Comparatif des meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneurs

Le choix d’une banque en micro-entreprise n’est pas une décision à prendre à la légère. Un compte bancaire vous permet de gérer votre activité professionnelle de manière optimale, avec souvent des produits et services adaptés à votre statut et à votre activité. Mais entre les centaines d’offres des banques classiques ou des banques en ligne, il peut être difficile de faire le tri !

Alors, quelle banque pour auto-entrepreneur ? Afin de lancer, il ne reste plus qu’à choisir la banque qui vous convient le mieux.

Obligation d'avoir un compte bancaire dédié

Avant de nous plonger dans notre liste des meilleures banques pour auto-entrepreneur, faisons le point sur vos obligations. La loi mentionne que « le travailleur indépendant […] est tenu de dédier un compte […] pour l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle ».

Cependant, les règles se sont assouplies en 2020 : à présent, seules les auto-entreprises avec un chiffre d’affaires de plus de 10 000 € pendant 2 années consécutives doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle.

Si celui-ci dépasse le cap annuel des 10 000 € pendant deux années consécutives, il est alors obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité d’entrepreneur. Depuis la loi PACTE de mai 2019, seuls les micro-entrepreneurs réalisant un chiffre d'affaires de plus de 10 000 € pendant deux années consécutives doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité.

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Vous devez utiliser votre compte en banque uniquement pour :

• Encaisser vos factures
• Régler vos charges
• Transférer votre revenu vers votre compte personnel

Vos opérations personnelles (achats et dépenses du foyer) sont donc interdites sur ce compte en banque.

Information importante : Un compte en banque auto-entrepreneur dédié n’est pas forcément un compte en banque professionnel ! Un simple compte courant pour particulier convient, même si certains comptes pros offrent des avantages qui peuvent vous simplifier la vie.

Votre chiffre d'affaires annuel est inférieur ? Alors vous n’êtes plus dans l’obligation d’avoir un compte dédié à votre activité ! Toutefois, vous avez tout à gagner à ouvrir un compte bancaire spécifique à votre activité.

Les fonctionnalités d'une offre dédiée aux professionnels ouvrent des portes pour gérer plus simplement une entreprise. Vous avez en effet accès à des produits et services adaptés : un terminal de paiement mobile, différentes assurances et parfois même des services de comptabilité simplifiée.

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L’ouverture d’un compte professionnel vous assure par ailleurs une vue claire et distincte de vos dépenses professionnelles et personnelles. En plus de vous faire gagner du temps, cela vous offre une sécurité en cas de contrôle fiscal. En effet, lors d’une inspection vous ne montrez que vos transactions professionnelles. Un investissement à ne pas négliger !

Pour être certain qu'une banque accepte l'ouverture d'un compte courant par un professionnel, vous pouvez vérifier dans les conditions générales d'utilisation. En effet, certains banques refusent l'accès aux offres de particuliers pour les auto-entrepreneurs.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire dédié ?

Ouvrir un compte professionnel permet de séparer clairement vos finances personnelles de celles de votre entreprise. Cette séparation simplifie la comptabilité, notamment pour le calcul des impôts ou la déclaration des charges sociales, tout en vous offrant une vue d’ensemble précise de votre trésorerie.

Les banques professionnelles proposent des solutions conçues pour répondre aux exigences des entrepreneurs. Parmi ces outils, on trouve des fonctionnalités avancées comme le suivi automatique des factures, l’estimation et la gestion des charges sociales, la gestion des notes de frais, l’édition de devis et de factures, ou encore des plateformes permettant d’accéder rapidement à des solutions de financement.

Un accompagnement constitue une aide précieuse pour les entrepreneurs, notamment dans les phases de croissance ou lors de décisions importantes, mais également au quotidien.

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En effet, ils peuvent vouloir bénéficier de conseils sur la structuration de leurs finances, de solutions adaptées à leurs projets ou encore d’un soutien stratégique pour le développement de leur activité.

Évitez les problèmes de trésorerie Mélanger vos revenus et votre chiffre d’affaires peut vite tourner au casse-tête ! Quand on vous règle une facture, le total encaissé (revenu brut) n'est pas ce que vous allez toucher au final (revenu net).

Votre chiffre d’affaires est en effet soumis aux cotisations sociales et éventuellement aux impôts avant d’atterrir dans votre portefeuille. En bref, votre revenu net correspond au calcul suivant : chiffre d'affaires - taxes.

