Aide au Financement de Franchise : Guide Complet pour les Entrepreneurs

La création d'une entreprise en franchise demande un budget conséquent au futur franchisé. En effet, des fonds doivent être mobilisés pour ouvrir un établissement franchisé : droits d’entrée, experts de la franchise (juridique, comptabilité…), mais aussi l’achat ou la location du point de vente, son aménagement, l’achat des stocks, et le personnel.

Bien que le franchisé soit lié contractuellement au franchiseur, il n’en reste pas moins un entrepreneur à la tête d’une société. Le financement d’un tel projet demande une attention particulière. Comment financer un projet de franchise ? Quelles sont les options qui se présentent au franchisé ?

Comment financer son projet ? AC Franchise

Les Sources de Financement pour une Franchise

L'Apport Personnel

Il s’agit de la première source de financement d’un projet de création d’entreprise : l’apport personnel. L’apport personnel est une somme d’argent que le franchisé peut réunir et compléter par l’obtention d’un prêt auprès d’une banque.

Cet apport personnel est essentiel pour pouvoir contracter un prêt à la banque. Il s’agit d’un gage de confiance sur la motivation, la détermination et la pérennité du projet de création de franchise. Cet apport personnel est en général principalement constitué de l’épargne personnel du créateur d’entreprise en franchise.

La Love Money

Lorsque l’apport personnel n’est pas suffisant, d’autres moyens existent pour réunir l’argent nécessaire à la création de la franchise. Le plus courant entoure le don d’argent de la part des proches de l’entrepreneur. Il s’agit de la Love Money.

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Les proches du franchisé souhaitent soutenir la création du projet de franchise de la personne concernée et lui donnent donc de l’argent pour y parvenir. Le don manuel reste l’option à privilégier. Les parents et grands-parents peuvent chacun donner jusqu’à 31 865 € euros exonérés d’impôts à l’entrepreneur membre de leur famille tous les 15 ans.

Associés et Crowdfunding

Un associé souhaite prendre des parts au capital de la société : en règle générale cela est proportionnel à l’apport au capital effectué. Toutefois, il s’agit d’un accord entre l’associé et le créateur d’entreprise en franchise. Lorsqu’il s’agit d’un apport effectué par l’un des membres de la famille, cela entre dans le cadre de la Love Money. Le proche peut bénéficier d’une réduction d’impôts pour son investissement au capital de la franchise.

Le crowdfunding ou financement participatif qui a le vent en poupe ces dernières années. Le crowdfunding repose sur les dons de particuliers ou de professionnels. L’entrepreneur présente son projet de franchise en créant une page dédiée sur un site de crowdfunding et communique sur la nécessité de percevoir des dons pour faire naître son projet. Les personnes souhaitant soutenir l’aventure professionnelle du franchisé participent et effectuent un don en ligne, du montant de leur choix.

Aides de l'État

En France, la création d’entreprise est valorisée et surtout encouragée par le gouvernement qui met en place de nombreuses aides pour soutenir les entrepreneurs.

NACRE : le Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise (Nacre) est proposé par l’Etat en partenariat avec la Caisse des Dépôts et Consignation. Cette aide est réservée aux bénéficiaires de l’Allocation Chômage et les personnes percevant des revenus sociaux. Le NACRE permet au futur franchisé de profiter d’une assistance technique dans le montage financier du dossier de création de sa franchise. Ensuite, il s’agit d’un financement par le biais d’un prêt à taux 0% d’une durée maximum de 5 ans.
ADIE : L’Association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) est spécialisée dans le soutien des créateurs d’entreprise qui ne peuvent obtenir un prêt bancaire.
Initiative France : attention, les créateurs de franchise ne sont pas prioritaires sur cette aide. Toutefois, ils peuvent tout de même être accompagnés.
Réseau Entreprendre : à l’instar d’Initiative France, la création ou reprise de franchise n’est pas prioritaire. Les franchisés qui en bénéficient sont alors accompagnés par de véritables chefs e d’entreprise.

