Aide de 4000 Euros pour Auto-Entrepreneur : Conditions et Solutions de Financement

En tant qu’auto-entrepreneur, il existe plusieurs solutions de financement pour votre projet professionnel si votre demande de prêt bancaire a été refusée. Vous pouvez solliciter un microcrédit ou un prêt solidaire. Ils vous permettront notamment de financer l'achat de matériels et équipements nécessaires au démarrage ou au développement de votre activité.

Les Différents Types de Microcrédits

Il existe deux types de microcrédit :

Le premier est à caractère personnel et est accessible aux personnes exclues du crédit bancaire telles que des personnes à faibles revenus, des allocataires de minima sociaux et chômeurs.
Le second dit professionnel est prévu pour accompagner des créateurs d’entreprises généralement sans emploi et exclus des circuits bancaires classiques. Un auto-entrepreneur peut donc solliciter ce type de crédit.

Microcrédit Personnel

Le microcrédit personnel est un coup de pouce financier avec un taux d’intérêt situé entre 1,5 % et 4 %. Il peut être utilisé pour de multiples raisons :

L’achat ou l’entretien de votre véhicule
Une formation professionnelle, si vos crédits CPF ne suffisent ou ne la couvrent pas.
Un permis de conduire
Des soins de santé qui ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale ou la mutuelle

Ce projet doit cependant avoir pour but une insertion professionnelle ou sociale. Le montant du prêt varie entre 300 € et 8 000 €. La durée de remboursement peut aller de 6 mois à 7 ans pour un projet d’insertion en fonction de vos revenus et de la nature du projet. Pour en faire la demande, l’auto-entrepreneur doit se rapprocher non pas de sa banque mais d’un intermédiaire tel qu’un réseau d’accompagnement social.

Microcrédit Professionnel

Le microcrédit professionnel est un prêt accordé aux créateurs d’entreprise ou aux personnes souhaitant développer leur activité professionnelle. Il peut vous être accordé quelle que soit la nature de votre activité (commerciale, artisanale ou libérale), y compris si vous êtes auto-entrepreneur.

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Il peut vous être accordé pour vous permettre d’acheter du matériel professionnel, faire du stock, payer un véhicule ou simplement constituer une trésorerie pour votre micro-entreprise. Le microcrédit professionnel est une alternative intéressante lorsque le système bancaire classique vous a refusé votre demande de prêt. Le montant du prêt professionnel peut aller jusqu’à 17 000 € et sa durée de remboursement maximale est généralement fixée à 5 ans.

Conditions d'Éligibilité au Microcrédit Professionnel

Pour faire une demande de microcrédit professionnel auprès d’un intermédiaire, vous devez cumuler les conditions suivantes :

Votre demande doit concerner la création ou la reprise d’une entreprise de moins de 3 salariés.
Votre activité doit s’exercer en France
La somme à emprunter doit être inférieure à 17 000 €.

Attention, certains intermédiaires peuvent avoir des critères d’octroi supplémentaires en fonction de votre activité ou de vos besoins.

Vérification du Dossier

Après la demande vient l’analyse du dossier par les services de l’intermédiaire. L’analyse va se porter sur trois critères qui, encore une fois, peuvent varier :

Le profil du micro-entrepreneur (compétences, expériences, motivation...)
Le projet en lui-même
La capacité de remboursement du porteur de projet

Cette étape donne lieu à un rendez-vous entre l’intermédiaire et l’auto-entrepreneur pour discuter du projet, de ses motivations et de sa faisabilité. Il est donc nécessaire de bien se préparer pour maximiser ses chances de réussite. Si sa demande est validée, l’auto-entrepreneur recevra son micro-crédit dans un délai court (toujours moins d’un mois).

Pensez à bien préparer votre projet en établissant, par exemple, un business plan (aussi appelé plan d’affaires). Ce document très utile vous permettra de mesurer l'importance de vos besoins et de vos coûts financiers.

