Autofinancement des Panneaux Photovoltaïques : Définition et Solutions

La pose de panneaux solaires est une opération particulièrement rentable sur le long terme : elle vous permet de consommer votre propre électricité verte et gratuite, et donc de réduire considérablement vos factures énergétiques. Mais savez-vous qu’il est possible de mettre en place un projet de bâtiment photovoltaïque autofinancé ? Alors, le bâtiment photovoltaïque autofinancé : trop beau pour être vrai ?

Un bâtiment photovoltaïque autofinancé désigne un bâtiment équipé de panneaux solaires conçus pour produire et revendre de l’électricité verte, dont le coût est supporté par les économies et les revenus générés par la production d’électricité de panneaux solaires. Les revenus générés par la production d’électricité couvrent les coûts d’investissement et d’exploitation. L’autofinancement peut être total ou partiel en fonction des revenus complémentaires provenant de la revente d’électricité photovoltaïque.

Ces structures avec des toitures photovoltaïques intéressent de plus en plus les entreprises, industries et agriculteurs.

Qu'est-ce que l'autofinancement ?

Concernant le financement de panneaux solaires, l’autofinancement signifie donc que vous êtes en mesure de payer l’intégralité de l’installation (matériel et pose inclus) en utilisant vos économies, sans faire appel à un financement externe. Vous l’aurez compris, il s’agit ici de payer l’achat et la mise en place de vos équipements photovoltaïques (modules, onduleurs ou micro-onduleurs, etc.) avec vos fonds propres.

Attention toutefois, car on parle bien d’une solution de financement dans laquelle vous avancez l’ensemble des frais pour la pose de vos panneaux photovoltaïques. D’une part, parce que vous vous affranchissez des dépenses supplémentaires générées par les intérêts à payer lorsque vous souscrivez à un crédit pour panneaux solaires auprès d’une banque ou d’un organisme extérieur.

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Ces intérêts, en fonction des taux et de la somme empruntée, peuvent se monter à plusieurs milliers d’euros au fil des ans, et ne doivent donc pas être négligés lors du calcul de rentabilité de votre installation solaire. Il n’est toutefois pas toujours possible de financer soi-même la pose d’une installation solaire. En effet, selon la puissance et le dimensionnement des installations photovoltaïques, le coût peut grandement varier et représenter des sommes importantes.

Par ailleurs, même si vous profitez d’une épargne confortable, il peut être préférable de la garder de côté en cas d’urgence. Si vous n’avez pas la possibilité ou l’envie de puiser dans votre épargne pour autofinancer vos panneaux solaires, vous pouvez recourir à un prêt bancaire.

Vous pouvez financer la mise en place de panneaux solaires à votre domicile grâce à vos fonds propres, mais aussi grâce à des prêts et des crédits personnels (crédits à la consommation) ou affectés (prêts travaux, prêts verts, etc.) proposés par les banques et divers organismes.

Comment Autofinancer un Bâtiment Photovoltaïque ?

Plusieurs solutions existent pour réussir le pari d’un bâtiment solaire photovoltaïque autofinancé. Cela dépend des infrastructures dont l’on dispose déjà.

1. Équiper une Toiture Existante

Cette solution consiste à équiper la toiture d’un bâtiment déjà construit avec des panneaux solaires pour générer de l’électricité.

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2. Intégration Dès la Conception

Dans ce cas, l’intégration photovoltaïque est prévue dès la conception du bâtiment.

Il existe plusieurs manières d’autofinancer un bâtiment photovoltaïque, plus ou moins rapides et contraignantes. Il s’agit ici de la méthode utilisée par la plupart des particuliers qui installent des panneaux solaires à leur domicile. Cette méthode prend du temps, puisqu’il faut plusieurs années pour amortir l’investissement de départ (entre 7 et 15 ans en moyenne pour une installation d’une puissance inférieure à 9 kWc).

C’est pour cela que, malgré le fait qu’il s’agisse bien en théorie d’une option d’autofinancement sur le long terme, elle n’est généralement pas désignée comme un principe d’autofinancement de bâtiment photovoltaïque à part entière, contrairement aux deux bails présentés dans les parties suivantes.

