Assurance Professionnelle Auto Entrepreneur : Comparatif des Prix et Garanties
Le statut d’auto-entrepreneur séduit de plus en plus de professionnels désireux de se lancer dans l’entrepreneuriat. Assurer son activité est indispensable, d’autant plus lorsque l’on est auto-entrepreneur ! Cependant, il est parfois difficile d’y voir clair parmi toutes les offres disponibles sur le marché. Voici un tour d’horizon des principales assurances professionnelles pour les auto-entrepreneurs : garanties, comparatif des offres, prix et devis en ligne !
Assurlandpro.com est le premier comparateur d'assurances professionnelles de France qui vous permet de trouver le meilleur devis d'assurance auto entrepreneur (désormais « micro entreprise ») en fonction de vos besoins. Assurlandpro.com vous permet de comparer les assurances micro-entreprise en seulement quelques minutes ! Pour cela, il vous faudra renseigner quelques informations sur votre entreprise : année de création, métier(s), code postal, secteur d'activité, chiffre d'affaires annuel...
Pour réduire vos dépenses, vous pouvez passer par Assurlandpro.com pour dénicher un contrat auto entrepreneur pas cher ! Assurlandpro.com vous permet de comparer les différentes offres d'assurance auto entrepreneur pour trouver le contrat le moins cher, ou simplement pour réaliser des économies en trouvant l'assurance adaptée à vos besoins. Pour payer moins cher son contrat d'assurance auto entrepreneur, il est possible d'effectuer une simulation d'assurance et de choisir le devis le moins cher en fonction de vos besoins.
Il n'existe pas de meilleur contrat micro entreprise en soi. En fonction de votre activité, de votre chiffre d'affaires, des risques auxquels vous vous exposez, vous pouvez avoir besoin de différentes garanties. Il s'agit donc de trouver le meilleur contrat auto entrepreneur en fonction de votre profil. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurances auto-entrepreneur tel qu'Assurlandpro.com et trouver une offre adaptée à votre micro-entreprise.
Les Assurances Essentielles pour Auto-Entrepreneurs
Si travailler à son compte comporte des avantages non négligeables, cela signifie qu’il vous faut prendre vos responsabilités et vous assurer pour couvrir correctement votre activité professionnelle : en cas de faute, vous risquez potentiellement la faillite ! Selon votre activité, plusieurs assurances professionnelles existent. Certaines, comme la garantie responsabilité civile pro ou l’assurance décennale, sont indispensables voir obligatoires pour certains corps de métier !
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La Garantie Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro)
L’assurance responsabilité civile pro est une garantie indispensable à tous les auto entrepreneur : elle n’est pas obligatoire, sauf pour les professions réglementées, mais permet d’être couvert en cas de conflit ou de dommages infligés à un tiers ! Les frais de justice peuvent être très élevés, et si la trésorerie de l’auto entrepreneur ne lui permet pas d’y faire, il risque l’arrêt de son activité.
La garantie Responsabilité Civile professionnelle est une couverture pouvant être proposée seule, et faire l'objet d'un contrat à part ou être incluse dans un contrat d'assurance multirisque professionnelle. Dans un tel contrat, les garanties sont adaptables en fonction de votre activité, de vos besoins, mais également de votre budget.
Dans le cas spécifique des auto entrepreneurs, la RC pro les couvre en cas d’erreurs pouvant porter préjudice à leurs clients : perte d’une base de données, retard de livraison important entraînant une perte de chiffre d’affaires au client, etc. La garantie responsabilité civile couvre les dommages infligés par l’auto entrepreneur lui-même, ses locaux ou sa marchandise.
Cependant, et comme pour tout contrat d’assurance, la RC Pro dispose de plusieurs exclusions de garantie :
- Elle ne couvrira pas un dommage causé par une absence de qualification, pour les professions de la santé notamment.
- Elle ne prendra également pas en charge les dommages liés à un acte répréhensible ou prohibé.
- Les dommages infligés volontairement ne sont pas pris en compte dans la garantie RC Pro.
La garantie Responsabilité Civile professionnelle est obligatoire pour les professions réglementées en France. Même si votre profession ne vous contraint pas à être couvert par une assurance pro, il est recommandé de vous prémunir contre certains risques pouvant mettre en péril votre activité. Elle n’est pas toujours exigée mais elle fait partie des assurances essentielles à souscrire, quel que soit votre domaine d’activité.
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Coût moyen d’une assurance RC Pro pour un auto-entrepreneur : de 100€ à 400€ par an.
Voici une sélection de formules d’assurance responsabilité civile auto entrepreneurs, le profil assuré est celui d’un travailleur indépendant travaillant depuis chez lui, au CA annuel de 35 000 € et ne recevant pas de clientèle.
