Comparatif des Comptes Bancaires en Ligne pour Auto-Entrepreneurs en France

Depuis le 1er janvier 2015, les auto-entrepreneurs (désormais aussi appelés micro-entrepreneurs) sont tenus de disposer d'un compte dédié à leur activité professionnelle (loi Sapin II). Ce compte a pour but de séparer les dépenses personnelles des opérations bancaires liées à l'exercice de leur métier.

Les banques en ligne ont saisi cette opportunité pour proposer des offres adaptées aux travailleurs indépendants, souvent sans frais de tenue de compte. Cet article compare les différentes offres des banques en ligne pour les auto-entrepreneurs et met en évidence les services les plus pertinents pour une micro-entreprise.

Comparatif des Frais Bancaires des Principales Banques en Ligne

Les comptes bancaires pour auto-entrepreneurs sont proposés à différents tarifs et conditions selon les banques en ligne. Voici un tableau comparatif des frais bancaires des principales banques en ligne et néo-banques pour auto-entrepreneurs:

Note: Les informations contenues dans ce tableau sont indicatives et peuvent varier. Il est recommandé de consulter les sites web des banques pour obtenir les informations les plus récentes.

Moyens de Paiement Proposés

Les banques en ligne offrent divers moyens de paiement pour faciliter les transactions des auto-entrepreneurs. Voici un aperçu des cartes bancaires et des plafonds associés :

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Note: Les plafonds peuvent être ajustés en fonction des besoins de l'auto-entrepreneur.

Opérations Diverses et Services Additionnels

Outre les frais et les moyens de paiement, il est crucial de considérer les opérations diverses et les services additionnels offerts par les banques en ligne :

Note: Les services et les conditions peuvent varier. Vérifiez les détails auprès de chaque banque.

Présentation des Offres Spécifiques aux Auto-Entrepreneurs

Plusieurs banques en ligne proposent des offres spécialement conçues pour les auto-entrepreneurs. Voici une présentation de quelques-unes de ces offres :

Compte Auto-Entrepreneur de Blank

Blank a été créé avec l'objectif de simplifier la vie des indépendants et auto-entrepreneurs. Financé par le Crédit Agricole, Blank offre une certaine stabilité. Son offre gratuite inclut un IBAN français, une plateforme multi-banques, et une carte de débit Mastercard physique et virtuelle.

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Compte Auto-Entrepreneur Boursorama Banque

Boursorama Pro est proposé à partir de 9 € TTC / mois. L’auto-entrepreneur dispose alors d’une carte bancaire internationale (Visa Classic ou Visa Premier), et ne paie aucune commission de mouvement ni de frais sur les prélèvements SEPA InterEntreprises. L'offre s’accompagne d’une autorisation de découvert personnalisable jusqu’à 4 000 €, d’une assurance complète Boursorama Protection Pro ou d’un livret rémunéré baptisé Livret Pro (0,20 %). Les indépendants peuvent opter pour le terminal mobile M-Pos d’iZettle.

Le Compte Pro Shine

Shine est une néobanque créée en 2018, proposant des fonctionnalités telles que la catégorisation automatique des dépenses, le calcul des charges sociales et la création de factures. Shine s'adresse aussi bien aux auto-entrepreneurs qu'aux entreprises (SARL, SAS, SASU, EIRL,..). Shine propose aussi un pack "création d'entreprise".

Le Compte Business de Bunq

Bunq permet aux auto-entrepreneurs d'ouvrir un compte en toute simplicité. Pour ouvrir un compte pro Bunq, il suffit de remplir un formulaire en ligne très rapide puis de télécharger l'application. La souscription à l'offre Bunq Business donne accès à 25 comptes bancaires dotés d'un IBAN néerlandais. Bunq permet aussi à ses utilisateurs de choisir dans quels placements sont investis leurs fonds.

Compte Auto-Entrepreneur Qonto

Qonto s'adresse aux entreprises, aux indépendants et aux associations. Il suffit de choisir l'une des quatre formules proposées par la banque, pour avoir immédiatement accès au compte adapté à sa propre configuration d'entreprise et prenant en compte les besoins qui vont avec. Pour une micro-entreprise il est conseillé de prendre l'offre "Essentiel" ou la "Standard".

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Compte Auto-Entrepreneur N26 Business

N26 Business est un service bancaire en ligne conçu pour les auto-entrepreneurs. Le service N26 Business est gratuit. Les professionnels sont exemptés de frais de tenue de compte. Ils bénéficient également de la gratuité des virement émis et reçus. Avec le compte, il est fourni une carte MasterCard Business. Un cashback de 0,1 % permet de gagner de l'argent à chaque achat.

Compte Auto-Entrepreneur Axa Banque

AXA Banque se positionne aussi sur le secteur de l’auto-entreprenariat avec un compte bancaire en ligne gratuit sous conditions d’utilisation. Cette banque en ligne ne prélève aucun frais de tenue de compte. Par ailleurs, un partenariat noué avec le système de terminal de paiement mobile SumUp permet à Axa Banque de proposer une solution de paiement pour 25 € et sans engagement.

L’Offre Classique des Banques en Ligne pour les Micro-Entreprises

Toutes les banques en ligne ne proposent pas d’offres de comptes bancaires professionnels. Le travailleur indépendant n’est pas obligé de souscrire à un compte spécialement conçu pour les auto-entrepreneurs. En réalité, il est seulement obligatoire de séparer ses dépenses professionnelles de ses dépenses personnelles. L’offre standard des banques en ligne est alors particulièrement attractive lorsque l’activité ne réclame pas de services particuliers.

Documents Justificatifs pour l'Ouverture d'un Compte Professionnel

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel s'adressant spécifiquement aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard. Seule la liste des pièces justificatives est légèrement différente. Les principaux documents justificatifs attendus pour un compte professionnel :

• Une photocopie de pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour).
• Une photocopie de justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, etc.).
• Un exemplaire du RIB du compte bancaire actuel du titulaire.
• Une signature sur papier blanc, avec les nom et prénom(s) et date de naissance.
• Une photocopie du dernier avis d’imposition.
• Une photocopie du formulaire de déclaration de début d’activité (le formulaire CERFA PO n°15253).
• Le numéro de SIREN / SIRET.

Les Auto-Entrepreneurs Apprécient la Banque en Ligne

La question des frais bancaires est évidement centrale dans la réflexion des auto-entrepreneurs. Un sondage indique que 44 % des travailleurs indépendants sont en accord avec la loi Sapin II au sujet de la séparation des comptes bancaires personnels et professionnels. Plus de la moitié des auto-entrepreneurs interrogés (53 %) pensent alors privilégier l’ouverture d’un compte pro en ligne plutôt que dans une banque classique.

Les frais bancaires constituent bien le frein principal : 72 % des indépendants disent préférer l’option de la banque en ligne, à condition que l’accès et l’utilisation du compte soient gratuits.

Conclusion

Choisir une banque en ligne pour auto-entrepreneur nécessite de comparer attentivement les frais, les services proposés et les spécificités de chaque offre. Les auto-entrepreneurs apprécient particulièrement les banques en ligne pour leur gratuité et leur facilité d'utilisation.

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