CGI FINANCE : Définition du Financement Automobile avec Engagement de Reprise

Rejoindre CGI FINANCE, c’est intégrer une filiale de la Société Générale, une entreprise dynamique et solide dont la croissance s’accélère ces dernières années. La réussite de CGI FINANCE réside dans sa force : plus de 1000 financeurs créatifs et talentueux animés par l’engagement, la solidarité et l'agilité.

CGI FINANCE met toujours l’accent sur le développement du collaboratif, le partage des savoirs, la méthode agile, le digital et sur l’importance de contribuer à la solidarité sociétale et environnementale.

Cette relation privilégiée avec les marques partenaires confère à CGI FINANCE un positionnement fort sur le marché du financement automobile, bateau et regroupement de crédits. Vitrine digitale de notre expertise, vivacar.fr est notre nouveau terrain d’expérimentation pour comprendre le parcours digital de nos clients et leurs attentes.

À 15 minutes du centre de Lille et directement desservi en transports en commun, le siège de CGI FINANCE offre un environnement accueillant, dans des locaux confortables.

Qu'est-ce que le Crédit Auto avec Engagement de Reprise ?

Le crédit auto avec engagement de reprise est un financement peu connu. Il est commercialisé uniquement par les établissements financiers car il demande à connaître les voitures. En effet, il demande à connaître les voitures.

Son fonctionnement est assez proche de celui de la location avec option d'achat, il pourrait même s’appeler crédit avec option d’achat. Tout comme le crédit classique, il sert à financer sa voiture (neuve ou occasion) en en étant propriétaire. Les mensualités comprennent une partie du capital et des intérêts.

Le futur souscripteur peut choisir de placer de l’apport. Sans apport le financement sera total.

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Fonctionnement Simple

Tout d’abord, il s’agit d’un crédit auto qui permet l’acquisition d’un bien. C’est un crédit affecté, c’est-à-dire qu’il est lié à l’achat du véhicule. Le véhicule figure sur le contrat de crédit.

L’avantage est qu’en cas d’annulation de la vente de la voiture, le crédit est annulé. Autre avantage : en cas de refus du financement, l'achat de la voiture s’annule.

Attention : Ne pas confondre crédit avec engagement de reprise avec crédit auto classique, en effet ces termes sont proches d'un point de vue sémantique mais non pas la même utilité.

Questions Fréquentes sur le Crédit avec Engagement de Reprise

Vous souhaitez en savoir davantage sur le crédit avec engagement de reprise ? Découvrez les réponses aux questions les plus fréquemment posées au sujet de ce mode financement auto.

Principe du Crédit avec Engagement de Reprise

Après le choix du véhicule, le futur souscripteur demande des simulations en demandant des variations de durée, de mensualité, d’apport éventuel. Pour l’étude financière de son financement, il fournira ses pièces justificatives au prêteur qui, en fonction de sa capacité d’emprunt, de son taux d’endettement, de sa situation personnelle, accordera ou non le prêt.

Fonctionnement du Crédit avec Option d’Achat

Le crédit avec engagement de reprise fonctionne sur le même principe que le financement en LOA, mais le souscripteur est propriétaire du véhicule. Comme en LOA, il définit un kilométrage annuel et une durée d’utilisation. Il a la possibilité en fin de contrat de restituer le véhicule ou de l’acheter.

Ce prix d’achat, appelé valeur de rachat, est calculé en fonction de la valeur du véhicule à la fin du contrat en fonction de son âge et de son kilométrage. Cette valeur est définie à la signature du crédit et elle est fixe.

Options à la Fin du Crédit

A la fin du crédit, le propriétaire a deux choix :

Acheter la voiture: Il paye pour cela l’option d’achat, reste propriétaire et continue à rouler avec la voiture qu’il connaît bien.
Restituer la voiture: Le concessionnaire rachète la voiture au montant de la valeur de reprise, ce qui permet de solder le financement.

Avec le crédit cool votre concessionnaire s’engage à reprendre le véhicule en fin de contrat*. Cela correspond à l’engagement de reprise du véhicule déterminé dès la souscription du contrat. L’engagement de reprise étant déduit du montant total à financer, vos mensualités seront donc plus attractives.

Selon conditions contractuelles en vigueur et sous réserve d’acceptation définitive du dossier de financement par CGI FINANCE.

Crédit avec Engagement de Reprise vs. Leasing : Quel est le Meilleur Choix ?

Ces 2 financements n’offrent pas les mêmes services et donc les mêmes avantages. On les choisit selon sa situation personnelle et sa façon de « consommer l’automobile ».

Dans les leasings (LOA, LLD), l’utilisateur est locataire pour une durée et un kilométrage déterminés. En LOA, en fin de contrat, il a deux choix : restituer la voiture ou l’acheter. Ces possibilités ne sont pas possibles en Location Longue Durée.

Le crédit avec engagement de reprise se déroule comme une LOA : choix de la voiture, mensualité idéale et, en fin de contrat, les 2 options.

Un avantage à savoir : la reprise de la voiture permet de ne pas gérer la revente de sa voiture.

Crédit avec engagement de reprise ou leasing : le choix se porte sur le fait d’être propriétaire ou locataire et d’avoir des options en fin de contrat.

6 Conseils pour un Crédit avec Engagement de Reprise Réussi

Découvrez nos 6 conseils à suivre pour un financement en crédit avec engagement de reprise réussi !

