Comparatif des Banques en Ligne pour Petites Entreprises en France

Que ce soit pour un indépendant, un commerçant, un artisan ou une TPE/PME, le choix d’une banque professionnelle peut avoir un impact significatif sur le budget et la gestion de son entreprise. Parmi les nombreux acteurs de ce marché en France, certains se sont spécialisés dans les comptes pour les indépendants, tandis que d'autres proposent des services complets pour les PME.

Besoins Spécifiques des Différents Types d'Entreprises

Les entrepreneurs individuels, y compris ceux ayant opté pour le régime de la micro-entreprise, ont des besoins plus simples qu’une PME, mais ont aussi un budget souvent plus restreint. Concernant les startups et les petites entreprises, qui doivent bien souvent, elles aussi, faire avec des finances serrées et des besoins en pleine expansion, de nombreuses banques pros peuvent être intéressantes. Les entreprises en pleine expansion ont des besoins plus complexes : financement, trésorerie, solutions d'encaissement, gestion multi-utilisateurs, assurances...

Il n'existe pas de meilleure banque unique, tout dépend de vos besoins. Listez vos besoins (type de carte, découvert, solutions d’encaissement, financement, etc.), et réduisez ainsi la comparaison aux acteurs qui peuvent répondre à vos attentes. Pour financer un projet, privilégiez une banque traditionnelle pour ses offres de crédit, comme le Crédit Agricole ou SG (Société Générale). Les néobanques sont plus adaptées pour une administration simplifiée d’une activité établie. Si votre projet inclut une expansion internationale, optez pour des banques comme HSBC ou BNP Paribas.

Acteurs du Marché

Parmi les établissements en ligne qui se distinguent, on trouve Qonto (de 11 à 199 € HT par mois), Shine (de 7,90 à 99 € HT par mois), Revolut Business (de 10 à 90 € par mois), et Fiducial Banque (de 12 à 45 € HT par mois). De leur côté, les acteurs traditionnelles proposent toutes des services complets pour les PME. Pour ce profil, des acteurs comme Qonto, Shine, Fiducial Banque et manager.one sont les plus indiqués.

Pourquoi Choisir une Banque Pro ?

Pour les sociétés à capital social (SA, SARL, SAS, EURL, etc.), l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une obligation légale. Ce compte est indispensable pour obtenir le certificat de dépôt de fonds afin de finaliser la création d’une société, mais également pour séparer clairement les finances de l’entreprise de celles du pro. En revanche, pour les micro-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel reste en dessous de 10 000 euros pendant 2 années consécutives, cette condition de séparation ne s’applique pas. Ils peuvent ainsi utiliser leur compte personnel.

Ouvrir un compte professionnel permet de séparer clairement vos finances personnelles de celles de votre entreprise. Cette séparation simplifie la comptabilité, notamment pour le calcul des impôts ou la déclaration des charges sociales, tout en vous offrant une vue d’ensemble précise de votre trésorerie.

Les critères pour choisir la meilleure banque pour votre entreprise

Les banques professionnelles proposent des solutions conçues pour répondre aux exigences des entrepreneurs. Parmi ces outils, on trouve des fonctionnalités avancées comme le suivi automatique des factures, l’estimation et la gestion des charges sociales, la gestion des notes de frais, l’édition de devis et de factures, ou encore des plateformes permettant d’accéder rapidement à des solutions de financement.

Un accompagnement constitue une aide précieuse pour les entrepreneurs, notamment dans les phases de croissance ou lors de décisions importantes, mais également au quotidien. En effet, ils peuvent vouloir bénéficier de conseils sur la structuration de leurs finances, de solutions adaptées à leurs projets ou encore d’un soutien stratégique pour le développement de leur activité.

Services et Tarifs

Dans une banque traditionnelle, les frais de tenue de compte peuvent représenter des centaines d’euros par an, et donc peser très lourd sur le budget d’un professionnel. Couplés à la commission de mouvement que facturent une grande majorité d’établissements physiques, le simple accès à un compte coûte très cher. Les fintechs en ligne, elles, détaillent leurs tarifs et conditions.

Parmi les cartes bancaires professionnelles, on distingue les cartes classiques (Visa et Mastercard Business) et les cartes premium (Visa Infinite Business, World Elite Mastercard Business). Certains acteurs, comme BoursoBank (Visa Bourso Business) et Hello bank! Pro (Visa Hello Business), proposent une seule carte pour leur clientèle pro. D'autres, comme Qonto, offrent plusieurs options : la carte One, Plus ou X Metal. Le choix dépend de l’activité de l’entreprise.