L’Adie : Organisme de Référence pour le Micro-Crédit

L’Association pour le Droit à l’Initiative Économique (ADIE) est un organisme reconnu d’utilité publique et cofinancé par l’Union Européenne. Depuis sa création elle a financé et accompagné 180 000 auto-entrepreneurs. Pour demander un micro-crédit à l’Adie, vous devez remplir les conditions suivantes :

Votre demande de crédit n’excède pas 12 000 €.
Les banques refusent de vous prêter de l’argent
Une personne peut se porter garante de votre prêt, à hauteur de 50 %
Vous disposez de 6 à 48 mois pour rembourser ce crédit. Le taux d’intérêt minimum est de 8,07%.

Il existe d'autres organismes / intermédiaires auprès desquels vous pouvez déposer une demande de micro-crédit professionnel. On peut citer par exemple les réseaux France active, Initiative France, Réseau Entreprendre ou encore la BGE. Vous pouvez également vous tourner la chambre de commerce et de l’industrie (CCI) ou la chambre de métiers et de l’artisanat de votre secteur (CMA) pour obtenir des renseignements sur les organismes de micro-crédits.

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Prêt d’Honneur

Souscrire un prêt d’honneur peut vous aider à obtenir un crédit auprès d’un établissement bancaire classique. Ce prêt d’honneur va venir renforcer vos fonds propres. Vous pourrez ainsi vous présenter à la banque avec un apport financier à l'appui. Lancé en juillet 2020, ce dispositif s’applique uniquement aux créateurs ou repreneurs d’entreprises ou de micro-entreprise.

Le prêt d’honneur comporte de nombreux avantages :

Il est sans intérêts : vous remboursez seulement la somme empruntée
Aucune garantie, ni caution ne sont demandées. Ce prêt est en effet remboursé sur l’honneur.
Ce prêt est accordé par des organismes associatifs, et non des banques : c’est la qualité de votre projet qui sera avant tout étudiée.

Si sa demande de prêt d’honneur est acceptée, le micro-entrepreneur bénéficie aussi d’un accompagnement pour le démarrage ou le développement de son activité.

Comment Demander un Prêt d’Honneur

Pour demander un prêt d’honneur, vous devez vous rapprocher de Réseau Entreprendre ou d’Initiative France. Les montants accordés ne sont pas les mêmes d’un réseau à un autre. Ainsi :

Avec Initiative France, les prêts sont compris entre 3 000 à 50 000 euros.
Avec Réseau Entreprendre, ils sont compris entre 10 000 à 50 000 euros et peuvent atteindre 30 000 à 90 000 euros pour les projets innovants.

La durée de remboursement varie entre 1 et 5 ans.

Obtenir un prêt d’honneur peut faire la différence auprès des banques. Elles sont en effet plus susceptibles de valider votre demande de crédit si vous disposez de fonds personnels plus importants. C’est ce qu’on appelle communément l’effet de levier.

Si votre dossier est retenu, vous devrez présenter votre projet devant un comité d’agrément composé de chefs d’entreprise. Préparez vos arguments pour mettre toutes les chances de votre côté et ainsi obtenir ce prêt d’honneur. Notez enfin qu’il existe différents types de prêts d’honneur, avec des fonds distincts. On peut par exemple citer le prêt d’honneur solidaire ou le prêt d’honneur dédié aux créateurs ou repreneurs d’entreprise.

Organisme	Montant du Prêt	Effet de Levier Moyen
Initiative France	3 000 € - 50 000 €	9,5
Réseau Entreprendre	10 000 € - 50 000 € (jusqu'à 90 000 € pour projets innovants)	13

Crowdfunding

Depuis la loi du 21 janvier 2010, les particuliers peuvent faire des dons en ligne pour des projets de microcrédits. Une solution à envisager pour les micro-entrepreneurs ayant besoin d’une petite somme (pour du matériel, par exemple) ou encore pour ceux et celles qui souhaitent éviter diverses démarches. Le crowdfunding rien qu’en France c’est plus de 2,3 milliards d’euros en 2022.

Avantages du Crowdfunding

En plus de l’aspect financier, le crowdfunding peut vous aider à vous faire connaître en tant qu'auto-entrepreneur et vous construire une communauté avant même le lancement de votre activité. Par exemple, vous pouvez proposer des contreparties plus ou moins importantes aux donateurs en fonctions de la taille de leur don. Le gros plus ? Vous décidez des paliers de donations ainsi que des contreparties.

