Crédit Auto Entrepreneur : Conditions et Solutions avec le Crédit Agricole
Lors du démarrage de votre activité professionnelle, il est parfois difficile d’obtenir un crédit bancaire, car vos revenus sont jugés trop faibles. Heureusement, il existe des solutions de financement spécialement conçues pour les auto-entrepreneurs. Découvrez les différentes options de crédit disponibles, y compris les offres du Crédit Agricole.
Quels crédits pour une micro-entreprise ?
Pour demander un crédit auto entrepreneur, vous avez le choix parmi différents types de crédits conso :
- Crédit affecté
- Prêt personnel
- Crédit renouvelable
- Micro crédit express
- Micro crédit professionnel
Vous pouvez aussi opter pour un prêt auto entrepreneur comme le micro crédit professionnel spécialement conçu pour la création ou reprise d’entreprise. Le crédit conso est une solution de financement auto entrepreneur. Vous bénéficiez de plusieurs types de crédit selon vos besoins : crédit affecté, prêt personnel, crédit renouvelable ou micro crédit express.
Le micro crédit auto entrepreneur : l’essentiel
Le micro crédit auto entrepreneur est un financement pour auto entrepreneur :
- Jusqu’à 12 000 €
- Sur 5 ans
Il permet de financer la création ou la reprise d’une entreprise. Le micro crédit pour auto entrepreneur est une solution de financement pour les chefs d’entreprise qui n’ont pas accès au financement bancaire.
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Conditions pour bénéficier d'un prêt auto-entrepreneur
Pour bénéficier du prêt auto entrepreneur, vous devez respecter les 2 conditions suivantes :
- Créer ou reprendre une entreprise, quel que soit le secteur d’activité
- Exercer votre activité en France
Caractéristiques du micro crédit professionnel
Le micro crédit professionnel se caractérise par :
- Un montant de 12 000 € maximum
- Une durée de 5 ans maximum
- Un accompagnement social sur toute la durée du prêt pour micro entreprise
L’objectif du micro crédit entrepreneur est d’aider les créateurs et repreneurs d’entreprise, et de favoriser l’insertion sociale et professionnelle.
Le MICRO ENTREPRENEUR peut-il obtenir un crédit immobilier ?
Les solutions de prêt pour micro entreprise
Vous bénéficiez de plusieurs types de crédit selon vos besoins : crédit affecté, prêt personnel, crédit renouvelable ou micro crédit express :
Voici un aperçu des différents types de crédits disponibles pour les micro-entreprises :
Lire aussi: Conditions du Crédit d'Impôt
| Type de crédit | Définition | Montant | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|
| Crédit affecté | Crédit auto, prêt travaux, crédit vacances… Il s’agit d’un crédit dédié à un projet défini. | Jusqu’à 75 000 € | Taux d’intérêt attractif ; Achat annulé en cas de refus du crédit auto entrepreneur. | Obligation de fournir une preuve d’achat ; Ne permet pas d’avoir une trésorerie. |
| Prêt personnel | Aussi appelé crédit sans justificatif, vous empruntez une somme d’argent que vous dépensez comme vous le souhaitez, sans justificatif de dépense. | Jusqu’à 75 000 € | Trésorerie : argent disponible ; Achat sans justificatif à la banque. | Plus difficile à obtenir. |
| Crédit renouvelable | Souvent lié à une carte de crédit renouvelable, vous bénéficiez d’une réserve d’argent disponible pour régler vos achats à crédit. | Jusqu’à 6 000 € selon l’organisme de crédit | Facile à utiliser avec la carte de crédit ; Taux d’intérêt attractif. | Obligation de signer un contrat de crédit renouvelable. |
| Micro crédit express | Une formule accessible via les organismes de crédit en ligne : vous pouvez emprunter une petite somme d’argent, disponible sous 24 à 48 heures. | Jusqu’à 3 000 € selon l’organisme de crédit | Fonds versés rapidement ; Conditions d’octroi allégées. | Remboursement rapide ; Montant limité. |
Simulation prêt conso auto-entrepreneur
L’intérêt de faire une simulation de prêt auto entrepreneur est de vérifier la faisabilité de votre projet :
- Montant de la mensualité
- Durée du remboursement
- Taux d’intérêt
- Coût total du crédit
La simulation de crédit auto entrepreneur vous permet aussi de vous assurer d’avoir :
- La capacité de remboursement nécessaire
- Et un niveau de reste à vivre suffisant après règlement de la mensualité
L’outil de simulation de crédit est aussi utile pour confronter les offres de petit crédit auto entrepreneur ! Il vous permet de comparer le TAEG : Taux Annuel Effectif Global, pour choisir la meilleure offre de crédit auto entrepreneur, et la moins chère.
