Chargé de Clientèle Banque Finance Assurance : Fiche Métier et Formation

La ou le chargé de clientèle banque suit les comptes et les demandes de ses clients, leur propose des solutions adaptées et les conseille. Experts des questions bancaires, les chargés de clientèle aident leurs clients à monter leurs dossiers de demande de crédit, à négocier des autorisations de découvert, etc.

Missions et Activités Quotidiennes

Au quotidien, les chargés de clientèle suivent les comptes de leurs clients (100 à 700 selon la banque), les contactent quand un incident se produit, répondent à leurs demandes... Ils réactualisent leurs informations, s'informent par exemple sur les changements qui ont pu arriver dans leur vie et qui expliqueraient leurs difficultés financières. Ils traitent les éventuels litiges ou réaménagements de contrats, proposent des placements, crédits, etc. Parfois, ils accueillent aussi les clients au guichet.

Proche de ses clients

Avec la concurrence accrue des banques en ligne, les chargés de clientèle jouent la carte de la proximité et du service pour fidéliser leurs clients mais ils répondent aussi aux demandes en ligne pour ceux qui ne se déplacent pas.

Élargir le portefeuille

Doté d'un grand sens commercial, la ou le chargé de clientèle prospecte en permanence de nouveaux clients, dans son secteur ou sur le segment de population qui lui a été désigné. La force des conseillers, c'est leur capacité à nouer des relations chaleureuses avec leurs clients et à recueillir des informations personnelles. Plus ils en connaissent sur leurs clients (mariage, divorce, enfants, projets d'achat immobilier...), plus ils sont à même de leur proposer des solutions adaptées à leurs besoins. Relativement autonomes, les chargés de clientèle savent prendre des initiatives et des décisions.

Goût du défi

Soumis à des objectifs chiffrés, le conseiller ou la conseillère doit faire signer des contrats sans pour autant forcer la main et perdre la confiance de ses clients. Cela nécessite du savoir faire, de la pédagogie, le sens commercial et de la réactivité pour s'adapter aux besoins. L'écoute et le pouvoir de conviction sont des qualités importantes.

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Chargé clientèle banque et assurance - Les compétences

Connaissances variées

Les chargés de clientèle connaissent parfaitement les produits financiers, les possibilités de leur banque et suivent avec attention l'évolution des marchés. Ils jouent un rôle d'expert auprès des particuliers. Ils doivent parfois faire appel à des connaissances juridiques ou fiscales et être capables d'évaluer les risques liés à telle ou telle opération.

Environnement de Travail

En agence

Le chargé ou la chargée de clientèle exerce son métier dans une agence et dispose généralement d'un bureau pour plus de confidentialité. Les tâches simples sont désormais traitées par l'intelligence artificielle, lui laissant plus de temps pour le conseil. Les horaires tendent à plus de flexibilité.

Chez les clients

Les conseillers chargés d'un portefeuille de professionnels (artisans, commerçants, professions libérales) ou d'industriels sont amenés à se déplacer pour rencontrer leurs clients en fonction de leurs disponibilités. Les horaires de travail peuvent alors être irréguliers. En outre, les chargés de clientèle particuliers ou professionnels sont soumis à des objectifs chiffrés dont dépendent une partie de leur revenus, ce qui peut provoquer un certain stress.

En autonomie

Les chargés de clientèle sont les interlocuteurs privilégiés de leurs clients pour lesquels ils servent d'interfaces avec la banque. Cela leur donne beaucoup d'autonomie.

Évolution du Secteur et Perspectives

Un secteur en évolution

Après plusieurs années de baisse des recrutements liés à une restructuration du secteur lié à la digitalisation et l'arrivée de l'intelligence artificielle notamment, on a compté 44 500 embauches en 2023 et une hausse des alternants de 7% avec 19 650 contrats signés. A noter que les métiers de la relation clients sont toujours le nerf de la guerre pour les banques : ils représentent 54% des embauches du secteur en CDI.

Plus de polyvalence et de conseil

Généralement les jeunes diplômés commencent par gérer la clientèle des particuliers mais on leur demande davantage d'expertise, ce qui se traduit par une hausse des diplômes (57% des embauches en CDI dans le secteur se fait à bac + 4/5 ; 34% à bac + 2/3). Le métier évolue aussi vers plus de polyvalence : certaines banques n'assignent pas les conseillers à un bureau précis ni à une seule fonction. Ils peuvent aussi accueillir les clients de l'agence qui sont cependant moins nombreux à se déplacer.

Une porte d'entrée

Avec l'expérience, les chargés de clientèle peuvent devenir chefs de produit marketing, gestionnaires de patrimoine, analystes de crédit. À partir de 1802 euros brut par mois, auxquels s'ajoutent d'éventuelles primes, lorsque les objectifs commerciaux sont atteints.

