Apicil Mutuelle Auto-Entrepreneur : Avis et Analyse Complète

Vous êtes dirigeant d’entreprise, entrepreneur associé et vous avez le statut de travailleur indépendant ? Vous êtes artisan, commerçant, profession libérale ? Cet article vous fournira toutes les informations essentielles ainsi que notre avis sur cette complémentaire. Il est crucial de bien choisir son contrat de mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur.

Pourquoi choisir une mutuelle santé en tant qu'auto-entrepreneur ?

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes affilié à la Sécurité sociale des indépendants (SSI), qui vous assure une protection sociale de base, souvent insuffisante pour faire face aux dépenses de santé. Quel que soit votre statut, il est important de souscrire une complémentaire santé. En effet, grâce à elle, vous pourrez bénéficier de meilleurs remboursements lors de vos dépenses de santé.

Grâce à une bonne mutuelle santé auto-entrepreneur, vous pouvez bénéficiez d'une prise en charge complémentaire pour l'ensemble de vos soins en adaptant votre niveau de garanties à vos besoins. Votre statut d’auto-entrepreneur vous permet de choisir une mutuelle individuelle ou une mutuelle professionnelle pour les travailleurs non-salariés (TNS), qui peuvent être plus avantageuses dans certains cas.

Il n’y a que très peu de différences entre une mutuelle santé pour les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) et une mutuelle santé pour les particuliers. Pour trouver la meilleure mutuelle santé Auto-entrepreneur, il est important de ne pas négliger un poste de soins ou un autre. Mais il faut tout de même bien évaluer vos besoins afin de choisir la meilleure couverture possible.

De plus, grâce à votre statut de micro-entrepreneur, vous pouvez choisir pour une complémentaire santé individuelle ou pour un contrat professionnel qui peut être plus avantageux dans certains cas. Afin de faire le meilleur choix possible, n’hésitez pas à vous rapprocher de nos conseillers Bonne-Assurance.com.

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Apicil Mutuelle : Aperçu Général

Le Groupe Apicil est un acteur majeur du secteur de la protection sociale en France qui opère dans les domaines de la santé, de la prévoyance, de l’épargne et de la retraite. Apicil mutuelle propose le contrat Mutuelle API Santé à destination des particuliers : aux célibataires, aux familles, aux personnes en couple, mais aussi aux jeunes et aux seniors.

Pour les jeunes, Apicil mutuelle propose API Santé Équilibre, qui accorde de l’importance au budget plus serré des personnes débutants dans la vie. API Santé Sérénité est la variante d’API Santé, dédiée aux seniors. En raison du public visé par ce contrat, API Santé Sérénité propose des prises en charge dédiées à la rhumatologie, aux prothèses dentaires, à la médecine douce (ostéopathe, sophrologue…). Elle se décline en 5 niveaux de garantie. Apicil mutuelle dispose d’une offre dédiée à l’hospitalisation, baptisée Apicil Essentio. Le contrat API Santé peut être complété par un Pack Confort dédié aux médecines douces. Apicil mutuelle propose différentes offres adaptées à chaque profil.

Exemple concret :

“Nous avons 2 enfants, un lycéen et une collégienne. Notre aîné doit se faire opérer du dos. Notre contrat API Santé va nous rembourser une partie de ces honoraires. Nous sommes soulagés. Nous pouvons envisager cette opération un peu plus sereinement."

Les garanties et remboursements proposés par Apicil

Pour chaque dépense de santé, la Sécurité Sociale a défini une Base de Remboursement (BR). Elle prend à sa charge un pourcentage de cette base. La mutuelle santé couvre de son côté tout ou partie des dépenses restantes en fonction de la complémentaire choisie par l’employeur d’une part, et de la sur complémentaire facultative choisie par le salarié d’autre part.

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Par exemple, pour une consultation d’un médecin généraliste, la Base de Remboursement pour les praticiens conventionnés est de 25€. La Sécu prend à sa charge 70% de la cotisation, soit 17,5€. A noter, pour certains actes médicaux (consultations généralistes, spécialistes etc.) une participation forfaitaire de 1€ sera demandée au salarié, et ne pourra pas être remboursée par la mutuelle.

Les différentes formules de la mutuelle d'entreprise Apicil proposent plusieurs niveaux de remboursements adaptés aux besoins de chacun. Les garanties de la mutuelle d'entreprise Apicil vous permettent d'être mieux couverts. Les soins dentaires, particulièrement les implants, les couronnes et les prothèses peuvent rapidement faire l’objet de dépassements d’honoraires non maîtrisés. Les frais optiques, notamment les remboursements de lunettes et de lentilles, sont parmi les dépenses santé les plus fréquentes et les plus onéreuses. Pourtant, elles ne sont que très peu remboursées par la Sécurité Sociale.

Bénéficiez de tarifs négociés et de nombreux avantages auprès des professionnels de santé du réseau ACTIL.

