Centaure Finance Conseil: une approche globale et indépendante de la Gestion de Patrimoine

Centaure Investissements est la signature de Cabinets de Conseil en Gestion de Patrimoine dont la principale valeur ajoutée est une véritable approche globale. Les experts Centaure Investissements évoluent sur plusieurs pôles (finance, immobilier, fiscalité, succession…). Leur rôle est de sélectionner les meilleures solutions, qu’elle soient financières ou portant sur d’autres aspects patrimoniaux pour nos clients. Cette sélection se fait selon un processus établi en fonction de leurs besoins et au moment le plus opportun.

Une mutation du métier et une période de transition

Cette mutation du métier est liée aux nouvelles règles de conformité comme l’entrée en vigueur de PRIIPS (Packaged Retail Investment and Insurance-based Products), MIF2 (Marchés d’instruments financiers), DDA (directive sur la distribution d’assurance) et RGPD (Règlement général sur la protection des données). Toute la profession en parle depuis des années, mais 2018 représente le tournant vers une nouvelle ère réglementaire, et une mutation certaine des métiers de Conseil en Gestion de Patrimoine. Cette nouvelle ère donne place également à la digitalisation incontournable de notre métier. Nous avons donc la conviction que notre activité de CGP en entreprise indépendante dispose de belles perspectives de développement. Plutôt qu’une contrainte, il convient d’avoir anticipé ces changements et de s’être approprié le plus en amont possible ce passage obligé. Cette mutation du métier présente une belle opportunité de développement pour les Cabinets qui le souhaitent.

D’autre part, les clients n’ont jamais eu un tel besoin de conseils et d’accompagnement tant ils sont perdus dans les méandres de la fiscalité, de l’épargne, de la retraite, de l’entreprise, etc. Pour autant, ils ont un besoin évident d’autonomie. Informés, ils sont à la recherche de produits personnalisés, et d’informations rapidement accessibles. Selon l’acteur In Banque, ils se connectent en moyenne 5 fois par semaine sur leurs interfaces bancaires, mais ne réalisent en moyenne que 2 opérations par mois. En conséquence, ils abandonnent massivement les visites en agence, et usent de solutions en ligne telles que Money Pitch. Ce sont ces mêmes agences bancaires qui sont vouées à fermer en masse à court - moyen terme. Le taux de satisfaction des clients vis à vis du service bancaire est donc en nette baisse (Source Harvest).

La mission des CGP indépendants et l’avenir du métier

Le métier de CGP, en structure indépendante, au titre de la forme juridique des statuts de la société d’exploitation (car l’indépendance fait également débat aujourd’hui), dispose d’une exceptionnelle visibilité. En effet, ce métier, tel qu’il sera pratiqué demain, s’exercera probablement très différemment des modèles existants aujourd’hui, et particulièrement du modèle bancaire. Il offre en conséquence de belles perspectives aux conseillers comme aux clients. Ces mêmes clients qui ne demandent qu’à être écoutés et accompagnés. En bref, qui souhaitent simplement que l’on s’occupe d’eux. Ainsi, les conseillers diplômés et formés en permanence, évoluant avec des cabinets structurés, bénéficiant d’une image d’expert, et proposant un volant de solutions pertinentes et innovantes, se verront inéluctablement réussir leur transition vers un CGP 2.0.

2018 est l’année du changement, et annonce avec certitude la fin du CGP isolé, qui ne pourra répondre seul, à l’ensemble de ses obligations. Il s’agit non seulement de les comprendre, de les mettre en pratique, mais également de les pérenniser sous forme de process toujours plus complexes. Quels sont les profils recherchés ? Centaure Investissement est une marque jeune, qui est née en 2010, avec un œil neuf sur le métier. Elle s’est développée, grâce à une croissance moyenne de plus de 25% par an. Son business modèle est donc efficace. Un premier stade de maturité a été atteint, et il est temps pour la marque de franchir un cap, en élargissant son réseau de conseillers, et en renforçant ses services back office, web marketing et conformité.