Il peut arriver que les auto-entrepreneurs fassent l’objet d’un contrôle de l’Urssaf pour vérifier l’exactitude des déclarations de chiffre d’affaires. Avec un compte dédié à la micro-entreprise, ce contrôle sera plus simple à gérer : vous pouvez transmettre des relevés de compte où toutes les sommes apparaissent clairement.

Si vous pensiez qu’accepter le paiement par carte bancaire était réservé aux grandes entreprises, détrompez-vous ! Lorsque vous êtes micro-entrepreneur, vous exercez en votre nom propre.

Banques traditionnelles vs. Néobanques

Si les auto-entrepreneurs ont tendance à préférer les banques en ligne pour leur activité, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle. Leurs avantages ? La diversité des services (chèques, découverts) et la possibilité de rencontrer son conseiller physiquement.

Leurs points faibles ? Les tarifs des banques traditionnelles sont souvent plus élevés et leurs services en ligne ne sont pas toujours à la pointe. Les applications proposent des interfaces généralement moins abouties, sans notification « push » vous avertissant des entrées et sorties d'argent. Les délais de virement sont eux aussi plus importants.

Les néobanques se sont toutes développées au cours de ces 10 dernières années. Shine, Monabanq, Revolut, Qonto ou encore N26, elles sont nombreuses à avoir assisté au développement du travail des indépendants. Elles sortent ainsi leur épingle du jeu en proposant des offres adaptées à vos besoins.

Leurs avantages ? Le coût (de la gratuité souvent, ou des tarifs très faibles par rapport à la qualité du service) et la réactivité des opérations. Leurs points faibles ? Pour nombre d’entre elles, il n'est pas possible d'émettre ou d'encaisser des chèques (ce qui est bien possible au Groupe Credit Mutuel-CIC ).

Bon à savoir : Certaines néobanques (ou banques en ligne) sont des propriétés de groupes bancaires plus importants.

Pour bien choisir sa banque en ligne ou sa néobanque, il faudra faire attention à plusieurs aspects. Lesquels ? On fait le point.

Les produits disponibles

Les néobanques ne disposent pas de tous les services bancaires comme le proposerait une banque traditionnelle. C'est à vous de faire une sélection des services dont vous avez réellement besoin. Pour vous aider à comprendre, on vous dresse une liste non exhaustive des services bancaires à comparer :

• Le compte courant : proposé par toutes les banques en ligne et néobanques, il permet de gérer sa comptabilité. Pour accéder aux autres produits (carte bancaire, assurances, crédits), il faut forcément vous créer un compte courant.
• La carte bancaire : élément clé de l’offre, les banques en ligne et néobanques proposent différents niveaux de cartes bancaires.
• Les assurances : juridique, accident, téléphone, matériel, RC Pro, décès et invalidité etc.
• Les crédits : certaines banques en ligne proposent des crédits professionnels ou des crédits entreprises !

Le support client

Choisir une banque en ligne vous effraye car vous avez peur de perdre la relation client / conseiller ? Les néobanques proposent toutes des services clients qui savent s’adapter aux besoins des auto-entrepreneurs. À titre d’exemple, Monabanq a obtenu six fois la récompense du Service Client de l’Année notamment grâce à la possibilité de rencontrer physiquement un conseiller.

En choisissant votre néobanque, veillez à ce que son service client soit accessible : horaires d’ouverture élargie, bonne réactivité ou encore conseillers spécialisés !

Les prix proposés

Les prix proposés par les néobanques sont larges allant de 7,90 euros par mois pour la première offre Shine, jusqu’à 39 euros par mois pour la dernière offre Qonto. L'important lorsque vous choisissez votre banque en ligne n’est pas de trouver la moins chère, mais celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Alors quelle est la meilleure solution bancaire pour votre activité ? Les informations sur les néobanques sont nombreuses et il peut être difficile de s'y retrouver. Nous avons sélectionné 5 organismes adaptés aux micro-entrepreneurs.

Ces offres se distinguent par des avantages que n'offrent pas les banques traditionnelles :

• Réactivité : virements rapides et notifications pour chaque opération.
• Interfaces intuitives : outils en ligne, sur mobile ou ordinateur, pratiques et faciles à utiliser.

