Comment fonctionne le partenariat avec EIG Finances pour le regroupement de crédits et le co-emprunteur
Le co-emprunteur s’engage solidairement avec l’emprunteur dans un crédit en signant conjointement l’offre de prêt. Ils sont responsables du remboursement du prêt de la même façon et si l’un fait défaut, l’autre doit être en mesure de compenser les défaillances du premier. Le co-emprunteur est une personne physique qui contracte conjointement un prêt ou une hypothèque avec l’emprunteur principal. En France, et comme l’emprunteur, il doit avoir plus de 18 ans, être fiscalisé en France et ne pas être connu négativement auprès de la Banque de France.
Le co-emprunteur partage la responsabilité de rembourser le rachat de crédit et peut être tenu légalement responsable du remboursement en cas de défaut de paiement de l’emprunteur principal. Lors d’un rachat de crédits, l’objectif est de regrouper plusieurs prêts existants en un seul prêt avec des conditions de remboursement plus favorables. La cosignature du regroupement de crédit simplifie l’opération et facilite le déblocage du capital. L’impossibilité de réaliser un projet ou des difficultés financières mensuelles chroniques trouvent bien souvent une solution lors d’un rachat de crédit avec un co-emprunteur.
L’ajout d’un co-emprunteur dans le cadre du rachat de crédits peut avoir plusieurs raisons. Lorsque les revenus de l’emprunteur sont insuffisants ou limités pour espérer obtenir une restructuration des dettes, la présence du co-emprunteur au contrat de prêt peut contribuer à améliorer la capacité de remboursement globale de l’emprunteur principal, ce qui facilite l’obtention du rachat de crédits ou permet d’obtenir des conditions plus avantageuses. Le co-emprunteur est un soutien pour l’emprunteur, une garantie pour le prêteur. Le co-emprunteur contribue à améliorer la solvabilité globale de l’emprunteur, ce qui peut faciliter l’obtention du prêt. Le co-emprunteur doit fournir les mêmes justificatifs que l’emprunteur. En dehors de son identité, l’organisme de crédit s’assurera de ses revenus et de leur récurrence à travers sa situation professionnelle. Un co-emprunteur fonctionnaire ou en CDI par exemple apporteront une vraie plus-value au financement. L’étude de la demande de crédit nécessitera qu’il fournisse ses relevés bancaires pour vérifier d’éventuels remboursements d’emprunts. La présence du co-emprunteur au dossier de crédit doit augmenter sensiblement la capacité d’emprunt.
Nos partenaires bancaires demandent souvent la présence du conjoint co-emprunteur au contrat de prêt. Le co-emprunteur assume les mêmes responsabilités que l’emprunteur principal en ce qui concerne le remboursement des échéances du rachat de crédit, il est engagé juridiquement de la même façon. Cela signifie que si l’emprunteur principal ne parvient pas à rembourser le prêt, le co-emprunteur devra prendre le relais et payer les mensualités à sa place. Par conséquent, il est essentiel pour le co-emprunteur de comprendre pleinement les implications financières et les risques associés à cette responsabilité avant de s’engager en tant que co-emprunteur. En effet, il n’existe pas de protection juridique qui permettrait au co-emprunteur de ne pas rembourser les mensualités de l’emprunteur défaillant. En cas de difficultés, la banque pourra demander une saisie sur les salaires des deux et informer la Banque de France, conduisant au fichage des deux personnes.
Les modalités de rupture d’un contrat bancaire où vous êtes coemprunteur existent mais sont spécifiques au rachat de crédit que vous avez signé. Parce qu’un rachat de crédit est une étape clé pour la gestion de votre budget, nous avons conçu ce diagnostic en 8 étapes pour une analyse précise de votre situation et une stratégie de réduction des mensualités optimisée. Chez EIG Finances, chaque demande est étudiée avec sérieux et confidentialité afin de vous proposer une solution dont les conditions sont adaptées à votre situation financière et les mensualités réduites.
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EIG Finances est une marque commerciale de la société Projefi, immatriculée à l’ORIAS sous le n° 07 033 348 en tant que mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement (MOBSP). Nos conseillers sont tous IOBSP (intermédiaire en opération de banque et services de paiement) et IAS (intermédiaire en assurance). Ils suivent une formation complémentaire annuelle. Chaque situation est unique. Le rachat de crédit est une opération financière au cours de laquelle tout ou partie de vos crédits sont regroupés en un emprunt unique. Votre prêt immobilier, vos crédits à la consommation (auto, travaux ou prêt personnel) et prêts renouvelables peuvent fusionner avec un besoin de trésorerie et certaines dettes, en fonction de votre capacité d’emprunt. Le but de l’opération est de rééchelonner la durée de remboursement et par ce biais réduire le montant des mensualités. Mécaniquement, votre taux d’endettement est abaissé dans les normes bancaires, votre reste à vivre augmente et votre capacité d’endettement est en partie restaurée.