Vous pouvez notamment communiquer avec votre communauté pour adapter les contreparties à leurs attentes et ainsi booster les donations. Autre avantage : cela vous permet de tester le marché et voir s’il est réceptif à votre offre sans risquer trop perdre. Vous pouvez ainsi modifier votre projet selon les besoins. Tout comme le prêt d'honneur solidaire, un projet qui récolte beaucoup de donations est un gage de crédibilité pour vos futures demandes de crédits.

Aides Gouvernementales et Dispositifs Spécifiques

Il existe plusieurs aides gouvernementales et dispositifs spécifiques pour soutenir les auto-entrepreneurs. Parmi ceux-ci :

ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprises)

L’ACRE, Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprises, a remplacé l’ancien dispositif ACCRE. L’aide est désormais étendue à tous les créateurs et repreneurs d’entreprises. Pour bénéficier de l’ACRE, des conditions sont prévues. Depuis le 1er janvier 2019, l’exonération de cotisations sociales octroyée dans le cadre de l’ACRE est étendue à tous les entrepreneurs qui créent ou reprennent une activité professionnelle ou entreprennent l’exercice d’une autre profession non salariée, soit à titre indépendant, soit sous la forme d’une société.

Enfin, il ne faut pas avoir déjà obtenu l’ACRE ou l’ACCRE dans les 3 ans qui précédent la nouvelle demande d’aide. Ce délai s’apprécie à compter de la date d’acceptation de la précédente demande d’aide. Désormais, le créateur ou le repreneur d’entreprise bénéficie automatiquement de l’ACRE. Dans certains cas, des justificatifs peuvent être demandés dans le cadre de la demande d’ACRE. L’URSSAF devra répondre au micro-entrepreneur dans un délai d’un mois à compter du dépôt de la demande d’ACRE. Le bénéficiaire de l’ACRE obtiennent exonération de certaines cotisations sociales pendant une période de 12 mois. Le bénéfice de cet allègement est conditionné aux revenus de l’entrepreneur.

Fonds de Solidarité et Aides Exceptionnelles (Période COVID-19)

Pendant la crise du coronavirus, le gouvernement a mis en place un fonds de solidarité de 1,7 milliards d’euros pour le mois de mars 2020. Ce fonds permettait d’octroyer, aux auto-entrepreneurs qui rencontrent des difficultés financières suite au corona virus, une aide pouvant aller jusqu’à 1 500 €. Il a également été annoncé un report des cotisations sociales des micro-entrepreneurs.

Dans les cas les plus délicats, il était également possible de faire prendre en charge le paiement des cotisations sociales via l’Aide au Cotisant En Difficulté (ACED) gérée par l’Action Sanitaire et Sociale de la Sécurité Sociale des Indépendants.

Autres Aides et Initiatives Régionales

Plusieurs régions proposent des aides spécifiques pour les jeunes entrepreneurs et les créateurs d’entreprises. Voici quelques exemples :

Grand Est : Aide régionale allant jusqu’à 50 % du montant TTC du projet (dans la limite de 5 000 €) pour les jeunes de 18 à 29 ans accompagnés par une structure spécialisée.
Hauts de France : Accompagnement des jeunes dans le montage de leur création d'entreprise.
Ile-de-France : Programme Entrepreneur #Leader qui accompagne les entrepreneurs franciliens à chaque étape de leur projet, avec une prise en charge pour les jeunes de moins de 26 ans.
Nouvelle Aquitaine : Accompagnement renforcé pour les porteurs de projets s’inscrivant dans un process de création ou de reprise de TPE, en particulier en milieu rural et dans les quartiers prioritaires.
Guadeloupe / Martinique / Guyane / Réunion / Mayotte / Saint Barthélémy / Saint Martin / Saint Pierre et Miquelon : Subvention d'un montant maximum de 9 378 € pour les jeunes entre 18 et 30 ans qui s'implantent dans certaines collectivités d'Outre-mer.

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