Profils et recrutement chez Centaure Investissements

Centaure Investissements s’inscrit dans une démarche de recrutement éthique, correspondant aux valeurs de la marque et à celles de nos clients. Notre développement s’oriente sur deux axes différents. Le premier type de profil porte sur des conseillers issus de réseaux bancaires, patrimoniaux, ou assurantiels. Ils sont généralement mandataires et bénéficient d’une première expérience positive dans notre activité. Le deuxième type concerne deux catégories distinctes. La première porte sur les dirigeants de Cabinets de Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendants en activité, souvent isolés face à la complexité réglementaire et qui ont tout intérêt à se renforcer auprès d’une structure capable de les accompagner. La deuxième porte sur les dirigeants qui souhaitent vendre leur Cabinet à court, moyen ou long terme, pour préparer leur retraite et sécuriser la transition.

Dans les trois cas, ils pourront acquérir des parts sociales de la marque Centaure Investissements sous certaines conditions. La mutualisation des associés permet des croissances externes plus accessibles, pour un effet de levier plus important sur la valorisation des parts sociales. Nous souhaitons fédérer des CGP conscients de la nécessité de se regrouper tout en poursuivant leur activité autour des valeurs et du modèle de Centaure Investissements.

Mutualisation et modèle innovant

Pourquoi mutualiser en associant des CGP ? Le regroupement de CGP est incontournable pour envisager les enjeux de demain. Ceux qui proposeront les bons modèles, auront les moyens humains et financiers utiles au développement et à l’exercice de notre métier tel qu’il s’exercera dans l’avenir. Centaure Investissements se veut précurseur et propose un nouveau modèle, unique, et gagnant - gagnant. Il permettra également de peser auprès des partenaires, qui présentent également un avantage certain en terme de support et de différenciation. Globalement, ce modèle permettra aux CGP de conserver un esprit d’entrepreneur, tout en restant concentrés sur le cœur du métier. Ils bénéficieront d’autonomie et d’indépendance, ainsi que d’un accompagnement leur permettant de continuer à exercer malgré les mutations en cours.

Nous avons la conviction, comme de nombreux acteurs de la profession, qu’il sera difficile à court terme d’exercer seul ou avec un staff réduit. La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair et non confusant pour l’investisseur particulier. Toutefois le conseiller n’est pas omniscient et il ne se substitue pas aux autres experts. En réalité, il va coordonner occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial.

Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertise comptable pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale. Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales. Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir. Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées. Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine. Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.

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Notre approche et processus d’intervention

Chez Centaure Investissements, notre approche repose sur trois convictions simples : l’architecture ouverte, le sur-mesure et la proximité. Centaure Investissements est un cabinet de gestion de patrimoine en architecture ouverte. Nous ne sommes liés à aucune banque ni compagnie d’assurance : nous comparons l’ensemble du marché - plus de 160 partenaires en France, au Luxembourg et en Suisse - pour ne retenir que les solutions réellement adaptées à votre situation. Notre rémunération est transparente, détaillée dès le premier rendez-vous et formalisée dans notre Document d’Entrée en Relation.

Écoute & bilan patrimonial 360°: Nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos actifs, votre fiscalité et vos projets de vie. Tout commence par un premier rendez-vous gratuit et sans engagement. Définition de vos objectifs: Préparer la retraite, transmettre, défiscaliser, générer des revenus, protéger vos proches… Nous clarifions et hiérarchisons vos priorités. Stratégie sur mesure: Nous bâtissons une stratégie patrimoniale globale et cohérente, pensée pour votre profil de risque et votre horizon de placement. Mise en œuvre: Nous sélectionnons les meilleures solutions du marché - placements, immobilier, assurance, produits structurés - sur l’ensemble du marché. Suivi dans la durée: Votre conseiller vous accompagne dans le temps, ajuste votre stratégie et vous offre une transparence totale, notamment via notre application Connect. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. Il sert à faire connaissance, à réaliser un premier bilan de votre situation et à identifier vos objectifs. C’est un professionnel agréé (statut CIF, encadré par l’AMF) qui n’est lié à aucune banque ni compagnie d’assurance. Nos modalités de rémunération (honoraires et/ou commissions) sont présentées en toute transparence dès le premier rendez-vous et formalisées dans notre Document d’Entrée en Relation.