Formation et Diplômes

Le Bachelor Banque Assurance est une formation professionnelle qui vous permettra d’intégrer des fonctions commerciales et de conseil auprès de la clientèle des établissements financiers ou de crédit. Cette formation vise l’opérationnalité professionnelle en incluant des mises en situations et des exercices pratiques pour faciliter l'appropriation des connaissances.

Diplômés d'un Bac+2 / être titulaire d’une certification de niveau 5 RNCP

Une entreprise peut vous proposer 2 types de contrat : le contrat d'apprentissage ou le contrat de professionnalisation. Chacun est régi par des conditions d'âge ou de statut différents. L'ESBanque vous accompagne dans vos besoins de formation en banque et assurance partout en France. Le Bachelor Banque Assurance m’a apporté une véritable vision d'ensemble du secteur bancaire et toutes les clés pour exercer le métier de conseiller clientèle de particuliers.

Formation en alternance

Le Bachelor Banque Finance & Assurance apprend aux étudiants à maîtriser les compétences essentielles à la gestion d’un portefeuille de clients particuliers ou professionnels. Acquérir des aptitudes de raisonnement et d’analyse, afin de suggérer des améliorations dans le processus de relation avec la clientèle, et évoluer vers des fonctions d’encadrement.

Rythme pédagogique

DURÉE : 441 heures réparties sur 1 an.
RYTHME D’ALTERNANCE : 2 semaines sur 3 en entreprise. Rythme de formation permettant de concilier une immersion professionnelle et une formation complète.
Cours dispensés en face à face
PROCHAINE RENTRÉE : Septembre 2025

À la fin de la formation, vous obtenez* :

Le titre « Responsable de Clientèle Banque Finance Assurance » de niveau 6 (Bac +3)
Le Bachelor Banque - Finance - AssuranceBAC +3
Titre reconnu par l’état de niveau 6RCNP : 36978 - enregistré le 24/10/2022

CONDITIONS D’ADMISSION

Bac + 2 validé* (120 crédits ECTS) ou Bac suivi de 3 années d’expérience dans le secteur tertiaire
Passage de tests d’entrée
Dossier de candidature
Entretien individuel

*Autre profil : contactez-nous. Il existe des équivalences et correspondances possibles avec l’ancienne certification (RNCP34573) mais pas de passerelle possible. En savoir plus.

COMPÉTENCES CLÉS

Faculté d’analyse
Dialogue et empathie
Sens de l’économie
Rigueur & organisation

TARIFS ET PRISE EN CHARGE

5138€ par an 100% pris en charge par l’OPCO de l’entreprise d’accueil.*
*Pour tout contrat signé avant le 1er Juillet 2025. Autre cas, nous contacter.

Votre programme

Durée de la formation : 1 an (441 H)

Le programme est découpé en blocs de compétences. Chaque bloc peut être réalisé et validé de façon autonome et indépendante. L’examen se déroule alors sous forme ponctuelle.

Accompagnement des candidats admissibles pour la recherche d’une entreprise en alternance. Gratuité pour l’alternant en contrat d’apprentissage ou de professionnalisation. Diplôme reconnu par l’État de Chargé de clientèle particuliers et professionnels en banque et assurance, inscrit au RNCP niveau 6 n° 36591 (Arrêté du 01/07/22) équivalent Licence.

Le Bachelor Banque Finance Assurance (BFA) forme les experts de la finance de demain : conseillers en investissement financier, conseillers bancaires ou en gestion de patrimoine, chargés d’affaires et gestionnaires de clientèle. À l’obtention de leur diplôme, les étudiants disposent de toutes les expertises nécessaires pour permettre à leur future entreprise (banque, compagnie d’assurance, société de gestion de patrimoine) de faire la différence dans un contexte de compétition accrue.

Le Bachelor Banque Finance Assurance est accessible à tout titulaire d’un Bac +2 (BTS, DUT ou équivalent). Il s’adresse à tous les profils souhaitant évoluer dans un environnement professionnel dynamique, où collaboration, rigueur, aisance relationnelle et adaptabilité sont les maîtres-mots.

Modalités d’évaluation

Un cas pratique est soumis au candidat. Un contexte d'entreprise est présenté ainsi qu’une ou plusieurs problématiques. Il porte sur une ou plusieurs des compétences visées par le bloc de compétences.

Tableau récapitulatif des compétences clés :

Compétence	Description
Analyse financière	Capacité à évaluer la situation financière d'un client.
Communication	Aisance relationnelle et capacité à établir une relation de confiance.
Sens commercial	Aptitude à identifier les besoins du client et à proposer des solutions adaptées.
Connaissances techniques	Maîtrise des produits financiers et des réglementations en vigueur.

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