3. Baux Immobiliers

Le bail à construction offre un double avantage : il finance la mise en place de votre installation solaire, mais également la construction du bâtiment sur lequel elle sera posée.

Le bail emphytéotique vous permet de louer la toiture de votre bâtiment personnel ou professionnel à un exploitant photovoltaïque. Lorsque le contrat arrive à son terme (le plus souvent au bout de 30 ans), vous avez généralement la possibilité de récupérer à très bas prix le parc photovoltaïque en place pour votre propre utilisation.

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Aides Financières Disponibles

Afin de favoriser la rentabilité et l’autofinancement d’un bâtiment photovoltaïque, plusieurs aides sont disponibles.

1. Prime à l’Autoconsommation

Ouverte sous certaines conditions, le montant de la Prime à l’autoconsommation dépend de la puissance de l’installation. Elle est versée par EDF OA en une seule fois pour les projets de moins de 9 kWc et en 5 ans pour les projets de plus de 5 kWc. Elle concerne l’ensemble des projets en toiture. Son montant est déterminé par les autorités publiques.

La prime à l’autoconsommation est une subvention accordée par l’État français pour inciter à la production et à la consommation d’énergie renouvelable chez soi. En clair, vous produisez votre propre électricité (grâce à des panneaux solaires photovoltaïques par exemple), et l’État vous donne un coup de pouce financier pour le faire.

Le montant de la prime à l’autoconsommation en 2025 varie en fonction de la puissance de votre installation, exprimée en kilowatt-crête (kWc).

Dans le tableau suivant, découvrez le montant auquel vous êtes éligible selon la puissance installée :

L’avantage indéniable de cette prime, c’est qu’elle vous aide à financer une partie du prix des panneaux solaires.

Comment ça marche? Lorsque votre installateur effectue la demande de raccordement auprès d’Enedis, il précise que vous choisissez l’autoconsommation avec vente du surplus. L’information est automatiquement transmise à EDF Obligation d’achat, l’organisme chargé de vous verser la prime. A la date anniversaire de la mise en service de votre installation, vous recevrez l’intégralité du montant de la prime.

2. Revente de l'Électricité

L’autofinancement d’un bâtiment photovoltaïque passe par la revente de son électricité. Celle-ci peut être réalisée en obligation d’achat (OA solaire) à un prix fixé par l’Etat en signant un contrat sur 20 ans.

EDF OA (Obligation d’Achat) est un dispositif mis en place par l’État, qui vous garantit le rachat de votre surplus de production à prix fixe pendant 20 ans. Les tarifs de rachat sont fixés par un arrêté gouvernemental et sont révisés tous les trimestres.

Les entreprises ou agriculteurs peuvent revendre leur électricité sans passer par les tarifs de rachat d’EDF.

En investissant dans le photovoltaïque en autoconsommation, vous vous donnez d’abord les moyens de réduire considérablement votre facture d’électricité. En alimentant les appareils de votre foyer par une énergie que vous avez produite vous-même, vous réduisez du même coup votre recours au réseau public d’Enedis.

Les économies d’énergie ainsi réalisées permettent un retour sur investissement dans les 8 à 12 ans qui suivent l’installation, en fonction de la puissance installée et du matériel choisi. Or, les panneaux photovoltaïques ont une durée de vie pouvant aller jusqu’à 50 ans.

L’amortissement d’un hangar photovoltaïque dépend de la puissance de la centrale, de l’exposition et de l’investissement de départ. En général, on considère que des panneaux solaires installés en toiture sur un bâtiment existant sont rentabilisés en 8 à 12 ans. Il faut mettre dans la balance ces chiffres avec la durée de vie d’un panneau solaire. En moyenne, ces derniers présentent une durée de vie de 30 ans. Une fois le bâtiment amorti, il continue à produire de l’électricité sur le long terme.

Autres Aides Financières

Vous envisagez de faire poser des panneaux solaires pour votre logement ? Mais rassurez-vous, il existe des solutions pour vous aider au financement des panneaux solaires.

1. Certificats d’Économies d’Énergie (CEE)

Les certificats d’économies d’énergie (CEE) : les fournisseurs d’énergie sont obligés d’inciter les particuliers à réaliser des économies d’énergie.