Exemple de simulation prêt personnel auto entrepreneur
| Organisme A | Organisme B | |
|---|---|---|
| Montant emprunté | 5 000 € | 5 000 € |
| Durée du crédit | 24 mois | 24 mois |
| Taux d’intérêt (TAEG) | 11,78 % | 11,10 % |
| Mensualité | 234,85 € | 232,05 € |
| Coût du crédit | 636,40 € | 569,20 € |
| Montant total dû | 5 636,40 € | 5 569,20 € |
Avec la simulation de prêt auto entrepreneur, vous constatez que l’organisme B propose un prêt bancaire auto entrepreneur moins cher. En choisissant l’organisme B, vous pourriez économiser 67,20 € (636,40 € - 569,20 €).
Quelle banque pour un prêt auto entrepreneur sans apport ?
Les banques traditionnelles se classent parmi les meilleurs organismes de crédit pour auto entrepreneur. La Caisse d’Épargne se positionne en haut du classement avec un Prêt Décollage Pro qui est un crédit conso auto entrepreneur à taux zéro ! Le Crédit Agricole dispose d’une offre de crédit auto entrepreneur intéressante : Le Prêt Lanceur Pro avec un taux de 1 % !
Lire aussi: Délais Remboursement TVA
Les offres des organismes de crédit auto entrepreneur
| Banque | Offre | Conditions |
|---|---|---|
| Prêt Décollage Pro à 0 % |
| |
| Prêt Lanceur Pro à 1 % |
| |
| Prêt Entreprise à taux fixe |
|
Comment obtenir un crédit quand on est auto-entrepreneur ?
Pour obtenir un crédit auto entrepreneur, vous pouvez demander un crédit conso : crédit affecté, prêt personnel, crédit renouvelable ou un micro crédit express auprès d’un établissement de crédit. Vous pouvez aussi demander un micro crédit professionnel : il s’agit d’un emprunt auto entrepreneur pour la création et reprise d’entreprise.
Les organismes qui font des prêts aux entrepreneurs
- Caisse d’Épargne
- Crédit Agricole
- Crédit Mutuel
Prêt professionnel auto-entrepreneur
Qu’il s’agisse de financer des frais de démarrage ou de développement de son activité, un micro-entrepreneur peut avoir besoin de solliciter un prêt. Pour cela, le réflexe c’est généralement de se tourner vers un établissement bancaire afin de demander un prêt professionnel.
Qu’est-ce qu’un prêt professionnel auto-entrepreneur ?
Le prêt professionnel est destiné aux personnes physiques ou morales qui exercent une activité indépendante. Une banque utilise généralement ce mécanisme de financement pour aider un micro-entrepreneur à lancer ou développer son entreprise. Des modalités de remboursement sont alors fixées, tant au niveau montant des mensualités que de la durée d’amortissement et du taux d’intérêt.
La durée d’amortissement d’un prêt professionnel, pour se lancer et devenir micro-entrepreneur, est généralement comprise entre 2 et 7 ans.
Comment obtenir un prêt professionnel auto-entrepreneur ?
- En soignant son dossier de demande de prêt
- En proposant un apport personnel
- En apportant des garanties
Quelles alternatives en cas de refus du prêt auto-entrepreneur ?
En cas de refus des établissements bancaires, d’autres solutions alternatives au prêt auto-entrepreneur existent :
- Le prêt d’honneur
- Le microcrédit professionnel
- Le prêt d’honneur solidaire
- Le crowdfunding ou financement participatif
FAQ : Tout savoir sur le crédit auto entrepreneur
Les organismes de crédit auto entrepreneur ne demandent aucune garantie, ni caution pour octroyer un prêt auto entrepreneur. Le plus souvent, le chef d’entreprise doit présenter un plan d’affaires (business plan) solide pour convaincre un jury.
En d’autres termes, le prêt auto entrepreneur est un prêt sur l’honneur destiné à financer la création ou la reprise d’entreprise.
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