Un budget adapté: Pour définir une mensualité adaptée, il faut définir la capacité de financement. Le prêteur vérifiera que le remboursement est adapté à votre budget mensuel (bon équilibre entre les revenus et les charges).
Étudier les offres du marché: Les bons indicateurs sont le coût total du crédit et le TAEG. Tous les deux permettent de savoir combien coûte le crédit (avec assurances, frais de dossiers…). D’autres indicateurs permettent de comparer les offres de financement comme le TAEG, le TEG, le coût des assurances et des frais de dossier.
Privilégiez un crédit souple: Une pause paiement, une modulation des mensualités à la hausse ou à la baisse, le coût des remboursements anticipés.
Assurer son financement: Chômage, décès, invalidité… les assurances sur le crédit (assurance de personnes) remboursent partiellement ou totalement le prêt.
Garantir son véhicule: Pour boucler son budget, les établissements financiers spécialistes du crédit auto vous proposent la garantie contre les pannes, l’entretien, le dépannage, l’assistance, le prêt de véhicule.

Questions Supplémentaires sur le Crédit avec Engagement de Reprise

Comment savoir si un crédit avec engagement de prise est cher ?

Son coût est obligatoirement noté clairement sur votre offre. Il s’agit d’une obligation légale. L’intitulé exact est le coût total du crédit qui comprend les intérêts, les frais de dossier, les assurances, les commissions…

Comment faire un crédit avec engagement de reprise sans apport ?

Comme le crédit auto classique, il est possible de souscrire un crédit avec engagement de reprise avec ou sans apport. Il est facultatif. Cependant il est toujours bien vu des organismes financiers car il leur apporte de la sécurité. Il permet de réduire la durée ou le montant des échéances.

Comment simuler son crédit avec engagement de reprise ?

Seuls les établissements financiers peuvent réaliser ces propositions. Il n’existe pas de simulateurs sur internet. Pourquoi ? Il faut déterminer le jour de la simulation la valeur future de la voiture qui correspond à l’engagement de reprise. Ce calcul ne peut être réalisé qu’avec une parfaite connaissance des marques et des modèles. Pour avoir différentes offres, vous pouvez faire appel aux professionnels du financement automobile (exemple CGI FINANCE) dont les prêts sont commercialisés uniquement en concession.

Quels justificatifs pour un crédit avec engagement de reprise ?

Pour faire un crédit avec engagement de reprise, les justificatifs à fournir sont les suivants :

Justificatif d’identité (carte d’identité, ou passeport en cours de validité)
Un relevé d’identité bancaire (RIB)
Un justificatif de domicile (exemple : facture EDF de moins de six mois)
Trois derniers bulletins de salaire
Le dernier avis d’imposition

Peut-on garder la voiture à la fin du crédit avec engagement de reprise ?

Bien sûr, c’est l’une des options de ce crédit. Il faut pour cela payer l’engagement de reprise.

Comment sont calculées les pénalités de remboursement anticipé pour un crédit auto ?

Elles sont encadrées par la loi et définies de la manière suivante :

Le remboursement anticipé est inférieur ou égal à 10 000 euros : aucune pénalité ne peut être imposée (conformément au Code de la consommation).
Le remboursement anticipé est supérieur à 10 000 euros : le prêteur peut prétendre à une indemnité qui est limitée :

0,5 % du capital remboursé si la durée restant à courir avant l’échéance de l’offre de contrat de crédit est inférieure 12 mois.
1 % du capital remboursé si la durée restant à courir avant l’échéance de l’offre de contrat de crédit est supérieure à 12 mois.

Quel nom sur la carte grise avec un crédit avec engagement de reprise ?

Le souscripteur est propriétaire de la voiture, son nom figure sur la carte grise.

Crédit avec engagement de reprise quand je suis interdit bancaire ?

Les établissements financiers refusent les personnes qui connaissent des incidents de paiement (interdit bancaire ou FICP).

Changer de voiture pendant le crédit avec engagement de reprise ?

C’est un crédit affecté (lié au financement) ce qui signifie que le véhicule est noté sur le financement. Pour changer de voiture, il faudra rembourser le financement par anticipation et revendre la voiture.

Quelles marques pour un crédit avec engagement de reprise ?

Toutes les marques de voiture sont finançables en crédit qu’elles soient d’occasion ou neuves.

Chômage pendant crédit avec engagement de reprise ?

Décès, invalidité ou chômage… Il existe des assurances qui prennent en charge totalement ou partiellement les mensualités quand surviennent les aléas de la vie.

Quelle assurance auto pendant un crédit avec engagement de reprise ?

La formule Tiers intervient pour indemniser les dommages causés aux autres. C’est pourquoi il est conseillé d’assurer sa voiture « tous risques ». Elle rembourse les dommages causés à autrui ainsi que ceux causés au véhicule responsable.

Lors d’un sinistre total (épave) ou de vol, elle indemnise selon au montant défini par l’expert. C’est une valeur assez proche de celle de l’argus.

Avec cette formule d’assurance, le souscripteur pourra solder son crédit totalement ou partiellement.

CGI FINANCE est une marque de la Société Générale mise à disposition de CGL - Compagnie Générale de Location d’Équipements, SA au capital de 58 606 156 € - 69 avenue de Flandre 59 708 Marcq-en-Baroeul Cedex - SIREN 303 236 186 - RCS Lille Métropole.

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