Chacune de ces formules d’assurance responsabilité civile professionnelle dispose de garanties communes. Il s’agit des garanties communes suivantes : Responsabilité civile professionnelle, Responsabilité civile exploitation, Protection juridique, Défense pénale et recours.
Quelle assurance pour un auto entrepreneur ?
Comparatif des assurances responsabilité civile professionnelle auto entrepreneur
| Assureur | Garanties de la formule | Prix (TTC) |
|---|---|---|
| Allianz | Garanties communesAutres garanties incluses : Responsabilité civile après livraison | Prix sur devis |
| - | Garanties communes | 36,48 €/mois* |
| - | Garanties communes | 12 €/mois** |
Tarifs au 25/06/2019, sous conditions.
La Garantie Décennale
La garantie décennale est une assurance professionnelle qui couvre les travaux de réparation jusqu’à 10 ans après la fin officielle des travaux, sans attendre une décision de justice. Elle est obligatoire pour tous les professionnels du bâtiment : promoteur, constructeur, géomètre, architecte, maçon, charpentier, carreleur, électricien, plombier… Tous les prestataires liés au maître d’ouvrage par un contrat de louage d’ouvrage sont dans l’obligation d’y souscrire.
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En pratique, elle prend en charge les travaux de réparation sur le gros œuvre d’une construction : toiture, charpente, murs ou équipements indissociables de la construction (carrelage, plomberie, pompe à chaleur). Attention, pour que la garantie décennale soit valable, les dommages doivent affecter la solidité de l’ouvrage ou le rendre inhabitable ! Une fissure uniquement esthétique par exemple ne sera pas prise en charge.
Le prix de l’assurance décennale dépend de plusieurs critères : nature et secteur d’activité, taille de l’entreprise, chiffre d’affaires annuel, niveau d’expérience et compétences… Pour un plombier auto entrepreneur par exemple, le prix moyen d’une assurance décennale sera de 110 € par mois.
Pour cette sélection de formules d’assurance décennale professionnelle, le profil assuré est celui d’un auto entrepreneur diplômé en plomberie, avec 10 ans d’expérience dans le métier et travaillant seul.
Chacune de ces formules d’assurance professionnelle dispose d’une garantie décennale, mais certaines offrent des garanties supplémentaires.
Coût moyen d’une assurance décennale pour un auto-entrepreneur : de 700€ à 2000€ par an (+ cher pour les métiers du gros oeuvre).
Comparatif assurance décennale
| Assureur | Garanties de la formule* | Prix (TTC) |
|---|---|---|
| - | RC Décennale : Responsabilité civile professionnelle Responsabilité civile exploitation Responsabilité civile décennale Protection juridique professionnelle | Prix sur devis |
| Décennale MMA BTP | Responsabilité civile décennale Options complémentaires : Garantie de bon fonctionnement Garantie dommages aux existants Garantie dommages immatériels consécutifs | Prix sur devis |
| - | Assurance multirisque des professionnels de la construction :Responsabilité civile exploitationAtteinte à l’environnementResponsabilité civile après livraison ou après achèvement des travauxGarantie de responsabilité décennaleOptions complémentaires :Dommages aux locaux et biens professionnelsAssistance en cas de sinistre dans les locauxProtection financièreProtection juridique | Prix sur devis |
| - | Assurance Responsabilité Civile Travaux et Décennale : Garantie obligatoire Décennale Options complémentaires : Sous-traitance Garantie de Bon Fonctionnement Dommages aux existants par répercussion Dommages immatériels consécutifs Dommages intermédiaires | Prix sur devis |
*Garanties au 25/06/2019, sous conditions.
L’Assurance Multirisque Professionnelle (MRP)
L’assurance multirisque pro est l’assurance pro la plus complète à destination des auto entrepreneurs. En effet, elle couvre à la fois le local professionnel contre plusieurs sinistres (vol, vandalisme, dégâts des eaux, incendie…), mais également le matériel professionnel ou la marchandise. La multirisque pro assure donc tous les biens professionnels d’un auto entrepreneur, et certaines formules incluent également une garantie responsabilité civile pro.
Attention pour les auto entrepreneurs travaillant depuis chez eux : l’assurance multirisque habitation ne prend pas en charge le matériel professionnel. En cas de vol de votre ordinateur portable pendant un cambriolage par exemple, ce dernier ne vous sera pas indemnisé. Il est alors impératif de souscrire à une assurance multirisque professionnelle !
La MRP est une sorte d’offre groupée regroupant plusieurs garanties : responsabilité civile professionnelle et/ou exploitation, protection des biens professionnels et/ou des locaux, perte d’exploitation, ou encore assistance juridique. Comme son nom l’indique, elle couvre une multitude de risques ! Et forcément, elle coûte aussi plus cher.
