Assurance vie BNP Paribas Cardif pour professionnels de santé

L'assurance vie BNP Paribas Cardif s'adresse à un large public, y compris aux professionnels de santé, et propose une gamme de contrats multisupports permettant de constituer et transmettre un capital tout en adaptant l'offre aux besoins spécifiques de l'assuré. L'assurance vie est un outil particulièrement attractif et pertinent lorsqu'il s’agit de se constituer un capital à long terme.

Qu'est‑ce qu'un contrat d'assurance vie multisupport chez BNP Paribas Cardif ?

Un contrat d'assurance vie multisupport, qu'est‑ce que c'est? C'est un placement géré par l'assureur qui vous permet de bénéficier d'une gestion sécurisée de votre assurance vie avec une garantie du capital investi à tout moment pour certains supports. Composés notamment d’actions et d’obligations, les supports en unités de compte proposent un meilleur potentiel de rentabilité mais avec un risque de perte partielle ou totale des sommes investies.

Le Fonds en euros Cardif Assurance vie : il offre une garantie en capital à tout moment pour protéger les sommes investies nettes de frais sur versement. En 2025, le taux de rendement annuel net servi sur le Fonds en euros des contrats d’assurance vie BNP Paribas est de 2,75%.

Supports disponibles et gestion de l'épargne

Restez maître de votre contrat d’assurance vie ! Entre Fonds en euros et supports en unités de compte, votre conseiller vous aide à choisir les supports les plus adaptés parmi une large gamme de plus de 110 fonds d’investissement, selon votre situation, vos objectifs, vos besoins et votre appétence au risque.

Parmi ces supports en unités de compte, vous retrouverez des OPC (Organismes de Placement Collectif) investis en actions internationales, européennes ou des fonds thématiques, des OPC obligataires, immobiliers, des produits structurés ou encore des ETF (Exchange Traded Fund).
Un support en unité de compte désigne un support d'investissement d'un contrat d'assurance vie multisupport. La valeur des unités de compte n'est pas garantie.
L’Assureur ne s'engage par ailleurs, que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale.

Offres, contrats et canaux de distribution

Cardif (groupe BNP Paribas) est un cas un peu particulier dans l’univers de l’assurance vie. Pourquoi ? Parce qu’on ne parle pas d’un seul contrat, mais d’un assureur qui distribue plusieurs offres selon le canal choisi : banque traditionnelle (BNP Paribas), banque en ligne (Hello bank!), Cardif en direct ou courtiers partenaires.

Le contrat Lucya Cardif distribué en exclusivité par Assurancevie.com et assuré par BNP Paribas Cardif est un contrat d’assurance-vie multisupports digital, offrant une gamme complète de supports d’investissement et une gestion flexible combinant gestion libre et gestion déléguée, afin de répondre au mieux aux attentes des clients. Le contrat Lucya Cardif est accessible dès 500 euros de versement initial et donne accès à une offre financière étendue, permettant aux assurés de répartir leur épargne entre plusieurs supports d’investissement, du plus sécurisé au plus dynamique et de les combiner selon leurs objectifs et leur profil de risque.

L’assurance vie Hello! est le contrat le plus abordable de Cardif pour un petit budget. En effet, il est accessible dès 30 €, avec 0 frais d’entrée, 0 frais sur versement et 0 frais d’arbitrage. Les frais de gestion restent dans la moyenne basse avec 0,70 % sur le fonds en euros et 0,75 % sur les UC.

BNP Paribas Multiplacements 2 est le contrat le plus connu de la gamme côté BNP Paribas. Il est accessible dès 50 €, donne accès à plus de 110 fonds d’investissement, et le fonds en euros BNP Paribas a servi 2,75 % net en 2025.

Frais, promesses et limites

Les assurances vie BNP Cardif ont-elles des frais élevés ? Tout dépend du contrat. Les assurances vie distribuées par le réseau bancaire BNP Paribas, comme Multiplacements 2, affichent généralement des frais plus élevés que les meilleurs contrats en ligne, notamment les assurances vie sans frais de versement. À l’inverse, certains contrats Cardif distribués sur internet, comme Lucya Cardif ou l’Assurance vie Hello!, sont beaucoup plus compétitifs et se rapprochent davantage des standards actuels du marché.