Une banque pro efficace doit proposer des services adaptés aux besoins de sa clientèle de professionnels. Un bon compte pro est en effet un allié pour le client, en intégrant des outils de comptabilité (aide aux déclarations fiscales, exports comptables, rappels) et de facturation (édition de devis et de facture, suivi).

Les établissements traditionnels disposent des catalogues les plus complets (produits, financements, épargne, assurances), et proposent un accompagnement personnalisé, mais sont souvent plus coûteuses que les acteurs en ligne.

Listez vos besoins (type de carte, découvert, solutions d’encaissement, financement, etc.), et réduisez ainsi la comparaison aux acteurs qui peuvent répondre à vos attentes.

Une banque traditionnelle pourra offrir un suivi personnalisé et un accès à des crédits professionnels, tandis qu’une néobanque ou une banque en ligne sera plus flexible et abordable pour un pilotage 100% en ligne, à faible coût.

Grâce au comparateur de banques pro Meilleurtaux, vous pouvez analyser rapidement les différentes offres du marché et sélectionner la solution qui correspond le mieux à votre profil d’entrepreneur.

Ce comparateur vous permet de comparer les frais bancaires, les services inclus, les moyens de règlement proposés et les fonctionnalités spécifiques à chaque banque.

Top 10 des banques en ligne pour auto-entrepreneurs

Voici une liste non exhaustive de banques en ligne qui proposent des offres intéressantes pour les auto-entrepreneurs :