Tableau des remboursements (exemple)

Nous comparons ci-dessous deux niveaux de couverture de l'offre mutuelle collective d'Apicil. Vous y trouverez les montants des remboursements pour les principaux postes de dépense santé (remboursements de la Sécurité Sociale inclus).

Les médecins de secteur 2 adhérant à l'Optam, option de pratique tarifaire maîtrisée, acceptent de limiter leurs dépassements d'honoraires. La garantie dentaire inclut plusieurs types de soins possibles : les soins conservateurs : les détartrages, le traitement d’une carie, la dévitalisation d'une dent... la pose d’une prothèse dentaire : couronne, bridge, dentier, l’orthodontie et l'implantologie.

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Focus sur l'hospitalisation

Dans le cas d'un séjour hospitalier, c'est le contrat de mutuelle auto-enrepreneur April qui offre les meilleurs remboursements : 500 % pour les honoraires des médecins de secteur 2 Optam, 200 % pour les honoraires des médecins de secteur 2 non-optam et 130 € par jour pour la chambre particulière. Le contrat Pro proposé par Zenioo propose une prise en charge équivalente pour les honoraires médicaux mais un forfait de 100 € pour la chambre particulière.

Pour faire face aux frais liés à une hospitalisation mais aussi pour vous permettre de vous rétablir en toute sérénité, les mutuelles santé vous proposent différentes prises en charge : les honoraires des médecins et des spécialistes, les frais liés à la chambre particulière et les prestations de confort : télévision, Internet, téléphone, forfait accompagnant...

La Loi Madelin et les TNS

La loi Madelin vous permet de bénéficier d’un cadre fiscal très avantageux : les cotisations versées pour financer votre protection sociale complémentaire en santé (mais également en prévoyance), sont déductibles de vos revenus imposables. L’assureur Apicil propose une prévoyance spécialement conçue pour les TNS et les professions libérales. Ce contrat est nommé Apicil Tandem.

Si vous êtes TNS ou profession libérale, vous pourrez déduire les cotisations de vos charges et réduire le coût réel de votre prévoyance.

Apicil Tandem : analyse du contrat de prévoyance pour TNS

🏆 En 2024, les meilleurs contrats pour les TNS sont la prévoyance d’Abeille, la prévoyance d’April, la prévoyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

Points forts de la prévoyance Tandem d’Apicil

• Tarif en âge à l’adhésion : votre cotisation reste fixe et n'augmente pas avec l'âge pour toute la durée de votre contrat.
• Un mois de cotisation offert si vous prenez aussi la mutuelle TNS d’Apicil
• Réduction pendant 3 ans pour les créateurs : -20% la première année, puis -15% la 2nd et - 10%
• En cas de rechute, pour une même maladie, dans les deux mois suivant la reprise d'activité, aucun délai de franchise n'est appliqué.
• Prise en charge du mi-temps thérapeutique mais uniquement si arrêt total au préalable et limitation à 60 jours.
• Un mois de cotisation offert si vous choisissez la mutuelle TNS d'Apicil

Points faibles de la prévoyance Tandem d’Apicil

• Le prix est élevé dès qu’on prend toutes les options indispensables (durée maintien de salaire de 3 ans, invalidité, franchises de 15j ou 30j en cas de maladie).
• Délai d’attente d’un an pour toutes les maladies non-objectivables (fatigue chronique, burnout-out, fibromyalgie, etc..) et couverture uniquement si hospitalisation de plus de 5 jours.
• Pas de détails dans le contrat sur la prise en charge de la grossesse
• Le contrat d’Apicil est souvent proposé par une garantie maintien de salaire d’une durée d’un an. Or dans une prévoyance classique la durée est de 3 ans. Soyez vigilant sur ce point.
• Une exclusion assez étrange car pas présente dans les autres contrats sur les cures de toute nature même prescrite médicalement (thermales, marines etc..).

Maintien de salaire et garanties complémentaires

En cas d’incapacité temporaire de travail, Apicil vous verse des indemnités journalières en complément de ce qui est prévu par la protection sociale (Sécurité Sociale des Indépendants + caisse prévoyance). L’objectif de cette garantie est de préserver vos revenus en cas d’arrêt de travail.

Les indemnités journalières vont de 10€ à 700€ par jour. La durée d’indemnisation qui va de 190 jours à 3 ans. Les franchises (délai à partir duquel les indemnités sont versées) qui vont de 15 à 365 jours. Les franchises classiques sont de 15 ou 30 jours en cas de maladie et de 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation.

Prise en charge en cas de mi-temps thérapeutique : après un arrêt de travail, Apicil vous couvre à hauteur de 50% de l’indemnité journalière dans une limite de 60 jours. En option il est possible d’ajouter le versement d’une indemnité pour couvrir vos charges professionnelles fixes.