Nous avons fait en sorte de vous simplifier le dépôt d’une demande de rachat de crédit. Organisé en 8 grandes étapes, notre formulaire nous permet de collecter les informations vous concernant essentielles à l’étude de votre dossier. Grâce à elle, notre conseiller réalise une première analyse, détermine la faisabilité de votre projet; vous contacte par téléphone et vous annonce la différence de mensualité entre votre situation actuelle et après l’opération; s’il imagine une façon d’optimiser votre rachat de crédit, il vous questionne sur votre situation pour envisager votre projet financier sous un autre angle.
Chaque dossier de regroupement de crédit est analysé et réfléchi indépendamment des autres. Le rachat de crédit s’adresse à toutes les personnes souhaitant regrouper leurs prêts pour n’avoir plus qu’une seule mensualité, et ainsi mieux gérer leur budget. Vous pouvez faire une demande du moment où vous avez des revenus réguliers, par exemple si vous êtes salarié en CDI, CDD ou intérim, fonctionnaire, TNS, retraité, opérant dans le tertiaire. Les différences de statuts et de situation des emprunteurs sont très variables.
Pour étudier et monter une demande de regroupement de crédit complet, le conseiller d’EIG Finances a besoin des justificatifs suivants : pièce d’identité recto verso; éventuellement livret de famille; justificatif de domicile de moins de 3 mois; dernier avis d’impôt sur le revenu; 3 derniers bulletins de salaire et éventuellement ceux de votre co-emprunteur; offres et tableaux d’amortissement des crédits en cours; 3 derniers relevés bancaires; RIB. Cette liste est commune à tous les dossiers. Notre conseiller vous précisera ses besoins qui dépendent de votre situation personnelle et financière. Après nous avoir adressé votre demande de regroupement de crédit, un de nos conseillers l’étudie et vous contacte au plus vite, entre 24h et 48 heures. Il vous donne un pré-accord de votre opération de rachat et les conditions : montant des mensualités, durée de remboursement, taux. Il en déduit la réduction de mensualité à laquelle vous pouvez prétendre, et l’effet sur votre taux d’endettement. Si vous souhaitez poursuivre le parcours avec EIG Finances, il vous adresse une liste de pièces justificatives pour mener une analyse complète et détaillée. Ensuite, il soumet votre demande de rachat de crédits à un établissement spécialisé en mesure de répondre favorablement à votre demande compte tenu des caractéristiques de votre dossier. En cas d’acceptation, cette dernière vous adresse votre offre de prêt. Notre conseiller surveille les étapes suivantes pour optimiser la durée de financement : suivi de la signature électronique, assurance emprunteur, solde des crédits en cours et libération des fonds.
La banque qui vous a octroyé le rachat de crédit procède au règlement anticipé des emprunts en cours auprès de chaque organisme financier pour les solder. Le montant de vos mensualités de crédits est trop élevé ? Vous avez à financer un nouveau projet mais votre endettement vous l’en empêche ? Votre reste à vivre n’est plus suffisant ? Vous avez un coup dur et vous ne pouvez plus payer vos crédits ? Vous prévoyez l’achat d’un bien immobilier, d’un véhicule ou des travaux mais votre budget est un peu serré ? Vous êtes proche de la retraite et vos mensualités sont trop élevées pour votre pension ?
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Vidéo Rachat de Crédit - Regroupement de prêts. Crédits et Conseils votre courtier en financement.
“Je tiens à remercier toute l’équipe d’EIG Finances pour votre accompagnement et votre réactivité dans l’obtention de mon prêt.” Le rachat de crédit, également appelé regroupement de prêts, est une opération financière qui s’adresse aux particuliers endettés avec plusieurs emprunts. Au fur et à mesure de la souscription à de nouveaux prêts, le taux d’endettement du ménage augmente. Il dépasse parfois les 33%, seuil bien connus par les emprunteurs à la recherche d’un prêt immobilier. Certains d’entre eux arrivent à des situations financières critiques, bien au-delà de ce chiffre.”
Le regroupement de prêt permet de sortir de cette situation. La banque solde vos dettes existantes grâce au rachat de crédits. Allongé dans le temps, l’échéance est réduite et l’endettement également. A la fin de l’opération, vous n’avez plus qu’un seul crédit et un seul prélèvement sans changement bancaire. Faut-il absolument être dans une situation délicate pour faire un regroupement de crédits ? Non, pas du tout. Vous cherchez le rachat de crédit le moins cher ? Faites une simulation en ligne sans oublier de renseigner le montant de trésorerie pour votre projet. Ensuite vous comparez notre offre de rachat de crédits à celle de la concurrence. Quelle est la mensualité la moins chère ? Quelle durée du prêt correspond bien à ce que vous attendez ?