❌ Là où le bât blesse, c’est sur les frais : 2,75 % maximum sur versement, 1 % maximum d’arbitrage, 0,85 % sur les unités de compte…

Avant de comparer les frais des contrats, un point important : pour être cohérents, je compare ici les frais contractuels de référence. Et non les promotions temporaires. Comme toujours, je vous conseille de voir ces bonus comme un plus, pas comme le critère principal de choix.

Fiscalité et liquidité

Vous restez maître de votre épargne car vous choisissez les montants ainsi que la fréquence de vos investissements (360 € brut de frais de versement par an minimum). Programmer des versements vous permet de gagner du temps dans votre quotidien, de cumuler petit à petit l’épargne souhaitée et de lisser les risques liés à la fluctuation des marchés.

Si vous avez ouvert votre contrat il y a moins de 8 ans, et que vous avez effectué des versements à compter du 27 septembre 2017, vos gains correspondant à ces versements seront imposables à hauteur de 12,8% (Prélèvement Forfaitaire Unique par défaut, vous avez également la possibilité de bénéficier de l'imposition au barème progressif).

Les rachats peuvent être effectués à tout moment. L'assurance vie est également un puissant outil de transmission du capital puisque les sommes versées sur un contrat ne font pas partie de la succession. Elles peuvent donc être librement transmises et échapper aux règles de la réserve héréditaire.

Transmission et garanties en cas de décès

Vous pensez à leur avenir et vous souhaitez les mettre à l’abri ? Le contrat d’assurance vie vous permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires de votre choix.

En cas de décès : le capital est versé au conjoint de l'assuré, à son partenaire (PACS) à défaut à son concubin notoire à la date du décès, à défaut ses enfants vivants ou représentés, à défaut ses héritiers.

Quelle garantie en cas de décès ? En cas de décès, prise en charge de tout ou partie des éventuelles moins-values du contrat liées aux marchés financiers. Imposition des versements au-delà de 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires (barème des droits de succession).

Options et protections complémentaires utiles pour les professionnels de santé

Besoin d'adapter votre logement et/ou votre véhicule suite à une invalidité permanente supérieure ou égale à 60% ? Protection Accidents de la Vie s'adapte à la structure de votre foyer.

Seule la couverture des deux premiers enfants est payante. (4) Enfants de moins de 26 ans fiscalement à charge. Seule la couverture des deux premiers enfants est payante soit : 1 € pour un enfant, 2 € pour deux enfants et plus.

BNP Paribas Protection Vie Active vous indemnise pendant la durée de votre sinistre avec un maximum de 6 mensualités. En fonction de vos revenus, vous déterminez avec votre conseiller le montant mensuel maximum de votre indemnisation en cas de réalisation du risque couvert : 300, 700 ou 1000 € par mois. Ce montant est versé pendant la durée du sinistre avec un maximum de 6 mensualités(1).

Comparatif synthétique des contrats Cardif (extraits)

Contrat	Accessibilité	Frais versement	Frais UC (indic.)	Points forts
Lucya Cardif	à partir de 500 €	0 %	0,50 % max	Large univers (≥2300 fonds), frais compétitifs
Assurance vie Hello!	à partir de 30 €	0 €	0,75 % (UC)	Faibles frais, accessible via Hello bank!
BNP Paribas Multiplacements 2	à partir de 50 €	jusqu'à 2,75 %	0,85 % indic.	Distribué via réseau BNP Paribas, conseiller dédié

Points réglementaires et mentions légales

BNP Paribas, S.A. au capital de 2 203 201 214,00 €. Siège social : 16 boulevard des Italiens, 75009 Paris. Cardif Assurance vie, SA au capital de 719 167 488 € - R.C.S. Paris 732 028 154 - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port, 92728 Nanterre Cedex - France - Tél. Soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

Pour information : les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, pas sur leur valeur.

Conseils pour les professionnels de santé

Évaluez votre horizon de placement et votre appétence au risque avant d’allouer une partie de votre épargne aux unités de compte.
Consultez votre conseiller pour adapter la protection (invalidité, couverture familiale) à votre situation personnelle et professionnelle.
Pensez à désigner clairement les bénéficiaires pour optimiser la transmission et profiter des avantages fiscaux selon votre situation.

Le contrat d’assurance vie Lucya Cardif offre une expérience digitale élargie avec des recommandations de conseillers experts, tandis que les contrats distribués par BNP Paribas mettent l’accent sur l’accompagnement en agence. Il n’existe pas une seule “meilleure” assurance vie BNP Cardif pour tout le monde. Tout dépend de votre profil et de vos priorités.

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