Tous les établissements ne proposent pas les mêmes services d’encaissement : dépôts de chèques et d’espèces, virements et prélèvements, terminaux de paiement électroniques, vente à distance (site marchand, envoi de liens de paiement)... Elles passent parfois par des partenariats pour proposer des TPE, par exemple.

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Les acteurs en ligne se démarquent en proposant des outils intégrés à leurs formules de compte pro, comme Indy, Shine, Qonto ou encore Finom. Il s’agit notamment d’éditeurs de devis et de factures, et des aides à la comptabilité : export pour l’expert-comptable, calcul automatique de TVA, aides aux déclarations fiscales, gestion des notes de frais, etc. Certaines fintechs permettent aussi d’agréger le compte avec des applications ou logiciels tiers.

Une banque traditionnelle pourra offrir un suivi personnalisé et un accès à des crédits professionnels, tandis qu’une néobanque ou une banque en ligne sera plus flexible et abordable pour un pilotage 100% en ligne, à faible coût.

Comparaison des Banques en Ligne pour SARL et EURL

Banque en ligne	Tarif mensuel	Carte bancaire	Terminal de paiement	Les plus
Qonto	de 0 €/mois à 99€ / mois	Mastercard à débit immédiat	Non	IBAN français, service client ultra rapide sous 5 à 10 minutes, Logiciel de comptabilité et de facturation
Anytime	à partir de 29 €/mois	Mastercard Business	Oui	Une formule Solo à 0 €/mois pour les plus petites structures, IBAN français, Application en ligne et sur smartphone, Accompagnement administratif
Shine	à partir de 7,90 €/mois	Mastercard Business prépayée	Oui	Une formule Solo à 9 €/mois pour les plus petites structures, IBAN français, L’accompagnement administratif, Experts disponibles 7j/7, Historique illimité des versements et prélèvements SEPA

Voici une sélection des banques en ligne proposant des services aux SARL et EURL.

Parmi toutes les banques en ligne pour SARL ou EURL, la banque Qonto se positionne en tant que spécialiste du compte professionnel et propose des différentes solutions adaptées de compte bancaire pour auto-entrepreneur et entreprises, à moindre coût par rapport aux banques traditionnelles.L’offre inclut des cartes Mastercard Business, ainsi que des outils destinés à simplifier la gestion financière de la SARL.

Alternatives Gratuites

Certaines néo-banques proposent une offre de compte bancaire pro - par exemple N26 Business qui ne facture aucuns frais d’ouverture ni de tenue de compte. Cependant, celle-ci permet uniquement d’ouvrir un compte au nom d’une personne physique ; il est donc impossible d’y ouvrir un compte pro pour SARL ou EURL et cette offre se destine seulement aux auto-entrepreneurs.

Obligations en Matière de Compte Bancaire pour SARL

Comme toutes les sociétés à capital social (EURL, SA, SAS…), il est obligatoire pour une SARL d’ouvrir en compte courant professionnel sur lequel la société va déposer son capital social. L’ouverture de ce compte permet à l’entrepreneur d’obtenir de la part de la banque un certificat de dépôt de fonds. C’est ce document qui va lui permettre l’immatriculer sa société.

Plusieurs raisons imposent cependant de conserver ce compte :

La séparation du compte professionnel et du compte personnel, essentielle vis-à-vis du fisc ;
L’accès aux facilités et fonctionnalités incluses dans un compte professionnel ;
L’accès au(x) compte(s) de la société par tous les associés, obligatoire.

Que Faire en Cas de Refus d'Ouverture de Compte Pro ?

Si l’entrepreneur essuie plusieurs refus, il peut exercer son droit au compte pour professionnel. Il doit pour cela contacter la Banque de France qui engage une procédure et désigne un établissement bancaire qui est alors dans l’obligation d’ouvrir le compte bancaire professionnel.

Grâce au comparateur de banques pro Meilleurtaux, vous pouvez analyser rapidement les différentes offres du marché et sélectionner la solution qui correspond le mieux à votre profil d’entrepreneur. Ce comparateur vous permet de comparer les frais bancaires, les services inclus, les moyens de règlement proposés et les fonctionnalités spécifiques à chaque banque.

Les banques en ligne comme Hello bank! Pro, Bourso Bank, N26 Business ou Indu sont idéales pour les freelances et auto-entrepreneurs. Pour des besoins plus poussés, Qonto, Shine, Fiducial Banque, ou des acteurs traditionnels comme SG conviennent mieux.

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