Les taux d’intérêt varient d’une banque à une autre et selon votre projet. Le rachat de prêt que vous vous apprêtez à solliciter s’étalera en moyenne sur 10 ou 12 ans. La banque prêteuse veut s’assurer de votre profil emprunteur et de votre capacité de remboursement dans le temps et elle est attentive à des ressources suffisantes : vos rémunérations ou vos pensions, vos revenus fonciers sont pris en compte dans les calculs. Une adéquation entre elles et le capital emprunté est nécessaire pour envisager l’opération. Le projet que vous nous présentez doit être cohérent avec votre capacité de remboursement; vos ressources sont insuffisantes pour obtenir une échéance basse ? Avoir un co-emprunteur dont les revenus vont s’ajouter aux vôtres permet d’obtenir un profil de regroupement de crédit différent, avec une capacité de remboursement supérieure; des relevés de compte de bonne qualité, sans rejet ni frais bancaires, sont préférables. Parfois la banque inclut l’assurance au regroupement de crédits. Lorsque c’est une condition de l’opération, il est impossible de les dissocier. Si l’établissement prêteur n’impose pas son assurance et n’oblige pas l’emprunteur à en souscrire une, elle devient facultative. EIG Finances vous conseille de couvrir au moins le décès et la perte d’autonomie.
Le coût de l’assurance augmente proportionnellement avec le montant du rachat et l’âge de l’emprunteur. A garanties équivalentes, les tarifs sont parfois très différents. Notre conseiller a les compétences pour vous l’expliquer car EIG Finances est également courtier en assurance de prêt. N’hésitez pas à le solliciter sur ce sujet en complément du rachat de crédit. Vous venez de faire une simulation en ligne sur notre site internet ? Récupérez vos documents justificatifs que vous remettrez à notre conseiller à la suite de son premier appel téléphonique. Un dossier clair et complet est gage de réussite. La réduction de vos mensualités : c’est le grand intérêt de regrouper ses crédits. La libération de trésorerie : le rachat de crédit est l’occasion de demander une trésorerie supplémentaire. Lorsque votre situation financière le permet, elle est versée sur votre compte en banque après que le solde de vos prêts en cours.
Le financement d’un nouveau projet : le foyer fiscal qui choisit le regroupement de crédits voit son taux d’endettement baisser. Une meilleure gestion du budget : c’est un avantage du rachat de crédit à ne pas négliger. En choisissant le regroupement de crédits, vous allongez la durée pendant laquelle vous avez des crédits à rembourser. Le coût total d’un rachat de crédit dépend en premier lieu des emprunts à regrouper, des indemnités de remboursement anticipé dues (IRA) et d’un éventuel besoin de trésorerie. La diminution des mensualités allonge la durée de remboursement et l’impact sur le coût total est réel. C’est pourquoi il est indispensable de vérifier sa capacité de remboursement avant de vous engager, particulièrement vrai lors de la signature d’un rachat de crédit hypothécaire où l’emprunteur pourrait perdre son bien en cas de coup dur.
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Les locataires peuvent accéder au rachat de crédit consommation avec des critères spécifiques (durée maximale de 13 ans et capital de 200 000€). Les propriétaires regroupant crédit à la consommation et prêt immobilier peuvent faire le même emprunt si la part immobilière est inférieure à 60% du regroupement, sinon il faut opter pour un regroupement de crédit immobilier avec des limites adaptées. Une condition d’éligibilité pour obtenir une nouvelle mensualité est d’avoir des revenus réguliers et suffisants. La pension de retraite des seniors permet d’obtenir un rachat de crédit grâce à des revenus sécurisés, tout comme le rachat de crédits fonctionnaire. Vous avez acquis un bien avec votre partenaire mais vous vous séparez ? Le rachat de soulte peut racheter les parts de votre ex-conjoint.
En cas de difficulté de paiement, il est possible d’effectuer une nouvelle simulation et de rééchelonner la dette. EIG Finances propose des outils en ligne, dont une calculette de crédit et un simulateur, pour dimensionner l’échéance à vos ressources. Depuis plus de 20 ans, EIG Finances est un organisme de prêt conso en ligne. Nous travaillons en étroite collaboration avec des banques spécialisées et nos équipes dédiées ont acquis une grande expertise en regroupement de crédits. Le crédit à la consommation d’EIG Finances s’inscrit dans une offre flexible adaptée à votre situation: vous pouvez solder le crédit par anticipation, et les frais varient selon le montant restant dû et la durée.
Les crédits à la consommation et les prêts hypothécaires ont des cadres juridiques et des objectifs différents. Le crédit hypothécaire est garanti par un bien immobilier et peut être utilisé pour rembourser des dettes, financer des travaux, ou permettre une trésorerie, etc. EIG Finances met à disposition une simulation de prêt hypothécaire en ligne et s’appuie sur des accords avec des banques spécialisées pour trouver les meilleurs emprunts et assurances crédits. Projefi est une société par actions simplifiée et Mandataire Non Exclusif avec un mandat auprès de banques partenaires. Notre métier est de construire des solutions crédit sur-mesure et de guider nos clients vers des projets concrets.
Pour conclure, le partenariat avec EIG Finances s’articule autour de l’analyse personnalisée, du recours au co-emprunteur lorsque pertinent, et d’un accompagnement tout au long du parcours, depuis la demande en ligne jusqu’au déblocage des fonds et au suivi post-offre.
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