligation de déclarer ce compte chaque année avec votre déclaration de revenus. La déclaration porte sur chacun des comptes que vous, ou l’un des membres de votre foyer fiscal, avez ouverts, détenus, utilisés ou clos au cours de l’année (un compte qui n’a pas été utilisé au cours de l’année doit quand même être déclaré !). Attention, l’obligation déclarative porte sur l’existence du compte bancaire détenu à l’étranger et non sur son solde : aucune information quant au montant détenu sur ce compte n’est à déclarer.

La plupart des pays du monde, s’inscrivant actuellement dans une logique de développement accru des échanges d’informations, ont signé entre eux des accords d’assistance administrative afin de lutter activement contre la fraude et l’évasion fiscale (la France et l’Allemagne en font partie). Ainsi, cela signifie concrètement que dès lors que vous détenez un compte bancaire en Allemagne, l’administration fiscale française en sera automatiquement informée. Si vous, ou l’un des membres de votre foyer fiscal, ne déclarez pas un compte N26 dont vous êtes titulaire, vous risquez une amende forfaitaire de 1 500 € par compte non déclaré. En matière d'impôt sur le revenu, le délai de prescription est de 3 ans.

Limites, blocages et mentions importantes

Il peut arriver que N26 décide de bloquer certains comptes. C'est notamment le cas si un compte bancaire N26 ne respecte pas les lois et les règles bancaires européennes ou si des comportements inhabituels sont remarqués sur le compte. Vous pouvez changer de carte N26 en se connectant sur son espace client et en se rendant dans l'onglet "Cartes", puis en cliquant sur "Changer d'offre". Les options disponibles sont alors proposées.

Les informations contenues sur cette page ne constituent pas un conseil en investissement ni aucun autre conseil sur les services financiers ou les instruments financiers. Elles ont pour but de fournir des informations générales. Ces déclarations ne constituent pas non plus une offre de conclure un contrat pour l'achat ou la vente d’instruments financiers.

Points forts récapitulatifs

Compte Standard gratuit, sans frais de tenue ni dépôt minimum.
Carte virtuelle disponible immédiatement; carte physique pour 10 €.
Virements instantanés SEPA gratuits et notifications en temps réel.
Dépôts garantis jusqu'à 100 000 € par le système allemand de garantie des dépôts.
Investissements possibles via l'application, avec frais et risques documentés.
Obligations fiscales pour les résidents français : déclaration annuelle du compte domicilié en Allemagne.

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