1. Shine : Shine est une banque en ligne soutenue par le groupe Société Générale. Elle combine des services modernes et performants avec une simplicité d’utilisation et une offre compétitive. Cette banque en ligne auto-entrepreneur propose une offre dès 7,90 € par mois, avec un assistant personnel et un service d’assurance disponible 7j/7, des fonctionnalités avancées de facturation et une application mobile très pratique. Shine comprend d’ailleurs un module de calcul automatique des charges et facilite l’export des données comptables. Le dépôt d’espèces est possible, mais Shine ne permet pas de virements non SEPA. Leur offre est sans engagement, avec un mois gratuit.
2. Qonto : Qonto fait partie des premières banques pour micro-entreprise. Vous pouvez y ouvrir un compte pro auto-entrepreneur tout en bénéficiant de services variés et accessibles. Qonto propose 3 formules dédiées aux entrepreneurs à partir de 9 € par mois (en sachant que le paiement est annuel). À noter que les retraits sont toutefois payants avec l’offre Basic. L’application mobile particulièrement performante est simple d’utilisation. La banque inclut un outil de facturation et de comptabilité, avec des tableaux de bord pour optimiser le suivi et le pilotage de votre activité. Si vous envisagez de changer de statut un jour pour aller en statut SASU ou EURL, Qonto peut s’adapter à ces changements puisque le compte est évolutif.
3. Hello Bank! Pro : Hello Bank! Pro propose un compte bancaire 100 % dédié aux micro-entrepreneurs. Elle fait partie des meilleures banques pour auto-entrepreneur puisqu’elle a développé une offre adaptée aux besoins des statuts AE et EI, avec un compte en ligne issu d’une vraie banque. Vous bénéficiez du réseau BNP, avec des services rares sur le marché des comptes bancaires en ligne comme une facilité de caisse, un crédit professionnel, un chéquier ou encore la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces. Le compte Hello Business intègre le service gratuit “Business Assistant Smart (MBAS)”, mais aussi de nombreuses fonctionnalités pour facturer, gérer la relation client, gérer son catalogue de produits/services ou encore suivre sa comptabilité.
4. Revolut : Revolut est une banque gratuite pour auto-entrepreneur : les indépendants peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel gratuit. Vous obtenez une carte bancaire physique en plastique (pour avoir une carte en métal, il faut choisir la formule à 7 € par mois ou à 25 € par mois). Il est possible de réaliser des paiements à l’international gratuitement en respectant un quota pour les formules payantes. Pour les paiements locaux, la formule gratuite autorise 5 paiements mensuels.
5. Finom : Finom est une banque en ligne très complète. Elle propose 4 plans tarifaires différents pour s’adapter aux besoins de chacun, avec une offre dès 5 € par mois ou une offre à 14 € par mois (engagement annuel) avec 0,25 % de cashback. Finom fait partie des meilleures banques pour auto-entrepreneur et possède un IBAN français. Son application mobile de qualité est aussi très intuitive. La gamme de services est très riche : carte bancaire incluse, module de facturation, liens de paiement, cashback, service client accessible 5j/7.
6. N26 : N26 est une banque dédiée aux auto-entrepreneurs. Ce compte bancaire en ligne est abordable, avec une possibilité de cashback dès l’offre gratuite (ce qui est rare). Le compte bancaire N26 est particulièrement adapté aux micro-entrepreneurs qui traitent avec l’étranger ou voyagent beaucoup (déplacements ou clients basés à l’international). Les digital nomad sont par exemple leur cible. Les frais appliqués sont transparents et compétitifs. Il est possible de choisir parmi 3 cartes Mastercard, en sachant que les moyens d’encaissement sont limités aux virements (SEPA et non SEPA). N26 propose aussi des outils de gestion de l’épargne, notamment la création de sous-comptes ou l’arrondi automatique.
7. Blank : Autre banque pour auto-entrepreneur : Blank. Cette banque en ligne a été lancée par le startup studio du Crédit Agricole. Elle propose une offre parmi les moins chères du marché, toujours avec des services adaptés aux besoins des micro-entrepreneurs : carte bancaire, application mobile, module de facturation, partenariat avec Zettle pour le terminal de paiement, etc. Blank se démarque de ses concurrents avec des assurances professionnelles incluses comme une assurance maladie, accident, décès à l’étranger, etc. Les moyens d’encaissement et de paiement conviennent surtout pour des transactions en France, sans possibilité de virements non SEPA.
8. Boursorama : Boursorama propose un compte auto-entrepreneur sous la forme d’un abonnement mensuel de 9 € par mois. Pas de conditions de revenus pour ouvrir le compte : vous accédez directement à une carte bancaire gratuite, un chéquier, un livret d’épargne professionnel, une assurance moyen de paiement et une assurance équipements. La souscription se fait 100 % en ligne et vous avez la possibilité d’opter pour une carte bancaire premium Visa Ultim avec des plafonds confortables et des frais réduits à l’étranger.
9. Monabanq Pro : Monabanq Pro peut se targuer du titre d’une des meilleures banques pour micro-entreprise grâce à ses nombreux services comme la facilité de caisse, le découvert autorisé, le dépôt d’espèces et de chèques, ainsi qu’un chéquier gratuit. La Protection Juridique est incluse et vous pouvez souscrire des assurances supplémentaires selon l’offre choisie. Leur service client se démarque des autres grâce à sa qualité et sa disponibilité : ils ont d’ailleurs été élus service client de l’année pendant 4 années consécutives. Des conseillers experts sont accessibles par téléphone avec des horaires élargis. Leur offre s’adresse cependant uniquement aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles.
10. Anytime : Enfin, Anytime est le dernier acteur de notre comparatif des banques en auto-entrepreneur. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire à partir de 9,50 € par mois, avec un choix entre 3 cartes Mastercard physiques. Avec Anytime, vous pouvez séparer vos dépenses professionnelles et personnelles. Vous pouvez avoir un IBAN français nominatif ou un IBAN britannique, avec la possibilité de réaliser 20 virements et prélèvements par mois, avec 1 dépôt mensuel de chèque inclus. Un terminal de paiement SumUp peut être demandé en option. Un module est dédié à la gestion de notes de frais, avec un service d’encaissement en ligne.

Vous avez à présent toutes les cartes en main pour trouver le meilleur compte bancaire en auto-entrepreneur ! En fonction de vos besoins et de votre budget, il existe de nombreuses banques en ligne qui proposent des offres dédiées aux micro-entrepreneurs.

Il n'existe pas de meilleure banque unique, tout dépend de vos besoins. Les banques en ligne comme Hello bank! Pro, Bourso Bank, N26 Business ou Indu sont idéales pour les freelances et auto-entrepreneurs. Pour des besoins plus poussés, Qonto, Shine, Fiducial Banque, ou des acteurs traditionnels comme SG conviennent mieux.

Pour financer un projet, privilégiez une banque traditionnelle pour ses offres de crédit, comme le Crédit Agricole ou SG (Société Générale). Les néobanques sont plus adaptées pour une administration simplifiée d’une activité établie.

Si votre projet inclut une expansion internationale, optez pour des banques comme HSBC ou BNP Paribas.

Tableau récapitulatif des offres

* : Sous conditions

** : Peut varier

Vous avez des difficultés à gérer vos comptes de micro-entrepreneur ? La gestion de votre comptabilité peut pourtant gagner en simplicité !

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