Un cabinet en architecture ouverte compare l’ensemble du marché et n’a aucun intérêt à vous orienter vers un produit maison. Non. Nous accompagnons aussi bien les épargnants qui débutent que les patrimoines complexes. Un premier rendez-vous gratuit et sans engagement avec un conseiller Centaure Investissements. Envie d’y voir clair sur votre patrimoine ? Pourquoi Centaure Investissements: Bâtir ensemble un avenir serein et responsable.

Engagements, IA et valeurs humaines

Nous allons chercher, en toute liberté, ce dont vous avez réellement besoin - sans contrainte ni dépendance. Nous mettons l'intelligence artificielle au service du conseil, dans un cadre strictement conforme et sécurisé. Et nous plaçons l'humain avant tout : aucune IA ne saura prendre un café avec vous. Une liberté totale de conseil: Nous allons chercher, sur l'ensemble du marché, les solutions dont vous avez besoin - sans contrainte, ni dépendance à une banque ou à un assureur. L'IA dans un cadre maîtrisé: Nous intégrons l'intelligence artificielle au service de votre patrimoine, dans un cadre strictement conforme et sécurisé (DORA, RGPD). L'humain avant tout: Aucune IA ne saura prendre un café avec vous. Un conseiller dédié, disponible et à l'écoute : c'est, et ça restera, notre priorité. Un engagement dans la durée: 16 ans d'expertise, 2 000+ clients accompagnés, 300 M€ conseillés - et la transparence à chaque étape de la relation.

Nous prenons aussi en compte les enjeux de développement durable: enjeux environnementaux comme le changement climatique, la préservation de la biodiversité mais également les enjeux sociétaux tels que l’égalité homme/femme et le respect des droits humains, qui sont autant de préoccupations majeures de la société actuelle. En 2021, des directives publiées par l’AMF ont contribué au développement d’une finance garantissant aux épargnants la qualité durable de leurs placements (ESG). La relation de confiance avec le client nécessite des capacités relationnelles très développées; toutefois le conseiller coordonne les conseils et l’action, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial.

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Origines et exemples d’application

Centaure Investissements est né en 2010 sous l’impulsion de Cyrille Restier, conseiller en gestion de patrimoine, fondateur et dirigeant. Basée à Cognac en Charente, l’activité s’est développée de manière spectaculaire et a rapidement gagné la confiance des acteurs du milieu financier qui sont aujourd’hui des partenaires quotidiens dans la gestion de patrimoine de nos clients. L’objectif a très vite été de proposer une offre globale pour permettre à chaque client d’optimiser l’ensemble de son patrimoine. Par exemple, un professionnel aura la possibilité de gérer sa trésorerie d’entreprise tout en souscrivant à une assurance-vie; un autre client pourra investir dans l’immobilier tout en ouvrant un plan d’épargne retraite; ou encore, un viticulteur nous contactera pour assurer ses vignes contre le gel et la grêle, sa flotte de véhicules ou faire un prêt pour agrandir son exploitation.

Architecture ouverte et comparaison du marché
Indépendance vis-à-vis des banques et assureurs
Rémunération transparente dès le premier rendez-vous
Accompagnement sur mesure et suivi durable

Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. Il sert à faire connaissance, à réaliser un premier bilan de votre situation et à identifier vos objectifs. C’est un professionnel agréé (statut CIF, encadré par l’AMF) qui n’est lié à aucune banque ni compagnie d’assurance. Nos modalités de rémunération (honoraires et/ou commissions) sont présentées en toute transparence dès le premier rendez-vous et formalisées dans notre Document d’Entrée en Relation.

Écoute & bilan patrimonial 360°
Définition de vos objectifs
Stratégie sur mesure
Mise en œuvre et suivi dans la durée

Un cabinet en architecture ouverte compare l’ensemble du marché et n’a aucun intérêt à vous orienter vers un produit maison. Non, nous accompagnons aussi bien les épargnants qui débutent que les patrimoines complexes.

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