Aides financières pour la création d'entreprise

Prêts Bancaires

Le financement d’un projet de franchise peut faire l’objet de dons, d’aides de l’état et d’un apport personnel. Aussi, un prêt peut être demandé à la banque pour compléter ces apports. Les créateurs d’entreprise doivent monter un dossier fiable auprès de leur banque pour espérer obtenir ce dernier financement.

Comment Préparer Votre Dossier de Financement

Au-delà des investissements inhérents à toute création d'entreprise, le futur franchisé doit évaluer précisément les investissements spécifiques à son enseigne. Bien préparer son plan de financement et son plan de trésorerie est également indispensable.

Évaluer l'Investissement Initial

Ouvrir une franchise sans apport personnel n’est pas envisageable. C’est pourquoi il est indispensable d'évaluer précisément le montant de votre investissement initial, c'est-à-dire la somme à réunir pour démarrer votre activité de franchise. Cette somme est variable d'une enseigne à l'autre et d'un secteur d'activité à l'autre.

L'investissement initial pour ouvrir une franchise comprend :

le droit d'entrée à verser au franchiseur ;
le coût de la préparation de votre projet (étude de marché, éventuel recours à des conseils extérieurs parmi lesquels un expert-comptable et un avocat spécialisé, etc.) et tous les frais liés à la création (coût administratifs…) ;
l'acquisition de votre droit au bail, ou, plus rarement, l'acquisition de votre local ;
la mise en conformité de ce local avec les normes de l'enseigne (travaux d'agencement) ;
les investissements matériels (matériel, mobilier, informatique, etc.) ;
dans le cas d'un commerce, l'achat du stock initial de marchandises ;
l'éventuel recrutement de personnel ;
le coût de votre communication de lancement ;
la trésorerie initiale. Il s'agit des liquidités dont vous allez avoir besoin au cours des premiers mois d'activité en attendant d'avoir engrangé suffisamment de recettes.

Ne confondez pas investissement initial et apport personnel pour financer votre projet de franchise. L'apport personnel est la part de l'investissement initial que vous financez vous-même. Pour le solde, vous devrez recourir, la plupart du temps, à un emprunt bancaire.

Préparer un Dossier Solide pour la Banque

Lors de la présentation de votre projet de franchise à la banque, vous ferez valoir votre futur rôle de chef d'entreprise au sein du réseau que vous avez choisi et mettrez en avant les éléments suivants :

Comment votre projet de création d'entreprise s'inscrit-il au sein de votre parcours professionnel et en fonction de votre situation personnelle ?
En quoi votre personnalité est cohérente avec le projet de l'enseigne ?
Quels sont les critères de sélection de votre emplacement ?

Veillez à ce que votre dossier financier soit complet, détaillé et cohérent :

Commencez par établir votre compte de résultat prévisionnel en vous basant sur votre étude de marché et sur les éléments transmis par le franchiseur et les franchisés en activité ayant des points de vente similaires ;
Etablissez ensuite votre bilan de départ, qui constitue la photographie à un instant T de vos besoins (actif) et de vos ressources (passif).
Votre plan de financement vous permettra de déterminer les ressources qui vous seront nécessaires à court terme (plan de trésorerie mois par mois) et à moyen terme (plan de financement à 3 ans).

Les Garanties

La banque qui vous accompagne dans votre projet pourra, le cas échéant, vous demander des garanties :

Nantissement du fonds de commerce ;
Caution personnelle du franchisé ;
Dispositifs de cautionnement proposés par des fonds de garantie ou des sociétés de caution mutuelle (Siagi, Bpifrance Financement).

Conclusion

Le financement d'une franchise est une étape cruciale. En explorant toutes les options disponibles et en préparant un dossier solide, vous maximiserez vos chances de succès. N'hésitez pas à vous faire accompagner par des experts et à solliciter les réseaux d'aide à la création d'entreprise.

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