Économie, Finance et Banque : Définitions et Perspectives
La finance est au cœur de notre quotidien et du système capitaliste occidental. Elle regroupe de nombreux métiers et champs d’actions. Explorons ensemble les définitions clés de l'économie, de la finance et de la banque, ainsi que les formations et les métiers associés.
Définitions Clés
- Économie : Elle recense l’ensemble des activités propres à la production, à la distribution et à la consommation des richesses.
- Comptabilité : La comptabilité est une discipline permettant de fournir en temps réel un état de la situation financière de l’entreprise. Elle permet de collecter des informations financières importantes dont les entreprises ont besoin pour prendre des décisions commerciales intelligentes et se conformer aux lois en vigueur.
- Analyse financière : Elle consiste à analyser les documents issus de la comptabilité, notamment le document remis tous les ans à l’administration fiscale : la liasse fiscale. Cette analyse financière permet de tirer des renseignements sur la santé d’une entreprise, notamment en matière de solvabilité et de rentabilité.
- Audit (interne et externe) : Il s’agit de l’analyse du fonctionnement d’une entreprise ou d’un de ses services.
- Contrôle de gestion : Il s’agit d’un système de pilotage ayant pour objectif d’optimiser les performances d’un service ou d’une entreprise. Le but recherché est d’améliorer le ratio moyens engagés / résultats obtenus.
- Fiscalité : Elle peut se résumer aux pratiques utilisées par l’État ou une collectivité pour percevoir les impôts et autres prélèvements obligatoires. Elle s’applique aux entreprises et aux particuliers.
- Droit des affaires : Il consiste en l’ensemble des règles applicables aux entreprises mais aussi à leurs relations entre elles.
- Gouvernance, Gestion des risques et conformité : Ces trois concepts désignent l’ensemble des processus et des mesures aidant une entreprise à atteindre ses objectifs de gouvernance d’entreprise, à identifier les risques possibles, les évaluer et les contrer.
- Gestion de la trésorerie : C’est l’activité qui consiste à gérer la trésorerie d’une entreprise, le but étant qu’elle soit positive. La trésorerie est l’argent disponible de l’entreprise qui lui permet de financer son activité : salaires, achats de matières premières, loyer, achat machines etc.
- Business finance : La business finance est une catégorie de la finance qui se concentre sur les questions concernant la gestion des actifs et des ressources financières d’une entreprise. Elle comprend le choix des sources de financement (y compris emprunt et épargne), l’évaluation des investissements à court et à long terme, la gestion des actifs, l’allocation des ressources et l’analyse de la rentabilité.
- Excel : Logiciel de calcul indispensable à l’analyse et au suivi des données chiffrées. Grâce à ses fonctionnalités avancées, Excel permet aux utilisateurs de créer des bases de données pour le suivi des revenus et des dépenses de l’entreprise, de créer des modèles pour les budgets, de calculer les prêts et d’effectuer d’autres tâches liées à la finance.
Les Domaines de la Finance
La Finance d’Entreprise
La finance d’entreprise a pour but d’expertiser et d’optimiser la santé financière d’une entreprise. Elle vise la réussite de l’entreprise : son développement et son augmentation de valeur. Elle consiste à opérer les meilleures opérations et stratégies pour générer de l’argent, et l'investir efficacement en gérant les risques. Elle se distingue d'autres domaines de la finance tels que la finance publique, internationale ou individuelle qui obéissent à d’autres codes, lois, réglementations et techniques de gestion.
La finance d’entreprise se caractérise par ses principaux aspects :
- La gestion des ressources financières : cela consiste à planifier et optimiser l'utilisation de l'argent de l'entreprise. Cela comprend l'obtention de financement (par emprunt ou par émission d'actions), la budgétisation, la gestion des flux de trésorerie et l'investissement dans des projets.
- L'analyse du financement permet de s'assurer que les décisions prises sont alignées avec les objectifs de l'entreprise.
- L’analyse financière : il s'agit d'évaluer la santé financière de l'entreprise en examinant ses états financiers (bilan, compte de résultat, tableau des flux de trésorerie). Cette analyse permet de prendre des décisions éclairées en matière d'investissement, de financement et de distribution des bénéfices.
- L’évaluation des investissements : la finance d'entreprise aide à déterminer si un projet d'investissement est rentable et s'il permettra d'accroître la valeur de l'entreprise. L’analyse et le contrôle des risques sont essentiels et entrent en considération à chaque étape des investissements. Le coût du projet est un facteur clé dans cette évaluation.
- Le coût du capital : il s'agit du taux de rendement minimum attendu par les investisseurs sur les capitaux qu'ils apportent à l'entreprise. La finance d'entreprise aide à déterminer le coût du capital afin de prendre des décisions d'investissement qui permettent de faire fructifier ses apports.
- La politique de dividendes : l’entreprise décide dans quelle mesure elle souhaite distribuer des bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes.
La Finance Bancaire
La finance bancaire comprend l’ensemble des matières qui permettront à nos étudiants de travailler en Banque de détail, banque privée, banque coopérative ou mutualiste ainsi que banque d’investissement.
La Finance de Marché
Cette branche de la finance se spécialise dans l’achat, la vente et la gestion de titres financiers (c’est-à-dire un produit non tangible comme les actions, les obligations etc). Les transactions de ces titres sont effectuées sur le marché des entreprises en bourse ou sur le marché des matières premières par exemple. C’est un domaine complexe avec de forts enjeux et impacts sur l’économie mondiale.