Coût moyen d’une MRP en micro-entreprise : de 500€ à 2000€/an.
Pour cette sélection de formules d’assurance multirisque professionnelle, le profil assuré est celui de l’entreprise d’un commerçant auto entrepreneur disposant d’un local de 120 m2, et réalisant 150 000 € de chiffre d’affaires annuel.
Chacune de ces formules d’assurance multirisque professionnelle dispose de garanties communes. Il s’agit des garanties communes suivantes : Responsabilité civile professionnelle, Protection financière, Perte d’exploitation, Protection juridique professionnelle.
Comparatif des assurances multirisques professionnelles
| Assureur | Garanties de la formule | Prix (TTC) |
|---|---|---|
| - | Garanties communes Autres garanties incluses : Local professionnel assuré contre les événements climatiques et le vol, Valeur du stock augmenté de 50 % automatiquement en cas de surcroît d’activité | Prix sur devis |
| - | Garanties communes Autres garanties incluses : Local professionnel assuré, perte de la valeur vénale du fonds de commerce, assistance aux locaux professionnels | 36,49 €/mois* |
| - | Garanties communes Autres garanties incluses : Dommages aux bâtiments, bris de machine, matériel technologique, assistance dommage 24 h/24. | 64,44 €/mois* |
| - | Garanties communes Autres garanties incluses : Protection des locaux, responsabilité du dirigeant | Prix sur devis |
| - | Garanties communes Autres garanties incluses : Protection des biens nomades et marchandises pendant le transport, agencements des locaux garantis en illimité. | Prix sur devis |
| - | Garanties communes Autres garanties incluses : Données informatiques, dégâts électroniques | Prix sur devis |
*Tarifs au 25/06/2019, sous conditions.
L’Assurance Perte d’Exploitation
En cas de sinistre, une assurance multirisque professionnelle vous indemnisera pour les dommages subis : incendie du local, destruction ou vol de matériel professionnel, dégâts des eaux… Cependant, il n’est pas rare que l’activité d’un auto entrepreneur soit ralentie voir stoppée momentanément après un sinistre. Dans ce cas, c’est l’assurance perte d’exploitation qui prend le relais pour pallier à la baisse du chiffre d’affaires !
La garantie perte d’exploitation permet à un auto entrepreneur d’être indemnisé afin de maintenir un chiffre d’affaires stable et continuer à payer ses frais fixes en attendant la relance de son activité. Elle permet donc de limiter l’impact d’un sinistre sur l’activité professionnelle et son chiffre d’affaires, et donc de garantir la pérennité de l’entreprise !
Pour cette sélection de formules d’assurance perte d’exploitation, le profil assuré est celui de l’entreprise d’un auto entrepreneur disposant d’un local de 60 m2 avec du stock de marchandise, et réalisant 50 000 € de chiffre d’affaires annuel.
Chacune de ces formules d’assurance perte d’exploitation dispose d’une garantie commune : l’indemnisation en cas de baisse de chiffre d’affaires suite à un sinistre : incendie, explosion, dommages électriques, tempête, neige, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, attentats. Il s’agit de la garantie de base.
Comparatif des assurances perte d’exploitation
| Assureur | Garanties de la formule* | Prix (TTC) |
|---|---|---|
| - | Garantie de base Autres garanties incluses : Carence d’approvisionnement d’un fournisseur, Fermeture administrative, Perte définitive de la valeur vénale du fonds de commerce | Prix sur devis |
| - | Garantie de base Autres garanties incluses : Voies d’accès au local professionnel bloquées par un sinistre et empêchant la visite de clients, Carence d’approvisionnement d’un fournisseur, Frais de location de matériel ou de local temporaire, Frais de publicité | Prix sur devis |
| - | Garantie de base Autres garanties incluses : Perte de valeur vénale du fonds de commerce, Perte d’exploitation après accident ou maladie, Carence des fournisseurs | Prix sur devis |
*Garanties au 25/06/2019, sous conditions.
L’Assurance Auto Professionnelle
L’assurance auto professionnelle est obligatoire, au même titre que l’assurance auto pour les particuliers. Chaque professionnel utilisant un véhicule pour les besoins de son activité (livraison, transport de marchandises ou de personnes, visites au domicile des clients par exemple) est donc contraint de l’assurer pour son usage professionnel.
Les garanties de l’assurance auto pro sont les mêmes que celles d’une assurance classique : seule la garantie responsabilité civile (assurance au tiers) est obligatoire. Il convient ensuite à chaque auto entrepreneur de choisir les garanties les plus adaptées à son activité, ses besoins et à l’usage du véhicule.
Attention en cas de transport de marchandises ! Le transport de marchandises ou de matériel professionnel n’est généralement pas couvert par les assurances auto : pensez à vérifier les exclusions de garantie et souscrire si besoin à une option.