2. Prêts Bancaires

Si vous n’avez pas la possibilité ou l’envie de puiser dans votre épargne pour autofinancer vos panneaux solaires, vous pouvez recourir à un prêt bancaire. Certains installateurs proposent à leurs clients la possibilité de souscrire à un crédit dédié au financement des panneaux solaires auprès d’un organisme de crédit partenaire. Méfiez-vous toutefois des offres trop alléchantes et des démarchages agressifs à domicile ou au téléphone, qui peuvent cacher des escroqueries.

Pour accéder à l’autoproduction et l’autoconsommation électrique en installant une centrale photovoltaïque sur votre toit, vous pouvez souscrire un prêt personnel. Comme son nom l’indique, un prêt travaux est un emprunt accordé aux ménages et aux professionnels par une banque ou un organisme de crédit, pour financer la réalisation de travaux. Il existe également des prêts spécialement prévus pour le financement de panneaux solaires, et uniquement réservés à cette utilisation.

Vous pouvez enfin souscrire à un type de prêt intermédiaire qui est réservé au financement de travaux visant à lancer votre transition énergétique. Il peut porter divers noms : éco-prêt, prêt vert, prêt travaux verts, etc. Dans cette configuration, l’organisme prêteur débloque des fonds uniquement dédiés à l’installation de votre centrale solaire.

L’éco-prêt à taux zéro (aussi appelé « éco-PTZ ») est un prêt mis en œuvre par les pouvoirs publics qui permet de financer des travaux de rénovation énergétique dans un logement. En revanche, les travaux doivent impérativement être réalisés par une entreprise reconnue garant de l’environnement (RGE).

Alternatives à l'Autofinancement : Le Tiers Investissement

Le tiers investissement photovoltaïque représente une alternative intéressante à l’autofinancement pour les projets solaires. Cette option permet à un tiers investisseur photovoltaïque de financer l’installation des panneaux solaires sur le bien d’un exploitant agricole ou d’une entreprise. Ces derniers mettent à disposition leur terrain ou leur toiture en échange d’un loyer. Le plus souvent, ce contrat prend la forme d’un bail emphytéotique signé pour plus de 20 ans.

Ce modèle permet de lever les barrières à l’investissement pour le bailleur qui n’a pas à supporter le coût initial élevé de l’installation photovoltaïque, ni de la construction du bâtiment. De plus, le risque financier et la gestion de l’installation sont principalement assumés par l’investisseur tiers. Ainsi, il est possible de bénéficier d’un bâtiment photovoltaïque clé en main.

Le principe du bâtiment photovoltaïque autofinancé est très courant dans le monde agricole. Les particuliers peuvent également mettre en place un bail emphytéotique s’ils respectent les conditions d’éligibilité généralement demandées par les investisseurs.

L’achat, la mise en place et l’entretien de vos panneaux solaires sont entièrement pris en charge par un investisseur extérieur et/ou par la vente de votre électricité. Une fois que vous pouvez profiter de l’utilisation de vos panneaux solaires (à la fin d’un bail emphytéotique, par exemple), vous réalisez chaque année des économies conséquentes sur vos factures énergétiques.

Qui dit coûts d’installation nuls et économies sur le long terme, dit forte rentabilité ! Dans le cadre d’un financement par un investisseur extérieur, c’est ce dernier qui prend en charge la gestion et l’entretien de l’exploitation photovoltaïque.

Dans le modèle de tiers investissement photovoltaïque, le bail emphytéotique est une composante essentielle du contrat. Ce type de bail est un accord juridique de longue durée, allant généralement de 15 à 30 ans, qui confère au tiers investisseur le droit d’utiliser et de tirer profit de la surface de votre propriété pour installer des panneaux solaires. Le bail emphytéotique est un contrat de location qui se distingue par sa durée prolongée et son objectif spécifique de valorisation du bien loué. Il accorde au preneur (dans ce cas, le tiers investisseur) un droit réel sur la propriété, qui lui permet d’y effectuer des travaux et d’en exploiter les ressources.

• Durée du Bail : Ce type de bail est conclu pour une période de 15 à 30 ans, assurant une rentabilité à long terme pour l’investisseur.
• Droits et obligations : Le preneur (tiers investisseur) a le droit d’effectuer des améliorations sur le bien, telles que l’installation de panneaux photovoltaïques.