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Formations en Finance : Parcours et Diplômes
De nombreux parcours sont possibles pour effectuer ses études en finance : Bac général, Bac STMG, DUT, BUT, BTS, Licence, Bachelor, Master, Master of Science… Ils peuvent être réalisables en initial (via des stages) ou en formation continue (contrat de professionnalisation ou apprentissage).
Après le Baccalauréat
Après le Baccalauréat, plusieurs types d’études sont possibles, les principales étant le BTS, le BUT (ancien DUT), une licence à l’université ou un Bachelor dans une école de commerce.
- BTS (Brevet de Technicien Supérieur) : Un diplôme en 2 ans, préparé dans un lycée ou une école, après le BAC.
- BUT (Bachelor Universitaire de Technologie) : Un diplôme en 3 ans délivré par un Institut Universitaire de Technologie, structure liée à une Université. Par exemple, le BUT GEA (gestion des entreprises et des administrations) forme des professionnels opérationnels dans les différents domaines liés à la gestion d'une entreprise (gestion, finance et comptabilité, notamment).
- Classe Préparatoire aux Grandes Ecoles : Ces études en 2 ans ne délivrent pas de diplôme mais un niveau Licence 2.
- Licence à l’université : Un diplôme en 3 ans délivré par la « FAC ».
- Ecole de commerce : De type Grande Ecole ou un Bachelor d’école de commerce. Le programme INSEEC Bachelor peut être rejoint directement en 3e année.
Formations Spécialisées
- Master : Un Master de type généraliste d’une Grande Ecole de commerce. Un Master of Science spécialisé d’Ecole de commerce. Ainsi, l’objectif du programme INSEEC MSc est de permettre à ses apprenants d’acquérir en 2 ans une spécialité métier pour être directement opérationnel en entreprise. Les titulaires d’un Bac +4 ou d’un Bac +5 peuvent rejoindre directement la dernière année et donc ne suivre qu’une année d’étude. Un Master obtenu à l’Université.
- INSEEC BACHELOR : Ce programme en 3 ans permet d’acquérir les concepts fondamentaux en management (économie, droit, ressources humaines, stratégie d’entreprise, gestion…) et une spécialisation progressive pour la construction de son projet professionnel.
- Le programme INSEEC Grande Ecole : Ce programme en 3 ans fait partie de la Conférence des Grandes Ecoles.
Tableau Récapitulatif des Formations en Finance
| Niveau | Diplômes | Établissements |
|---|---|---|
| Bac +2 | BTS CGO, BTS Banque, BTS Assurance | Lycées, Écoles spécialisées |
| Bac +3 | Licence, Bachelor, BUT GEA | Universités, Écoles de commerce, IUT |
| Bac +5 | Master, Diplôme de Grande École | Universités, Écoles de commerce |
Métiers de la Finance
Le terme finance regroupe de nombreux métiers et champs d’actions.
Au sein d’une organisation
Le Directeur financier et son équipe gèrent l’argent de l’entreprise, ses investissements, sa trésorerie, son bilan et conseille sur les stratégies et prises de décisions futures grâce à l’analyse financière. C’est un secteur challengeant et très dynamique qui demande une expertise poussée en finance. On y retrouve les métiers de contrôleur de gestion, d’analyste financier ou encore de gestionnaire de portefeuille.
- Métiers de la finance d’entreprise :
- Conseiller financier
- Banquier d’affaires
- Négociant en salle de marché
- Crédit manager
- Gestionnaire de fortune
- Analyste marché
- Investisseur quantitatif
- Gestionnaire de fonds
- Analyste financier
- Cost controller
- Contrôleur de gestion
- Comptable et experts comptables
- Planificateur
- Auditeur
- Trésorier
- Actuaire
- Risk controller
- Conseiller en fusac/m&a
- Intégrateur post-fusion
- Consultant
- Métiers de la finance de marché :
- Traders
- Analyste financier
- Secteur bancaire et assurance :
- Conseiller clientèle (particuliers, professionnels ou entreprises)
- Courtier
- Directeurs d’agence et responsables de secteur
- Actuaires
Compétences Clés pour Réussir en Finance
Les formations en finance apportent des savoirs et des compétences dans le domaine de l’acquisition et de l’investissement de capitaux. Les étudiants sont également formés à la finance durable conciliant rentabilité et transition écologique.
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- COMPETENCES GENERALES
- Avoir une maitrise du français permettant de communiquer à l'écrit et à l'oral de façon adaptée, de comprendre un énoncé, de l'analyser et de rédiger une solution,
- Avoir une connaissance suffisante dans deux langues vivantes dont l'anglais permettant de progresser pendant la formation : échanger à l'oral, lire et comprendre un texte, répondre aux questions écrites et orales,
- Savoir mobiliser ses connaissances et développer un sens critique,
- Être capable d'évoluer dans un environnement numérique et détenir des connaissances de base en bureautique.
- COMPETENCES TECHNIQUES ET SCIENTIFIQUES
- Mettre en œuvre des techniques quantitatives,
- Être capable de rechercher l'information dans l'environnement numérique,
- Savoir mobiliser ses connaissances pour répondre à une résolution de problème,
- Savoir élaborer un raisonnement structuré et adapté à une situation scientifique.
Avec la digitalisation des services dans la banque et l’assurance, les études dans ce secteur évoluent en suivant les changements de pratiques. Le monde de la banque et des assurances se modernise et se diversifie. Internationalisation du marché, nouveaux produits, nouveaux services, développement du conseil… le secteur et les acteurs doivent s’adapter.
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