Pour cette sélection de formules d’assurances auto professionnelles, nous avons défini un profil de voiture assurée. Le profil est le suivant : une voiture Peugeot 508, 9 CV, Essence, en circulation depuis Janvier 2018, qui roule entre 10 000 et 15 000 km par an, pour un conducteur ayant son permis depuis 2008, et un bonus de 0,5 (sans sinistre). La voiture est un véhicule de société, utilisé pour les déplacements professionnels de l’auto entrepreneur, et ne bénéficie pas d’un contrat de flotte d’entreprise.
Les autres caractéristiques du profil : Assurance au Tiers Plus, Protection du conducteur à hauteur de 300 000 €, Niveau de franchise bas, Niveau d’assistance standard, Niveau d’indemnisation standard. Les garanties communes sont les suivantes : Responsabilité Civile, Défense pénale et recours suite à un accident.
Comparatif assurances auto professionnelles : formule tiers plus
| Assureurs | Garanties | Prix (TTC)* |
|---|---|---|
| - | Formule Sérénité Garanties communes : Responsabilité civile de l’assuré, Défense pénale et recours suite à accident. Autres garanties : Bris de glace (franchise fixe 110 €), Incendie vol et tempête (franchise fixe 500 €), Catastrophes naturelles et technologiques, Attentats et actes de terrorisme. | 967,42 €/an |
| - | Formule Tiers Plus Garanties communes : Responsabilité civile de l’assuré, Défense pénale et recours suite à accident. Autres garanties : Assistance 24 h/24 en moins de 1 heure, Incendie et vol, Événements climatiques, Catastrophes naturelles et technologiques, Attentats, Bris de vitres. | Prix sur devis |
| Allianz | Formule C2 Garanties communes : Responsabilité civile de l’assuré, Défense pénale et recours suite à accident. Autres garanties : prévention permis, assistance, bris des glaces, catastrophes naturelles et technologiques, vol, incendie. | Prix sur devis |
*Tarifs au 25/06/2019, sous conditions.
Comment Trouver la Meilleure Assurance Auto Entrepreneur ?
Savoir quelles sont les assurances professionnelles indispensables à son activité d’auto entrepreneur est un premier pas. Il reste ensuite à bien choisir ses contrats d’assurance ! Le marché regorge d’offres d’assurances pro, il est donc nécessaire de faire le point sur ses besoins afin de souscrire au meilleur contrat, avec uniquement les garanties nécessaires.
Pour avoir une vision plus claire de l’ensemble des offres d’assurance pro, des garanties proposées ainsi que des prix, nous vous conseillons de faire plusieurs demandes de devis auprès de compagnies d’assurance différentes. Vous pourrez ainsi comparer les devis et faire jouer la concurrence pour négocier un tarif plus avantageux ou ... Chaque entreprise est différente : les risques inhérents à votre activité peuvent ainsi varier d’un secteur ou d’une profession à l’autre. Une assurance pro a pour but de couvrir votre entreprise contre les risques qu’elle encourt ou fait courir à autrui.
Concrètement, vous versez une cotisation régulière à l’assureur pour vous protéger contre un certain nombre de risques prévus au contrat. Les micro-entreprises sont soumises aux mêmes règles que les autres professionnels. Opter pour une assurance RC Pro est une décision clé pour tout chef d'entreprise. Face à la diversité des offres, aux variations de prix et aux garanties qui diffèrent d’un assureur à l’autre, il est crucial de bien comparer pour faire le bon choix.
Voici quelques conseils pour réduire les coûts de vos assurances en tant qu’auto-entrepreneur :
- Demandez des devis et comparez les offres : Ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez et prenez le temps de comparer plusieurs devis. Utilisez des comparateurs en ligne ou faites appel à des courtiers spécialisés pour trouver les meilleurs tarifs.
- Limitez-vous aux garanties dont vous avez vraiment besoin : Prenez le temps de bien étudier les risques liés à votre activité et à votre micro-entreprise afin de ne souscrire que les garanties nécessaires et utiles pour vous.
- Augmentez les montants de vos franchises : Augmenter les franchises de certaines garanties pourra aussi vous permettre d’économiser quelques euros sur vos assurances professionnelles.
- Regroupez vos contrats auprès d’un seul et même assureur : Vous avez plusieurs contrats (RC Pro, mutuelle, prévoyance, assurance habitation, assurance voiture, etc.) ? Essayez de contacter vos différents assureurs afin de voir s’il n’est pas possible de tout regrouper chez tel ou tel assureur.
- Gardez un bon dossier d’assuré : Les assureurs prennent en compte l’historique des sinistres au moment de fixer les primes d’assurance.
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