Adopter un modèle de photovoltaïque autofinancé avec un tiers investisseur peut être une solution attractive pour ceux qui souhaitent bénéficier des avantages de l’énergie solaire sans les contraintes financières initiales.

Autres Options de Financement

Si vous n’avez pas la possibilité ou l’envie de puiser dans votre épargne pour autofinancer vos panneaux solaires, vous pouvez recourir à un prêt bancaire.

1. Prêt Personnel

Pour accéder à l’autoproduction et l’autoconsommation électrique en installant une centrale photovoltaïque sur votre toit, vous pouvez souscrire un prêt personnel. Le montant d’un prêt personnel doit être compris entre 200 et 75 000 €.

2. Prêt Travaux

Comme son nom l’indique, un prêt travaux est un emprunt accordé aux ménages et aux professionnels par une banque ou un organisme de crédit, pour financer la réalisation de travaux. Le montant maximal d’un prêt travaux, assimilé à un crédit à la consommation, est de 75 000 euros. Au regard de ces deux éléments, les organismes bancaires vous adressent ensuite diverses offres de crédits travaux.

3. Crédit Affecté

Un crédit affecté est un crédit à la consommation. Il existe également des prêts spécialement prévus pour le financement de panneaux solaires, et uniquement réservés à cette utilisation. Prenons un exemple : vous sollicitez un crédit affecté pour acquérir un kit solaire en autoconsommation auprès de Mon Kit Solaire.

4. Regroupement de Crédits

Mais sachez qu’il peut être possible dans ce cas de procéder à un regroupement de crédits. Ce dispositif consiste à faire racheter vos différentes créances par un organisme financier tiers. Si vous vous interrogez quant à la nécessité de faire racheter vos crédits par un organisme financier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé.

5. Financement Participatif (Crowdfunding)

Le principe du crowdfunding, ou financement participatif, est le suivant : des personnes extérieures vous aident au financement des panneaux solaires. Il s’agit d’une option de financement plutôt réservée à la mise en place de gros parcs solaires, notamment les installations photovoltaïques agricoles, qui peuvent produire de grandes quantités d’électricité à revendre et générer ainsi un revenu suffisant pour être partagé entre tous les investisseurs.

6. Location de Panneaux Solaires

La location de panneaux solaires est une alternative aux emprunts pour profiter d’une installation solaire lorsqu’on ne dispose pas du budget nécessaire pour l’autofinancer. Le principe est simple : un investisseur extérieur prend en charge les frais d’achat et de pose du parc photovoltaïque placé sur votre toit ou sur votre terrain, et en reste le propriétaire.

Il s’agit d’une option particulièrement rentable à long terme si votre contrat de location contient une clause d’option de rachat. Dans ce cas de figure, l’entretien de l’installation solaire est entièrement à la charge du propriétaire.

Avantages Supplémentaires de l'Énergie Solaire

Enfin, comme toute installation solaire, un bâtiment photovoltaïque autofinancé vous permet de produire et de consommer une électricité issue d’une source renouvelable, non polluante et produite localement.

• Énergie inépuisable : L’énergie solaire est l’énergie inépuisable par excellence !
• Impact environnemental minime : Un avantage écologique encore renforcé par le fait que l’impact environnemental du fonctionnement des panneaux solaires est minime. Pendant leur utilisation, les modules photovoltaïques ne rejettent en effet ni dioxyde de carbone (CO2), ni aucun autre gaz à effet de serre.
• Modularité : Un des grands atouts de l’énergie solaire, souvent sous-estimé, est la modularité qu’elle propose. Vous pouvez ajouter ou enlever des panneaux à votre installation pour mieux faire correspondre votre production à vos besoins de consommation, stocker votre surplus de production dans une batterie solaire pour l’utiliser ultérieurement, ou encore compléter votre production si elle s’avère insuffisante en puisant dans le réseau public.
• Valorisation Immobilière : L’ajout de panneaux solaires sur votre toiture est un excellent moyen d’augmenter la valeur de votre bien immobilier.

Coût d'une Installation Solaire

Bien que le prix des installations photovoltaïques ait continuellement baissé ces dix dernières années, la mise en place d’un parc solaire reste un investissement conséquent.

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