Comment obtenir une carte American Express pour une SASU et optimiser sa trésorerie

La carte American Express est commercialisée en France depuis 1964. La gamme est composée de plusieurs cartes de paiement internationales, proposées uniquement à débit différé. Parmi elles on retrouve : la Blue, la Green, la Gold et la Platinum.

Pour se procurer une « Amex », il est aujourd'hui possible de la commander directement sur internet sur le site d'American Express, où l'on retrouve facilement tous les avantages des cartes, les conditions d'éligibilité et les assurances dédiées. Il suffit alors de renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, date de naissance, adresse postale...) et d'indiquer l'Iban de son compte bancaire habituel pour rattacher la carte. Les dépenses effectuées avec l'Amex y seront débitées en différé.

Il est également possible d'obtenir une carte American Express auprès d'un établissement bancaire. Du côté des banques en ligne, Fortuneo distribue les quatre cartes (Blue, Green, Gold et Platinium) gratuitement sous conditions de dépenses. Dans les banques traditionnelles, seule BNP Paribas propose les cartes Green, Gold et Platinum.

Les avantages de la carte American Express pour une SASU

Les cartes American Express sont dotées d'assurances pour vous protéger au quotidien et en voyage (le niveau de protection varie en fonction du type de carte mais comprend forcément une assurance en cas de perte ou vol de la carte, une garantie Protection des achats, une assurance Incidents de voyage, les Gold et Platinum intégrant des assurances supplémentaires), et bénéficiant d'un service clients (voire d'une conciergerie pour les clients Platinum) disponible 7j/7 et 24h/24.

Avec les cartes Amex, les retraits au distributeur et achats hors zone euro sont soumis à une commission unique de 2,8%. La détention d'une carte permet aussi de profiter d'une agence de voyage en ligne dédiée. Chaque achat permet de cumuler des points via le programme de fidélité Membership Rewards, transformables en cadeaux. Par ailleurs, la carte Gold permet également de bénéficier de cashback sur ses dépenses, pouvant être boosté chez certaines enseignes partenaires.

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Les cartes American Express sont désormais accessibles sans conditions de revenus, il suffit d'être majeur et de disposer d'un compte bancaire en euro domicilié en France. Il est possible d'obtenir une carte supplémentaire gratuite à vie. Autres avantages : des billets en avant-première sur une sélection de spectacles et des réductions dans différentes enseignes.

Modèles et tarifs des cartes pour une SASU

• Carte Green d'American Express: cotisation de 95 € par an; retrait jusqu'à 500 € en France et 1 000 € à l'étranger par mois; eligibility: être âgé de plus de 18 ans et détenir un compte en euro domicilié en France.
• Carte Gold d'American Express: cotisation de 185 € par an; retrait jusqu'à 500 € par mois en France et jusqu'à 1 000 € à l'étranger; assurances étendues (annulation/report de voyage, assistance médicale, neige/montagne, véhicule de location); eligibility: être âgé de plus de 18 ans et détenir un compte en euro domicilié en France.
• Carte Platinum d'American Express: cotisation de 59 € par mois; retrait jusqu'à 3 000 € par mois; garanties d'assurance plus élevées; eligibility: être âgé de plus de 18 ans et détenir un compte en euro domicilié en France.
• Carte Centurion (Amex Black): uniquement sur invitation; cotisation très élevée et services haut de gamme.

La carte Blue d'American Express est la plus « basique ». Elle est rarement proposée par des banques françaises en dehors de Fortuneo et certaines situations spécifiques. Elle peut présenter des coûts de retrait plus élevés et une valeur ajoutée limitée par rapport aux niveaux Green/Gold/Platinum.

Pour les entreprises, des versions professionnelles existent: American Express Pro et des gammes spécifiques Air France KLM et Amazon Business, destinées à optimiser la trésorerie et les dépenses professionnelles.

Comment obtenir et déployer une Amex Pro pour une SASU

Oui, il est possible de faire une demande en ligne pour une carte professionnelle Amex. Pour choisir la carte qui répondra le mieux aux besoins de votre SASU, comparez les Cartes de crédit et les Cartes de paiement, lisez les modalités des conventions, déterminez en quoi la Carte sera avantageuse pour votre entreprise et vérifiez si elle y est admissible. L’ouverture d’un compte professionnel et la souscription d’une Amex Pro impliquent souvent un processus de vérification, puis la réception de la carte directement à domicile ou au siège social.

Pour une SASU, le point clé est de créer un compte de paiement dédié pour la carte Amex, imposer un circuit justificatif minimal et effectuer un rapprochement mensuel entre le relevé Amex et les écritures comptables. La gestion efficace passe par une séparation nette des dépenses et des flux, et par l’intégration des cotisations et frais distinctement dans la comptabilité.

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Les solutions pro Amex vont de Green (entrée de gamme, 95 €/an) à Platinum (premium, 708 €/an), avec des offres avantageuses de bienvenue et des miles ou points selon les partenariats (Miles Flying Blue, Amazon Rewards, etc.). Une SASU peut ainsi choisir une carte qui correspond à son profil de dépenses: déplacements professionnels, abonnements logiciels, achats web, frais fournisseurs, etc.

Intégration et acceptation

Pour accepter American Express, il faut un contrat commerçant AmEx et l’application AmEx installée sur le terminal de paiement. L’intégration peut se faire via votre banque traditionnelle, ou directement via American Express. Le fonctionnement du paiement est similaire à une carte bancaire: le terminal reconnaît la carte AmEx et l’autorisation peut nécessiter un appel téléphonique en cas de demande d’autorisation spécifique.

Les terminaux Ingenico et Verifone sont compatibles avec l’application American Express. Des solutions alternatives existent, comme SumUp et Yavin, qui simplifient l’initialisation du TPE et l’intégration des paiements AmEx. Le coût d’acceptation AmEx varie et peut s’élever à des abonnements annuels lorsque le volume d’encaissement est faible, ou à des commissions plus élevées selon le volume.

Tableau récapitulatif des cartes professionnelles AmEx

Le point Nexco indique que la meilleure carte AmEx Pro n’est pas nécessairement la plus chère, mais celle qui colle le mieux à la structure des dépenses de la SASU et qui s’intègre correctement dans la comptabilité et le workflow de contrôle interne.

Bonnes pratiques et pièges à éviter

• Créer un compte dédié pour la carte AmEx et imposer un circuit justificatif minimaliste
• Effectuer un rapprochement mensuel entre relevé AmEx et comptes de l’entreprise
• Séparer dépenses professionnelles et frais personnels lorsque c’est possible
• Comparer les coûts totaux: cotisation annuelle, frais de retraits, éventuels frais de change et frais hors zone euro
• Vérifier l’acceptation AmEx chez les 20 principaux fournisseurs pour éviter les refus de paiement
• Évaluer les avantages (assurances, Miles, cashback) par rapport aux besoins réels (voyages, abonnements, achats web)

En résumé, pour une SASU, choisir une carte American Express professionnelle revient à évaluer les dépenses récurrentes, les avantages souhaités et la capacité d’intégrer la carte dans la comptabilité. Les solutions Pro offrent une palette allant de l’entrée de gamme Green à Platinum, avec des services supplémentaires selon les partenariats et les programmes de fidélité.

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Une fois la souscription effectuée, pensez à optimiser le différé de paiement et à centraliser les flux pour gagner en simplicité comptable et en pouvoir d’achat.

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