Rente Invalidité

Cette garantie optionnelle vous permet de recevoir une rente d'invalidité jusqu'à la retraite en cas d'invalidité permanente, avec un seuil de déclenchement fixé à 33%. Pour les professions médicales le seuil de déclenchement peut-être abaissé à 15%.

Capital Décès

Cette garantie est obligatoire dans le contrat prévoyance d’Apicil. La garantie décès du contrat Apicil vous permet de définir un montant entre 10 000 et 1 500 000 €. Un capital vous est versé en cas de décès toutes causes avant votre départ en retraite ou avant vos 75 ans. Ce capital peut également vous être versé par anticipation en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) avant vos 67 ans.

De plus, en cas de décès de votre conjoint « double effet », si ce dernier décède simultanément ou dans les 18 mois suivant votre décès, laissant des enfants à charge, ces enfants se partageront un capital égal au capital décès toutes causes.

Plusieurs options sont proposées par le contrat :

• Doublez le capital décès : Avec l'option capital décès accidentel, vous bénéficiez d'un versement équivalent au montant du capital décès toutes causes souscrit dans la base obligatoire.
• Assurez l’avenir de vos enfants : Avec la rente Éducation, vous avez deux formules au choix :
  • Linéaire : Le montant de la rente reste identique jusqu'au 26e anniversaire.
  • Progressif : Le montant de la rente évolue selon l'âge (150 % du montant de base choisi à partir de 12 ans, puis 200 % de 18 à 26 ans).
• Préservez le niveau de vie de votre conjoint : Avec une rente viagère, vous pouvez bénéficier d'un versement mensuel jusqu’à 5 000 €.
• Facilitez à votre famille le financement de vos frais d’obsèques : L'option Allocation Obsèques permet de financer tout ou partie des frais d’obsèques avec le versement d’une allocation de 3 000 € à 5 000 €.

Maladies Redoutées

Cette garantie est proposée en option. Apicil vous verse jusqu’à 15K€ par an si vous êtes touché par une maladie grave (cancer, infarctus, etc..)

Avis clients sur Apicil Mutuelle

Les clients de Apicil partagent des avis variés sur leur expérience. Tandis que certains apprécient le bon rapport garanties/prix et les garanties innovantes, d'autres déplorent des augmentations de cotisations injustifiées et la lenteur des remboursements. Pour mieux comprendre leur ressenti, voici une sélection d'avis vérifiés provenant de plateformes comme Trustpilot et OpinionAssurances.

Apicil récolte des avis positifs pour la rapidité du service client, un bon rapport garanties/prix et la clarté de son espace client. Ces éléments sont régulièrement mis en avant par les clients sur des plateformes comme Trustpilot et Opinion Assurances. Apicil est moins apprécié par ses clients par rapport à l’augmentation excessive des cotisations, les longs délais de traitement des dossiers et la difficulté à joindre le service client. Ces points reviennent régulièrement dans les avis publiés sur Trustpilot et OpinionAssurances.

Exemples d'avis positifs

• Meilleure mutuelle que j'ai. Espace client clair, ergonomique, démarches en ligne simples, et quand on les appelle le délai d'attente est raisonnable, les interlocuteurs sont courtois et efficaces !
• Je suis satisfait de l'inscription très rapide sur le site et service clients réactifs prix très compétitifs après avoir comparer... rien à dire pour le moment à voir dans le temps.

Exemples d'avis négatifs

• Problème avec leur site internet : Impossible de modifier le numéro de téléphone, je ne reçois pas le code de sécurité.
• Devis Optique transmis par Net (pour plus rapide soi-disant) 10 jours d'attente et toujours en cours de traitement. MANQUE DE SERIEUX TOTAL !!!!! sauf pour percevoir les cotisations de + en + onéreuses.

Avantages et Inconvénients d'Apicil Mutuelle

L’assureur Apicil propose des offres modulables adaptées à divers profils grâce à des garanties élevées et des packs innovants, tels que les prises en charge pour la contraception ou les équipements post-cancer. Il se distingue également par un bon rapport garanties/prix. Toutefois, il rencontre des critiques sur son service client difficile à joindre et les délais de traitement longs.

Processus de souscription et service client

Chez Apicil, le processus de souscription mêle les aspects traditionnels et modernes : bien que vous puissiez effectuer une simulation de devis en ligne de manière intuitive et rapide, la souscription finale se fait uniquement par téléphone ou en agence, avec l'assistance d'un conseiller. Ce choix limite l'autonomie des clients et peut allonger les démarches. L'impossibilité de compléter l'intégralité des démarches en ligne semble être un frein pour certains utilisateurs. Néanmoins, la présence de conseillers pour guider les assurés peut être un avantage pour ceux recherchant un accompagnement personnalisé.

Le service client de Apicil est souvent critiqué pour son inefficacité, malgré des options de contact variées. Cependant, l'accessibilité et la qualité du service font régulièrement l'objet de plaintes, notamment en raison des délais de réponse longs et d’un manque de suivi personnalisé.

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